2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지:저축 보험,즉시 연금상품,변액보험 상품

지난해는 경험생명표 적용, 국내 대형 생명보험사 상장, 갱신형 특약보험료 폭등, 사업비 공시 강화 등 국내 보험업계에 굵직한 이슈들이 많았던 한 해 였습니다.


금융 시장 전체를 놓고 보면 전반적인 안정과 글로벌 경기회복 추세가 있었으며 ~
보험시장 에서는 "변액보험" & "연금보험" 등이 꾸준한 판매 증가 추이를 보였습니다. 


그 기조에는 나름의 이유가 있었을 것이라는 생각인데요...


장기적으로 "보장" 과 "투자" 라는 두마리 토끼를 잡을 수 있는 ~
"재테크 성격의 일환" 과 더불어 ~  고령화 키워드에 대비한 바람직한(?) 현상이 있었다는 생각입니다.

저야 뭐 이 분야 전문가가 아니기 땜시롱~ 여기 저기서 주워 들은 이야기로.... 
미래를 예측해 본다는 것은 사실 어불 성설이 될수도 있겠지만~
전문가들의 종합적인 견해를 바탕으로 2011보험 시장 트렌드를 나름 정리해 보았으니 ~
관심있으신 분들은 좋은 참고가 되셨으면 합니다.


2011년 역시 고령화 사회 진입에 따른 인구구조 변화, 평균수명 증가 등에 맞춰 ~
은퇴 이후의 삶에 대한 사회 전반의 관심이 높아질 것으로 예상됩니다.  
그리하야, 전반적인 트렌드를 크게 벗어나지 않는 범위 내에서 ~ 
노후 준비를 위한 다양한 유형의 연금상품이 시장에서 주목 받을 것입니다.


무튼, 이와 같은 트렌드는 비단 올해 뿐만 아니라, 
21세기가 들어오면서 이미 예고 되어왔던 현상이니 ~
더 이상 왈가왈부 할 문제는 아닌 것 같고.....
어떤 상품을 이리저리 재어 볼지에 포커스가 맞춰지면, 
좀 더 영양가 있는 이야기로 흘러갈 것 같습니다. 


주목할 만한 상품을 추스려 보면 ~

저축 보험 / 즉시 연금상품 / 변액종신보험 / 정기보험 네가지로 요약 됩니다.  

 ● 저축 보험 - 샐러리맨들이 특히 눈여겨봐야 할 상품입니다.

이유인즉, 2011년 부터 소득공제 혜택이 연간 300만원 한도에서 연간 400만원 한도로 늘어나게 되므로,  
연말정산 시 좀 더 많은 세제 혜택을 누릴 수가 있습니다.

단, 세제적격연금인 연금저축은 연금 수령 시 5%의 연금 소득세를 내야 하며,
10년 안에 중도해지 시 그간 받은 세제 혜택과 22%의 가산세를 물어야 하므로 ~ 
가입 시 신중한 선택이 요구된다는 점은 잘 알아야 겠습니다.

좀 더 자세하게 알아보지요 ~

※ 저축 보험이란 :

기본개념 : 안정적인 노후생활 보장을 위해 조세특례제한법에 의해 세제상 혜택을 부여하는 상품으로 근로자 및 자영업자에게 매년 납입금액 전액(기존 300만원 한도)을 소득공제 혜택을 줌으로써 국가에서 간접적으로 지원해 주는 민간복지 제도 입니다.

가입요건

1. 가입연령 : 만 18세 이상의 근로소득자 및 자영업자
2. 적립기간 : 10년 이상 만 55세 이후까지
3. 납입한도 : 분기별 300만원 범위(보험료의 경우 월 100만원 이하)
4. 연금 지급 기간 : 만 55세 이후부터 5년 이상 연금수령

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 ● 즉시 연금 상품 - 베이비붐 세대를 포함한 은퇴 직전 세대 활용 하시기 바랍니다. 

즉시 연금이란...
일정 금액의 목돈을 납입하고 다음 달부터 매월 연금을 지급받는 형태입니다.
다른 연금상품과 마찬가지로 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있으며,
연금 수령 방식도 상속형, 종신형 모두 가능하므로 상황에 맞게 활용할 수 있을 것입니다.


변동성이 심한 금융 환경에서는 여유자금을 일시납(거치식) 변액 상품으로 활용하는 방법도 고려해 볼 만 하겠지요? 
특히 2010 하반기부터 출시되고 있는 거치식 변액연금상품은....
최저보증 옵션(Set-up) 기능, 펀드자동 재배분 기능 등의 안전장치들이 마련돼 있어 ~
위험부담을 줄이기에 적격한 상품이 되겠네요.  


기존 연금보험은 보험료를 내고도 10년이나 20년을 기다려야 연금을 받을 수 있지만,
즉시 연금보험은 가입한 다음 달부터 연금을 받을 수 있기 때문에 ~
노후 준비가 부족하거나 은퇴를 앞둔 사람들에게 적합할 것 같네요.

즉시 연금보험은 10년 이상 유지하면 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는데 크게 아래와 분류됩니다.

♠ 종신형: 사망할 때까지 매달 연금을 지급받는 형태이고, 가입자가 일찍 사망해도 연금을 지급하는 보증기간이 잇습니다.

♠ 상속형 : 10년이나, 20년 등 일정기간을 정한 후 한꺼번에 납부한 보험료의 이자로 연금을 받는 형태입니다.
이 부분 바로 ~ 노후준비에 대한 걱정은 있지만, 은퇴까지는 아직 시간이 조금 남은 경우 거치형 변액연금보험도 생각해 볼 수 있습니다.

무엇보다 장, 단점이 동시에 존재할 수 밖에 없는 금융상품의 현실상, 언급한 내용은 참고사항일 뿐 100% 만족을 위해서는, 무엇보다 자신 현 상황에 잘 맞춰 잘 체크해 보고 비교해 보고 따져 보야야, 후회하는 일이 없을 것입니다.

아래 링크를 통해 무료상담 진행해 보시고, 연금상품 관련 적합 솔루션을 찾아 보시기 바랍니다.

 


 

 ● 변액보험 상품

* 증시 자료 참조 : 매경이코노미 / 2011 대예측

2011년에는 코스피 지수가 2800까지 오를 수 있다고
예측한 증권사(메리츠종금증권:2010년 말 기준)도 있었으며 ~

1650~2260으로 예측한 (신한금융투자: 2010년 말 기준)
보수적인 입장을 취한 증권사도 있었지만 대체적으로 (고: 2800~저:2200) 으로 긍정적인 예측 이었습니다. 

최근 2월 하락장이 있는등, 엎지락 뒤지락 하고 있지만~ 현재는 2000초반을 유지하고 있으며 ~ 
바로 어제, 한국투자증권이 올해 코스피 지수 상단 전망치를~
2250포인트(p)에서 2400p로 상향조정했다는 기사가 있었습니다 .
상승장이 더욱 기대 됩니다.

어디까지나 예측에 불과하지만 ~ 아주 큰 이변이 없는 이상, ~
보통 증권사들의 예측이 어느 정도 맞아 떨어진다는 점을 감안하면 ~
나름 상승장 분위기(?)를 이어 가야 하겠지요~


보험이야기 하다가 왜 갑자기 뜬금 없이 증권 이야기를 했냐고요 ?
변액 보험 자체가 주식이나 채권에 투자되기 때문에 주식과도 상당한 연관성을 가지고 있습니다. 

※ 변액보험이란 ?

보험의 보장기능과 펀드의 투자기능을 혼합한 실적배당형 보험상품입니다. " 변액 " 은 금액이 변한다... 라는 뜻으로 투자 수익에 따라 보험금이 달라집니다.

최근 저금리 기조 속에 주가가 크게 오르면서, 보험료 일부를 주식이나 채권에 투자해 위험보장과 함께 투자 상품으로 활용하려는 소비자 들이 늘고 있습니다.

물론, 투자 상품이기 때문에 단기적으로는 손실 가능성도 잇겠지만,
장기투자를 하신다면, 충분히 목표 수익률을 달성할 수 있으며 .....
운용실적이 나쁘더라도 납입 보험료가 100% 보장되는 " 최저연금적립금 보증"이 있어 안정적입니다.


최근 상품이나 운용사에 따라 다소 수익률의 차이가 있을 수 있지만,
연간 10% 근처의 양호한 수익률을 유지하고 있는 것이 확인 되고 있으며 ~  


“7년 이상 투자할 경우 ~변액보험 수익률이 적립식펀드보다 높은 것이 통계적으로 입증 되었습니다.
또한 “만기에 연금으로 지급받을 수 있고 납입도중 사망이나 장해시 보험금이 지급되는
등 장점이 많이 있습니다. 허나, 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점은 잘 알아두어야 하겠습니다.


관련기사 : '보험+투자' 변액보험 활용해라!! 바로가기 (동영상 있습니다.)

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