[무료재무설계추천]-30대 초반 가장에게 무료재무 설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개

인간이 살아가는데 있어서 반드시 많은 돈이나 재산이 필요한 것은 아니지만 ~ 자녀교육, 평안한 은퇴생활, 질병으로부터 보호나 치료를 받을 수 있는 의료 혜택 등을 포함하여 원하는 인생의 단계별 목표와 장기적 비젼을 이루기 위해 필요로 하는 돈이나 재산이 충분히 있다면 우리의 삶은 훨씬 여유로울 것입니다.


아무리 많은 재산이 있다고 하더라도 삶의 목표를 차근차근 해결해 나가지 못한다면 행복감을 느낄 수 없고 오히려 불안한 심리상태가 됩니다. 반대로 목표에 대한 열망은 강렬한데 이를 뒷받침 해줄 수 있는 재정 상태에 문제가 있다면 이 또한 개선을 요합니다.


삶의 목표는 가치관, 시간 그리고 경제적인 능력과 직결되기 때문에 재무설계시 인생 전반에 걸쳐 스스로가 중요시 하는 관심사항 및 단기, 중기 장기적인 시간적 단계별 목표, 그리고 수입과 지출, 자산과 부채를 종합적으로 조정하고 장기적으로 신중하게 자산을 축적하고 위험을 관리해 나갈수 있도록 해야 합니다.

재무설계가 필요한 이유는 사람들의 인생에서 돈을 집중적으로 벌어들이는 시기와 돈을 지출하는 시기가 일치하지 않기 때문입니다. 즉 돈이 남는 시기가 있고 돈이 절대적으로 부족한 시기가 있기 때문에 그 돈의 효율적인 배분이 필요합니다. 대게 20년간 집중적으로 벌어서 소득이 감소하고 아예 중단하는 은퇴시기까지 50년 정도를 써야 합니다.

미리 계획을 좀 세워놔야 겠는데.....

☞ 아래와 같은 상황에서 뭔가 도움이 필요할 것 같은데, 어떻게 접근해야 할지~ 고민해 본 경우가 있었나요? 

1. 투자상품의 선택 : 저금리 저축상품에서 고수익률 투자상품으로 변경할때, 수많은 투자상품의 선택과 투자방법에 대해 전문가의 조언을 필요로 할 때

2. 투자자금 증가와 자산구성의 개선: 증가하는 투자자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적 지식이나 기술을 필요로 할 때

3. 투자방향 결정: 미래 시장전문의 불확실로 경제를 전망하기 어려울때, 경기악화로 투자방향을 정하기 어려울 때

4. 개인의 재무환경 변화: 실업, 장애, 사망 등 예상치 못한 상황에서 가계의 현재 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 요구될 때

좀 더 자세하게 들어가, 30대 초반 가장을 기준으로 ~ 살펴 보겠습니다.....


먼저 크게 자녀양육비용, 주택마련자금, 노후자금 등 크게 3가지를 포함한
생활비와 여가비용도 모두 소비가 되는데~ 중요한 건 우선순위를 정하는 겁니다.
예를 들면, 아이의 출산이 앞에 와 있다면 ~산후 조리에 관련된 것과 예방접종에 필요한
단기적 자금을 확보하는 것이 중요합니다.


이와 동시에 노후에 대한 자금을 준비해야 합니다. 노후 준비는 먼 미래의 일이니, 후순위로 밀려나는 경향이 있기 때문에 반드시~ 재무계획에 포함시킬 필요가 있습니다.  

♠ 관련글: 인구 고령화 관련 다큐멘터리를 봤는데, 고령화 정말 문제네요 (http://ebayer.tistory.com/139)

노후에 대한 현실은 많은 통계자료가 있기 때문에 필수적으로 준비하는 것이 좋으며 ~
우선은 단기적 자금에 비중을 조금 두고 노후자금은 그보다 약간 낮게 잡을 필요가 있습니다.
아이가 젓을 땔때는 비용이 그래도 상대적으로 적게 들게 되니 ~
그때는 다시 노후자금에 대한 비중을 늘리시는 방향을 잡으면 될 것입니다.

마찬가지로....

아이가 성장하게 되면 넓은 집 또한 필요하게 되기 때문에 ~
주택마련 자금도 미리 확보하시는 것이 중요합니다


노후자금은 장기상품을 선택하셔야 하기 때문에 저축성 보험이 유리합니다.
변액연금/ 복리저축 둘중에 변액연금쪽을 선택하시면 수익성에서 더욱 유리할 수 있습니다.
 
 

또한, 가정의 기둥인 이상 외부적 질병과 사고에 대한 대비는 필수적으로 해야 하며, 리스크에 대한 대비가 충분히 있어야 합니다. 보장성 보험은 30대 중반 기준으로 15~20만원 정도의 보험료가 적당해 보이지만,

구성은 개개인 마다 상황이 많이 다를수 있으므로 (사례참조), 가급적 보험비교사를 통해 최적의 상품 비교해 보고, 전문가의 도움을 받아 적절한 상품을 구성할 필요가 있습니다.

<상담 사례 Question>

저희남편은 75년생이고요... 보험이 기본 운전자보험이랑 회사에서 무배당 파원 변액 유니버셜 종신 80세 납 있어요. 종신보험이 너무 약한 것 같아서요... 그리고 의료실비도 없고 요즘 통합보험이 있다던데, 어떤 걸 보완해야 하는지 조금씩 걱정이 되네요...?

<상담 Answer>

예전에는 건강보험과 암보험 위주로 보험을 구성하였지만, 요즘에는 통합보험이 출시되어 몇년전부터...질병과 재해, 운전자보험, 그리고 화재보험까지도 통합적으로 하나의 상품으로 준비할 수 있습니다. 하지만 종신에 대한 보장은 제외되어 있으므로 종신보험과 통합보험으로 보장을 분리하여 준비하는 형태를 많이 권유합니다. 기존의 보험에 대한 보장조건 확인을 통해 부족한 부분을 보완하거나, 추가 또는 불필요한 보장 등을 삭제하거나 감액하는 형태로 도와 드리겠습니다. 

☞ 추천 보험비교몰 바로가기 : http://www.bohummall.co.kr/
☞ 국내 Top 보험 비교사 리스트 포스팅 바로가기(약 20개) : http://ebayer.tistory.com/87

 

♠ 아래 사례는 재무설계가 필요한 이유를 잘 설명해 주는 것 같네요. 

※ 발췌(리더스리치) : http://leadersrich.com

저는 29살 직장인 입니다.
월급도 얼마 되지 않은 상황에 씀씀이도 적지 않은터라 사실 많은 돈을 모으지 못했습니다. 매달 나오는 카드값 갚기에 급급했죠.. 그러다 보니 월급을 받으면 바로 카드로 돈이 나가니, 남은 돈 적금이나 부우면 통장 잔고도 없고 정말 이래서는 안되겠다 싶어서 인터넷을 통해 알아보는 중에 무료 재무설계에 대해 알게 되서 신청을 해봤었습니다.

첨에는 이거 사기 아냐? 라는 생각이 들더라고요 .. 갑자기 돈을 요구하는 것은 아니겠지? 라는 생각도 무지 들었죠 ... 만나서 제대로 하려면 돈을 내라는 둥 이런거 많잖아요... 일단 속는셈치고 해보자 하고 했는데 결과부터 말씀드리자면 정말 무료더군요 ...

이번에 재무설계를 받으면서 참 생각없이 살았구나 라는 생각이 많이 들더군요 ...
직장생활 2년간 뭐했나 싶기도 하고, 그때부터 재무설계를 받았으면 지금 꽤 많은 돈을 모았을 텐데 후회도 들더군요 .. 하지만 지금부터 준비하면 유리한 것들도 많고 지금부터라도 잘해야지 라는 생각을 굳게 가지게 되었습니다. 정말 먼곳까지 상당하러 와주셔서 감사하고, 지속적인 관리 감사합니다.
다음에 보러 오셨을때 부끄럽지 않도록 열심히 해야겠습니다. 건강하세요 ~

마치며, 리더스리치에서, 4개의 통장 저자 (고경호님)을 모시고 재테크에 대한 무료세미나를 개최한다고 합니다.

♠ 날짜 : 2011년 6월 2일 목요일
♠ 시간: PM 7시 30분 ~9시까지(1시간 30분)
♠ 장소: 서울시 강남구 서초동 1321-11 플래티넘타워 3층(강남역 4번출구)

선착순으로 진행되고, 금월 참석인원 정원(120명) 초과시 조기마감 된다고 하네여 ~
자세한 사항은 링크 참조하시고요 ~

☞ 저자 무료 세미나 참가 신청하고 싶다면 : 세미나 참가 요강 자세히 보기 

고경호님이 출간한 재테크 관련 서적 (4개의 통장1.2편) 저도 읽어 봤는데, 임팩트가 상당히 있는 책인것 같고 현실적으로 접근할 수 있는 간단한 실천 방법을 제시해 줘서 ~ 적용해 보기 너무 좋은 것 같아 아래 책 소개 합니다.

 

          
                          

☞ 4개의 통장 읽어 보고 싶다면 : 인터넷 교보문고 바로가기 

☞ 무료 재무설계 추천 합니다 : 리더스리치 재무설계 센터  

☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
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