[학자금준비와 노후준비]-자녀 학자금준비와 노후 준비는 상충관계이다.자녀교육자금, 연금보험준비 동시에 하자

※ 포스트 미리보기 :

♠ 학자금준비 미리 필요한 이유
♠ 노후준비 미리 필요한 이유
♠ 학자금준비와 노후준비가 상충관계인 이유
♠ 학자금 준비와 노후준비 동시에 해야하는 이유
♠ 자녀학자금 준비 추천 및 연금보험준비 추천

이번 학기 전국 4년제 사립대 110곳 가운데 79곳이 등록금을 인상했다고 합니다.
4년제 국, 공립대 등록금은 평균 1.1%, 사립대는 평균 2.3%를 수준이네요 ....
사실 어떻게 보면 이번의 등록금 인상은, 인상률만 놓고 따져 보자면 ~ 거의 동결과 비슷할바 없어 보이지만서도 .....


현재 각 학교 학생들이 들끓고 일어서고 있는 배경 가운데는 지금 우리네가 겪고 있는 적지 않은 부담과 고통이 ..
체감상 너무나 크기 때문일 것입니다.

대학 등록금은 매년 마치 당연하다는 듯이 ...
연평균 경제성장률과, 물가 성장률 대비 항상 초과 달성(?) 되어왔던 것이 사실이고 ~ 
이번의 동결 수준의 유지 또한 그나마 다행이라고 치부할 일이 아닌 ~
일종의 보여주기 생색내기에 불과하다고 비꼬아 말 할 수 있을 것입니다.


현재 우리나라의 4년제 등록금은 국공립대가 평균 425만원, 사립대가 767만원으로 OECD 국가 중 ...
미국 담으로 높은 세계 2위 수준이라고 합니다. 아주 기가 막히는 노릇입니다.
좋은 것은 맨날 뒤로 쳐져 있고, 나쁜 것만 항상 상위권을 유지하니, 우리나라는 억지 우등생인가 봅니다.  


등록금 심의위원회에서 학교 관계자는  "등록금은 어차피 총장님이 결정하는 것이다."
소비자가 가격을 정하는 상품이 어디에 있느냐' 라는 심히 주워 담을 수 발언을 했다고 합니다.


높으신 분께서 말씀하시는데 ~ 머 어쩌겠습니까 만은 ~ 


문제는 현 시점에서 이 문제를 좌시하게 된다면. ~
현재 결혼을 하셨거나~ 이제 막 출산을 해서, 아이들에게 아장 아장 행복한 미래를 물려줘야 할 ~
우리네 세대들과 그들의 자녀들 또한 어둠의 그림자 밑에서 허우적 대고 있어야 할 것이라는 것입니다.
물론 어느 세대를 막론하고 이 문제로 부터 결코 자유로울 수는 없겠지요 .....


저 같은 경우, 군입대 이전에 물론 그때도 대학교 등록금 비싸다 비싸다 하면서도 군말안하고 다녔었지만 ~
(그래도 그때는 다닐만 했던 것으로 기억하고 있습니다. / 대략 2000년 초반이네여 )

이거 웬걸 군 전역후 2004년 이후 학교로 복학을 하는데 ~ 몇학기 뒤에 날아온 등록금 고지서 ~ 사립인 측면도 있었긴 했지만 ~ 이건 머 ~ 앞에 4자가 달려 있더군요 ..... 4444444444444444444444 ? 헉 ~ 죽으란 말인가 ???
 

대학 관련 문제는 어디 이 뿐이겠습니까....


얼마전 신문 기사를 보니, 모 잘 나가는 대전 K대, 서울 S 대 학생이 잇따라 자살을 선택했다고 하더군요 .ㅠ.ㅠ 


대전 K 학생의 경우는, 일반 고교를 졸업했는데 ..
특수고(과학고 등)를 졸업한 학생들을 따라갈 수 없음을 비관한 것 같고,
서울 S 학생의 경우는 ~ 중, 고등 학교 시절에는 항상 수재라는 소리를 듣고 자라 왔는데 ~
수재들만 모아논 곳에 들어와 보니, 한층 작아진 자신을 보며,
혹은 주변의 높은 기대치에 자신을 비관한 나머지 자살을 선택했다고 합니다. 
물론 일부는 등록금 문제도 있는 것 같고요 ~!


여러가지 문제가 많은 것으로 알지만 .....그나마 다행인 점은 ~ 
최소한 "등록금 문제가 이미 사회적으로 위험 수위에 도달 했다" 라는 결론은 도출된 상황입니다.


그동안 현저하게 줄어드는 학생수에 반해 대학교 수는 꾸준히 증가해 왔기 때문에 ~
언젠가는 대학교 학생수 문제로 인해 일부 대학들이 고초를 겪게 될 것입니다.
이는 현재 일부 지방대학들 에게서 이미 일어나고 있는 일이지만 ~  
막상 경쟁력없는 대학들이 문을 닫으면 닫았지, 기존의 잘 나가고 있는 대학들이 등록금을 내려 가면서까지 ~
학생들 유치에 혈안이 올라야 할 이유는 현재의 양상으로 보면 ~ 그닥 없어 보입니다.
이유는, 아직까지 우리네 사회에서 대학은 일종의 "그나마 보장된 등용문"이기 때문으로 풀이 됩니다.  


무튼, 현 시점과 같은 동결 상황이라도 유지된다면 다행이겠지만~
앞으로 어떻게 바뀔지는 며느리도 모르는 일이 겠지요 ..어쩌겠습니까 ?


뒤 엎어질 기미는 전혀 보이질 않고 있고, 설령 변화의 모습이 보인다 할지언정 ~
그저 생색내기에 불과할 것이 뻔한 스토리인데
~ 어쩔 수 없이 맞춤형으로 대비를 해야 하질 않겠습니까?

● 대학 학자금 미리 미리 준비합시다 !!

최근 법제화된 등록금 인상률 상한제에 의하면, 각 대학의 등록금 인상률은 직전 3년간의 평균 소비자 물가 상승률의 1.5배를 초과 할 수 없도록 하고 있습니다. 이렇게 되면 당장은 연 5%대 이하로 인상률이 유지될 것으로 예상되지만 .. 과연...이렇게 될런지는 .....ㅡㅡ;; 며느리도 모르는 일이겠죠)

<부대비용 포함 시뮬레이션 입니다 : 등록금 인상률에 따른 예상 등록금> 

※ 자료출처: 4개의 통장 2편 

현재의 등록금           (연간)	경과기간	등록금 인상률     (연간, 전년대비)	예상 등록금          (4년간)
1, 000만원	19년	4.0 %	8,400만원
		5.0%	1억 100만원
		6.0%	1억 2100만원
		7.0%	1억 4,500만원

표를 살펴보니 이 자슥이 무슨 헛소리(?) 하는 거야 ? 아무리 대학 4년 기준으로 계산을 한다고 해도...
무슨 대학 등록금이 4년동안 1억이 넘어 가겠어..... 에이 .... 라고 생각 하신다면,
복리에 대한 무서움에 대해 좀 더 이해해 볼 필요가 있습니다. 


즉, 복리 개념은 저축에만 적용 되는 것이 아니고, 물가 상승률(소비자 물가지수), 등록금 상승률에도 일괄 적용 된다는 점을 반드시 간과해서는 안되다는 말이지요 ... 

결론은 ....


미리 미리 준비 해놔야 그나마, 천정 부지로 뛰어오를 것으로 예상되는 대학 등록금을 차질 없이 준비해 둘 수 있다는 얘기 입니다.

● 대학 학자금 마련, 먼 미래의 이야기가 아닌 이유 

먼 미래의 일이라고요 ? 절대 그렇지가 않을 것 같습니다 ~
5년 금방, 10년 가다 보면, 곧 이런 현실에 부딪힐 날이 반드시 오게 될 것입니다.
난 자녀 대학교 안 보낼 거니깐 상관없어.... 라고 말하기엔....
대한민국의 현실상 이상에 가까운 이야기가 될 것 같습니다.   

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솔직히 말해서...어디 요즘 대학교 (특수 인기학교, 인기과 제외) 나와 봐야 뭐 특출나게 별 볼 일 있습니까?  
이렇게 말씀드리면 또 많은 논란의 소지가 있을 것 같지만..  나와도 별 볼일이 없는 세상인데 .....이마저 부모로 부터 혜택을 못받으면 얼마나 서글플까요..... 


아니라면 ~ 대학교 보내지 않고, 조기에 재능을 발견해서 잘 키우면 된다 !! 라고 말한다면....
어디 자식이 맘대로 되나요 ....? 다들 어렸을 적부터 자기 의지가 확실하고,
부모님의 교육에 맞춰서 아장 아장 잘 따라와 준다 면야 좋겠지만 보통의 아이들이 어디 그런가요?  


또한, 이렇게 미리미리 조금씩 준비해둔 교육 자금은 ~
비단 교육자금의 용도 뿐 아니라, 추후 아이가 성장했을시 ~
뭔가 재능이 보인다 ~ 싶으면 ~ 그쪽으로 밀어 줄 수도 있는 일이고, ~
아니면 사회 진출 자금으로 쓰여도 무방하니 ~ 일석이조의 대비책이 될 것입니다.

  
막막로 우리 아이가 뭔가에 특출난 재능이 있는 것 같은데~ 밀어주지 못해서, 지켜만 봐야 하는 부모의 심정은 
어떻겠습니까 ? 저 또한 이 문제로 부터 자유롭지 못할 거라 예상 되기 때문에.....
최소한의 투자로 대비를 할 계획이고요~


최소한의 투자 대비란 ..... 


초점이 어디에 맞춰져야 할까요 ? 돈의 가치는 시간이 지나면 지날수록 떨어지게 되어있습니다.

10년을 기준으로 봤을때 ~

☞ 원금 까먹기 : 현재의 1000만원을 그대로 쥐고만 있다면 이것은 ~ 돈을 까먹는 행위 입니다.

☞ 원금 보존 : 물가상승률 3% 대비해 이와 비슷한 수준의 수익률을 보장하는 곳에 투자를 했다면, 이는    
원금 보존의 형태입니다.

☞ 원금 늘리기 : 물가 상승률 3% 대비해 이보다 높은 수준의 수익이 발생 했을시 간신히 ~ 투자성공한 셈입니다.  

어떻습니까? 수익이 발생해도 ~ 보존의 형태가 농후한데 ~ 만약 이에 대한 대비가 안되었을 시에는 ~
정말 답이 안나와 보입니다.  
 

저 또한 평범하게 대학졸업을 졸업한 후 취업을 위해
이쪽 저족으로 동분서주, 사방팔방 날 뛰었습니다. 
가만 생각해 보면 ..... 제가 대한민국 상위 몇 %안에 드는 수재도 아니고,
그렇다고 여타 스펙에 있어서 그렇게 쳐질 것도 없는 그저.....
평범 혹은 평균보다 약간 나아 보이는 상황에서 사회에 뛰어 들었습니다.


좁디 좁아 터진 한국 땅에서 그나마 ~ 평범하게 ~ 일정수준 이상의 생활을 유지할 수 있는 방법은,
아주 불행한 이야기지만, 정규 교육과정 밟고 ~ 그저 평범하게 살아가는 것이라는게 다만 아쉬운 뿐입니다.

모두가 최고가 될 수는 없는 현실 아니겠습니까 ? 

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     5년납: 0~8세 5만원 / 9~15세 6만원
     7년납: 0~15세 5만원
    10년납:0~12세 5만원 / 13~15세 6만원
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저축상품은 공시된 이율도 중요하지만 사업비 차감 부분도 상당히 중요합니다. 이런 부분을 꼼꼼히 따져 보신다면 10년 뒤 20년 뒤 똑같은 금액으로 저축을 하셔도 현저히 다른 결과값이 나타 납니다.

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● 자녀 교육 ~ 이제야 좀 한시름 놓으니, 곧이어 찾아오는 노후에 대한 불안감 : "연금보험 준비하자"

 

한 사람의 일생을 놓고 보면, 참 길것 같지만 ~ 돌이켜 보면 참 빠르게 지나갈 것 같습니다.


태어나서, 자라고, 놀다 보니, 학교입학하고, 교육 좀 받다 보니, 어느새 결혼할 때가 되고, 아이를 낳고, 집 장만 하느라 바쁘고, 아이들 교육시키느라 동분서주, 돈 벌러 다니느라 바쁘고, 이제 좀 살만하다 싶으면, 자식들 대학 보내야 하고, 대학 보내 놓고 끝났다 싶으니, 결혼 시키랴 돈 왕창 들어가고 ~ 이제 진짜 끝났다 싶으면 .....


비로서 ~ 이걸 웬걸 ~ 덜컹 준비해 놓은 노후에 대한 대책이 별로 없는 경우가 일반적입니다.


예전 같으면야~ 이 문제는 그닥 큰 문제가 되지 않았을 것입니다.
당연히 내가 훌륭하게 성장시켜 놓은 아들, 딸들이 있는데.....
내가 노후에 대한 걱정이 무엇이랴 ? 라고 아직도 생각되신다면.....
현실을 조금 더 냉정하게 살펴볼 필요가 있을 것 같습니다. 
여기에 해당되는 세대들은 이미 ~ 현실과 빠빠이 ~를 햇다고 해도 과언이 아니며 ....


사회 전반적인 분위기는 이미 고령화에 키워드에 대한 준비를 하고 있으며 ......
이에맞춰, 각종 연관 산업들이 앞으로 더욱 호황을 누릴 것으로 예상 됩니다.       


물론 자녀 교육을 마친 후 따뜻한 보금 자리와 남은 노후를 살아갈 수 있을 만한 충분한 자금이 있다면,
해당사항이 없겠지만...문제는 대부분의 사람들이 ... 노후 직전까지 아주 치열하게 살다보니 ~
준비가 안 된 경우가 많다는 것이 되겠네요. 


요즘에는 역모기지론 ....
즉, 집을 담보로 거꾸로 돈을 조금씩 빼어 쓰는 형태로 생활하시는 분들도 계시지만 ~  

☞ 개념이해 :

♠ 모기지론 : 모기지론은 집을 살 때 담보로 해당 주택을 제공하고 주택 구입 자금을 빌려주는 제도.
   
 ♠ 역(逆)모기지론(reverse mortgage) : 역 모기지론은 모기지론과는 반대되는 개념...
"이미 집을 가진 사람에게 이를 담보로 생활자금을 빌려준다" 는 것이 기본 개념입니다.
즉, 쉽게 이야기하면 장기 주택저당....일종의 대출상품 입니다. 자세한 내용 아래 주소 참조 ! 

  
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역모기지론~ 분명 좋은 상품 중 하나 입니다.
그렇지만, 연금액 면에서는 절대적으로 부족한 만큼 주택 연금에 대한 절대적 환상을 버리시고 ~
국민연금과 더불어 다양한 방법으로 ~ 미리미리 연금 재원을 마련할 필요가 있습니다.


즉, 역모기지론은 ~노후에 대한 준비(다달이 받는 현금)가 딱히 안되어 있을시,
눈물을 머금고 지켜왔던 내 집을 담보로 ~ 이용할 수 있는 최후의 보루인 셈입니다.


위 설명한 이유 외에도 연금보험이 반드시 필요하다고 생각되는 이유로, 먼저 아래와 같은 질문에 먼저 대답해 볼 필요가 있다고 강력히 생각하는 바 입니다!!  

※ 무엇으로 나의 노후를 안전하게 책임질 것인가?

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