[태아보험가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내보기

태아보험은 아직 아기가 어머니의 뱃속에 있을 때 아래 4가지 의료비용에 대하여,  

자금을 마련해 두기 위해 가입하는 보험입니다.(대비차원)  

1. 선천성 이상

선천이상이란 선천성 기형, 변형, 염색체 이상 등 외형의 이상인 기형뿐만 아니라 선천성 대사이상도 포함됩니다. 일반적으로 보험계약에서 선천이상은 보상하지 않지만, 생명보험사나 손해보험사의 태아보험을 가입할 때 특약의 형태로 가입하여 보장을 받을 수 있습니다.

선천이상은 출산후에 정확히 알수 있는데, 임신 중일 때 (16~ 22주) 양수 검사와 기형아 검사를 하더라도 정확도가 절반 정도 밖에 되지 않습니다. 한국표준질병사인분류표 상에 나온 선천성 질환의 범위는 아래와 같습니다.

- 신경계통의 선천 기형(뇌신경계통 보장에서 제외)
- 눈, 귀, 얼굴 및 목의 선천 기형
- 순환기계통의 선천 기형
- 호흡기계통의 선천 기형
- 입술갈림증 및 입천장갈림증
- 소화기계통의 기타 선천 기형
- 생식기관의 선천 기형
- 비뇨기계통의 선천 기형
- 근육골격계통의 선천 기형 및 변형
- 기타 선천 기형
- 달리 분류되지 않은 염색체 이상

2. 저체중 출산 (인큐베이터)

태아가 출생할 때 체중이 보혐약관에서 규정하는 체중에 미달하는 경우(체중 2.5kg 이하 또는 2.0kg 미만)에 인큐베이터 사용 1일당 일정한 금액을 지급하거나 또는 일시금을 지급합니다. 

- 조산으로 인한 인큐베이터 입원 (미숙아 및 저체중아)

3. 주산기 질병

주산기 태아가 분만을 경계로 하여 외계의 생활로 이행하는 시기로 신생아 분만의 전후, 즉 임신 29주에서 생후 1주까지의 기간을 말합니다. 이 기간에 신생아는 특유한 병을 일으키기 쉬운데, 이를 주산기 질병이라고 하며 일부 보험사는 " 출생전후기 질병 " 이라고도 합니다. 일반적으로 주산기 질병은 한국표준질병사인분류 중 다음의 질병을 말합니다. 

- 모성 요인과 임신, 진통 및 분만의 합병증에 의해 영향을 받은  태아 및 신생아
- 임신기간 및 태아발육과 관련된 장애
-  출산외상
- 주산기에 특이한 호흡기 및 심혈관 장애
- 주산기에 특이한 감염
- 태아 및 신생아의 출혈성 및 혈액학적 장애
- 태아 또는 신생아에 특이한 일과성 내분비 및 대사 장애
- 태아 및 신생아의 소화기계 장애
- 태아 및 신생아의 표피 및 체온조절에 관련되는 병태
- 주산기에 기원한 기타 장애
 
주산기 질병 특약은 입원 1일당 대개 1만원을 지급하는데 입원의료비 특약 또는 입원특약에서 보상을 해 주므로 굳이 보상금을 더 높여서 가입할 필요는 없다고 보여집니다. 

4. 신체 장애

신체 장해는 신생아 보장에서 매우 중요하지만 거의 대부분 보험사가 보험금 지급률이 높다는 이유로 보장에서 빼고 있으며 극히 일부 보험사에서만 특약으로 보장하고 있습니다.

태아보험이나 어린이보험은 손해보험사와 생명보험사가 모두 취급하고 있기 때문에 각각의 장점이 존재하지만 

따져 보면.....손해보험사의 어린이보험으로 태아특약을 가입하는 것이 좋습니다. 

또한 보험사의 상품별로 보장하는 가지수는 달라질 수 있고, 보장금액도 차이가 크게 되므로 

태아보험 가입시에는 이 부분을 가장 주의깊게 살펴보야 합니다.

1. 일찍 가입하자 !

가입시기를 빠르게 잡는 것은 가입시기에 따라 보험사들이 책정하는 보험료와 보장범위가 결정되기 때문입니다.

늦게 가입하게 된다면 높은 보험료에 좁은 보장범위를 받기 때문에, 가입을 결정했다면

절대로 늦추거나 망설이지 말아야 이익입니다.

2. 최소 출산 90일 전에 보험에 가입한다면 출산과 동시에 암에 대한 보장을 받을 수 있습니다.

태아보험 보장내역 중 큰 부분을 차지하고 있는 암보험에 대해 보장을 받는 데는 약간의 제한이 있습니다.

암보험의 책임개시일 때문입니다.

일반적으로 암에 대한 책임개시일은 생명보험사나 화재보험 상품 모두 보험 가입 후 90일이 지난 다음 날이기 때문에

가입 후 90일이 지나지 않았다면 암이 발병한다 해도 보장을 받을 수 없습니다.

따라서 최소 출산 90일 전에 보험에 가입한다면 출산과 동시에 암에 대한 보장을 받을 수 있지만,

그 이후에 가입한 경우라면 출산과 함께 책임 개시일이 지날 때까지는 암에 대한 보장을 받지 못하게 됩니다.

3. 출산 후 자녀에게 질병이 발생하면 보험가입이 어렵다.

출산 직 후 자녀에게 질병이나 장애 등의 문제가 발생하여 병력이 남게 되면 추후 보험가입에 영향을 미쳐,

제한을 받거나 출산 후 보험에 가입할 수 없는 불상사가 발생할 수 있습니다.

따라서 이러한 위험을 방지하기 위해서라도 출산 전에 보험가입을 해두는 것이 좋습니다.

또한 기존 30세 전후로 만기가 되는 어린이보험에 비해 100세까지 만기가 되는 보험이 있습니다.

이 보험의 장점은 질병으로 인해 성인이 되어 의료실비보험을 가입할 때 거절되는 경우를 사전에 막고

평생 보장을 받을 수 있다는 장점을 갖고 있습니다.
 

4. 질병과 사고에 대해 종합적으로 보장하는 상품이어야 한다.

사망, 소아암, 백혈병 등 중증 CI와 재해골절, 상해, 어린이질병 등을 종합적으로 보장하는 상품이어야 하며

어린이에게 자주 발생하는 보장이 포함되는지 꼼꼼히 체크해야 합니다.

태아보험은 성인보험처럼 암보험 따로, 건강보험 따로, 상해보험 따로 가입할 수 있는 것이 아닙니다.

각각의 상품에서는 가입할 수 있는 나이가 제한되어 있기 때문인데,

태아보험 가입 시 종합적으로 보장이 가능한 상품을 선택해야 합니다.

5. 태아보험은 입원, 수술 등 기초치료 보장금액이 큰 상품이 유리하다.

태아가 성장하면 어린이가 되었을 때 질병, 사고 등으로 자주 병원에 입원하거나 수술을 받게 됩니다.

따라서 입원금과 수술금이 큰 상품이 실제혜택을 많이 받을 수 있습니다.

또한 백혈병 등 어린이에게 많이 발생하는 암보장 금액이 큰 상품이 유리합니다.

밸혈병이 발생하면 1~2천만원으로 해결되지 않으며, 최소 5천만원 이상이 예상되기 때문에

가능하면 암 보장금액은 큰 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

태아보험의 종류는 많기 때문에 위의 선택기준을 통해 전 보험사의 상품을 비교하여 선택하는 것이

보험료와 보장을 한번에 잡을 수 있는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

또한 보험 가입시에는 보험비교 사이트를 이용해서 보험료 견적을 직접 받아보고 비교를 마친 후

가입하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 

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