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포스트미리보기: 어린이의료실비보험추천

♠ 자녀보험(어린이보험가입시) : 생명보험과 VS 손해보험 내용 차이 이해
♠ 가격문제: 생명보험+손해보험 이상적이긴 하지만, 가격 부담이 된다면 OR 최소비용 최대효과를 원한다면, 기본적으로 손해보험 어린이보험(의료실비)보험알아볼 것
♠ 어린이의료실비보험추천 2가지 :  

-메리츠 화재 |(무) 우리아이성장보험 M-키즈 1104(실속100세형) 
-LIG 손해 | 희망플러스자녀보험(자녀형)

♠ 보험비교사이트 추천: 보험비교사이트 이용시 좋은 점 소개  

※ 태아보험이 궁금하다면? http://ebayer.tistory.com/162

자녀의 보험을 처음 준비한다면 생명보험의 어린이 보험과 화재보험사 의료실비 보험중 고민하게 될 것인데요..
이경우 먼저 고려해 봐야 할 보험은 화재보험사의 의료실비 보험이 될 것입니다.
물론 최근에는 패키지 형태로 생명보험과 화재보험을 같이 가입하는 추세이며~
이러한 형태로 가입을 했을 경우에는 ~~아래와 같이 빠방한 형태의 보장을 받을 수 있습니다.

From 생명보험사, (열거식보장, 약관에 지정된 질병과 수술만 보장)

-->고액의 진단자금과 장기입원시의 입원일당, 수술비 등을 정액 보상 받을 수 있고~  

From 손해보험사, (포괄식 보장으로 새로 발생되는 질병(신종플루, 변종플루 등)

--> 실질적으로 사용한 검사비, 주사료, 식대, 수술비 등
실질적으로 들어간 병원비를 보장받을 수가 있습니다.

한마디로, 생명보험사 = 정액보상 +  화재(손해)보험사 = 실손보상 의 개념이 되는 것이니~ 
자녀를 위해 거하게 한턱쏘고 싶은 경우는 이런식으로 가입을 하는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 


하지만, 이럴 경우 경제적으로 부담이 많이 될 수가 있기 땜시롱, 처음 보험을 준비하는 입장이라면, 화재보험사의 보험을 준비하는 것이 좋습니다. 


생명 + 손해 보험 조합형인 경우 ~ 돈을 더 많이 내기 때문에~ 혜택이 많은 것은 당연한 일이니깐,  이번 포스팅에서는 배제를 해 보게겠습니다.


또한 부모님의 마음이야~ 당연 돈 많이 주고 혜택 많은 것으로 선택하고 싶겠지만~ 손해보험 상품이 기본적으로 생명보험상품처럼 진단비나 입원비가 정액보장되는 부분이 있으며, 실손의료비 또한 보장 되기 때문에~이번 포스팅에서는 가장 기본적이 내용(화재쪽)에만 포커스를 맞춰서 이야기를 진행해 보고자 합니다. 


그렇다면 이제 생각해 볼 문제가 몇가지 있을 것 같습니다.

1. 만기의 선택(언제까졍 선택할 것인가) 

 

의료실비보험은 감기같은 작은 병부터 암과 같은 성인 질병, 갑작스러운 상해사고에 대해
국민건강보험의 비급여 대상인 MRI, CT 등 고가의 검사비용과 치과치료, 치질, 한방병원에서의 병원비까지
본인부담금을 보장해주는 유용한 내용으로 최우선적으로 준비해야하는 보험입니다.


보험가입시 병력 심사기준도 점점 까다로워지고 있어 의료실비는 100세 만기로 준비하는 것이 유리합니다.
예전에는 어린이 상품은 보장기간이 길어야 20세~ 30세까지 보장으로 하는 보험상품이었지만, 최근 평균수명 증가 및 의료기술 발달로 인해 100세 까지 보장이 가능한 상품이 출시되고 있습니다. 여러가지 선택이 있겠지만~ 일단 100세까지 지속적으로 병원비 혜택을 받을 수 있고, 성인이 된 이후 새로 보험에 가입해야 할 번거로움이 없다면 더욱 좋겠지요.

질병과 암 각종 사고보장도 되는 종합보장되는 상품으로 선택하는 것이 좋고, 여러가지 보험을 가입하는 것 보다는 상해나 질병에 대하여 선천이상이나 자녀가 흔히 발생할수 있는 사고 및 질병에 대해 종합적으로 보장이 잘 되는 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 

의료실비 내용은 전 보험사 동일하며 아래와 같습니다.

☞ 입원의료비: 5천만원한도

- 질병과 상해로 병원에 입원하여 치료받은 경우 최초 입원일로부터 365일한 보상의료비 10% 공제
- 매년 계약해당일로부터 연간 200만원을 초과하는 경우 초과금액 보상
- 실제 사용병실과 기준병실과의 병실료 차액 중 50%, 공제금액 1일 평균금액 10만원 한도 

☞ 통원의료비: 외래 25만원, 처방조제비 5만원

- 질병과 상해로 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받은 경우
- 방문 1회당 의원 1만원, 병원 1만 5천원, 종합전문병원 2만원, 처방 1건당 8천원 공제
- 매년 계약해당일로부터 1년간 방문 180회 한도

 

 

기본적인 내용은 알고 들어가는 것이 아무래도, ~
상담을 받거나 할시에, 본인의 상황에 맞춰 비평적으로 상품을 판단할 수 있겠지요?


부족한 내용이나마, 위에서 설명했던 내용을 알고 ~
보험비교사이트(아래링크 참조)에서 무료 견적 신청해 보시기 바랍니다.

단, 상담시에는 최대한 자신의 정보를 오픈 시켜야만, 전문가들이 상품을 비교해 보고 추천해 주는데 있어,
원활한 진행이 될 것입니다. 보험 한번 넣게 되면~ 해지 할때도 그렇고~ 잘 못들어논거 안고 가기도 그렇고 ~ 무
튼, 이래저래, 골치아파 지는 것이 사실입니다.
처음에 꼼꼼히 비교해 보시고~ 가입을 해야 나중에 후회하는 일이 발생하지 않겠지요? 


보험 가입시 비교사이트를 이용하게 되면, 무료상담 신청시 여러가지 견적을 받아 볼수 있고~ 
초회 보험료 50% 캐시백 서비스, 장기적으로 봤을때 보험료 5~10%의 절감 효과가 있으니, 모쪼록 주요내용 보험 전문가를 잘 활용하여, 다시 한번 확인하시고, ~ 자신에게 가장 맞는 보험 가입 하시기 바랍니다. 

금융상품이란 것이 A에게는 너무 좋은 상품이지만 ~
B에게는 그닥 좋지 않은 상품이 될 수 있다는 점 번거롭더라도 비교가 필수인 이유가 되겠습니다. ^^ 

 

삼성화재 연금저축 보험(아름다운 생활)은 10년 이상 납입하고 55세 이후 연금으로 돌려받는 보험 상품입니다.
이 상품의 좋은 점은 연복리 + 소득공제 + 재테크 혜택을 볼 수 있다는 점인데...


지난해까지 소득공제 햬택이 있었던 장기주택마련 저축과 장기주식형펀드의 세제 혜택이 ~
올해부터 사라진 반면, 연금 저축보험은 올해부터 소득공제 한도가 300만원에서 400만원으로 확대되었습니다.

연금저축보험 가입요령 간단하게 살펴보면 .....  


1. 평균수명 고령화에 따른 노후자금 준비를 위해 종신형, 확정연금 20년 이상으로 지급되는 연금보험으로 선택

2. 목적에 맞게 소득공제를 받을 수 있는 세제적격 vs 세제비적격으로 선택해서 가입한다.

3. 연금저축 세제혜택 및 중도 해지시 기타소득세와 해지가산세(5년 이내 해지시)를 부과하여 불이익을 받을 수 있음.

4. 경제적 능력에 맞게 보험료 납입기간을 정할 필요가 있음

5. 보험회사의 공시이율 및 지급여력비율과 유배당 금액을 확인하다.
 
6. 보험 가입은 보험비교사이트에서 하는 것이 좋습니다.







1. 노후의 월급 통장

다양한 지급기간 중 선택하여 매월 꼬박꼬박 월급처럼 통장으로 입금받을 수 있어 노후의 월급 통장이 됩니다.
연금 저축공시이율(변동금리)를 적용받게 되어 이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성 상품입니다.


2. 유배당

삼성화재 연금보험 아름다운 생활(1104.7)은 연금 보험을 운용하여 생긴 수익금으로 원금 + 이자 + 배당금 (+@죠 )을 얹어주기 때문에 추가수익을 기대할 수 있습니다. 


3. 절세 상품 

연말정산은 13번째 월급이라고도 하지요 ? 세금을 최대한 환급 받아야하겠지요 .. 근로소득자는 물론, 전문직, 자영업자, 도소매업자까지 26만 4천원 ~154만원까지 돌려 받는 세테크가 될 수 있습니다. 실제로 연봉이 적은 사람보다 고액 연봉자의 경우에 차후 세금 효과 차원에서 요 상품을 이용하게 될시 많은 이득을 볼 수 있습니다. 줄줄 새어나가는 세금을 막고 싶다면 ~ 현재 때려 박아 놓고 미래에 세금이 공제된 형태로 잘 받아먹을 수 있는 상품이라 할 수 있습니다. 


4. 최저보증이율 적용

요즘 같이 금융이 불안정하고 저금리인 시대에 시중금리에 관계없이 최저보증이율 10년 이하 연복리 2.5%, 10년 초과 연복리 1.5%를 보장 받습니다. (단, 중도해지시에는 기타소득세 및 해지가산세가 부과되어 ~가입시점에 예시한 예상 해지 환급금보다 낮아 질 수 있다는 점은 유의해야 겠습니다)

삼성화재 연금보험은 (09.4~10.3월 개인연금 원수 보험료 기준, 손해보험협회 기준) 45.7%가 선택한 1위 보험입니다.
10년간 납입 후 15년 거치하게 되면, 예를 들어 40대 가입하고, 65세 연금 개시하게 되면 ~ 월급과 연복리가 같이 들어오게 됩니다.


보장성 보험같은 경우, 가끔은 이게 소비자를 위한 상품인가 회사를 위해 만들어진 상품인가...라는 생각이 가끔 들기도 하지만, 연금저축보험 같은 경우 ~ 내 노후를 책임져 줄 상품인 만큼 회사의 브랜드와 안정성(사업비 총액 ↑)을 따져 볼 필요가 있습니다. 


삼성화재를 추천했는데..... 추천의 이유는


예를들어, 35세 남성 기준으로 / 위험급수 1급 / 월 33만원 / 60세 연금수령 / 60세 전기납 /20년 연금수령이라고 가정하면 ..... 삼성화재 아름다운생활 최근 3년간 공시이율 (약 5.4%) .... (2011. 3월 5.1%기준으로는) 약 1289000 원을 예상해 볼 수 있습니다. 실제로 타사보다 작게는 4,5만원 ~ 많게는 약 10만원 이상 받을 수 있는 수치입니다. 


(자료 근거 : 보험몰 (바로가기) /무엇이든 물어보세요 ~ 답변 링크 참조) 


수많은 상품 중에서.....

♠ 삼성화재 연금보험 아름다운생활 (추천) 
♠ LIG 손해보험 LIG 멀티플러스 연금보험
♠ 현대해상 연금저축 노후웨스보험
♠ 메리츠화재 노후생활지킴이 보험
♠ 동부화재 디지털 미래설계연금보험
♠ 신한생명 참알찬연금보험 III  

선택기준을 공시이율을 기준 vs 사업비나 할인 혜택등으로 압축, 고려해 보면 옥석을 가려내는데 있어 도움이 될 것입니다. 위 설명에서 언급한 보험비교사이트(아래 링크 참조)를 통해 무료 상담 신청해 보시고 ~ 주요 보험사 공시 이율과 기타 자료 등 요청해서 좋은 선택하시기 바랍니다.   

☞ 추천 보험 비교사이트

보험몰 | 보험비교닷컴 | 연금비교넷 (연금전문) 

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☞ 재무설계와 보험리모델링

재테크관련 자료가 많이 있으며, 무료 재무설계 제공해주는 사이트 찾아서 링크 시켜 두었습니다. 가계에서 불필요하게 들어간 중복보험이 있다고 생각된다면 무료 보험리모델링도 신청하셔서 상담받아 보시기 바랍니다.

리더스리치 : 무료 재무설계 제공 사이트, 보험리모델링 무료 상담 제공, 포트폴리오 제공, 재테크 관련 자료

☞ 보험관련 포스팅: 보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:

[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:

[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:

[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:

[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

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☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
20,30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포틀폴리오 구성으로!
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
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부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게


신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

 

암전문 보험을 가입하게 되면 진단을 받은 경우 조직 검사 기록지로 보험금을 청구하면
진단금을 지급받을 수 있게 됩니다.
만기환급형으로 가입 했을 시 만기까지 생존해 있다면 납입한 보험료를 환급받을 수 있고~
암사망 특약을 선택해서 가입하면 가입한 사망보장금액을 받을 수 있으며
성인병에 대해서도 보장을 받을 수 있습니다.


일부 건강 종신 보험에 특약으로 가입할 수 있지만 암보험을 전문적으로 취급하는 상품에 비해 보장의 폭이 좁기 때문에 다양하고 폭넓은 보장을 원한다면 암 보험을 가입하는 것이 좋습니다. 




1. 암종류와 진단보험금:

고액 특정암 진단금이 높은 상품 보다는 일반암 진담금을 얼마나 보장해주는지 꼼꼼히 체크.


2. 일시에 지급하는 상품:

암 진단시 진단비는 물론이고 수술비용, 치료비용 발생으로 인한 소득상실로 이어지는 보상까지 폭넓게 고려하여 진단금을 일시에 지급하는 상품을 찾을 것


3. 보장기간:  

보장 기간은 길수록 유리. 갱신암 보험보다는 80세까지 보장되는 비갱신형 암 보험이 좋다. (단, 비갱신형 암 보험보다 갱신형 암 보험을 고르는 것이 재계약때 유리할 수도 있다.) 또한 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 가격의 부담이 상대적으로 커지게 됨을 유의.


4. 특약 보다는 암 전문 보험으로:

특약으로 가입하게 되면 가격의 부담이 될 수 있으며 생명사 손해사 암전문보험으로 가입하는게 현명한 방법입니다.


5. 순수보장형 vs 만기환급형 :

만기 환급형 돌려받을 수 있으나 보험료가 비싼 편이고,... 보장 자체에 의미를 둔다면 상대적으로 부담이 적은 순수보장형을 가입하는 것이 좋습니다.


6. 혜택 철저히 기억:   

계약일로부터 90일이 자난 후에 보장 받을 수 있다는 것을 기억. 가입후 1년 또는 2년 이내에 암진단을 받으면 약속한 보험금의 50%만 내주는 등 보장금액을 제한적으로 지급하는 사례가 많으니 가입할 때 체크가 필요.

7. 보험 비교사이트를 통해 가입:

보험비교사이트를 통해 암보험을 가입하게 되면, 아래 예시된 것 같이 다양한 회사 상품을 동시에 비교해 볼 수 있으며, 무료 상담 견적으로 보다 자신에게 보다 좋은 조건으로 암보험을 가입 할 수 있습니다. 또한 초회보험료 50% 절감, 실전 전문가들로 부터 암보험 설계를 받아보실 수 있습니다.   

☞ 추천링크: 보험비교닷컴 | 굿모닝리치

♣ 암보험 추천 상품 3종 : 보험비교 사이트 보험몰 (최근 가입율순) : http://www.bohummall.co.kr/

 

 

 

 

 

 

사실 요즘 울나라 ~ 암 발생률이 꾸준히 증가하고 있는 추세이다 보니,
보험회사들도 암관련 보장에 있어, ~ 여간 신경이 쓰이는게 아닌 모양입니다. 

자세한 내막 까지야 모르겠지만(괜한 엄살??) ~ 무튼, 사업성이 떨어 지고 있다 (돈 안된다고) 봐야 겠지요?

추후 보험료도 오르고 ~ 언제 또 뭐가 바뀔지 모르는게 암보험일 듯 싶은데...., 
특히 40대 담배 많이 피시는 집안의 가장분들은 ~ 가족의 주춧돌인 만큼 
의료실비에다가 특약으로 가입을 하든, 암 전문 보험을 들어놓든~ 
좌우간 쇼부를 보시는것 나쁘지 않을 것 같네요 !!  


또한, 추천한 상품 1,2,3 번 중, 가격만 놓고 볼시~ 액면 가격 순으로만 비교해 볼 일이 아닌, 갱신형 vs 비갱신형에 촛점을 맞춘 뒤의 가격을 따져봐야 할 것입니다. 가격만 놓고 보면 메리츠가 당장 1만원 이상 저렴한데 ~ 1등이 아닌 이유는 갱신에 따른 미래의 가격부담을 염두한 것이겠죠?  

 

 

이번 학기 전국 4년제 사립대 110곳 가운데 79곳이 등록금을 인상했다고 합니다.
4년제 국, 공립대 등록금은 평균 1.1%, 사립대는 평균 2.3%를 수준이네요 ....
사실 어떻게 보면 이번의 등록금 인상은, 인상률만 놓고 따져 보자면 ~ 거의 동결과 비슷할바 없어 보이지만서도 .....


현재 각 학교 학생들이 들끓고 일어서고 있는 배경 가운데는 지금 우리네가 겪고 있는 적지 않은 부담과 고통이 ..
체감상 너무나 크기 때문일 것입니다.

대학 등록금은 매년 마치 당연하다는 듯이 ...
연평균 경제성장률과, 물가 성장률 대비 항상 초과 달성(?) 되어왔던 것이 사실이고 ~ 
이번의 동결 수준의 유지 또한 그나마 다행이라고 치부할 일이 아닌 ~
일종의 보여주기 생색내기에 불과하다고 비꼬아 말 할 수 있을 것입니다.


현재 우리나라의 4년제 등록금은 국공립대가 평균 425만원, 사립대가 767만원으로 OECD 국가 중 ...
미국 담으로 높은 세계 2위 수준이라고 합니다. 아주 기가 막히는 노릇입니다.
좋은 것은 맨날 뒤로 쳐져 있고, 나쁜 것만 항상 상위권을 유지하니, 우리나라는 억지 우등생인가 봅니다.  


등록금 심의위원회에서 학교 관계자는  "등록금은 어차피 총장님이 결정하는 것이다."
소비자가 가격을 정하는 상품이 어디에 있느냐' 라는 심히 주워 담을 수 발언을 했다고 합니다.


높으신 분께서 말씀하시는데 ~ 머 어쩌겠습니까 만은 ~ 


문제는 현 시점에서 이 문제를 좌시하게 된다면. ~
현재 결혼을 하셨거나~ 이제 막 출산을 해서, 아이들에게 아장 아장 행복한 미래를 물려줘야 할 ~
우리네 세대들과 그들의 자녀들 또한 어둠의 그림자 밑에서 허우적 대고 있어야 할 것이라는 것입니다.
물론 어느 세대를 막론하고 이 문제로 부터 결코 자유로울 수는 없겠지요 .....


저 같은 경우, 군입대 이전에 물론 그때도 대학교 등록금 비싸다 비싸다 하면서도 군말안하고 다녔었지만 ~
(그래도 그때는 다닐만 했던 것으로 기억하고 있습니다. / 대략 2000년 초반이네여 )

이거 웬걸 군 전역후 2004년 이후 학교로 복학을 하는데 ~ 몇학기 뒤에 날아온 등록금 고지서 ~ 사립인 측면도 있었긴 했지만 ~ 이건 머 ~ 앞에 4자가 달려 있더군요 ..... 4444444444444444444444 ? 헉 ~ 죽으란 말인가 ???
 

대학 관련 문제는 어디 이 뿐이겠습니까....


얼마전 신문 기사를 보니, 모 잘 나가는 대전 K대, 서울 S 대 학생이 잇따라 자살을 선택했다고 하더군요 .ㅠ.ㅠ 


대전 K 학생의 경우는, 일반 고교를 졸업했는데 ..
특수고(과학고 등)를 졸업한 학생들을 따라갈 수 없음을 비관한 것 같고,
서울 S 학생의 경우는 ~ 중, 고등 학교 시절에는 항상 수재라는 소리를 듣고 자라 왔는데 ~
수재들만 모아논 곳에 들어와 보니, 한층 작아진 자신을 보며,
혹은 주변의 높은 기대치에 자신을 비관한 나머지 자살을 선택했다고 합니다. 
물론 일부는 등록금 문제도 있는 것 같고요 ~!


여러가지 문제가 많은 것으로 알지만 .....그나마 다행인 점은 ~ 
최소한 "등록금 문제가 이미 사회적으로 위험 수위에 도달 했다" 라는 결론은 도출된 상황입니다.


그동안 현저하게 줄어드는 학생수에 반해 대학교 수는 꾸준히 증가해 왔기 때문에 ~
언젠가는 대학교 학생수 문제로 인해 일부 대학들이 고초를 겪게 될 것입니다.
이는 현재 일부 지방대학들 에게서 이미 일어나고 있는 일이지만 ~  
막상 경쟁력없는 대학들이 문을 닫으면 닫았지, 기존의 잘 나가고 있는 대학들이 등록금을 내려 가면서까지 ~
학생들 유치에 혈안이 올라야 할 이유는 현재의 양상으로 보면 ~ 그닥 없어 보입니다.
이유는, 아직까지 우리네 사회에서 대학은 일종의 "그나마 보장된 등용문"이기 때문으로 풀이 됩니다.  


무튼, 현 시점과 같은 동결 상황이라도 유지된다면 다행이겠지만~
앞으로 어떻게 바뀔지는 며느리도 모르는 일이 겠지요 ..어쩌겠습니까 ?


뒤 엎어질 기미는 전혀 보이질 않고 있고, 설령 변화의 모습이 보인다 할지언정 ~
그저 생색내기에 불과할 것이 뻔한 스토리인데
~ 어쩔 수 없이 맞춤형으로 대비를 해야 하질 않겠습니까?

● 대학 학자금 미리 미리 준비합시다 !!

최근 법제화된 등록금 인상률 상한제에 의하면, 각 대학의 등록금 인상률은 직전 3년간의 평균 소비자 물가 상승률의 1.5배를 초과 할 수 없도록 하고 있습니다. 이렇게 되면 당장은 연 5%대 이하로 인상률이 유지될 것으로 예상되지만 .. 과연...이렇게 될런지는 .....ㅡㅡ;; 며느리도 모르는 일이겠죠)

<부대비용 포함 시뮬레이션 입니다 : 등록금 인상률에 따른 예상 등록금> 

※ 자료출처: 4개의 통장 2편 

현재의 등록금           (연간)	경과기간	등록금 인상률     (연간, 전년대비)	예상 등록금          (4년간)
1, 000만원	19년	4.0 %	8,400만원
		5.0%	1억 100만원
		6.0%	1억 2100만원
		7.0%	1억 4,500만원

표를 살펴보니 이 자슥이 무슨 헛소리(?) 하는 거야 ? 아무리 대학 4년 기준으로 계산을 한다고 해도...
무슨 대학 등록금이 4년동안 1억이 넘어 가겠어..... 에이 .... 라고 생각 하신다면,
복리에 대한 무서움에 대해 좀 더 이해해 볼 필요가 있습니다. 


즉, 복리 개념은 저축에만 적용 되는 것이 아니고, 물가 상승률(소비자 물가지수), 등록금 상승률에도 일괄 적용 된다는 점을 반드시 간과해서는 안되다는 말이지요 ... 

결론은 ....


미리 미리 준비 해놔야 그나마, 천정 부지로 뛰어오를 것으로 예상되는 대학 등록금을 차질 없이 준비해 둘 수 있다는 얘기 입니다.

● 대학 학자금 마련, 먼 미래의 이야기가 아닌 이유 

먼 미래의 일이라고요 ? 절대 그렇지가 않을 것 같습니다 ~
5년 금방, 10년 가다 보면, 곧 이런 현실에 부딪힐 날이 반드시 오게 될 것입니다.
난 자녀 대학교 안 보낼 거니깐 상관없어.... 라고 말하기엔....
대한민국의 현실상 이상에 가까운 이야기가 될 것 같습니다.   

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솔직히 말해서...어디 요즘 대학교 (특수 인기학교, 인기과 제외) 나와 봐야 뭐 특출나게 별 볼 일 있습니까?  
이렇게 말씀드리면 또 많은 논란의 소지가 있을 것 같지만..  나와도 별 볼일이 없는 세상인데 .....이마저 부모로 부터 혜택을 못받으면 얼마나 서글플까요..... 


아니라면 ~ 대학교 보내지 않고, 조기에 재능을 발견해서 잘 키우면 된다 !! 라고 말한다면....
어디 자식이 맘대로 되나요 ....? 다들 어렸을 적부터 자기 의지가 확실하고,
부모님의 교육에 맞춰서 아장 아장 잘 따라와 준다 면야 좋겠지만 보통의 아이들이 어디 그런가요?  


또한, 이렇게 미리미리 조금씩 준비해둔 교육 자금은 ~
비단 교육자금의 용도 뿐 아니라, 추후 아이가 성장했을시 ~
뭔가 재능이 보인다 ~ 싶으면 ~ 그쪽으로 밀어 줄 수도 있는 일이고, ~
아니면 사회 진출 자금으로 쓰여도 무방하니 ~ 일석이조의 대비책이 될 것입니다.

  
막막로 우리 아이가 뭔가에 특출난 재능이 있는 것 같은데~ 밀어주지 못해서, 지켜만 봐야 하는 부모의 심정은 
어떻겠습니까 ? 저 또한 이 문제로 부터 자유롭지 못할 거라 예상 되기 때문에.....
최소한의 투자로 대비를 할 계획이고요~


최소한의 투자 대비란 ..... 


초점이 어디에 맞춰져야 할까요 ? 돈의 가치는 시간이 지나면 지날수록 떨어지게 되어있습니다.

10년을 기준으로 봤을때 ~

☞ 원금 까먹기 : 현재의 1000만원을 그대로 쥐고만 있다면 이것은 ~ 돈을 까먹는 행위 입니다.

☞ 원금 보존 : 물가상승률 3% 대비해 이와 비슷한 수준의 수익률을 보장하는 곳에 투자를 했다면, 이는    
원금 보존의 형태입니다.

☞ 원금 늘리기 : 물가 상승률 3% 대비해 이보다 높은 수준의 수익이 발생 했을시 간신히 ~ 투자성공한 셈입니다.  

어떻습니까? 수익이 발생해도 ~ 보존의 형태가 농후한데 ~ 만약 이에 대한 대비가 안되었을 시에는 ~
정말 답이 안나와 보입니다.  
 

저 또한 평범하게 대학졸업을 졸업한 후 취업을 위해
이쪽 저족으로 동분서주, 사방팔방 날 뛰었습니다. 
가만 생각해 보면 ..... 제가 대한민국 상위 몇 %안에 드는 수재도 아니고,
그렇다고 여타 스펙에 있어서 그렇게 쳐질 것도 없는 그저.....
평범 혹은 평균보다 약간 나아 보이는 상황에서 사회에 뛰어 들었습니다.


좁디 좁아 터진 한국 땅에서 그나마 ~ 평범하게 ~ 일정수준 이상의 생활을 유지할 수 있는 방법은,
아주 불행한 이야기지만, 정규 교육과정 밟고 ~ 그저 평범하게 살아가는 것이라는게 다만 아쉬운 뿐입니다.

모두가 최고가 될 수는 없는 현실 아니겠습니까 ? 

※ 보험으로 저학년 부터 대학까지 총체적으로  준비해 보시고 싶다면...

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1. 저축+질병보험+암보험+교육보험을 동시에 만족
2. 일정범위 내에서 중도인출, 추가납입등을 통한 자금의 유동성확보
3. 어학연수 유학, 대학입학자금, 결혼 등 다양한 목적자금으로 활용
4. 금리 하락 시에도 최저이율 보장
  (가입 후 10년 이내 3.0%, 10년 초과 2.0%)
5. 보험료 납입 일시중지제도로 라이프 플랜에 맞는 전략 세울 수 있음
6. 10년 이상 유지 시 보험차익(이자소득)에 대하여 비과세 혜택

- 보험기간: 22세 만기, 25세 만기, 28세 만기
- 가입연령: 0~15세
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- 납입주기: 월납
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   # 보장형
     5년납: 0~7세 14만원 / 8~10세 15만원 / 11~15세 19만원
     7년납: 0~5세 10만원 / 6~11세 14만원 / 12~15세 16만원
    10년납: 0~7세 10만원 / 8~9세 13만원 / 10~15세 17만원
    전기납:0~6세 10만원 / 7~8세 13만원 / 9~12세 : 17만원 / 13~15세 20만원

   # 저축형
     5년납: 0~8세 5만원 / 9~15세 6만원
     7년납: 0~15세 5만원
    10년납:0~12세 5만원 / 13~15세 6만원
     전기납:0~8세 5만원 / 9~12세 6만원 / 13~15세 7만원    

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6살아이 교육보험 알아보고 있는데, 이왕이면 같은 금액이라도 조금이라도 이득이 있는 상품을 찾고 있는데, 들어봐도 비교가 상당히 어렵네요. 2006년 7월생 여아입니다. 대학갈때 보탬이 됐음 하구요... 상담가능하다면 중간에 인출하지 않으면 탈수있는 금액이라던지 쉽게 비교할 수 있게 알려주셨음 합니다.! 10만원 생각하고 있고 3시에 상담가능합니다.

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저축상품은 공시된 이율도 중요하지만 사업비 차감 부분도 상당히 중요합니다. 이런 부분을 꼼꼼히 따져 보신다면 10년 뒤 20년 뒤 똑같은 금액으로 저축을 하셔도 현저히 다른 결과값이 나타 납니다.

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● 자녀 교육 ~ 이제야 좀 한시름 놓으니, 곧이어 찾아오는 노후에 대한 불안감 : "연금보험 준비하자"

 

한 사람의 일생을 놓고 보면, 참 길것 같지만 ~ 돌이켜 보면 참 빠르게 지나갈 것 같습니다.


태어나서, 자라고, 놀다 보니, 학교입학하고, 교육 좀 받다 보니, 어느새 결혼할 때가 되고, 아이를 낳고, 집 장만 하느라 바쁘고, 아이들 교육시키느라 동분서주, 돈 벌러 다니느라 바쁘고, 이제 좀 살만하다 싶으면, 자식들 대학 보내야 하고, 대학 보내 놓고 끝났다 싶으니, 결혼 시키랴 돈 왕창 들어가고 ~ 이제 진짜 끝났다 싶으면 .....


비로서 ~ 이걸 웬걸 ~ 덜컹 준비해 놓은 노후에 대한 대책이 별로 없는 경우가 일반적입니다.


예전 같으면야~ 이 문제는 그닥 큰 문제가 되지 않았을 것입니다.
당연히 내가 훌륭하게 성장시켜 놓은 아들, 딸들이 있는데.....
내가 노후에 대한 걱정이 무엇이랴 ? 라고 아직도 생각되신다면.....
현실을 조금 더 냉정하게 살펴볼 필요가 있을 것 같습니다. 
여기에 해당되는 세대들은 이미 ~ 현실과 빠빠이 ~를 햇다고 해도 과언이 아니며 ....


사회 전반적인 분위기는 이미 고령화에 키워드에 대한 준비를 하고 있으며 ......
이에맞춰, 각종 연관 산업들이 앞으로 더욱 호황을 누릴 것으로 예상 됩니다.       


물론 자녀 교육을 마친 후 따뜻한 보금 자리와 남은 노후를 살아갈 수 있을 만한 충분한 자금이 있다면,
해당사항이 없겠지만...문제는 대부분의 사람들이 ... 노후 직전까지 아주 치열하게 살다보니 ~
준비가 안 된 경우가 많다는 것이 되겠네요. 


요즘에는 역모기지론 ....
즉, 집을 담보로 거꾸로 돈을 조금씩 빼어 쓰는 형태로 생활하시는 분들도 계시지만 ~  

☞ 개념이해 :

♠ 모기지론 : 모기지론은 집을 살 때 담보로 해당 주택을 제공하고 주택 구입 자금을 빌려주는 제도.
   
 ♠ 역(逆)모기지론(reverse mortgage) : 역 모기지론은 모기지론과는 반대되는 개념...
"이미 집을 가진 사람에게 이를 담보로 생활자금을 빌려준다" 는 것이 기본 개념입니다.
즉, 쉽게 이야기하면 장기 주택저당....일종의 대출상품 입니다. 자세한 내용 아래 주소 참조 ! 

  
                      한국주택금융공사 >> 만화로 보는 알기쉬운 주택 연금이야기 [바로가기 go] 

국민연금 등 기존 공적연금을 보완해 생활비가 부족한 노인들이 노후의 주거 안정과 소득안정을 동시에 보장받을 수 있는 새로운 금융제도 입니다. 주택공사는 보증만 해주며 판매(대출은 시중은행과 보험사)에서 합니다.
더 자세한 내용은 사이트에서 참조 하시고, 만화로 이해하기 쉽게 설명하고 있으니, 참조 하시기 바랍니다.

역모기지론~ 분명 좋은 상품 중 하나 입니다.
그렇지만, 연금액 면에서는 절대적으로 부족한 만큼 주택 연금에 대한 절대적 환상을 버리시고 ~
국민연금과 더불어 다양한 방법으로 ~ 미리미리 연금 재원을 마련할 필요가 있습니다.


즉, 역모기지론은 ~노후에 대한 준비(다달이 받는 현금)가 딱히 안되어 있을시,
눈물을 머금고 지켜왔던 내 집을 담보로 ~ 이용할 수 있는 최후의 보루인 셈입니다.


위 설명한 이유 외에도 연금보험이 반드시 필요하다고 생각되는 이유로, 먼저 아래와 같은 질문에 먼저 대답해 볼 필요가 있다고 강력히 생각하는 바 입니다!!  

※ 무엇으로 나의 노후를 안전하게 책임질 것인가?

- 퇴직금 있잖아 !
- 역 모기지론 있잖아 !
- 국민연금 있잖아 !  
- 젊은 날을 희생하며 가르친 자녀들이 있잖아 !

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의료실비:

[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
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암보험:

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[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:

[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:

[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

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☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
20,30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포틀폴리오 구성으로!
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30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
2011 서울 머니쇼를 통해 배우는 재테크 노하우와 투자 노하우, 현영의 재테크 노하우
잘못된 신혼 부부 재테크 사례로 살펴본 신혼 재테크의 출발점과 5계명
부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게


신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

 

보험에 대한 간단한 분류를 통해 알아야 할 것은 보험의 종류가 많지만 보험 역시 첫단추를 잘 껴야 한다는 사실입니다.

처음 보험에 가입하게 된다면 가장 기초적인 보장내역을 제공해 주는 보험을 들고

그 다음에 보다 깊이 있는 보장을 해주는 보험으로 들어가는 것이 순서입니다.

그리고 재테크를 위한 여유자금이 있다면 저축성보험에 가입하는 것이 가장 바람직합니다.

의료실비보험을 가입할 때는 갑작스런 병원비 지출을 막아주는 보장성보험을 가입하는 것이 바람직합니다.

따라서 1순위는 손해보험사의 의료실비보험 입니다



일상생활에서 생기는 크고 작은 예기치 못한 사고와 질병으로 병원비가 발생 됐을 때,

병원비를 돌려주는 민영의료보험을 말하며, 병원비를 되돌려주는 실비보험이라

실제로 보험금지급사례가 많은 것이 장점입니다. 왜 의료실비보험이 1순위인가?

현재 우리나라의 경제상황은 복잡한 통계를 통하지 않더라도 서민경제에서부터 피부로 느끼는 체감경기는

바닥이라 할 수 있습니다.

많은 가계가 비용을 줄이기 위해 지출을 줄이고 있으며 보다 효율적인 지출을 지향하고 있습니다.

보험도 마찬가지로 효율적인 포트폴리오를 통해 보험을 설계해 자신에게 적합한 보험을 가입하는 것이 중요합니다.

가계가 수입이 줄어들고 앞으로도 가계의 경제사정이 좋아진다는 보장이 없는 상태에서는

보험을 보다 효과적으로 가입할 필요가 있으며,

만약 보험을 처음 접하게 되는 사람이라면 더욱이 처음부터 보다 효과적인 보험을 들 수 있는 기회입니다.

한정된 수입으로 효과적인 보험가입을 원하는 분들에게 꼭 추천하고자 하는 것이 의료실비보험이다.

의료실비보험에 대해서는 이미 많은 손해보험사들이 상품을 내놓고 있으며

발품을 팔더라도 각각 상품들의 장점비교를 통해 가입하는 것이 보다 유리한 방법입니다.

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신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
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보험은, 살다보면 꼭 필요한 것이니, 다른건 둘째치고~ 보험료 절약의 측면에 대해 생각해 보자구요 ^^




투자와 보험은 다른 말이다???  익히 알고 있는 내용으로 살펴보면, 투자는 돈을 공격적으로 뭍어둠으로써 이에 따른 이익금을 얻는 것이고, 보험은 우선 가장 큰 목적이~ "대수의 법칙"에 의거, 일어날수 있는 불의의 사고를 대비, 소수의 개미군단들이 ~ 돈을 걷어 모아서, 유사시에 불행한 사고를 당한 사람에게, 한방에 큰 보상금을 몰아주는 것이 가장 큰 목적입니다.   


보장성 보험이 투자가 아니라고 생각하는 사람들은 의무보험(자동차보험, 건강보험)만 들어 두고 생활을 하게 됩니다. 보험 백날 넣어봐야 은행이자도 안나오고, 해약하면 반토막 날뿐만 아니라, 어떤 보험은 끝까지 넣었는데도~ 만기때 보니깐 휴지조각 되서 돌려주드라~ 라고 생각을 하는 것이겠죠? 


보험과 잘 어울리는 울나라 속담중에 소잃고 외양간 고친다라는 말이 있습니다.

보험(특히 보장성) 가입시에는 이 부분에 신경을 써서~ 투자도 아닌, 저축도 아닌~ 내 앞의 닥쳐올 위험에 대비해 최소비용으로 위험을 방어해 내는 개념으로 접근하면 가장 이상적일 것입니다. 


이렇게 따져보니, 보험은 엄밀히 투자행위 아니고, 저축 또한 아닌 것이 되겠지만~ 최소비용으로 안전장치를 마련한 셈이므로 오히려 궁극적으로는 "투자와 저축" 두가지 개념을 동시에 실현 할 수 있는 좋은 방법이기도 합니다. 물론, 평생을 살아가면서~ 불행한 상황을 겪지 않을 자신이 100% for sure 하다면, 최소한의 안전장치 또한 제거해서 저축이나 투자에 올인함으로써 조금의 이익을 더 볼 수 있는 일이겠지요 .


하지만, 한방에 훅 갈 수 잇다는 사실을 잘 기억해야 겠습니다. 싸게 싸게~ 준비해서 한방에 가면 안되겠지요 ???





사전에 관련 지식이 없거나, 가입된 보험이 한가지도 없다면?
우선은 의료실비 보험을 알아보는 것이 현명한 방법이 될 것이지만, 이것보다 우선 살펴보아야 할 문제는 있습니다. 


먼저 생각해 볼 문제를 살펴 보면..... 


우선 순위가 있겠지요? 절대적이라고 말할 순 없겠지만 ...한 가정의 4인 가족 구성의 예로 살펴보겠습니다..... 아이가 약해서 자주 병에 걸리고, 아이의 건강이 아무래도 불안 불안한 상황이 현재 가장 큰 문제다...라고 판단된다면, 당장 아이의 의료비를 해결해 줄 수 있는 의료실비 보험에 가입해서 위험을 방어하는 것이 일순위가 될 것입니다. 


반대로, 가장(남편)에게 경제적인 의존도가 큰 경우에는~ 물론 아이들의 교육 문제라든지, 건강 문제도 방어를 해야되는 부분이 있지만~ 이 경우의 1순위는 남편 부재에 대한 사망보장이 가장 시급하다 말할 수 있을 것입니다. 


물론, 종신보험은 상대적으로 가격 부담이 있는 것이 사실입니다. 하지만, 이럴 경우에~ 어케 싸게싸게 할 수 있는 방법이 마냥 없는 것은 아닙니다 ..... 바로 정기보험이라는 것으로, 최소비용 대비 가장의 부재에 대한 위험을 방어해 낼 수 있을 것입니다. 


일전에 종신보험과 정기보험 & 의료실비에 관련된 글을 적어둔 것이 잇는데 아래 링크 참조하시기 바랍니당 ^^ 

일전에 어무니 한테 나 보험 하나 들어야 되는뎅..... 어떤게 좋아? 라고 물어봤더니..... 보험 잘 넣었다 잘 찾을 수 있는 걸로 들어 놔야지.....라고 말씀을 하시더군요. 보험(보장)의 개념을 염두하는 것은 물론이고, 이에 따른~ 환급금 (저축, 투자)또한 염두하는 것이 보통의 심리가 아닐까 싶습니다. 


하지만, 이럴 경우에 일단 보험료가 높아지게 되며, 통합 보험의 경우 차이는 있지만, 갈수록 갱신형 보장 특약이 많아지고 있기 때문에, 정해진 갱신기간이 끝나면 보험료가 상승하여 더이상 유지할 수 없는 상황이 발생하기도 합니다. 


사실, 울 어무니 같은 경우~ 종신 보험에다가 연금 전환 특약으로~ 가입해 두신 것 같은데, 물론 상황 따라 다른 이야기가 되겠지만 (어무니 같은 경우에는 괜찮아 보이네요...) 종신보험의 연금전환 특약을 너무 기대하면서 과도한 보험료를 납부하는 것 또한 마냥 좋다고는 할 수 없을 것 같습니다. 


보험은 장기간 납입해야 하는 상품이기 때문에, 한 상품에 모든 보장을 결합시키는 방법은 물론 관리하기는 편하고 가입도 간단 하겠지만~ 반대 급부로다가, 보험료를 절대 무시 못하기 때문에~ 핵심 보험, 예로 사망위험 보장(종신보험). 중요한 건강질병위험 보장(건강보험), 실손의료비를 보장(의료실비)로 따로 구분해서 가입하는 것이 장기적으로 봤을때 이득이 될 수 있을 것입니다. 

4. 보험료 쥐어 짤때까지 한번 짜보자! (만기환급 에헤라 디야~)

 

아까도 얘기 했지만, 일반적으로 만기 환급금에 눈이 가게 되는 것은 사람의 기본적인 심리가 될 것입니다. 아이 아까워~ 나중에 꼬옥 돌려 받아야지 !!!!! 


만기환급금이 계산되는 방법을 한번 살펴보겠습니다. 

(총보험료) * 공시이율 = 만기환급금  (X)
(주계약해당 보험료) * 공시이율(사업비 공제한 이율) = 만기환급금 (O) 

만기 환급급 염두가 꼭 장땡이 아닌 이유가 될 것 같습니다. 만약, 보험료를 불릴려는 목적이라면 변액 보장성 보험도 있지만, 본 포스트에서 집중하고 있는 이야기와는 약간 다른 것 같아..... 생략하겠습니다. 

 

5. 해약도  염두하고 가입하자 & 유동성을 높여보자!

요즘에는 살펴보니, 암보험이 심지어~ 100세가 만기인 상품이 있더군요 ~
20년 전의 암보험은 50세 정도 까지만 보장 받을 수 있었다고 합니다. 보장금액 또한 아주 적었고요 ...... 하지만, 요즘 보면 어디, 60세가 노인이라고 말할 수 있을까요?


만기환금급이 없는 순수보장성으로 저렴하게 가입이 되지 않았다면....해약을 하게 되면 돌려받는 돈이 얼마 되지 않으므로, 새로운 좋은 상품을 보고 부러워하게 되지만, 이를 해약하고 과감하게 새로운 상품을 가입하는 일 결코 쉽지 않을 것입니다. 그러다가 결국, 기존의 상품만으로는 부족하다는 생각이 들다 보니, 이것 저것 새로 가입을 하다 보면 어느 순간 같은 보장에 몇개의 보험을 겹쳐서 가게 되는 경우가 종종 발생할 것입니다.    


보험료는 미래의 납입 능력을 기준으로 판단하는 것이 좋다고 합니다. 경제사정이 항상 똑같을 수는 없으니깐 말이죠 ... 보험료를 지금 당장 감당할 수 잇는 보험료의 50% 수준에서 확장해 가는 방식이 좋을 것입니다.

제가 이래저래 블라블라 설명을 했지만~ 사실은 베테랑 전문가를 찾아 가입하는 것이 가장 좋은 방법이 될 것입니다.  또한, 자신의 상황에 맞는 상품을 비교를 통해 크로스 체크해 가면서~ 알아보는 것이 유리할 것입니다. 보험 비교사이트를 이용하게 되면, 다양한 상품 비교가 가능하며, 자신이 제공한 정보를 기반으로 여러가지 정보들로 피드백을 받을 수 있기 때문에, 최대한 불필요한 특약 등의 구성을 걸러낼 수 있을 것입니다.

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월급을 받으면서 생활하다보면, 자금의 유도리 있는 구성이 필히 있어야 겠다는 생각이 들것인데요... 이는 현재 벌어들이는 소득과 미래 사용하게 될 지출의 문제가 지극히 일치 않기 때문에 반드시 필요한 부분이라 할 수 있습니다.

예전에야, 돈 많은 사람들이나, 재무설계라든지, 포트폴리오 구성 따위가 필요하다고 생각하는 경우가 많았지만, 이렇게 생각한다면, 돈문제에 있어~ 뒤쳐지는 것은 시간 문제가 될 수 있을 것입니다.  전반적인 가계 재무 구조를 살펴보고~ 재무설계 받아 보고 싶다면 아래 링크 참조하시기 바랍니다.(무료 상담제공합니다.)  

오늘은 군대에서 겪었던 이야기 해 볼까 합니다.^^


잼있는 이야기는 아니고요 ~ 그렇다고 마냥 우울한 이야기는 아니지만.....
기억하기 싫은 경험이네요 ㅋㅋ 군대에서 일어났던 차량 전복 사고인데요 ~


사건은 2004년으로 거슬러 올라갑니다. 당시 저는 철원에 위치한 수색 중대에서~ 근무했었는데, 
2004년을 기점으로 한창 "구막사" =====> "신막사"로 교체되는 시점이 이었습니다. 


이야기는 역시 축구로 인해 벌어집니다.ㅋㅋ
군대 이야기 하면 또 하나 빼먹을 수 없는 것이 축구 아니겠습니다. 당시, "신막사"로 교체하는 과정에서
운동장(연병장)에 건축 자재들이 많이 쌓여 있어 축구를 도저히 할 수 없는 상황 이었습니다. 

                                                             사진: http://www.11st.co.kr


그리하여, 축구는 하고 싶고 ~ 그렇다고 좁은데서 골목 축구를 할 수는 없는 노릇이고~ 
대략 5~6km 떨어져 있는 "큰 축구장" (체육시설로 쓸만한 곳)으로 이동하여 축구하기로 ~ 결정을 했더랬죠. 


그래도 축구 하려면 대략 20명 이상은 있어야 했기에, 5/4톤 차량 2대를 빌려서 축구장으로 고고싱 했습니다 ^^


여기까진 아주 좋았지요 ..... 


당시 보슬비가 내려 있어서, 길이 약간 미끄러운 상태였고,
"차량" 은 인원을 소화 하기에 약간 좁은 상황이었습니다. 
당시 저는 병장이었기 때문에 ~ 이등병 한명을 제 무플에 앉히고 난 후 맽 끝자리에 앉아 ~
인원 점검을 대략 맞춘 뒤 출발 ~~~~고고싱 했더랬죠 ^^ 


역시 축구하러 가는 상황이었기 때문에, 다들 들떠 있는 분위기 였으며,
이 중 특히 운전병이 축구를 좋아하는 관계로 아주 들떠 있던 상황이었습니다.


헌데....출발한지 5분 정도 지나자 앞좌석에 선탑해 있던 "일주일 후임" (동기나 다름 없음)
이 운전병을 꾸짖는 듯한 "시끌시끌" 한 소리가 들리기 시작했습니다. 


당시에는 왜 그랬는지 모른채, 전우들과 일명 "노가리" 를 씹으며 ~ 목적지로 향해 가고 있었지요 ...


그런데 ~ 대략 10분 정도가 지나자,  


갑자기 차량이 왼쪽으로 급 커브를 틀더니, 다시 오른쪽으로 급 커브 틀다가~~~
(오른쪽은 낭 떠러지인 관계로) 마지막으로 왼쪽으로 급 커브를 틀었는데 ~~


이같은 세번의 급커브는 순간찰나(대략 2초)에 일어났었고 ~ 짧았던 순간이었지만~ 
저는 뭔가 "블랙홀" 안으로 빨려가는 듯한 느낌을 느꼈었고, 곧바로 정신을 잃게 되었습니다. 


말로만 듣던 대형 교통사고가 저에게도 일어난 것이었고,
블랙홀 안으로 빨려들어가는 순간에 저는 "죽음이라는 공포" 를 느끼게 되었습니다.
정말 말로는 표현할 수 없는 순간의 찰나였지만, 그런 죽음의 공포는 느껴지더군요 ㅠ.ㅠ 


정신을 차려보니, ~~~~


저는 차량으로부터 대략 5m를 튕겨져 나가 있던 상황이었고,
저 뿐만 아니라 차량에 타고 있던 대부분의 전우들이 ~
곳곳에서 피를 흘리며 대로변에 내동댕이 쳐져 있었습니다.


제가 쉽게 눈물을 흘리는 편은 아니지만, 당시 제 의지와는 상관없이 눈물이 하염없이 흐르더군요 ~ 


차량 두대중 한대는 앞에 가고 있었기 때문에 뒤 따라오는 차량의 사고 소식은 꿈에도 모른채 ~
이미 저만치 멀어져간 상황이었고 ~ 저를 포함해 몇몇 정신을 차리고 있는 전우들은,
정신을 잃고 잇는 친구들 한명씩 들쳐업고 "민간차량"의 도움을 받아 ~ 가까운 군 병원으로 이동하였습니다. 


당시 저는 아무래도, 제 동기(당시 저보다 6살 많았습니다)를 들쳐 업고 이동중이었는데~
아니 글쎄 이놈이 외관상으로는 멀쩡한데 ~ (마치 죽음 사람처럼) 정신을 못차리는 겁니다. 


그 친구를 병원 침대에 눕혀 놓고, (괴성을) 질러댔지요 .....
여기서 정신 못차리면 죽겠다 싶어서 말이죠 .....
우리는 군복무 시절 수색, 매복 하는 임무를 맡았었는데,
당시 전우들의 전우애는 상상을 뛰어넘을 정도로 높을 수 밖에 없는 상황 이었습니다 ....


그 이유는, 목숨을 담보로 DMZ를 매일 같이 들락날락 해야했기 때문에 ~
사실 군 복무중 의지할 건 전우 밖에 없었지요.
 



무튼, 이 친구를 가까운 군 병원에 눕혀 놓고 나서,


저는 사고 소식을 듣고 찾아온 "같은 군부대 지원 차량"에 의해
강원도에 있는 "국군 일동 병원"으로 급 후송 되었지요 .....
(강원도 인지 경기도 인지 정확히 기억은 안나네요... 강원도가 맞을 겁니다. ㅋ)


저와 몇몇 전우들이 일동 병원으로 들어가니, 맞이하는 간호 장교(당시 미인이셨다는ㅋㅋ)가
저를 보더니, 완전 깜놀하는 겁니다..... 


당시 저는 모르고 있었는데, 제 얼굴과 온몸에 온통 피범벅으로 덮여 있었다고 하네요. 


거울로 데려가 저의 얼굴을 보여줬는데 .....헉 ~ 이거 뭐야, (나 이제 죽는건가) 했는데 .. 알고 보니,
튕겨져 나갈때 차량 이곳 저곳으로 많이 부딪히면서 (순간적으로 압력이 많이 가해져서)
엄청난 코피가 터졌던 겁니다 .^^;;


저는 사고로 인해,




심한 전우들은 .....




등등 결코 작은 사고라고 할 수 없는 차량 전복사고가 났었습니다. 


나중에 사고가 난 차량을 보니, 마지막 급 커브를 틀면서 전복된 상태로 ~바닥에 끌려
몇미터 정도 앞으로 브레이크 걸리듯 밀려 나가면서 ~
차량이 2/1로 수축이 되어 있는 것을 보았습니다.


대부분이 밖으로 튕겨져 나간 상황이 오히려 다행이다 싶을 정도였고요....
물론 튕겨져 나가지 못한 친구들은 심각한 부상을 당했었고요 ㅡ.ㅜ


정말 기억하기 싫은 끔찍한 사고 였으며, 저는 이 사고 이후로 대략 3년 동안
차를 탈때마다 심장 박동수가 올라가는 경험을 하게 됩니다. ㅠ.ㅠ


아직도 차가 무서워요 ~


사고가 났던 제 동기는 성남에 있는 국군 수도 병원으로 후송되
그곳에서 치료를 받으며 거의 군생활을 마무리 짓고 ~
(의가사 전역을 거부하고) 군전역할때 쯤에서야 주둔지로 다시 돌아왔지만,
정말 사고 나기 전에는 일도 잘하고, 늠름한 사내였는데, 안타깝더군요ㅠ.ㅠ 


당시 기억으로 이 친구, 그나마 보험에 가입이 되있었는데, 군에서 일어난 사고 또한 보험 처리가 되는 모양 이더라고요 ~ 기억으로 상당한 보험금이 나올 거라고 했었는데..... 저는 전역후 알아보니, 12만원인가 받을 수 있다 그러 길래 그냥 안받고 흐지부지 했던 기억이 있네요. ㅎ    


차량 사고 직접 경험하면 생각보다 ~ 끔찍하더군요 ㅠ.ㅠ

※ 만약의 상황을 위해 보험 하나 쯤 들어 두는 것 결코 나쁘지 않을 것 같네요. 좋은곳 두곳(무료 상담 견젹 제공 등) 골라 놨으니 아래 링크 둘러 보시고~ 필요한 보험 미리 하나 들어 두시기 바랍니다.    

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♣ 굿모닝리치: 특정 보험사 견적 추천하지 않는 신뢰도 높은 보험 비교 사이트.

 
매경 이코노미가 선정한 대한민국 대표 자산 컨설턴트들은 20~30대에게,  
2011년에는 펀드에 투자하라고 조언 했었 습니다. (작년 말 기준, 현재도 유효) 

물론 최근, 2011년 4월 기준으로 ~안정성을 위협하는 요인으로 유가를 들수 있습니다.

20~30대는 장기적인 투자를 통한 재산 형성이 필요한 시기로 ~
펀드 투자등을 고려해 보되 ~
되도록 자산을 다양한 종류의 펀드에 분산해 투자 하라는 당부가 있었습니다.


젊은 사람들에게 펀드투자 비중을 특히 높이라고 조언한 이유는 펀드의 특성과 관련이 있습니다.
통상 20~30대는 자금 여력이 부족하기 때문에,
향후 투자금으로 쓰일 수 있는 자금을 최대한 확보하는 것이 중요합니다.


주식은 리스크가 크고 채권은 수익성이 부족합니다. 
반면, 펀드를 적립식으로 통상 3년 정도 불입할 경우 어느 정도 기초 자금을 모을 수 있습니다.


공격적인 투자로 자산을 불리는 전략이 필요하지만...
어느 정도의 안전장치 또한 충분히 고려해 봐야 합니다.


결론은 ~ 경기회복 과정에서 자산가격이 순차적으로 상승과 하락을 반복할 수 있다는 점을 고려하여,
공격적인 포트폴리오를 구성하되 시장의 향방을 예의주시할 필요가 있을 것 같습니다.

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변액보험 상품 또한 관심 가져 볼만 .....


적정 보험투자 비중을 8.24%로 추천한 경우가 많았는데... 
대부분 보장성보험보다는 변액연금보험을 추천했습니다.


변액연금보험은 보험금의 일부를 펀드에 투입해 성과에 따라 수익률이 결정되는데~
장기투자를 할 경우 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다. 






20대 때는 직업을 가지기 이전에는 주로 취직을 위해 애를 썼다면 .... 
취직 후, 이제는 슬슬 아래와 같은 내용 또한 신경 써야 할 시기 입니다.

- 결혼자금
- 전세자금 또는 주택자금 마련 시작
- 생명보험 건강보험 가입

남자의 경우 보통 20대 중후반, 여자의 경우 20대 중반 즈음에 직업을 갖기 시작할 터이니, (점점 늦어지는 추세이다 보니) 
어떻게 보면 20대 시절은 자칫 아무 준비도 해 놓은 게 없이 ~
그냥 지나가 버리기 쉽상인 시절인 것도 같습니다.      


특히, 남자의 경우 직업을 가진 이후에,
그동안 못쓰고 살았던 것을 보상이라도 하듯~
버는 족족 쓰시는 분들이 많은 것 같습니다.


소비하는 당시에는 정말 좋지만~
뒤돌아 보면 정말 후회되는 일이라는 것을
20대 끝자락에 깨닫게 되는 경우가 많이 있습니다.




☞ 위의 내용을 실현함에 있어 도움이 될만한 글 참조 해 보세요 !  

※ 통장 4개를 활용하는 법: http://ebayer.tistory.com/118  : 지지리 궁상 소비를 무작정 줄일 필요는 없습니다. 그렇다면 사는 재미또한 없겠지요..... 다만, 최소한의 희생으로 풍요로운 미래를 설계하는데 도움이 된다면 최소한의 희생쯤은 감안 해 보는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 

통장 4개 활용의 핵심은 " 시간이 돈을 벌어다 준다, 돈이 돈을 벌어다 준다.- 복리의 마법을 이용하자 " 입니다. 
 

사회 초년생으로 약 160만원 정도의 월급을 받고 있다고 가정해 보겠습니다.  
저축과 보험에 100만원 정도 / 소비성 지출 60만원일 경우....아래와 같은 목표와 금융상품을 고려해 볼 수 잇습니다.



매월 50만원을 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 ~
5년 후 5,000만원 정도의 결혼 자금을 마련할 수 있습니다.

cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면
적립을 중지하고 다른 투자처를 찾아 볼 필요가 있습니다.

청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 세워야 할 필요가 있고 ... 

장기적인 계획으로 변액 유니버셜 보험 20만원 10년간 가입하면
비과세 혜택을 받을 수 있고 이 돈을 바탕으로 돈을 불려나갈수 있습니다.


 

보장성 보험은 약 8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 보장자산을 좀 더 늘려 나가는 것으로 계획을 잡아 볼 수 있습니다.

변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 노후자금 준비 시작하여,
인플레이션 헷지와 복리효과를 누리고, 수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 더 투자해 볼 수 있습니다.




30대는 결혼 생활으로 인해 ~
20대 보다 신경써야 할 부분이 한층 많아지게 되는 시기 입니다. 

장기적으로는 주택마련에 대한 계획을 필 세워야 할 시기이며 ~ 
자녀교육 준비와 노후 계획을 동시에 세울 필요가 있습니다.



☞ 자녀교육과 노후 준비는 상충 관계가 되는 이유 포스트 보기: http://ebayer.tistory.com/119
☞ 부동산 정보 : www.speedbank.co.kr




30대 초반의 남자 직장인 xx씨. 기혼이고 1살된 딸이 있다.
270만원 정도의 월급을 받고 있으며 보증금 5000만원의 아파트 전세에 살고 있다
소비성 지출은 150만원 저축과 보험에 120만원 정도 들어가고 있다.



cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배(180만원) 정도까지만 적립해 두도록 합시다.  
또한 ~ 매월 50만원 을 목표 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하므로 ~ 
현재의 보증금 5,000만원과 주택담보대출 5,000만원을 별도로 받아 내집을 마련을 시도할 수 있습니다.

보장성 보험은 수입의 7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여, 가족의 안전장치를 필히 만들어 놓는 것이 좋으며, 
회사생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로, 향후 포트폴리오를 조정할 필요가 있습니다.