무료재무설계를 통한 효율적 재테크방법과 효과

오늘은 무료재무설계를 통한 효율적 재테크 방법과 그 효과에 대해 알아보도록 하겠습니당 ^^

                                          무료재무설계를 통한 효율적 재테크 방법과 그 효과 

올겨울은 유난히 추웠던 날이 많았던 것 같습니다. 이제 조금 있으면 따뜻한 봄이 올것도 같은데요 .....   

무튼, 재무설계 시작하셔야죠~.

유난히 추웠던 겨울이 지나고 햇살이 따뜻해지면서 바야흐로 결혼시즌도 돌아왔지요 ....
부푼 꿈에 가득 차 결혼식을 치르고, 신혼생활을 시작하게 되는데 당장의 들뜬 기분에
둘이 함께 해야 할 먼 미래에 대한 준비를 미루는 경우가 종종 있지요.
아니면 막연히 ‘수입 대비 저축이 이 정도면 되겠지’라고 생각하면 저축을 시작하기도 합니다.

그러나 신혼 때 만큼 체계적인 재무설계가 중요한 시기는 없는데.....
둘이 함께 하는 시작, 한 가정을 책임지고 이끌어갈 첫 시작이기에 어느 시기 보다 중요하기 때문입니다.


그렇다고 재무설계를 너무 어렵게 생각한다면 시작도 전에 포기하게 되지 않을까요?
사람이 인생을 살아가면서 결혼 이후에 있을 수 있는 재정적인 일들을 하나씩 정리하다 보면
조금은 쉽게 접근할 수 있을 텐데요 ...


일생 동안 크게 목돈이 필요한 경우가 언제일까 생각해보고 그 목돈을 어떤 방법으로 준비하는 것이
효율적인지를 생각하면 가시적으로 계획을 세울 볼 수 있습니다.

결혼 이후 가깝게는 출산, 멀리는 내 집 마련이나 자녀교육자금, 노후자금, 여유자금 등을
목적으로 계획을 세워볼 수 있는 것입니다.


한 금융기관의 조사에 따르면 신혼부부들이 내 집 마련을 위해 주택청약종합저축에 가입해 놓은 경우
그만큼 주택구입이 빨랐다고 한다. 주택청약종합저축을 꾸준히 불입해 자격을 갖춰놓으면
내 집 마련에 상당히 유리하다는 결과가 있습니다.


이렇게 목돈이 필요한 경우와, 필요한 자금의 규모,
그러한 자금을 마련하기 위한 구체적인 방법을 세우는 것이 바로 재무설계입니다.


일례로 내 집 마련을 위해서는 주택청약종합저축을 불입하고,
노후를 위해서는 절세효과와 노후자금 마련이 동시에 가능한 연금상품이나,
장기운용 시 물가상승률 이상의 수익률을 기대할 수 있는 변액상품이나 투자형 상품에 가입할 수도 있습니다


아울러 결혼생활을 하다 보면 예기치 못한 위험이 뒤따르기 때문에
결혼 초기에 보장성 보험에 가입해 놓는 것이 좋습니다.
갑작스런 질병이나 사고 때문에 부부가 애써 모은 종잣돈이 병원비로 들어갈 수도 있기 때문이다.

단 보장성 보험에 가입할 때는 질병과 상해사고를 종합적으로 보장받는 실비보험과 질병보험 등에 가입하되
환급형보다는 목적에 맞는 소멸형을 선택해 보험료를 낮추는 것이 좋습니다.
또 부부가 기존에 각자 가입해 둔 보장성 보험이 있다면 결혼 후
배우자의 보장수준과 환급형태 등의 내역을 비교•보완하는 것이 필요합니다.

보험은 기성상품이 아니라 어떻게 구성하느냐에 따라 효율성이 달라지는 상품이기 때문에, 가능한~ 다양한 상품을 동시에 비교가 가능한 보험비교사이트에서 전문가로부터 무료상담을 통해 자신에게 가장 유리한 보험에 가입하는 것이 좋습니다.
한가지 추가하자면 이번 4월 부터 보험료가 인상될 예정이기 때문에 기본적인 의료실비보험에 가입이 되지 않은 상태라면 조금은 서둘러 주는 것이 유리합니다.

추천 보험비교사이트:

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여유자금은 안정형보다 적립식 펀드 같은 적극 투자형 상품이 유리할 수도 있습니다.
여유자금의 한도 내에서 3∼5년 정도의 투자계획을 세운 후 소액으로 장기 적립하면 투자위험을 줄일 수 있기 때문입니다.


이 밖에도 주거래은행에서 통장을 만들어 관리하거나 생활비를 신용카드보다 체크카드로 사용하면
사소한 낭비를 막고 소득공제를 받는 데 유리합니다.


재무설계를 어렵다 생각하지 말고, 부부가 함께 의논해서 전략을 세워보고,
전문가에게 진단을 받아 보는 것도 좋은 방법입니다.
은행, 증권회사, 보험회사 등등 의지만 있다만 금융권의 많은 전문가들의 도움을 무료로 받을 수 있으니,
어려워 말고 실천에 옮기는 것이 중요합니다.

☞ 재무설계란 ?

경제적인 목표를 위해서 스스로의 판단과 계획을 통해 살아가고 있다. 


재무설계는 이런 계획과 결정이 최고의 의사결정이 되도록 하는 인생설계도 라고 할 수 있다.


전문적인 자격과 경험을 고루 갖춘 FP는 고객의 재무설계를 통하여 자녀교육, 주택마련, 노후설계 등의


계획에 따라서 가정 이 안정되고 재정 목표를 달성할 수 있도록 다양한 해결방법을 제안하여 준다. 

☞ 재무설계 필요성  : 사람들의 Needs 변화

우리나라는 97년 IMF 이후 금융시스템의 획기적 변화, Global 화 등으로 인하여

금융영역이 허물어지면서 고객들은 매우 다양한 요구를 하기에 이르렀으며

그에 대응하는 여러 금융 상품이 출시되었다.

고객들은 다양한 선택의 폭을 가지게 된 반면 이전에는 경험해보지 못한 각종 Risk에 대하여

본인 스스로 피할수 있는 방도를 찾게 되었다. 

즉, 다양한 상품과 다양한 Risk에 대한 전문적인 조언을 해줄 전문가가 요청 되었던 것이다.

이러한 시기에 여러 재정적인 문제 이외에 자녀교육, 미래설계 등에 필요한

전문 재무설계 도우미인 FP가 등장하게 되었으며 Richplanner Consulting과 같은

종합 재무 컨설팅 회사가 등장하게 되었다.

☞ 재무설계가 필요한 경우

 -은퇴후 대비

- 상속이나 증여에 대한 대비

- 투자설계가 필요한 경우

- 개인신상 및 가족 구성원에게 변화가 있는 경우

☞ 재무설계 효과

- 유익한 삶의 출발점이 되는 기회를 제공한다

- 자기인생에 있어서 구체적인 우선순위를 정할 수 있다.

- 전문 FP를 통하여 강력한 실천력을 얻을 수 있다.

- 현금흐름 분석, 수입과 지출의 합리적인 조성으로 균형을 확보한다.

- FP의 조언으로 합리적 투자계획을 수립할 수 있다.

- 장기적으로 계획을 세우고 목표를 구체화 할 수 있다.

☞ 전문 재무설계 장점 >> 제안서를 다양하게 제공

- 전문 재무설계 상담사인 FP는 합리적 선택을 위한 제안서를 제공한다.

- 구체적이고 합리적인 Plan을 안내한다

- 전문 FP는 다양한 상품과 서비스로 실행에 필요한 도움을 준다.

1. 상담

▷ 재무목표설정  :목표의 우선순위와 구체적이고 현실성 있는 목표 수집

2. 분석

▷ 고객의 재무상태에 대한 상세한 분석과 평가작업
▷ 현금흐름, 수입지출분석
▷ 재무적인 취약점과 고객 개인 및 가족에 대한 Risk 분석

3. 세부상담 

▷ 재무설계 Plan 수립과 제안
▷ 2~3개의 Plan을 제안, 가장 최적의 Plan을 도출하며 고객과 상담

4. 재무설계 진행

▷ 객관적이고 합리적이며 다양한 전문가의 도움을 받아 구체적인 실행 / 지속적인 고객상황 Check

5. 점검 및 관리

▷ 실행여부, 변속발생 등을 확인

▷ 목표 수정이나 전략적인 측면에서 수시 검토, 보안

무료재무설계사이트 : 리치플랜에셋 바로가기

이상으로 무료재무설계를 통한 효율적 재테크 방법과 그 효과에 대해 알아봤습니당 ^^ 즐건 하루 되세염 ^^