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개인 신용등급 확인하는 곳: siren24, 올크레딧, 크레딧뱅크, 마이크레딧 -> 신용등급 확인
신용등급 낮더라도 제 2금융 내에서 대출 마무리 -> 3금융은 되도록 자제, 대출 불법업체는 피하기.  
저 신용 등급이라도, 신용대출 믿고 받을 만한 곳: 프라임 저축은행 -> 믿을 만한 제 2금융
프라임 저축은행 소개 및 상품 소개: 직장인 대출, 대학생 대출, 취업 준비자금 대출, 주부대출

현실적으로 1금융권의 까다로운 대출 기준에 맞춰, 대출의 문턱을 넘기 힘드신 분들 ~

수 많은 금융기관 이곳 저곳 찾아 다니는 경우에 ~
물론 최저 금리와 본인에게 유리한 은행을 찾을 수 있겠지만.....
문제는 발품 팔기가 상당히 번거로울 뿐만 아니라~ 
이에 따른 신용조회 기록은 본인에게 부메랑으로 돌아 올수 있는 위험한 일이 됩니다.


또한 저 신용자들의 경우 신용대출 받기 쉽지 않은 점을 악용하여 ~ 

은행 및 상호저축은행과 정식 위탁계약을 하지 않은,
대부업체의 불법 허위과장 광고도 많이 있다는 점. 


단지 대출이 쉽고 용이하다는 이유 하나만으로 자칫 위험해 질 수 있는 상황을 초래하면 안되겠지요 ...



이러한 불법업체들의 특징은 저렴한 대출을 해주는 것처럼 고객을 속여 ~

돈이 급한 이용자를 현혹시키고, 성공 사례비, 취급수수료, 중개수수료, 작업비 등의 명목으로~
이용자에 따라 10~20%의 불법 수수료를 대출 신청 전에 미리 요구 하거나 ~
대출금 지급 후 별도 계좌로 입금 받는 행위를 빈번하게 한다는 것입니다.


굳이 이러한 업체들 에게서 대출 받지 않더라도, 저 신용자에게 문턱을 낮춰준~

프라임 상호 저축은행(제2금융권) 아래와 같이 소개 합니다.
(2금융권 이하 대출은, 대출에 따른 100% 경제적 이득이 예상 되더라도~
한번 더 또 한번 더 생각해 본후에 진행하는 것이 ~ 좋을 것 같다는 개인적인 생각입니다.)   



최소한 신용대출을 위해서~ 자신의 신용등급이 어느정도인지 먼저 확인이 필요하겠지요.

아래 4군데 업체 통해, 본인의 신용등급 먼저 확인하시기 바랍니다. 

▷ siren24: http://www.siren24.com
▷ 올크레딧: http://www.allcredit.co.kr
▷ 마이크레딧: http://www.mycredit.co.kr
▷ 크레딧뱅크: http://www.creditbank.co.kr

※ 각 신용 평가사 마다 신용등급에 약간 씩의 차이는 있을 수 있지만 큰 차이는 없습니다.


신용등급을 신용조회 업체에서 확인하시는 것은 본인의 신용도 하락에 직접적인 관련이 전혀 없기 때문에 ~

안심하시고 무료회원 가입 하시고 신용등급 확인 하시기 바랍니다. 


신용정보란 금융거래 등과 같은 상거래에 있어 개래 상대방의 신용상태 판단을 위해 필요한 정보로...아래와 같은 정보 등이 포함됩니다.



▷ 신상정보

▷ 신용거래정보
▷ 연체정보


금융기관은 이러한 신용정보를 점수화하여 신용평점으로 관리하고~

이를 토대로 대출가능 여부와 대출금액, 금리 등을 결정 합니다.
신용평점을 산정한 결과 신용등급이 낮게 나오면 대출 및 신용구매 등이 어려워지고 ~
등급이 높을수록 낮은 금리를 적용받게 되며,
금융기관에 따라 다르지만 10%P 이상의 큰 금리차가 나기도 합니다.


신용을 사용할 일이 없다고 해도 앞으로 신용 사용을 대비해 ~

좋은 신용거래 기록을 쌓고 꾸준히 자신의 신용정보를 관리하는 것이 중요한 이유입니다.  

※ 참조 - 일반적인 신용등급표 (한국신용정보 마이크레딧)

등급

등급 및 위험 수준

1등급

신용도는 매우 우량, 건전한 신용활동 유지, 최상위 신용등

2등급

신용도는 매우 우량, 건전한 신용활동 유지, 상위 신용등급

3등급

신용도는 우량 한 상태, 안정적 신용거래 유지

4등급

신용도는 우량 한 상태, 단기연체가 없는 신용활동

5등급

신용도는 보통이며, 장기연체가 없는 신용활동

6등급

신용도는 보통이며, 장기연체가 없는 신용활동, 약간의 신용위험 존재

7등급

신용도는 다소 우려되는 수준이나 기존 거래 유지는 가능한 수준

8등급

신용도가 우려되는 수준으로 부실화 진행

9등급

신용도가 낮은 상태로 부실화 요인이 현재화

10등급

신용도는 매우 낮은 상태로 부실화, 신용거래 문제 발생



신용등급은 1등급이 가장 우량, 10등급으로 갈수록 비우량 입니다.

신용대출에 있어 신용등급만 가지고 대출을 승인해 주면 아주 편하겠지만,
본인의 신용도, 직장, 소득, 근무연수, 등등 ~ 이것 저것을 모두 따진 후 금리가 결정되다 보니~  
애매하고 힘든 것이 신용대출입니다.  


다시 말해, 금융기관에서 대출여부에 대한 기준 적용은 각 기관에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 직업, 소득, 금융기관 내 거래 실적, 신용등급 등 여러 요인에 의해 결정 되므로 그에 따라 대출 이자율이 차등 적용 됩니다. 대출 가능 여부를 확인하기 위해 여러 곳에 대출 문의를 하게 되면 무분별한 신용조회가 이루어져 신용등급의 하락을 초래할 수 있으므로 대출 전에 먼저 주거래 은행의 금융 전문가와 상담을 하시는 것이 좋습니다.



아래 소개하는 프라임 저축은행은 신용 등급에 대한 문턱을 대폭적으로 낮춰주는 등 공격적인 영업을 진행중에 있습니다. 따라서 신용등급이 좋지 않으신 분들 (기준은 상황에 따라 가변적이지만)보통 8,9등급 전후에 해당 되시는 분들 고려해 볼만 합니다.



추스려 보면, 아래와 같은 장점이 있습니다. 


♠ 직장인 : 최저 연 8.5% 낮은 금리
♠ 주부 : 배우자가 직장인 이라면 가능
♠ 대학생 : 높은 승인율
♠ 취업준비금 : 무직자 대출가능 
♠ 대출한도, 대출금리: 신용 조회없는 간편 상담신청.

※ 단, 개인신용도에 따라서 차등 적용

 
불법 수수료 없는 안전한 프라임상호저축은행 무지개론 [바로가기]


☞ 회사 소개:

1972년 10월 고려홍상(주) 상호로 창립
1994년 2월 (주)서은상호신용금고로 상호변경
2002년 3월 (주)프라임상호저축은행으로 상호변경
2005년 6월 자기자본 337억원, 총 자산 5225억원 달성(6년 연속 흑자 달성)
2009년 6월 10년 연속 흑자달성(자기자본 859억원, 총자산 14,164억원 달성)


☞ 무지개론 출시: 2010년 4월

담보, 보증, 취급수수료 및 연장수수료가 모두 없으며
직장인, 대학생, 주부, 취업준비인 신용대출 가능


☞ 프라임그룹 >> 프라임 저축은행
 
※ 한국금융신문 참조 내용

백 회장, 테크노마트 사옥 매각 해서라도 "초우량" 의지..밝힘 미래 발전 전략, 건설과 금융으로 한 체질 개선

프라임 그룹에서 프라임 저축은행을 주력사업 부문으로 키운다는 방침을 밝혔다. 백종헌 회장은 과거 매각 의사를 완전히 철회하고 지난해 추가로 프라임 저축은행에 출자를 했으며 그룹의 유동성 차원에서 강변 테크노마트 사옥을 팔아서라도 저축은행을 주력사업으로 키우겠다는 의지를 밝혔다. 이에 따라 프라임 저축은행은 향후 2~3년 안에 업계 5위 안에 드는 초우량 저축은행으로 도약할 준비를 하고 있다.

- 지난해 유상증자로 12월 말 BIS 비율 5% 이상 개선
- 지난 해 말 130억원의 유상증자로 인해 지난해 12월 말 기준 총자산 1조 5784억원, BIS 비율 5.42%, 고정이하여신 비율
9.49%로 건전성을 안정적인 수준으로 향상

- 시중은행에서 저축은행으로 넘어온 고객들이 열심히 상환하면 다시 은행권으로 보내는 영업이 아니라 그런 우량 고객에게 사전에 대출금리를 인하해 주는 방안 등 다양한 혜택을 부과해 자산 건전성을 높일 수 있는 우량 고객 확보로 영업 방법에 변화를 줘야 한다고 밝힘



상품에 대해 좀 더 자세히 살펴보면 ....

프라임상호저축은행 ‘무지개론’은 직장인, 주부, 대학생 취업준비생들에게 ~
최저금리 연 8.5%부터 적용되고 최대 2000만원까지 당일대출이 가능하며,
담보, 보증, 취급수수료 및 연장수수료가 없는 직장인대출, 주부대출, 소액대출 등 다양한 상품이 있습니다.


직장인대출 주부대출의 경우, 다른 저축은행대출과는 달리
근무기간이 1개월 이상, 현금수령자도 대출이 가능하고,
만기일시 상환방법으로 매달 원금상환에 대한 압박에서 다소 해방시켜주고 있습니다. 


또한, 그동안 어려웠던 취업준비자금대출과, 무직자 대출의 대출 한도폭을 다소 크게 늘리고
저신용자에게도 대출이 가능한 상품을 선보여 많은 사람들이 이용하고 있습니다.



                                              
                                                                  홈페이지 바로가기
 
※ 조회에 대한 설명 :

조회기록이 남지 않는 실시간 대출가능금액 조회 가능.

② 프라임의 안심한도 조회는 신용조회 기록이 남지 않으며, 실시간 대출 가능한도를 조회 할 수 있습니다.

③ 단, 확실하게 알아 두셔야 할 점은, 인터넷을 통한 대출 신청 시 신청서 작성 순간 데이터가 한국신용정보등의 신용정보회사로 넘어가 신용평점이 산출되며 이 평점을 기준으로 대출 가능여부가 판단됩니다. 따라서 신용정보조회기록은 반드시 남게됩니다. (이 부분 어느 금융기관 이나 마찬가지 입니다.)

신용정보 조회기록에 대한 포스트 보기 : http://ebayer.tistory.com/85
                     




1. 직장인대출: [바로가기]

대출대상: 근무기간이 1개월 이상이며 소득증빙이 가능한 직장인
대상연령: 만 20세 ~ 만 58세까지
대출금액: 100만원 ~ 2,000만원
대출금리: 연 8.5% ~ 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44%이내)
대출기간 & 상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용 가능)

취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환수수료: 취급일로부터 2개월 이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월이내 1%
구비서류: (최근 2주이내 발급분)
                  - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
                  - 주민등록등본(단독세대인 경우 가족관계증명서 추가)
                  - 주민등록(원)초본(병적사항 미확인시 전역증 추가)
                  - 소득확인서류
                  - 자동이체 통장사본(인터넷통장의 경우 화면 출력 대체)
                  - 기타서류

※ 출처: 프라임 저축은행



2. 대학생대출: [바로가기]

대출대상: 대학재학생, 휴학생, 대학원생 교육부 인가 학점은행제 교육기관 이상
                  (사이버대학/디지털대학/방송통신대/기능대학)
대상연령: 만 20세 ~ 만 30세 (대학원생은 만 35세)
대출금액: 100만원 ~ 2,000만원
대출금리:  최고 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44% 이내)
대출기간/상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용 가능)

취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환 수수료: 취급일로 부터 2개월 이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월이내 1%
기타 : 군특기생(공익, 방위산업체, 학군단), 군미필자 가능
구비서류: (최근 2주이내 발급분)
                  - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
                  - 주민등록등본(단독세대인 경우 가족관계증명서 추가)
                  - 주민등록(원)초본(병적사항 미확인시 전역증 추가)
                  - 재적증명서(재학, 휴학, 재입학허가서, 합격통지서 & 등록금 고지서)
                  - 자동이체 통장사본(인터넷 통장의 경우 화면출력 대체)
                  - 기타서류

※ 출처: 프라임 저축은행



※ 2-1 대학생대출 : 대학생 대출은 한국 장학재단에서 지원하는 저렴한 학자금 대출 먼저 알아 보시기 바랍니다.


                                          [ 홈페이지 바로가기 : http://www.kosaf.go.kr/ ]

든든 학자금 대출(취업 후 상환 학자금 대출)

- 소득 7분위 이하의 대학생에게 등록금 전액을 대출해 주어 학업에 전념할 수 있도록 도와주고,
    이후 취직을 하여 소득이 발생하면 원리금을 나누어 상환하는 획기적인 대출 제도.

- 신청일 기준 만 35세 이하의 소득 7분위 이하 대학생

- 직전학기 12학점 이상 이수 및 80/100점 이상 성적 충족

- 신입생: 수능 2개영역 6등급 이내 또는 고교 내신 6등급 이내

- 신용에 따라 제한 없음

일반상환 학자금 대출

- 국내 고등교육 기관에 재학(복학예정 포함) 및 입학예정(신입, 편입학, 재입학)인 대한민국 국민
- 직전 학기 12학점 이상 이수 : 신입생군(대학생, 대학원생, 편입학생, 재입학생), 대학원생, 졸업학기 학생 및 장애인의 경우 이수학점 기준 적용 제외

- 직전 학기 성적 70점(100점 만점 기준)이상 득점
- 대출신청일 현재 만 55새 이하
- 대출제한 대상자에 해당하지 않는 경우

▷ 농촌출신 대학생 학자금융자

- 농어촌 지역에 주소를 두고 6개월(180일)이상 거주하고 있는 학부모에 대학생 자녀(농어촌에 종사하는 대학생 포함)가 직전학기 12학점 이상 이수하고 성적이 100점 만점 환산시 70점 이상인자.(정학이상의 징계처분 및 휴학, 자퇴자, 신용유의 정보등록자는 제한)

▷ 제휴은행 :


※ 출처: 한국장학재단


3. 취업준비자금대출 : [바로가기]

대출대상: 고등학교 이상의 학력을 소지한 취업준비생
대상연령: 만 20세 ~ 만 30세까지
대출금액: 100만원 ~ 1000만원
대출금리: 최고 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체 이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44%이내)
대출기간/상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용가능)
취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환 수수료: 취급일로 부터 2개월이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월 이내 1%
구비서류: (최근 2주이내 발급분)
              - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
              - 주민등록등본(단독세대인 경우 가족관계증명서 추가)
              - 주민등록(원)초본(병적사항 미확인시 전역증 추가)
              - 최종학력증명서(고등학교 졸업증명서, 대학 제적 증명서, 대학 졸업증명서)
              - 자동이체 통장사본(인터넷 통장의 경우 화면출력 대체)
              - 기타서류

※ 출처: 프라임 저축은행



4. 주부대출 : [바로가기]

대출대상: 배우자가 직장인으로써 소득증빙이 가능한자
대상연령: 만20세 ~ 만 50세
대출금액: 100만원 ~ 1,000만원
대출금리: 최고 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44% 이내)
대출기간/상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용가능)
취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환수수료: 취급일로부터 2개월 이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월이내 1%
구비서류: (최근 2주 이내 발급분)
                   - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
                   - 주민등록등본, 주민등록(원)초본, 자동이체 통장사본
                   (인터넷통장의 경우 화면출력 대체)
                   - 최근 3개월 배우자 급여통장 사본, 의료보험증
                   - 기타서류  

※ 출처: 프라임 저축은행








☞ 재테크 및 금융 관련글:



신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
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나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
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☞ 보험관련 포스팅:
보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:


[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
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연금저축보험:


[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:


[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

 



 



주요내용: 개인 신용등급 이해와 관리, 은행 대출시 유의사항 소개

대표적 신용 평가사 4곳소개:

사이렌 24, 올크레잇, 크레딧뱅크, 마이크레딧

제 2금융권 몇곳 소개:

제 1금융권에서 대출 잘 안되는, 애매한 신용등급(보통 ~ 보통 이하) 5~8등급 대출 해 주는 믿을 만한 제 2금융권 두곳 소개


나는 돈도 많고 유가증권이랑 부동산도 빵빵한데, 당연 신용등급도 무조건 최상위 등급이겠지? 

이렇게 잘못 생각하시는 분들도 종종 있는 것 같습니다.

돈이 많으면 신용등급이 상대적으로 높을 가능성이 많겠지만 .....

이는 말그대로 막연한 가능성일뿐 ...

신용 평가는 개인의 신용거래 내역을 기준으로 평가되기 때문에... 


"자신이 부자(현금 ↑ 부동산 ↑)" 인것 vs 신용등급 우량


결론적으로는, 직접적인 관련이 없게되며 신용거래 내역이 거의 없거나 평가 자료가 없는 경우 또한 신용도 와는 큰 관련이 없습니다 .

오히려, 돈은 엄청나게 쌓아놓고 지내지만 연체 기록이 있는 경우, 거래내역이 기준치에 미치지 못하는 경우에는 .....

경제적으로 비록 풍요롭진 않지만..... 연체 없이 지내는 사람들보다,

오히려 신용등급이 낮게 나타나게 됩니다.
 
이는 신용도 또한 현대사회 에서 "하나의 자산"이 될 수 있기 때문에...

적극적으로관리만 잘하면 좋은 신용등급으로 유리하게 활용할 수 있음을 의미하기도 합니다.

아래에서는 좋은 신용등급을 유지하기 위한 몇가지 방법과 신용등급의 적절한 활용에 관해 소개 해 보고자 합니다.

 

신용정보 조회하면 신용도 떨어진다고 하던데 사실인가요 ?


사실입니다.. 하지만, 조회라고 모두 다 같은 조회는 아니니 아래의 사례들을 잘 이해해야 겠습니다.

예를 들어, 대출이 필요해 자신의 신용등급을 확인해 보고 싶은 경우...

무료로 신용정보를 열람하게 해주는 아래와 같은 신용정보 제공회사에서,

무료회원 가입을 한 후 자신의 신용등급을 조회해 보는 것은 신용도에 아무런 영향을 미치지 않습니다. 


▷ 올크레딧(allcredit) : http://www.allcredit.co.kr/
싸이렌 (siren24) : http//www.siren24.com

또한 금융거래가 아닌 단순한 신용조회(휴대폰,인터넷, 케이블TV 개통 시)도 신용하락과는 큰 관계가 없습니다. 



사례 :

< 광고 디자이너 최 모(29세)씨는 최근 휴대폰을 바꾸려다 그냥 종전의 것을 쓰기로 했다. 휴대폰 기기 값을 일정기간 동안 매월 분납하는 조건으로 구입하려했는데 뜻밖에 이동통신사에서 신용조회를 해야 한다는 설명에 한참 망설이다 그냥 휴대폰 매장을 돌아서 나왔다. 신용조회를 하면 신용이 떨어진다는 친구의 말이 기억났기 때문이었다.   >

최 씨의 경우처럼 휴대기기 개통 시에 하는 신용조회는 신용등급 하락에 영향을 줄까? 정답은 ‘그렇지 않다’ 이다. 
이처럼 주위를 둘러보면 신용에 대해 제대로 알고 생활에 적극 활용하는 경우는 많지 않다.



대출 조회, 무조건 신용등급을 갉아먹겠지 ?



과거에는 (2010년 7월 이전) 대출이 필요한 경우, 유리한 금리로 대출을 받기 위해 금융회사 몇 군데에 전화를 걸어 대출조건을 문의를 하게 되면 좋은 금리로 대출 받으려다 되려 손해를 보게 되는 경우가 많이 발생했습니다.



이유인즉,  대출시 금융기관에 조회한 기록은 금융사 별(신용평가사 포함)로 서로 공유가 되기 때문에, 

금융회사에 대출을 조회한 기록이 신용등급에 반영돼 신용등급이 떨어지고 결국 대출금리가 올라가게 되는 악 사이클이 만들어지게되기 때문입니다.
 
이처럼 신용 조회회사 및 금융회사는 금융소비자가 대출 조회 등을 실시하는 경우 이를 신용도 평가에 반영해 왔습니다. 1건의 조회 시 마다 신용점수가 일정 부분 차감되고 경우에 따라서는 신용등급까지 떨어지는 경우가 발생했습니다. 



하지만, 최근 단순히 금리 등을 비교해보기 위해 금융회사에 전화를 했다는 이유로 신용등급이 떨어지는 것은 부당하다는 의견이 지속적으로 제기됨에 따라 금융감독원은 지난 2010년 6월 30일,'신용조회기록 활용 종합 개선방안'을 마련해 발표했습니다.


개선 내용을 살펴보면, 우선 2010년 7월1일부터 인터넷이나 전화 등 비(非)대면 채널을 통해 신용정보를 조회한 기록은 신용등급 평가에 반영되지 않도록 하였습니다.

보다 유리한 금리 조건 등을 알아보기 위해 금융회사에 전화 등 비대면 채널을 통해 대출 조건을 여러 차례 문의해도 신용등급에는 영향을 미치지 않게 된다는 것입니다.

또한, 올해(2011) 1월부터는 은행 등 금융회사 창구에서 직접 신용정보를 조회한 기록도 연 3회까지는 신용등급에 반영이 되지 않도록 예정하고, 진행하는 움직임이 있었습니다. 

조회에 의한 신용등급 하락이 예전에 비해 많이 완화 되고 있음을 엿볼 수 있는 대목입니다. (하지만 역시 조회를 많이 하게 되면, 아무래도 찜찜 한것이 사실입니다.)

금융감독원에 따르면 약 1,600만 명에 달하는 대출보유자의 85.5%가 신용조회기록이 연간 3회 이내이므로 대부분의 금융소비자가 신용정보 조회만으로 불이익을 받았던 관행이 사라질 것으로 기대하고 있습니다.

다만 유의할 점은, 앞으로도 대부업체에서 신용정보를 조회한 기록은 여전히 개인 신용등급 평가를 떨어뜨리는 주요 요인으로 작용한다는 점 입니다.



많은 대출과 신용의 연관성, 세금 체납과 신용의 연관성


일반적으로 대출이 많으면 아무래도 신용도가 나빠질 수 있는 여지가 높아지는 것이 사실이지만(연체 관리 실패확률이 높아지므로), 

연 수입에 비해 과도하지 않고 적정한 규모의 대출을 연체 없이 꾸준히 상환중이라면, 오히려 신용에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

또한 연체액을 다 갚았다고 곧바로 신용등급에 반영되는 것은 아니고, 일정기간이 지난 후 신용등급에 반영되기 때문에...

신용 대출을 염두해 두고 있다면 좋은 조건으로 융통할 수 있도록 연체관리에 많은 신경을 써야 합니다.


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국세, 지방세, 관세 등을 내지 않으면 신용에 심각한 문제가 생길 수 있습니다.

특히 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 500만원 이상인 고액 상습 체납자는 ~

정부 허가사업에서 제한을 받고 신용정보기관에 체납정보가 제공돼 금융거래 시 불이익을 받게 되니 필 예방이 필요합니다. 

 



신용평가사의 신용평가 산정 factor 및 평가사 별로 약간의 차이가 나는 이유:



※ 대표적인 신용평가사 4군데 (랭키닷컴 2011년 순위별로): 무료조회 가능 및 유료는 체계적 신용관리 서비스 제공

사이렌24(www.siren24.com) - 분야 1위, 분야 점유율 36.12% / 서울 신용 평가정보에서 제공하는 신용정보 및 조회
크레딧 뱅크(www.creditbank.co.kr)- 분야 2위, 분야 점유율 14.00% / 개인 신용정보 서비스, 신용점수 알아보기
올크레딧(www.allcredit.co.kr) - 분야 5위, 분야점유율 7.40% / 개인대상 신용정보 제공서비스, 개인신용정보 조회 등
마이 크레딧(www.mycredit.co.kr)- 분야 6위, 분야 점유율 4.40% / 한국신용정보 운영, 신용정보 열람, 신용 평점

                      사이렌24(www.siren24.com)             크레딧 뱅크(www.creditbank.co.kr)


                    올크레딧(www.allcredit.co.kr)                마이 크레딧(www.mycredit.co.kr)     
    


신용평가사의 신용평가 산정 주요 factor :

- 금융회사들로부터 수집한 금융거래정보
- 대출금액, 연체액과 건수
- 통신회사, 백화점 거래정보
- 유통회사 등으로부터 받은 거래정보

평가사 별로 약간의 차이가 나는 이유와 대출 및 신용도 활용에 있어 절대적인 평가가 아닌 이유:


각각의 비중 값을 매겨 최종적인 등급을 결정하는데, 평가 회사별로 변수의 비중 값이 차이 나는 경우가 있기 때문에 같은 동일인 일지라도 신용등급이 약간 다를 수 있다.

평가사의 신용평점은 보통: 


장기연체/대출/보증/신용개설/조회정보/CB연체정보 등을 바탕으로 전체 신용활동인구에 대한 종합적인 신용도를 측정ᆞ계량화한 지표입니다.



최근 대출 정보의 영향력 증가로 인해 그 활용 방식에서도 많은 변경이 있었는데, 

기존의 평가 모형에서는 대출정보의 활용이 담보대출여부, 카드론 여부, 은행ᆞ비은행업권의 대출 구분에 따라

신용등급에 영향을 주었지만, 최근의 개선된 신용평가 체계에서는...

세분화되어 신용등급에 영향을 미치고 있습니다.



또한 일반적으로 신용평가사가 제공하는 신용등급은 금융기관의 상품, 여신 정책 등에 따라 달리 적용됩니다.

즉, 금융기관 내부의 거래정보를 추가로 반영한 내부 평가기준(금융기관 자체 신용등급)에 따라 금리, 한도 등이 결정되고, 신용평가사의 신용등급은 신용거래의 가부 결정에 활용되는 경우가 대부분

하지만, 신용평가사의 신용등급은 일정수준 이상이면 금융기관 거래 상의 불이익 등 염려는 하지 않으셔도 될 것으로 보입니다.




신용 대출시 최소한 기본적인 내용은 알고 문을 두드리자! : 내용 요약

 


신용도 :

- 금융거래를 통해 쌓아 놓은 실적을 기준으로 신용등급이 책정 개인신용정보회사에서 확인 가능.

- 잘 관리해 둔 신용도는 카드발급, 대출 등 활발한 금융활동의 기반이며, 부동산, 취업, 결혼, 비자발급 등의 생활 전반에 영향을 미칠 수 있음.

- 대출금리 인하 등으로 직접적인 경제적인 이득도 얻을 수 있음.

신용대출 :

- 고객이 금융거래를 통해 쌓아놓은 실적을 기준으로 금융기관에서 고객의 신용도를 판단하여 대출.

담보대출 :

- 고객이 보유하고 있는 주택, 예적금, 담보의 감정가를 바탕으로 대출

적정 대출 규모의 기준 이란 ?

- 매월 원리금 부담액 < 저축가능금액 (소득 - 지출)
- 외국의 경우 통상, 본인 소득의 3~4배 기준, 가계 소득의 2배 수준
- 국내의 경우 통상, 연간 상환 원금 + 이자금액 < 연소득의 40% 수준

용어정리 :

- DTI(총부채상환비율) : DTI(해당 주택담보대출 연원리금 상환액 + 기타 부채의 연이자 상환액) / 연소득 

- LTV(담보인정비율 =Loan to Value, 담보인정비율

 


대출준비 유의사항 :

▷ 무턱대고 금융사 먼저 찾으면 대출 거절 될 수 있습니다.
▷ 나에게 맞는 금융사와 예상 이자율을 사전에 확인해 보고 접근하는 것이 좋습니다.
▷ 위의 신용평가사를 이용, 신용도 하락 없이 간편하게 신용도를 조회할 수 있습니다.



일반적으로 제 1금융권에서 답이 안나오는 신용등급(6~8등급)일 경우, 무턱대고 제 1금융권으로 찾아가는 것은 자칫 바쁜 직장 생활속에 괜한 헛걸음, 허탈감, 시간 낭비 할 수 있는 여지가 있습니다.

또한 금융기관에서는 대출 평가를 위해 조회를 하게 되므로, 차후의 제 2금융권 방문시 낮아진 신용등급으로 인해 제 2금융권에서 조차 위험부담(대출이 많이 있는 사람)이 있는 사람으로 판단되어, 대출시 불이익을 받을 가능성이 존재합니다.

그리하야, 애시당초 제 1금융권 답이 안나온다고 판단될 경우에는 정책성 자금(햇살론, 새 희망홀씨, 미소금융 등)을 확인하고, 2금융권으로 넘어가는 것이 오히려 이득이 되는 상황도 있습니다.

신용 평가사 통한 대출가능 사전 시뮬레이션이 도움이 될 수 있으니 참고 하시기 바랍니다.

업권요약 :

1금융권 (Banking Sector)
- 국민은행, 우리은행, 신한은행 등 시중은행을 비롯, 지방, 특수은행등


2금융권 (Non-Banking Sector)
- 단위 조합 (농협, 수협, 새마을 금고, 신협,  보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행 등)

3,4 금융권 (대부업)
- 소액 급전을 원하는 고객들을 대상으로 대출이 빠르고 쉬운 대신 고금리 대출 상품을 제공함
  

※ 부득이한 경우 (대출을 받은 후 깔끔하게 마무리 가능하고, 3,4 금융 대출로 인해 더 큰 경제적인 이득을 100% 예상할 수 있는 경우)를 제외하면, 웬만하면 2금융권 내에서 대출을 마무리 짓는 것이 여러모로 좋을 것 같습니다.  

 


1금융권 대출 힘들고(보통 5,6 ~ 8등급)시 신용대출 가능 한 곳 소개 (2금융/캐피탈권) 

 

* 신용등급에 따른 대출 경계, 정확한 금리 및 대출 실행은 소득, 직장, 근무 연수, 개인의 상황에 따라 가변적일 수 밖에 없으니, 상담을 통해 확인하시고, 대출 진행 여부 판단 하시기 바랍니다.  

1. 은행권 산하 제 2금융권: SC스탠다드캐피탈 [상담문의 바로가기] - 대출가능 여부 조회 신용도 영향 없음


SC스탠다드그룹 >> SC스탠다드캐피탈,

SC 스탠다드 캐피탈은 한국 스탠다드 차타드 금융지주회사의 자회사이며, SC제일은행과 같은 계열사 입니다.
고객의 재무상황에 맞는 최적의 상품과 넉넉한 한도 및 금리를 제공합니다.

같은 계열사로는 SC제일은행 등이 있으며, 직장인을 대상으로 아래와 같은 개인 신용대출을 판매하고 있습니다.
단, 미성년자, 신용불량자, 무직자, 주부, 자영업자, 입사 3개월 미만자는 대출 자격미달 입니다.




취급 상품 :

금리               11.9% ~ 34.9%
대출한도          최소 200만원 ~ 최대 5,000만원
대출기간          24개월 ~ 48개월까지(6개월 단위로 선택가능)
대출대상          급여소득자(정규직, 계약직, 파견직, 법인대표, 개인업체 종사자 가능)
                    자유직업자(보험설계사 등) / 자영업자, 개인사업자, 개인택시(모범포함)
상환방법          원리금균등분할상환
취급수수료       없음
구비서류        - 일반 신용대출
                    <직장인> 신분증, 재직확인서류, 소득증빙서류
                    <자영업> 신분증, 사업확인서류, 소득증빙서류
                  - 인터넷대출
                    구비서류 없음(단, 재직 및 소득 확인서류는 개인에 따라 달라 질 수 있습니다) 

상품기준일      2011 3월 14일 기준

※ 참조 : SC스탠다드캐피탈

 

2. 대기업 산하 제 2금융권: 롯데캐피탈 [상담문의 바로가기] - 대출가능 여부 상담 신용도 영향 없음




롯데그룹 산하 >> 롯데캐피탈
롯데그룹 계열의 여신전문 금융회사로서 1995년 창립 되었습니다. 

우수한 자본규모와 신용도를 바탕으로 할부금융, 할인어음, 팩토링 외에 가계자금대출, 리스금융 등 다양한 금융서비스를 창출, 취급해 오고 있으며 이를 뒷받침하기 위해 전산시스템, 조직 등 인적, 물적 인프라를 지속적으로 정비해 왔습니다.

☞ 주요 취급상품 요약:


 설명  롯데캡론골드  롯데캡론 단비론 골드 단비론 
 
 특징  전문직 및 우량기업직장인을 위한 저금리 대출 상품  자영업자 및 직장인을 위한 롯데캐피탈의 대표 상품  대출이 어려운 자영업자 및 직장인을 위한 단기 대출상품  대출이 어려운 자영업자 및 직장인을 위한 단기 소액 긴급 대출상품
 대출한도  500만원~6,000만원  100만원 ~ 2,000만원  100만원 ~ 1,500만원  100만원 ~ 500만원
 대출금리  9.9%~29.9%  12.0% ~ 29.9%  29.9%   29.9%
 대출방식  송금식, 카드식, 송금카드 혼합식  송금식, 카드식, 송금카드 혼합식  송금식, 카드식, 송금카드 혼합식  송금식
 대출기간  최장 5년  최장 5년  최장 3년  최장 2년
 취급수수료  없음  없음  없음  없음
 중도상환수수료  0~ 5.5%   0~ 5.5%    0~ 5.5%  0 ~ 5.5%
 제출서류  대출신청서, 신분증 사본, 재직 및 소득증빙서류, 주민등록등본  대출신청서,
신분증 사본
재직 및 소득증빙서류
 대출신청서
신분증사본
재직 및 소득증빙서류
 대출신청서,
신분증 사본,
재직 및 소득증빙서류


※ 참조 : 롯데 캐피탈




※ 관련정보 :

♠ 신용등급 8,9 등급 대출 가능한 제 2금융권, 신용등급 낮다고 좌절금지 : http://ebayer.tistory.com/122
     (무직자, 주부, 저 신용자 접근 가능한 제2금융권 안전한 프라임론) 

♠ (대출) 관련 포탈 : easy 금융센터 바로가기







☞ 재테크 및 금융 관련글:



신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
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