[개인 신용등급 확인,신용등급관리] - 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)

현대 사회에서 신용은 하나의 자산이라도 불려도 좋을 만큼, 그 관리가 중요한 시대가 되었는디....  불현 듯 나의 신용도가 발목을 잡으면 어떡하지 ? 나는 사업 안할거니깐, 대출 안받을 거니깐, 괜찮아..... 라고 생각할 수도 잇지만.....

신용도는 우리 생활 곳곳에 파고 들어서, 후일 나도 모르게 뒷통수를 때릴 수가 있으며, 실제로 신용 때문에 고생하시는 분들도 많고, 취업,이민, 결혼, 사업등을 진행함에 있어 후일 고생하지 않기 위해 미리미리 확인하고 준비하는 것이 좋을 것 같다.(회복하기 쉽지 않다 ㅡㅡ;;) 

 

 1. 신용 관리 어디서 확인 하지?

대표적인 신용평가확인 사이트 (기준: 2011년, 자료조사 참고: http://www.rankey.com/)

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▶ 사이렌24(www.siren24.com) - 분야 1위, 분야 점유율 36.12% / 서울 신용 평가정보에서 제공하는 신용정보 및 조회
▶ 크레딧 뱅크(www.creditbank.co.kr)- 분야 2위, 분야 점유율 14.00% / 개인 신용정보 서비스, 신용점수 알아보기
▶ 올크레딧(www.allcredit.co.kr) - 분야 5위, 분야점유율 7.40% / 개인대상 신용정보 제공서비스, 개인신용정보 조회 등
▶ 마이 크레딧(www.mycredit.co.kr)- 분야 6위, 분야 점유율 4.40% / 한국신용정보 운영, 신용정보 열람, 신용 평점

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* 데이타상 1위 사이렌...헌데 요즘 보니 보통 올크레딧도 많이덜 이용하는 것 같다.

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신용 등급 확인을 위해 위의 네가지 사이트 중 마음에 드는 것을 골라 잡아, 일단 무료 회원 가입을 하면, 아래와 같이 1회에 한하여 무료 서비스를 제공해 준다.       * 간단하게 신용 등급은 1등급이 좋은 것이고, 10등급이 최악인 것이다.

예) 신용등급 평가결과

□ ( 한신용 )님의 종합신용평점은(   ?   )점이며, ( ? )등급으로 상위 (  ? )% 안에 드는 위험한 or 안전한 수준의 신용도를 유지하고 계십니다. 이는, 당월 전체 회원 평균인 822점과 비교하여 상대적으로 낮은 or 높은 점 수 및 등급에 해당됩니다.

□ 신용 평점은 0점부터 1,000점에 가까울수록, 신용등급은 1등급에 가까울수록 신용상태가 우량함을 의미합니다.

만약에 자신의 신용 등급을 확인 했는데, 전체 평균보다 현저하게 낮은 점수, 높은 등급을 받았다면, 우선은 무료로 제공되는 ' 신용변동 알람 서비스'를 신청하고 E-mail 변동 알람을 이용해서 자신의 신용을 주시함과 동시에, 여차하면 1년 서비스 (11,000 부가세 포함) 를 신청해서 자신의 신용을 떨어뜨리고 있는 주요 원인을 분석해 주는 컨설팅 서비스를 바탕으로, 신용 회복진행 상황을 정기적으로 체크하고 계획한다면 많은 도움이 될 것이다.   

□ 1년 서비스 혜택 내용: 
1. 본인의 신용불량, 대출/보증, 현금서비스, 신용카드정보, 조회기록 등 조회 2. 본인 신용정보의 이해와 관리를 통한 업체의 무분별한 조회/오남용방지, 명의도용 예방 가능 - 한마디로 신용 지킴이다. 가입해 놓으면 1,2,3번 걱정할 일은 없다. 
 

 2. 내 신용을 갉아 먹는 행위는 ?

                                                                      어떤 놈들이냐 ?.......

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▶ 연체 : 신용등급 확인 결과 내 신용에 이상이 있다면 제일 먼저, 상습적으로 연체하고 있는 것이 있는지 살펴 보고, 되도록 자동이체를 신청해서 실수로 잊어 버리는 경우에도 연체가 되지 않도록 하는 것이 중요하다.     

      
      ▷ 대출금 미납 및 연체
      ▷ 신용카드 결제 연체
      ▷ 공과금, 통신비, 할부금 미납 및 연체          

                                            
카드 결제일은 다가오는데, 가지고 있는 현금이 없다면, 급한대로 아래와 같은 대출 사이트를 이용할 수 있지만, 3금융권은 되도록 이용하지 않는 것이 좋다. 이유는 카드 미결제도 신용도가 하락되지만, 하락도의 차이는 있지만 3금융권 이용시에도 신용도가 하락하기 때문이다.

정 급한 일이 있어, 3금융을 이용하게 될시 무난하고 공신력 있는 곳, 

☞ 무난하다  : 러시앤캐시 (http://www.rushncash.com)
                    리드코프 (http://www.leadcorp.co.kr/)

허나, 되도록 후일 처리 가능할시 에만 이용하자.  
                   
                                                   

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▶ 현금서비스 : 나도 몇 번 써봤지만, 꼭 공짜 돈 쓴것 같은 기분은 든다. 그래서 이번 한번만....한 것이 결국은 현금 서비스 역시 신용도를 갉아 먹는 주범 중 하나 일 수 있다. 부득이하게 사용할 경우 한도액 대비 소액만 사용 하도록 하자. 되도록이면 혜택 많은 체크카드를 쓰자.     ex) 롯데체크카드 바로가기

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▶ 소액이지만 다수의 대출 대부업체 (2,3금융권) : 당연히 2,3 금융권을 이용하는 사람은 신용에 이상이 있는 경우가 대부분이며, 이자가 높은 경우가 많기 때문에 연체의 악순환이 계속 될 수 있으며, 제1금융권에서도 2,3 금융권을 이용하는 분들을 신용에 있어서 고운 눈으로 바라봐줄리 만무하다.

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▶ 3,4개이상의 신용카드 사용 :  우리 형님들 아자씨들, 지갑에 신용카드 두둑하시다. 신용카드 많은 게 미덕인양 무한 신용카드를 들고 다니시는데 가끔 한도초과로 결제가 안되는 상황속에서도 꿋꿋히 지갑에 챙기고 다니는데, 수입에 비례하여 많다고 생각되는 신용카드는 과감하게 잘라 주시는게 필요할 것 같다.  
                                              
  하지만, 아이러니 하게 신용 등급 올리기 가장 좋은 방법 또한 적절한 신용 카드의 사용이다.
                                              이왕 카드를 사용해야 한다면 한가지 여러 모로 혜택이 많은 것 하나만 사용하자.
                                              ex) 롯데 슈프림카드 바로가기 

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▶ 과다한 신용조회기록 : 신용카드 발급이나, 대출을 하기 위해서는, 부득이하게 관련기관에서 신용조회를 하게 되지만서두, 대출을 위해 은행 이곳 저곳을 기웃 거리거나, 제 2,3 금융권을 들락날락 하게 될 경우 과다한 신용조회기록이 남게 되므로, 본인 신용에 흠집을 낼 수 있다. 또한 신용 조회기록은 신용정보법상 3년간 보관되므로 부득이 하게 대출이나, 신용카드를 발급해야 할 경우에는, 주거래 은행 한곳에서 해결 하는 것이 본인 신용에 좋을 수 있다.

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☞ 2금융권 대출시 문의 가능 한 곳 (아래 둘다 제 2금융권 무난한 곳이다)
 
▷ 신용등급 5 ~ 7등급 까지 대출 노려볼만 한 곳 : 우리은행 산하 >>우리파이낸셜 [링크] - 상담신청 간편, 동종업계 대비 심사승인 빠름, 대출가능 여부 조회 신용도에 영향 없음. 단, 소득확인이 가능한 직장인, 전문직 및 프리랜서 신청가능.
 
▷ 신용등급 6,7등급 혹은 8등급까지 대출 가능한 제 2금융권 : 대기업 롯데산하 >> 롯데캐피탈 [링크] - 문의시 신용등급영향 없음(가조회)

 3. 낮은 신용등급 (7~9등급)은 어떻게 올리지 ?

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▶ 연체 정리 : 연체는 신용에 가장 큰 적이다. 은행 연체, 공과금, 할부금 등 상환할 수 있는소액 연체를 빠른 시일내에 정리하시고 ......

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▶ 불필요한 카드는 정리 : 위의 네가지 신용평가 사이트 중 한곳에 가입하여, 카드 발급 정보를 살펴본 후, 잠자고 있는 카드는 몽땅 가위로 짜른다음에, 카드사에 전화를 걸어 정지가 아닌 해지를 한다.
카드 정지 했다고 바로 신용 등급에 영향을 미치는 것은 아니고 해지를 해야 한다. 이때 상담원은 다양한 방법으로 회원을 유지하기 위한 영업 혹은 오퍼 (연회비 면제, 포인트 적립, 상위카드 교체발급 등)이 예상되므로, 해지를 하는 것보다 더 이익이 된다면 오퍼를 받고 유지를 하면 되는 것이고, 아니다 싶으면 바로 해지를 시키면 된다.

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▶ 부당하게 받은 신용조회기록 삭제 및 정정 : 실제 자신이 거래 의뢰를 한 것을 통해 조회된 내역은 문제가 없지만, 본인 모르게 조회된 사실이 있다면, 빠른 시일내에 조회기록의 사실 여부를 확인한다.

부당한 신용 조회는 해당기관에 연락을 하여 삭제 및 정정 요청을 함으로써 신용등급을 올릴 수있다. 특히 위험업군 (대부업체)를 통한 조회기록은 신용에 악영향을 미치므로 이쪽 루트를 통해 부당하게 받은 신용 조회기록은 우선 정리대상 1호가 되어야 겄다.

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▶ 신용관리 상품 이용 : 얼마 안한다. 대략 1만원 전후. 신용 관리해 주는 4곳중 한곳에 유료회원으로 가입을 하고 정기적으로 서비스를 이용하자.
ex) 사이렌24 [링크]
아니라면 삼성카드[링크], 현대카드[링크] 등에는 카드사용 SMS와 신용변동 SMS가 결합된 신용 관리 상품이 상용화 되어있기 때문에 이를 이용하는 것도 좋을 방법이 될 수 있다. 

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▶ 신용보장서비스이용 : 신용카드사에 매달 일정금액을 내고 불의의 사고나 병으로 카드 대금을 내지 못하게 됐을 때 대금을 면제 하거나 납부를 미뤄주고 보험금으로 카드대금을 갚아주는 ' 신용보장서비스'를 이용하는 것도 좋은 방법이다.

 4. 신용불량자 혹은 파산 했다고 " 절대 세상과 작별 하지 말자 ..... " 

국가도 IMF가 구제 금융 시켜주는데, 한명도 구제 못 시켜주면, 무쟈게 섭한 일이죠 .....옛날에 노가다를 뛴적 있었는데, 거기에서 만나신 젊은 양반 대략 30후반으로 기억. 파산됐다고 하던데, 정말 안됐네요 ...어쩌다가 그렇게 ...되셨는지 ? ....그런데 그분, 표정이 암울해야 할 양반인데, 그런 상황 치고는 여유가 좀 있어 보였다 . 어떻게 된건지 물어 보니....파산신청을 했다고 하더라고요 .... 아래의 두가지 구제 방법이 있네요 ^^

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▶ 개인회생제도

▷ 설명 : 재정적 어려움으로 인하여 파탄에 직면하고 있는 개인 채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자에 대하여 채권자 등 이해관계인의 법률 관계를 조정함으로써 채무자의 효울적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차로 2004. 9. 23일 부터 시행하고 있다.

▷ 내용 : 과다한 채무로 인하여 지급 불능 상태에 있거나, 지급 불능의 우려가 있는 개인 채무자가 월평균에서 생계비를 공제한 나머지 금액 전부를 5년 동안 변제하면 나머지 채무는 면책 받을 수 있는 제도

▷ 신청자격 : 일정한 수입이 있는 "급여소득자 "와 " 영업소득자 "로서 무담보 채무자는 5억원, 담보부채는 10억 이하의 채무자로 지급불능의 상태 혹은 발생할 염려가 있는 개인만이 신청가능 
     
     - 급여소득자 : 아르바이트, 파트타임 종사자, 일용근로자, 연금 수령자
     - 영업소득자 : 개인사업자, 농업, 어업종사자, 부동산 임대업
     - 공무원 등 특수자격 소유자
     - 외국인 가능 

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▶ 개인파산제도

▷ 설명 : 개인인 채무자가 개인사업 또는 소비활동의 결과 자신의 재산으로 모든 채무를 변제할 수 없는 지급불능 상태에 빠진경우에 그 채무의 정리를 위하여 스스로 파산신청을 하는 경우

▷ 목적 : 채무자에게 파산절차 종료 후 면책절차를 통하여 남아 있는 채무에 대한 변제 책임을 면제받아 경제적으로 재기, 갱생할 수 있는 기회를 부여

▷ 신청자격 : 자신의 모든 채무를 변제 할 수 없는 지급 불능 상태에 빠진 영업자와 비영업자 모두 신청 가능
                   - 은행대출
                   - 신용카드 대금
                   - 사채 빛

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 금융 사이트 링크 모음 및 소개

☞ 링크 모음

▷ 현대카드 : 자동차 살 때 최고 200만원 현대카드 M / 나만의 스타일,13가지 컬러 미니M / 타사의 10~20배 높은 적립 포인트

▷신한금융정보 :  신용카드 결제자금 대출, 신용카드 연체자금 대출, 직장인 카드 대출, 카드소지자 맞춤 대출

▷롯데 슈프림카드 : 3대 백화점 / 3대 마트 최고 10% 할인 / 학원, 서점/ 커피, 베이커리/대중교통 미용실 10% 할인
                             주유소 리터당 60원 할인

▷미즈사랑(mizsarang) : 여성전문 대출브랜드, 24시간 자유롭게 출금 가능한 여우카드 출시, 15일 무이자이벤트, 100% 여성 상담

▷나이스머니 : 휴대폰번호만 알면 송금할 수 있는 폰번호 이체 서비스 제공

▷삼성카드 : 2011년 1월 19일 ~ 2011 3월 31일까지 카드신청하는 모든 분에게 20,000원 지급 이벤트/2개월 내 20만원 이상 이용시

▷신한카드 : 적립포인트 현금으로 인출가능 / 사용액 0.2%~최고2%까지 적립 / 주요마트 백화점 이동통신사 최고 5% 적립

▷우리파이낸셜 대출 상담 신청 : 무담보, 무보증 최저 7.39% 최소 200만원에서 최대 3,500만원까지 대출 가능

 

☞ 재테크 및 금융 관련글:


신용 및 돈관련:

신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
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