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※ 포스트 미리보기: 노후생활 대비(준비)로 삼성화재 연금저축보험 이용해 볼만하다.

♠ 절세상품 이용할 필요: 2011년 소득공제 한도가 300만원에서 400만원으로 확대
♠ 가입시 유의사항: 연금저축 보험 가입시 유의사항 6가지
♠ 보험비교 사이트이용: 보험 비교 사이트 이용시 얻을 수 있는 효과
♠ 연금상품추천: 삼성화재 연금보험 아름다운생활 추천과 추천의 이유

삼성화재 연금저축 보험(아름다운 생활)은 10년 이상 납입하고 55세 이후 연금으로 돌려받는 보험 상품입니다.
이 상품의 좋은 점은 연복리 + 소득공제 + 재테크 혜택을 볼 수 있다는 점인데...

지난해까지 소득공제 햬택이 있었던 장기주택마련 저축과 장기주식형펀드의 세제 혜택이 ~
올해부터 사라진 반면, 연금 저축보험은 올해부터 소득공제 한도가 300만원에서 400만원으로 확대되었습니다.

연금저축보험 가입요령 간단하게 살펴보면 .....

1. 평균수명 고령화에 따른 노후자금 준비를 위해 종신형, 확정연금 20년 이상으로 지급되는 연금보험으로 선택

2. 목적에 맞게 소득공제를 받을 수 있는 세제적격 vs 세제비적격으로 선택해서 가입한다.

3. 연금저축 세제혜택 및 중도 해지시 기타소득세와 해지가산세(5년 이내 해지시)를 부과하여 불이익을 받을 수 있음.

4. 경제적 능력에 맞게 보험료 납입기간을 정할 필요가 있음

5. 보험회사의 공시이율 및 지급여력비율과 유배당 금액을 확인하다.

6. 보험 가입은 보험비교사이트에서 하는 것이 좋습니다.

☞ 보험비교사이트 이용시 얻을 수 있는 효과

예를 들어 아래 추천하는 보험 상품 (삼성화재 연금보험 아름다운 생활)을 가입하기 위해서 보험회사에 직접 문의를 하게 되면, 타사의 상품과 구체적인 비교를 할 수 없게 됩니다.

또한 특정 보험사이트에서 상담을 하게 된다면, 아무래도 팔은 안으로 굽게 되는법, 자사의 상품을 가입 유도하는 방향으로 설명을 하게 될 것입니다. 즉, 제한된 정보를 가지고 판단을 해야되는 상황에 놓이게 될 것입니다.

상담원의 설명은 어디까지나 참조일뿐 선택은 본인 몫이여야 합니다. 이런 의미에서 다양한 회사의 상품이 모여 있는 보험 비교사이트에서 비교를 하게 된다면 ~ (상담시에는 정보를 오픈하시기 바랍니다.) 객관적인 입장에서 다양한 상품의 장점을 비교해 보고 난 후 상품을 권유하게 될 것입니다.

치열한 보험시장에서 ~ 즉, 자사의 이미지 차원에서라도 되도록 객관적 입장에서 상품을 추천해 주겠지요. 보험비교사이트 이용시 장기적으로 약 5~10% 보험료 절감효과를 기대해 볼 수 있으며, 초회 보험료 50%를 돌려 받는 캐쉬백 서비스 혜택 또한 볼 수 있게 됩니다.

엄청난 질문 공세에도~ 꿋꿋히 친절하게 상담해 줍니다.

☞ 추천 보험 비교사이트 : 보험몰 | 보험비교닷컴 (무료 상담 신청, 크로스 체크해 보시기 바랍니다.)
☞ 국내 약 20여개 보험비교사 리스트 및 정리 포스팅 바로가기 : http://ebayer.tistory.com/87

삼성화재 연금보험 아름다운생활

1. 노후의 월급 통장

다양한 지급기간 중 선택하여 매월 꼬박꼬박 월급처럼 통장으로 입금받을 수 있어 노후의 월급 통장이 됩니다.
연금 저축공시이율(변동금리)를 적용받게 되어 이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성 상품입니다.

2. 유배당

삼성화재 연금보험 아름다운 생활(1104.7)은 연금 보험을 운용하여 생긴 수익금으로 원금 + 이자 + 배당금 (+@죠 )을 얹어주기 때문에 추가수익을 기대할 수 있습니다.

3. 절세 상품

연말정산은 13번째 월급이라고도 하지요 ? 세금을 최대한 환급 받아야하겠지요 .. 근로소득자는 물론, 전문직, 자영업자, 도소매업자까지 26만 4천원 ~154만원까지 돌려 받는 세테크가 될 수 있습니다. 실제로 연봉이 적은 사람보다 고액 연봉자의 경우에 차후 세금 효과 차원에서 요 상품을 이용하게 될시 많은 이득을 볼 수 있습니다. 줄줄 새어나가는 세금을 막고 싶다면 ~ 현재 때려 박아 놓고 미래에 세금이 공제된 형태로 잘 받아먹을 수 있는 상품이라 할 수 있습니다.

4. 최저보증이율 적용

요즘 같이 금융이 불안정하고 저금리인 시대에 시중금리에 관계없이 최저보증이율 10년 이하 연복리 2.5%, 10년 초과 연복리 1.5%를 보장 받습니다. (단, 중도해지시에는 기타소득세 및 해지가산세가 부과되어 ~가입시점에 예시한 예상 해지 환급금보다 낮아 질 수 있다는 점은 유의해야 겠습니다)

삼성화재 연금보험은 (09.4~10.3월 개인연금 원수 보험료 기준, 손해보험협회 기준) 45.7%가 선택한 1위 보험입니다.
10년간 납입 후 15년 거치하게 되면, 예를 들어 40대 가입하고, 65세 연금 개시하게 되면 ~ 월급과 연복리가 같이 들어오게 됩니다.

보장성 보험같은 경우, 가끔은 이게 소비자를 위한 상품인가 회사를 위해 만들어진 상품인가...라는 생각이 가끔 들기도 하지만, 연금저축보험 같은 경우 ~ 내 노후를 책임져 줄 상품인 만큼 회사의 브랜드와 안정성(사업비 총액 ↑)을 따져 볼 필요가 있습니다.

삼성화재를 추천했는데..... 추천의 이유는

예를들어, 35세 남성 기준으로 / 위험급수 1급 / 월 33만원 / 60세 연금수령 / 60세 전기납 /20년 연금수령이라고 가정하면 ..... 삼성화재 아름다운생활 최근 3년간 공시이율 (약 5.4%) .... (2011. 3월 5.1%기준으로는) 약 1289000 원을 예상해 볼 수 있습니다. 실제로 타사보다 작게는 4,5만원 ~ 많게는 약 10만원 이상 받을 수 있는 수치입니다.

(자료 근거 : 보험몰 (바로가기) /무엇이든 물어보세요 ~ 답변 링크 참조)

수많은 상품 중에서.....

♠ 삼성화재 연금보험 아름다운생활 (추천)
♠ LIG 손해보험 LIG 멀티플러스 연금보험
♠ 현대해상 연금저축 노후웨스보험
♠ 메리츠화재 노후생활지킴이 보험
♠ 동부화재 디지털 미래설계연금보험
♠ 신한생명 참알찬연금보험 III

선택기준을 공시이율을 기준 vs 사업비나 할인 혜택등으로 압축, 고려해 보면 옥석을 가려내는데 있어 도움이 될 것입니다. 위 설명에서 언급한 보험비교사이트(아래 링크 참조)를 통해 무료 상담 신청해 보시고 ~ 주요 보험사 공시 이율과 기타 자료 등 요청해서 좋은 선택하시기 바랍니다.

☞ 추천 보험 비교사이트

보험몰 | 보험비교닷컴 | 연금비교넷 (연금전문)

☞ 재무설계와 보험리모델링

재테크관련 자료가 많이 있으며, 무료 재무설계 제공해주는 사이트 찾아서 링크 시켜 두었습니다. 가계에서 불필요하게 들어간 중복보험이 있다고 생각된다면 무료 보험리모델링도 신청하셔서 상담받아 보시기 바랍니다.

리더스리치 : 무료 재무설계 제공 사이트, 보험리모델링 무료 상담 제공, 포트폴리오 제공, 재테크 관련 자료

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♠ 의료실비 보험 차이점 : 생명보험사 의료실비 보험 vs 손해보험사 의료실비 보험
♠ 의료실비 보험 가입형태 : 순수보장형 vs 만기 환급형 장단점 및 보험료 차이가 나는 이유
♠ 추천하는 의료실비보험 : 전문가가 가장 많이 추천하고 각 개인의 선호도 높은 손해보험사 추천 (메리츠화재 의료실비보험)

실생활 병원 치료비를 보장받는 의료실비보험에 있어,
생명보험사와 손해보험사의 차이의 핵심은 무엇일까?

보통 많은 사람들이 손해보험사와 생명보험사 의료실비보험의 차이점을 잘 모르고 가입을 하지만,
가입시 잘 유념해야 할 내용이 있습니다.

※ 의료실비의 차이점 :

☞ 생명보험사 : 최초 정해진 몇가지 질병에 대해 계약 시 설정한 고액의 보험금을 받는 형식이기 때문에 고액의 치료비가 들어가는 암, 급성심근경색 및 뇌출혈, 뇌졸증 같은 질병에 대한 진단금을 보장받는 보험상품

☞ 손해보험사 : 가벼운 질병에서부터 큰 질병까지 폭 넓게 보장하고, 실제 발생한 치료비와 수술비, 입원비, 약제비 등과 같은 실손의료비와 진단금을 보장해주기 때문에 실생활에서 유리한 보험상품

당연히, 당장 아팠을때 병원치료비를 보장해주는 손해보험사의 의료실비 보험이 인기 있는 이유이며, 손해 보험사의 주력 상품은 아래와 같습니다.

◐ 메리츠화재 (무)알파플러스보장보험,
◐ LIG손해보험 (무)닥터플러스 보장보험,
◐ 현대해상 (무) 하이라이프 퍼펙트 스타보험,
◐ 한화손해보험 (무) 한아름플러스종합보험
◐ 흥국화재 (무) 행복을 다주는 가족사랑보험 등

의료실비보험의 기본적인 병원치료비에 대한 보장은 표준약관을 따르기 때문에
모든 보험사의 의료실비 보장은 90%로 동일하지만, 특약에서 보험료 차이가 납니다.
의료실비보험은 선택할 수 있는 특약과, 필수로 가입해야 하는 특약이 보험사마다 다르게 구성되어 있으며
필수로 가입해야하는 특약이 많은 의료실비보험은 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다.

의료실비보험의 효율적인 가입방법으로는 비교를 해보고 가입하는 것이 좋습니다.

예상하고 있는 보험료보다 보험료를 절약할 수 있고,
동시에 보장내용도 보험료 대비 상당히 폭 넓은 상품을 선택할 수 있기 때문입니다.

다른 상품(보험이 아닌 상품)도 마찬가지겠지만, 옷을 예를 들어 설명하면,
똑같은 돈이라도 자신의 체형과 잘 맞고 상품의 질도 상대적으로 뛰어난 상품을
어딘가에서 꼭 뒤늦게 찾는 경우가 있기 때문이죠.

이런 의미에서 되도록 각 회사의 다양한 상품을 많이 비교해 보는 것도 좋지만,
시간 절약의 차원에서 전문가들의 추천을 가장 많고, 실제 의료실비부문에서 가입율 1위를 달리고 있는
메리츠화재 의료실비보험에 관심을 가져 볼만 합니다.

메리츠화재 : 메리츠화재 의료실비보험 및 메리츠화재 보험 상품 전문 판매
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☞ 약 20 여개 국내 보험비교사 리스트 및 정리 포스팅 : http://ebayer.tistory.com/87

♧ 순수보장형 VS 만기환급형 이라는 것이 있던데 ... 어떤 것을 선택해야 할까요 ?

쉽게 설명해 .......
순수보장형은 돈은 적게 내지만 나중에 돌려 받는 돈이 없게 되는 것이고 ~
만기환급형은 돈은 좀 더 많이 내고 대신 나중에 돈을 돌려 받을 수 있는 것이라고 이해할 수 있습니다.

물론 이 대목에서 순간 만기 환급형이 좀 더 좋은 조건이라고 생각할 수 있지만 ~ 꼭 그런 것은 아니에요 ㅋㅋ
그 이유는 100세 만기를 기준으로 가입을 하게 된다면 수십년 뒤 화폐가치의 하락으로
실제로 받는 돈은 휴지조각과 다름 없기 때문이라고 할 수 있기 때문이죠.

물론 만기환급형은 갱신시 마다 보험료 인상분에 대해 적립금 형식으로 쌓아두기 때문에 ~
이 부분(보험료 인상분)에 대해 신경을 끄고 지낼 수 있지만,
그동안 실제 의료실비 상품에 가입해둔 여러 사람들(블로거 분들 포함해서)의
실제 경험을 통해 체감 이득을 종합해 보면 ~ 순수보장형 쪽으로 한표를 던지는 바입니다.

또한 실제, 전문가가 알아본 가입통계에 따르면, 보통 20년 납에 100세 만기를 많이 가입하는 추세이고
환급형 보다는 순수보장형을 많이 찾는 편입니다.

☞ 관련글: 의료실비 순수보장형 vs 만기환급형 장, 단점 : http://ebayer.tistory.com/91

♧ 전문가가 추천하는 메리츠화재 의료실비보험 보장내용 살펴보면 ...

보험비교사이트 바로가기
1. 최장 100세까지 보장
2. 0세 아이부터 65세까지 가입
3. 운전중에 일어날 수 있는 사고 보장 확대
4. 질병 관련 담보의 선택적 운영(갱신형, 표준형)
5. 여성관련 질병(유방절제수술, 여성 3대암)보장 강화
6. 암진단비 업계 최고 3천만원(1년 이내 진단확정시 가입금액 50% 지급)
7. 급성심근경색증, 뇌졸증 2대 진단비 업계 3천만원(1년 이내 진단확정시 가입금액 100% 지급)
8. 중도인출제도 및 보험료 납입 일시중지제도 운영

한번 가입으로 100세까지 병원비를 걱정 안해도 되는 보험이며
암을 포함한 질병, 상해까지 병원에 입원을 해도, 통원을 해도 치료비를 보장 받을 수 있습니다.

또한, 일반병원 및 한방병원도 치료비를 되돌려 받을 수 있으며
보험가입 후 경제사정이 안좋을 경우 중도인출이 가능하며 보험료 납입도 일시중지가 가능합니다.
감기에서부터 큰 암치료까지 보장 받을 수 있기 때문에 필수품이라 할 수 있고요 ~

미래에 어떤 무슨 일이 다가올지 모르는 시대에 사고 및 질병에 대한 대비가 필요하기 때문에 ~
꼭 필요한 금융상품이라 할 수 있습니다.

만약 지금 보험에 대한 필요성을 강력하게 느끼고는 있지만, 막상 들어놓은 보험이 하나도 없는 상황이라면
의료실비보험부터 준비해 보는 것은 어떨까요?

보험 또한 광범위하게는 재테크의 연장선이라고 볼 수 있기 때문에 ~
한 살이라도 일찍 가입해 놓고 보험료 절감 효과를 보아야 할 것입니다.

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♧ 의료 실비보험을 주요하게 이야기 했지만, 엄밀히 보면 보험도 재테크의 연장선이다.

일정한 월급을 받으면서 생활하는 사람들이 대부분인 현실이고,
인생에 있어 돈을 주요하게 버는 시기와 돈을 많이 써야하는 시기가
정확히 일치하지 않는 경우가 많다는 점에서~ 자신의 먼 미래를 내려다 보고~
재무계획을 세워보는 것은 이미 선택이 아닌 필수가 되었습니다.

물론, 현실에 치여 바쁘게 살아가는 것이 일반적이다보니 자칫 놓치기 쉬운 부분들 ~

1. 나는 앞으로 눈앞에 다가올 "단기적 자금문제"에 탄력적으로 대처할 수 있는가?

ex) 결혼을 했다면 당장 육아비용 문제 등

2. 나는 앞으로 눈앞에 닥친 "중, 장기적 자금문제"로 부터 자유로울 수 있을까?

ex) 아이가 성장해 가고 있다면 교육 자금 문제와 좀 더 넓은 주택공간의 확보 문제

3. 나의 노후는 나의 아이들이 과연 책임져 줄 것인가 ?

ex) 다달이 들어가는 국민연금 있잖아 !!, 에이 어떻게든 되겠지 .....

이런 문제들에 대해 계획적으로 접근하지 않으면, 상황에 따라 윗돌 빼서 아랫돌 매꾸고 ~
아랫돌 빼서 윗돌 매꾸고 하는 상황이 지속적으로 발생하게 될 것이며 ~
궁극적으로는 나의 중요한 노후에 대한 준비가 전혀 되지 않아 불행한 노후를 맞는 상황으로
귀속될 확률이 높아지게 될 것입니다.

물론 돈이 없다는 이유로 불행한 노후를 보내라는 법은 어디에도 없겠지만 ~
앞으로의 평균 수명 증가를 생각해 본다면 앞으로의 재테크는 노후 준비에 대해서도
반드시 초점을 맞춰야 할 필요가 있습니다.

귀찮은 일이 될 수도 있겠지만, 반드시 인생 초반에~
재무설계를 접해 보시고 장기적인 시각으로 돈 문제를 해결해 나가시기 바랍니다.

☞ 리더스리치: 무료재무설계 제공, 종자돈 만들기, 무료 재테크 포트폴리오 제공 사이트.
무료설계인데, 얼마나 제대로 하겠어요? 천만에 말씀~ 받아보신분들..... 무한 감동이더군요 ^^

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일상생활을 살아가면서 감기 같은 작은 질병에서, 신종 플루 같은 신종 질병,
암 같은 각종 질병에 걸릴 수 있는 일인데, 실제 사용한 병원비를 100세 까지 보장해 주며,
갑작스런 병원비 지출을 막아주는 가장 확실한 방법으로는 보장성 보험인 의료실비 보험에 가입해 놓는 것입니다.

최근 몇개월간 의료실비보험의 가입이 증가하고 잇다고 하는데,
이는 손해보험상품의 보험료가 6월부터 인상될 예정이므로 이와 무관하지 않겠지요?
원래 보험료 인상시기는 보험회사의 새 회계년도가 시작되는 4월이었지만
보험개발원의 참조보험요율이 늦어져 인상시기가 6월로 늦춰졌습니다.

실손의료보험의 보험료 자체는 인상도지 않지만, 손해보험의 상해, 질병 등 기타특약의 보험료가 인상되기 때문에
의료 실비보험의 총 보험료는 인상된다고 하니 ~ 필요하신 분은 후다다닥 ~~서둘러 가입하시기 바랍니다.

의료실비보험은 실제 지출한 병원비에 대한 보장을 하기 때문에 국민건강보험의 보완적 역할을 합니다.
특히 CT와 MRI 등 고가 의료비까지 폭넓은 영역의 병원 치료비를 책임져 주며, 보험료는 저렴하게 낮추고 보장범위도 넓다보니, 노후에 자녀들에게 줄 수 있는 경제적 부담까지 덜어줄 수 있습니다. 가입연령 또한 0~부터 65세까지 가입할 수 있어 자녀를 둔 가정에서는 진정한 가족보험이 되는 것이지요.

♧ 의료실비보험을 판매하는 손해보험사의 주력 상품을 한번 살펴 보자.

- 메리츠화재 (무)알파플러스보장보험 [바로가기]
- LIG 손해보험 (무)닥터플러스 보장보험
- 현대해상 (무) 하이라이트 퍼펙트 스타보험,
- 한화손해보험 (무) 한아름플러스종합보험
- 흥국화재 (무) 행복을 다주는 가족사랑 보험 등

※ 진하게 강조를 한 이유가 있다.

많은 의료실비보험이 있고 각각 자사의 상품들만의 메리트가 있기 때문에
단언하기는 좀 머시기 하지만, 이 중 특히 ~ 메리츠화재 의료실비 보험은 이미 잘 알려진대로,
의료실비 부분에 있어 가장 잘나가는 상품이며, 여러가지 장, 단점을 따져봤을때
의료실비 보험중 메리트가 상당히 높습니다.

폭넓은 보장과 월보험료 2~3만원대로 상황에 맞추어 선택가입 할 수 있기 때문에 ~
실제 가장 많이들 가입하고 있고요... 그렇다면, 메리츠화재 의료실비보험이 왜 이렇게 인기가 많은지 이유는 한번 살펴 봅시다 !

메리츠화재 의료실비보험은 ...

- 실제 치료비 위주로 100세까지 보장
- 치료비 보장범위를 그동안 보상에서 제외되었던 한방병원, 치과치료, 항문관련 질환까지 대폭 확대
- 중대질병에 대한 보장의 폭을 넓히고 보장금액의 한도를 높임
- 일반 상해사망과 후유장해의 의무계약 금액을 낮추면서 기본 보험료를 낮춤
- 보험료는 저렴하면서 의료실손 보장 부분은 다른 보험사와 동일하며, 중대질병에 대한 대비도 든든히 할 수 있다.

또한, 운전자 보험 등의 광범위한 특약을 구성, 100세 만기의 보장기간,
여성들에게 꼭 필요한 여성 특정질병(유방절제수술. 자궁목, 유방, 위, 악성신생물)에 대한 특약도
구성할 수 있는 장점이 있다.

메리츠 화재 의료실비보험은 20~30대 젊은 층이 가장 저렴하게가입할 수 있는 실손 보험으로 2~3만원대면 가입이 가능합니다.

보장내용은 .....

1. 최장 100세까지 보장
2. 0세 아이부터 65세까지 가입
3. 운전중에 일어날 수 있는 사고 보장 확대
4. 질병 관련담보의 선택적 운영(갱신형, 표준형) --> 보험료와 가장 밀접한 관계
5. 여성관련질병(유방절제수술, 여성3대암) 보장 강화
6. 암진단비 업계 최고 3천만원(1년이내 진단확정시 가입금액 50% 지급)
7. 급성심근경색증, 뇌졸증 2대진단비 업계 3천만원(1년이내 진단확정시 가입금액 100% 지급)
8. 중도인출제도 및 보험료 납입 일시중지제도 운영

메리츠 화재는 환자의 의료비 부담을 줄이기 위해 만기 환급률 및 보험료를 낮추고 대신 실질 보장을 늘렸습니다.

♧ 가입요령 체크리스트를 한번 살펴보자 !

1. 가입가능 여부를 가장 먼저 확인

특정 질병을 제외하고 실손보장을 원칙으로 하기 때문에 병력이 있거나 현재 치료 중인 경우 등은 가입이 제한될 수 있습니다. 따라서 가입가능여부를 확인하는 것이 필요합니다.

2. 실비보장에 이미 가입되어 있는지 확인

의료실비보험은 정해진 보험금을 받는 정액형 보험과는 달리 실제 본인이 부담한 병원비를 보장하기 때문에 여러 개의 보험에 가입되어 있어도 중복보상이 아닌 비례하여 보상하게 됩니다. 따라서 이미 실비보장 상품에 가입되어 있다면 추가로 가입할 필요는 없습니다.

3. 보장기간이 긴 것이 좋다

입원비와 통원비 보장은 3년 또는 5년마다 갱신된다. 이는 5년 동안의 실제 지급된 보험금을 정산하여 보험료를 다시 계산하기 위함인데, 여기서 20년 만기나 100세 만기를 비교해 보자. 20년 만기의 경우 보장기간 동안 큰 질병, 사고가 발생하여 보장을 받았다면 20년 후 새로 가입이 제한될 수도 있다. 하지만 100세 만기 보험으로 가입하면 중도에 보험금을 받고 큰 질병, 사고가 발생하여도 100세까지 계속해서 보장을 받을 수 있기 때문에 보장기간이 긴 상품이 유리하다.

4. 보험금 청구가 간편하고 빠른 상품을 가입하는 것이 좋다.

최근에는 의료기술이 발달하여 수술보다는 시술이 많고, 입원보다는 통원치료가 많기 때문에 다른 상품에 비해 청구횟수가 많을 수 밖에 없다. 따라서 보험금 청구가 간편하고 지급이 빠른 상품(메리츠화재)을 가입하는 것이 유리합니다.

5. 기타

최근 100세까지 보장하는 상품들이 많이 있다. 의료실비보험은 100세까지 보장하는 초장기적인 상품이기 때문에 보장범위, 보장금액, 보험료 가격, 보험사의 안정성 등을 종합적으로 고려하여 가입해야 합니다.

♧ 가입은 어디서 하면 좋을까 ?

보험료는 가입자의 조건에 따라 다르기 때문에 되도록 보험 비교 사이트를 통해 전문가와 무료 상담 진행해 보고 가입하는 것이 유리합니다. 의료실비는 메리츠화재 강추 하오니, 메리츠화재 (무)알파플러스보장보험 부터 살펴 보시길~

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※ 포스트미리보기: 보험료 절약을 위해 생각해 볼 5가지 사항

1. 투자와 보험사이: 보험은 투자도 아니요 저축도 아니지만, 궁극적으로는 투자도 되고 저축도 될수 있다.
2. 보험 가입이 안된 상황이라면: 가족의 상황에 따라 우선순위를 정해 보자!, 의료실비보험이 기본이 될 수 있다.
3. 보험도 한바구니에 담지 말자: 위험별로 분산해서 가입해 보자
4. 보험 만기환급금: 이거, 계륵같은 존재구먼!
5. 보험 유동성: 보험도 유동성을 고려해서 구성해 보자.
6. 보험 비교사이트 추천: 보험 가입 보험 비교사이트를 통해 꼼꼼히 비교해 보고 하자!

보험은, 살다보면 꼭 필요한 것이니, 다른건 둘째치고~ 보험료 절약의 측면에 대해 생각해 보자구요 ^^

1. 투자와 보험(보장성)은, 극과극인 개념이다. 어떻게 생각하시나요?

투자와 보험은 다른 말이다??? 익히 알고 있는 내용으로 살펴보면, 투자는 돈을 공격적으로 뭍어둠으로써 이에 따른 이익금을 얻는 것이고, 보험은 우선 가장 큰 목적이~ "대수의 법칙"에 의거, 일어날수 있는 불의의 사고를 대비, 소수의 개미군단들이 ~ 돈을 걷어 모아서, 유사시에 불행한 사고를 당한 사람에게, 한방에 큰 보상금을 몰아주는 것이 가장 큰 목적입니다.

보장성 보험이 투자가 아니라고 생각하는 사람들은 의무보험(자동차보험, 건강보험)만 들어 두고 생활을 하게 됩니다. 보험 백날 넣어봐야 은행이자도 안나오고, 해약하면 반토막 날뿐만 아니라, 어떤 보험은 끝까지 넣었는데도~ 만기때 보니깐 휴지조각 되서 돌려주드라~ 라고 생각을 하는 것이겠죠?

보험과 잘 어울리는 울나라 속담중에 소잃고 외양간 고친다라는 말이 있습니다.

보험(특히 보장성) 가입시에는 이 부분에 신경을 써서~ 투자도 아닌, 저축도 아닌~ 내 앞의 닥쳐올 위험에 대비해 최소비용으로 위험을 방어해 내는 개념으로 접근하면 가장 이상적일 것입니다.

이렇게 따져보니, 보험은 엄밀히 투자행위 아니고, 저축 또한 아닌 것이 되겠지만~ 최소비용으로 안전장치를 마련한 셈이므로 오히려 궁극적으로는 "투자와 저축" 두가지 개념을 동시에 실현 할 수 있는 좋은 방법이기도 합니다. 물론, 평생을 살아가면서~ 불행한 상황을 겪지 않을 자신이 100% for sure 하다면, 최소한의 안전장치 또한 제거해서 저축이나 투자에 올인함으로써 조금의 이익을 더 볼 수 있는 일이겠지요 .

하지만, 한방에 훅 갈 수 잇다는 사실을 잘 기억해야 겠습니다. 싸게 싸게~ 준비해서 한방에 가면 안되겠지요 ???

2. 싸게 싸게~ 준비, 궁극적으로 간접 투자의 행위와 보험 효과를 동시에 누릴 수 있는 1 빠따 보험은?

사전에 관련 지식이 없거나, 가입된 보험이 한가지도 없다면?
우선은 의료실비 보험을 알아보는 것이 현명한 방법이 될 것이지만, 이것보다 우선 살펴보아야 할 문제는 있습니다.

먼저 생각해 볼 문제를 살펴 보면.....

우선 순위가 있겠지요? 절대적이라고 말할 순 없겠지만 ...한 가정의 4인 가족 구성의 예로 살펴보겠습니다..... 아이가 약해서 자주 병에 걸리고, 아이의 건강이 아무래도 불안 불안한 상황이 현재 가장 큰 문제다...라고 판단된다면, 당장 아이의 의료비를 해결해 줄 수 있는 의료실비 보험에 가입해서 위험을 방어하는 것이 일순위가 될 것입니다.

반대로, 가장(남편)에게 경제적인 의존도가 큰 경우에는~ 물론 아이들의 교육 문제라든지, 건강 문제도 방어를 해야되는 부분이 있지만~ 이 경우의 1순위는 남편 부재에 대한 사망보장이 가장 시급하다 말할 수 있을 것입니다.

물론, 종신보험은 상대적으로 가격 부담이 있는 것이 사실입니다. 하지만, 이럴 경우에~ 어케 싸게싸게 할 수 있는 방법이 마냥 없는 것은 아닙니다 ..... 바로 정기보험이라는 것으로, 최소비용 대비 가장의 부재에 대한 위험을 방어해 낼 수 있을 것입니다.

일전에 종신보험과 정기보험 & 의료실비에 관련된 글을 적어둔 것이 잇는데 아래 링크 참조하시기 바랍니당 ^^

종신보험 vs 정기보험 차이 이해 및 교보생명 큰사랑 종신보험 및 정기보험 추천: http://ebayer.tistory.com/154
메리츠 화재(무) 알파플러스 보장보험 추천의 이유와 의료실비 보험 가입시 유의사항: http://ebayer.tistory.com/145
생명보험사 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이와 손해보험사 의료실비 보험 추천이유: http://ebayer.tistory.com/147

메리츠화재 바로가기: 메리츠화재 의료실비 무료상담, 상담 신청시 추첨을 통한 상품권 제공

3. 위험별로 분산해서 가입해 보자

일전에 어무니 한테 나 보험 하나 들어야 되는뎅..... 어떤게 좋아? 라고 물어봤더니..... 보험 잘 넣었다 잘 찾을 수 있는 걸로 들어 놔야지.....라고 말씀을 하시더군요. 보험(보장)의 개념을 염두하는 것은 물론이고, 이에 따른~ 환급금 (저축, 투자)또한 염두하는 것이 보통의 심리가 아닐까 싶습니다.

하지만, 이럴 경우에 일단 보험료가 높아지게 되며, 통합 보험의 경우 차이는 있지만, 갈수록 갱신형 보장 특약이 많아지고 있기 때문에, 정해진 갱신기간이 끝나면 보험료가 상승하여 더이상 유지할 수 없는 상황이 발생하기도 합니다.

사실, 울 어무니 같은 경우~ 종신 보험에다가 연금 전환 특약으로~ 가입해 두신 것 같은데, 물론 상황 따라 다른 이야기가 되겠지만 (어무니 같은 경우에는 괜찮아 보이네요...) 종신보험의 연금전환 특약을 너무 기대하면서 과도한 보험료를 납부하는 것 또한 마냥 좋다고는 할 수 없을 것 같습니다.

보험은 장기간 납입해야 하는 상품이기 때문에, 한 상품에 모든 보장을 결합시키는 방법은 물론 관리하기는 편하고 가입도 간단 하겠지만~ 반대 급부로다가, 보험료를 절대 무시 못하기 때문에~ 핵심 보험, 예로 사망위험 보장(종신보험). 중요한 건강질병위험 보장(건강보험), 실손의료비를 보장(의료실비)로 따로 구분해서 가입하는 것이 장기적으로 봤을때 이득이 될 수 있을 것입니다.

4. 보험료 쥐어 짤때까지 한번 짜보자! (만기환급 에헤라 디야~)

아까도 얘기 했지만, 일반적으로 만기 환급금에 눈이 가게 되는 것은 사람의 기본적인 심리가 될 것입니다. 아이 아까워~ 나중에 꼬옥 돌려 받아야지 !!!!!

만기환급금이 계산되는 방법을 한번 살펴보겠습니다.

(총보험료) * 공시이율 = 만기환급금 (X)
(주계약해당 보험료) * 공시이율(사업비 공제한 이율) = 만기환급금 (O)

만기 환급급 염두가 꼭 장땡이 아닌 이유가 될 것 같습니다. 만약, 보험료를 불릴려는 목적이라면 변액 보장성 보험도 있지만, 본 포스트에서 집중하고 있는 이야기와는 약간 다른 것 같아..... 생략하겠습니다.

5. 해약도 염두하고 가입하자 & 유동성을 높여보자!

요즘에는 살펴보니, 암보험이 심지어~ 100세가 만기인 상품이 있더군요 ~
20년 전의 암보험은 50세 정도 까지만 보장 받을 수 있었다고 합니다. 보장금액 또한 아주 적었고요 ...... 하지만, 요즘 보면 어디, 60세가 노인이라고 말할 수 있을까요?

만기환금급이 없는 순수보장성으로 저렴하게 가입이 되지 않았다면....해약을 하게 되면 돌려받는 돈이 얼마 되지 않으므로, 새로운 좋은 상품을 보고 부러워하게 되지만, 이를 해약하고 과감하게 새로운 상품을 가입하는 일 결코 쉽지 않을 것입니다. 그러다가 결국, 기존의 상품만으로는 부족하다는 생각이 들다 보니, 이것 저것 새로 가입을 하다 보면 어느 순간 같은 보장에 몇개의 보험을 겹쳐서 가게 되는 경우가 종종 발생할 것입니다.

보험료는 미래의 납입 능력을 기준으로 판단하는 것이 좋다고 합니다. 경제사정이 항상 똑같을 수는 없으니깐 말이죠 ... 보험료를 지금 당장 감당할 수 잇는 보험료의 50% 수준에서 확장해 가는 방식이 좋을 것입니다.

6. 보험 가입 어디서 할까요?

제가 이래저래 블라블라 설명을 했지만~ 사실은 베테랑 전문가를 찾아 가입하는 것이 가장 좋은 방법이 될 것입니다. 또한, 자신의 상황에 맞는 상품을 비교를 통해 크로스 체크해 가면서~ 알아보는 것이 유리할 것입니다. 보험 비교사이트를 이용하게 되면, 다양한 상품 비교가 가능하며, 자신이 제공한 정보를 기반으로 여러가지 정보들로 피드백을 받을 수 있기 때문에, 최대한 불필요한 특약 등의 구성을 걸러낼 수 있을 것입니다.

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월급을 받으면서 생활하다보면, 자금의 유도리 있는 구성이 필히 있어야 겠다는 생각이 들것인데요... 이는 현재 벌어들이는 소득과 미래 사용하게 될 지출의 문제가 지극히 일치 않기 때문에 반드시 필요한 부분이라 할 수 있습니다.

예전에야, 돈 많은 사람들이나, 재무설계라든지, 포트폴리오 구성 따위가 필요하다고 생각하는 경우가 많았지만, 이렇게 생각한다면, 돈문제에 있어~ 뒤쳐지는 것은 시간 문제가 될 수 있을 것입니다. 전반적인 가계 재무 구조를 살펴보고~ 재무설계 받아 보고 싶다면 아래 링크 참조하시기 바랍니다.(무료 상담제공합니다.)

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※ 포스트 미리보기:

♠ 잘못된 신혼부부재테크 사례 소개: 외식비 지출과, 서로 돈관련 정보 오픈이 안된 상황
♠ 신혼부부재테크 출발점: 시작점은 정보의 오픈이다
♠ 신혼부부재테크 5계명: 구체적 금융상품 소개(MMF,CMA/주택청약 종합저축통장/적금, 펀드/ 보장성 보험/변액연금 준비

얼마전 TV에서, 제목은 잘 기억이 나지 않지만,
재테크 관련 프로그램 ("신혼부부 통장 합치기")에 관한 프로그램을 봤었는데요 ....
TV에서 나왔던 부부의 상황은 ~ 우선 아이가 하나 있었고, 남편은 200만원 조금 넘는 월급을 받고 있으며,
아내가 온라인 쇼핑몰을 운영하는데 아직 초기 단계라서 많은 수익은 나지 않고 있는 상황인 것 같더라고요 ~!

가만히 살펴봤는데 ~ 이 부부 에게는 돈 모으기 힘든 치명적인 문제점이 몇가지 있어 보이더라고요 .....

첫째로는, 우선 외식비에 대한 지출이 너무 크다.

아내분이 인터뷰 중에서 하시는 얘기가, 일단 외식을 하게 되면 맛잇는 음식을 편하게 먹을 수 있고 ~
이 부분에 대한 시간적인 부분을 절감할 수 있어서 ~ 좋은 것 같다라고 말씀은 하시던데 ~
그렇게 말은 했지만, 본인 스스로도 외식비가 상당히 많이 나간다는 것은 인식하고 있는것 같았어요 ...

둘째로는, 서로 서로 돈관련 정보가 오픈이 안되어 있다.

아내분 온라인 쇼핑몰 관련 일로 ~ 단 얼마라도 가계에 도움을 주고 있는 상황인 것 같았지만 ~
실제로 부부가 돈관련 정보에 대한 오픈이 안되어 있어 ~ 지출 부분이라든지, 투자 부분이라든지
향후 재무 계획을 세워볼 수 없는 상황이고~ 단지 생활 유지만 하고 있는 상황인 것 같더라고요 ~
아참 ~ 유지개념 이라면 그나마 다행인데 ~ 매달 30만원씩 적자를 보고 있었으며,
다음 월급을 담보로 미리 땡겨서 쓰시는 것 같더라고요

그리하야, 오늘은 이 이야기를 두고 포스팅을 풀어가볼까 합니다.

결혼을 한후 반드시 밝혀야 할 것 중에서도 가장 중요한 것이 바로 각자의 자산과 수입내역입니다.
거기서 부터 재태크가 시작 되기 때문입니다. 재무상담 전문가를 만나 가장 먼저 하는 일이 상담자의 자산 규모를 파악하는 일입니다. 기초 정보 없이는 좋은 재테크 전략을 세울 수 없기 때문이죠.

세부적으로 어떤 정보를 말하는 것인지 좀더 구체적으로 알아 보지요.

♧ 신혼부부 재테크의 출발점

1. 결혼은 현실이므로 연봉을 밝히고 돈관련 정보를 오픈하라.

보통 연애할 때 알고 있던 서로의 연봉에 관해 막연히 알거나 ~
혹은 약간 불려진 금액으로 잘못 알고 있는 경우가 많이 있을 것 같은데 ~
서로 세금공제 전 월급에 퇴직금에 보너스까지 긁어 긁어 모아
말했던 연봉이라던, 결혼 후에는 현실에 가까운 연봉 정보를 오픈할 필요가 있습니다.

결혼은 현실이고 부부 사이에는 신뢰가 가장 중요하기 때문에 ~ 금전적인 부분에서도 마찬가지로 솔직해져야 합니다.

2. 수입 지출내역, 나의 재테크 전략까지

첫째, 지출 내역을 밝히는 것이 중요합니다. 예를 들어 300만원 버는데 250만원 쓰는 사람과 200만원 벌지만 100만원 쓰는 사람을 비교해하면, 당연히 후자가 더 많은 금액을 모을 수 있습니다 (투자자금으로 활용가능)

둘째, 투자내역까지 다 밝혀야 합니다. 서로서로 정보 공유가 안된 상황에서 따로 따로 재테크를 하게 된다면, 투자의 효과가 떨어지는 것은 자명한 일입니다. 예를 들어, 서로 비자금으로 사용할 목적으로 각자 10만원씩 펀드를 넣고 있다면, 합친 금액은 같은 금액이 되겠지만~ 투자 수익은 낮게 나타나게 될 것입니다. 이유는 각각 투자하면 수수료를 각각 떼기 때문입니다.

3. 빛 또한 공유하자 !

빚은 감출수록 더 불어나고, 서로의 신뢰를 무너뜨릴 수 있습니다. 타이밍만 엿보고 있을 것이 아니라 당장 용기를 낼 필요가 있습니다. 그렇지 않으면 당신의 배우자는 평생 배신감을 느끼며 살 것입니다.이처럼 자산에 관해서는 투명해져야 효과적인 재테크 계획을 세울 수 있습니다. 월급 통장을 서로에게 보여줄 수 있을 정도로 재산에 관해서는 솔직해질 필요가 있습니다.

♧ 예비, 신혼부부 재테크 5계명

1. MMF, CMA 계좌로 생활비 관리 신용카드보다 체크카드

부부 공동 생활비 관리 통장은 일반적으로 많이 사용하는 수시 일출금통장보다 MMF나 CMA가 훨씬 유리합니다. 일반 입출금 통장은 연 0.1%로 이자가 낮지만 MMF나 CMA를 이용하면 3%대 이상의 금리로 입출금이 자유롭습니다. MMF나 CMA에 생활비를 넣어두고 필요한 만큼 입출금 통장으로 입금해 쓰게되면 쓸데없는 지출도 막고, 잔액에 대한 이자소득도 얻을 수 있습니다. 입출금 통장과 연결된 카드는 체크카드를 사용하게 되면 소득공제 혜택 또한 높일 수 있습니다.

2. 주택청약 종합저축통장, 배우자와 1구좌씩 가입

내 집 마련을 위해 주택청약 종합저축통장에 가입하고 청약 조건부터 만들어야 합니다. 2009년 출시된 주택청약 종합저축통장은 그 동안 주택마다 구분돼 있던 주택청약 상품을 하나로 통합한 것으로 가입후 2년이 지나면 1순위가 됩니다. 청약 가능여부는 소득요건에 따라 달라질 수 있기 때문에 배우자와 1구좌씩 가입하는 것이 유리합니다.

3. 출산, 육아 대비 적금과 펀드 가입

곧 태어날 아기를 위한 목돈 마련과 급전이 필요한 경우를 대비한 적금과 펀드를 들어놓는 것이 좋습니다. 적금은 중간에 해지해도 원금손실이 없지만 펀드는 원금손실이 있을 수 있으므로 여유가 된다면 두가지 상품 모두 이용하는 것이 좋습니다.

4. 보장성 보험으로 안전장치 마련

결혼 초기에 보장성 보험에 가입을 해 놓고 각종 질병과 사고 등에 대비할 필요가 있습니다. 결혼 전에 각자 가입해 둔 보험이 있다면, 배우자의 보장수준, 환급 형태 등을 적절히 비교하여 보완하는 것이 중요합니다. 자녀 교육비 등을 염두한 경우라면 저축보험을 가입하게 되면, 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 결혼 후 약 10년 뒤 자녀가 초등학교 입학할 시기에 대비할 수 있습니다.

5. 노후준비는 신혼부터 준비하자 ... 보험과 투자 두마리 토끼를 잡는 변액연금으로.

저금리 기조는 계속될 전망이기 때문에 투자도 동시에 할 수 있는 변액연금으로 노후대비를 시작하는게 좋습니다. 장기적으로 운용시 수수료가 저렴한 변액연금은 물가상승률 이상의 수익률로 노후 자금을 마련 할 수 있는 좋은 방법입니다.

신혼부부의 재테크는 출산, 육아, 내집마련, 노후 준비 등 생애 주기 전반을 바로보고 플랜을 짤 필요가 있습니다. 첫 단추를 잘끼울 수 있는 방법으로 무료 재무설계 추천 합니다.

리더스리치 재무설계센터 : 무료 재무설계 상담, 신혼부부 재테크 포트폴리오 제공,

보험비교몰: 보장성 보험과 변액연금 준비 및 비교 가능한 곳. 무료상담 가능.

※ 보험비교사이트 관련 포스팅(국내 약 25곳 보험비교사 추천 리스트 정리) : http://ebayer.tistory.com/87

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[금융상품 선택] 채권형 금융상품vs주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가. (20)	2011.04.26

종자돈 만들기라면 딱히 마땅한 비법이 있을 것이라 생각하는 경우가 많을 것 같은데요 ..... 가장 확실 하면서도, 가장 어려운 " 돈 어떻게 안 쓸 것인가 ?? 와 안써서 머하게? ~ 저축해야지 " 에 대해서만 이야기 해 보겠습니다.

먼저 무작정 살아가면서 돈을 쓰지 말자!! 라고 못박아 버리면 이것 참 무슨 재미로 인생을 살겠습니까?
그래서 최소한의 희생으로 돈을 조금 덜 쓰면서 살아갈 수 있는 쉬운 실천으로 이야기를 꾸려가 보고자 합니다. ^^

먼저, 우리가 1만원 짜리 한장으로 며칠을 지낼 수 있을까 생각해 봅시다. 저 같은 경우는 우선 담배하나 사피고, 커피 사먹고, 점심 사먹으면 ~ 거의 끝나는 것 같습니다.

사실, 만원으로 며칠은 고사하고 하루도 살아가기 힘든 것이 현실이지요? 예전 TV 프로그램에서도 1만원으로 며칠 버티기 ~ 했었는데...연예인들 생각보다 잘 버티는 것 같더라고요 ㅋㅋ 물론 주변 여러사람에게 빈대도 붙고, ~ 공짜로 얻어 먹는 음식도 많고 해서 가능한 일이라 생각하지만, 일단 지출할 수 있는 돈을 1만원으로 고정을 시켜 놓으니 ~ 불필요한 지출이 현저하게 줄어드는 것을 확인 할 수 있었습니다.

바로, 여기에서 돈 아끼는 습관, 돈을 최소한으로 쓰면서 생활하는 습관을 유추해 볼 수 있을 것 같네요.. 사실 목적이 돈을 조금 덜 쓰면서 생활하는 것이지 ~ 자신을 학대해 가면서 돈을 아끼자는 의미는 아니므로 ~ "나름의 지출의 한도를 우선적으로 정해보는 것" 물론 약간의 불편함은 있겠지만 간단하게 먼저 실천해 볼 수 있을 것 같네요.

물론, 처음 이렇게 지출 한도를 정해 놨는데 ~ 생활함에 있어 조금 불편하다, 고통스럽다고 느낄 경우에는 지출의 한도를 조금 늘리면 되는 것이고~ 나름 지낼만 하다라고 생각되면 ~ 그냥 그대로 가면 될 것 같습니다. 사람이란게 적응력이 워낙 뛰어 나다 보니 ~ 조금 부족하다 싶을 정도로 지출 한도를 정하는 것이 좋을 것 같네요.

습관이란 참으로 무서운 것 같습니다. 매번 비싼 점심 괜찮은 점심을 사먹었을 때는 ~ 어느날 갑자기 먹는 3000~4000원 짜리 점심은 정말 먹기 싫어지는 것이 사람 심리인 것 같습니다. 이런 의미에서, 자신을 괴롭히지 않는 한도내에서 점심식사 값에 대한 적정지출 한도를 미리 정해 놓고 습관화 시켜 놓으면 ~ 간만에 먹는 비싼 점심은 오히려 삶의 소소한 기쁨이 될 수도 있겠지요.. ㅋ 그렇지 않겠습니까? ㅎㅎ

물론, 지출이란 것은 달랑 점심값, 담배값만으로 한정되지는 않으므로, 요놈들 현실에 맞게 ~ 구체적으로 어떤 놈들이 있는지 다시금 재구성해 보도록 하겠습니다.

(참조: 재테크 베스트 셀러 고경호 저 4개의 통장 / 이번에 무료 세미나도 진행한다고 하네여. 관심 있는 분들은 아래 주소 참조 하셔서 ~ 좋은 재테크 설명 들어 보시기 바랍니다.

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1. 고정지출 :주택관리비, 월세, 가스요금, 전기요금, 통신요금, 보장성보험료, 대출원리금, 자녀 학원비 등 대게 매월 한 번씩 지정된 날짜 또는 기일 내에 지출하게 되는 고정비용

2. 변동지출: 식비, 외식비, 문화생활비, 피복비, 품위유지비, 교통비, 유류비, 여가비, 직장을 다니면서 쓰는 비용 등 수시로 지출하게 되는 생활비용

첫째, 고정지출에 대해 이야기해 보면......

사실 매달 고정적으로 변동폭이 적은 지출에 해당되는 것이 대부분 이기 때문에(그렇지 않나요?), 적극적으로 지출 한도를 정해서 허리띠를 졸라맬 필요는 없어 보입니다. 다만, 가스요금이나, 전기요금, 통신 요금이 조금 많이 나온다 싶으면 별도의 노력으로 줄일 수는 있겠네요.

이보다 조금더 적극적으로 접근해 볼 수 있는 내용은 보장성 보험료나 대출원리금 등의 비용이 과도하게 지출되고 있다고 판단되면 보험 일부를 해약, 감액하거나 대출 원금의 일부를 상환하는 방법으로 접근해 볼 수 있겠습니다.

※ 보험료가 부담스럽게 느껴진다면? 보험리모델링을 고려해 보세요 !

보험은 반드시 필요해서 일단 가입해 놨는데 과하게 가입을 했거나 특히 중복보장으로 인해 보험료가 부담이 되는 경우가 있습니다. 전문가인 재무설계사들이 추천하는 보험료는 월수익의 10%를 적정선으로 보고 있습니다. 과도하게 많은 보험료를 낼 경우 중간에 해약을 하게 되거나, 가계 생활에 무리가 올 수 있으므로 비슷한 보장에 보험료가 싼 보험으로 리모델링을 하는 것이 좋습니다.

중복보장이란 구체적으로 어떤 경우인가?

예를 들어 암보험으로 충분히 보장을 받고 있고 금액도 충분한데 의료실비보험의 암특약을 가입한 경우라면 의료실비보험의 암특약을 빼고 가입한다면 그만큼 보험료의 가격이 낮아지게 됩니다. 이 얼마나 낭비 입니까? 이는 일예일 뿐이며, 혹시 이렇게 가입되어 있지는 않는지 다시 한번 잘 확인해 보시고 ~ 만약 잘 모르겠다면, 아래 참고 하셔서 보험리모델링에 관한 무료 상담한번 받아보시기 바랍니다.

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둘째, 변동지출에 대해 이야기해 봤을때 비로서, 지출의 한도를 구체적으로 정해 볼 수 있겠네요.

위에 언급햇던 변동지출은 개인의 소비를 제어하지 않으면 쉽게 증가해 버릴 수 있으므로, 이 부분에 대해 실제로 약간 부족한 느낌이 들정도로 허리띠를 졸라 맬 필요가 있습니다. 그렇다고 너무 꽉 졸라 맬 필요는 없어요 ^^ 왜냐하면, 자꾸 실패하면 하기 싫어질지도 모르니깐요 ㅋㅋ

- 신용카드 사용을 자제 합시다.
- 소비전용 통장을 활용합시다.
- 체크카드와 현금으로 지출합시다.
- 소비통장 잔액을 확인하여, 지출의 페이스를 조절합시다.
- 가계부도 활용합시다.

◐ 자 그렇다면 최소한의 실천으로 무엇을 얻을 수 있을까요? 저축 !!!!! ~~~ 저축 !!!!! 입니다.

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인간이 살아가는데 있어서 반드시 많은 돈이나 재산이 필요한 것은 아니지만 ~ 자녀교육, 평안한 은퇴생활, 질병으로부터 보호나 치료를 받을 수 있는 의료 혜택 등을 포함하여 원하는 인생의 단계별 목표와 장기적 비젼을 이루기 위해 필요로 하는 돈이나 재산이 충분히 있다면 우리의 삶은 훨씬 여유로울 것입니다.

아무리 많은 재산이 있다고 하더라도 삶의 목표를 차근차근 해결해 나가지 못한다면 행복감을 느낄 수 없고 오히려 불안한 심리상태가 됩니다. 반대로 목표에 대한 열망은 강렬한데 이를 뒷받침 해줄 수 있는 재정 상태에 문제가 있다면 이 또한 개선을 요합니다.

삶의 목표는 가치관, 시간 그리고 경제적인 능력과 직결되기 때문에 재무설계시 인생 전반에 걸쳐 스스로가 중요시 하는 관심사항 및 단기, 중기 장기적인 시간적 단계별 목표, 그리고 수입과 지출, 자산과 부채를 종합적으로 조정하고 장기적으로 신중하게 자산을 축적하고 위험을 관리해 나갈수 있도록 해야 합니다.

재무설계가 필요한 이유는 사람들의 인생에서 돈을 집중적으로 벌어들이는 시기와 돈을 지출하는 시기가 일치하지 않기 때문입니다. 즉 돈이 남는 시기가 있고 돈이 절대적으로 부족한 시기가 있기 때문에 그 돈의 효율적인 배분이 필요합니다. 대게 20년간 집중적으로 벌어서 소득이 감소하고 아예 중단하는 은퇴시기까지 50년 정도를 써야 합니다.

미리 계획을 좀 세워놔야 겠는데.....

☞ 아래와 같은 상황에서 뭔가 도움이 필요할 것 같은데, 어떻게 접근해야 할지~ 고민해 본 경우가 있었나요?

1. 투자상품의 선택 : 저금리 저축상품에서 고수익률 투자상품으로 변경할때, 수많은 투자상품의 선택과 투자방법에 대해 전문가의 조언을 필요로 할 때

2. 투자자금 증가와 자산구성의 개선: 증가하는 투자자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적 지식이나 기술을 필요로 할 때

3. 투자방향 결정: 미래 시장전문의 불확실로 경제를 전망하기 어려울때, 경기악화로 투자방향을 정하기 어려울 때

4. 개인의 재무환경 변화: 실업, 장애, 사망 등 예상치 못한 상황에서 가계의 현재 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 요구될 때

좀 더 자세하게 들어가, 30대 초반 가장을 기준으로 ~ 살펴 보겠습니다.....

먼저 크게 자녀양육비용, 주택마련자금, 노후자금 등 크게 3가지를 포함한
생활비와 여가비용도 모두 소비가 되는데~ 중요한 건 우선순위를 정하는 겁니다.
예를 들면, 아이의 출산이 앞에 와 있다면 ~산후 조리에 관련된 것과 예방접종에 필요한
단기적 자금을 확보하는 것이 중요합니다.

이와 동시에 노후에 대한 자금을 준비해야 합니다. 노후 준비는 먼 미래의 일이니, 후순위로 밀려나는 경향이 있기 때문에 반드시~ 재무계획에 포함시킬 필요가 있습니다.

♠ 관련글: 인구 고령화 관련 다큐멘터리를 봤는데, 고령화 정말 문제네요 (http://ebayer.tistory.com/139)

노후에 대한 현실은 많은 통계자료가 있기 때문에 필수적으로 준비하는 것이 좋으며 ~
우선은 단기적 자금에 비중을 조금 두고 노후자금은 그보다 약간 낮게 잡을 필요가 있습니다.
아이가 젓을 땔때는 비용이 그래도 상대적으로 적게 들게 되니 ~
그때는 다시 노후자금에 대한 비중을 늘리시는 방향을 잡으면 될 것입니다.

마찬가지로....

아이가 성장하게 되면 넓은 집 또한 필요하게 되기 때문에 ~
주택마련 자금도 미리 확보하시는 것이 중요합니다

노후자금은 장기상품을 선택하셔야 하기 때문에 저축성 보험이 유리합니다.
변액연금/ 복리저축 둘중에 변액연금쪽을 선택하시면 수익성에서 더욱 유리할 수 있습니다.

또한, 가정의 기둥인 이상 외부적 질병과 사고에 대한 대비는 필수적으로 해야 하며, 리스크에 대한 대비가 충분히 있어야 합니다. 보장성 보험은 30대 중반 기준으로 15~20만원 정도의 보험료가 적당해 보이지만,

구성은 개개인 마다 상황이 많이 다를수 있으므로 (사례참조), 가급적 보험비교사를 통해 최적의 상품 비교해 보고, 전문가의 도움을 받아 적절한 상품을 구성할 필요가 있습니다.

<상담 사례 Question>

저희남편은 75년생이고요... 보험이 기본 운전자보험이랑 회사에서 무배당 파원 변액 유니버셜 종신 80세 납 있어요. 종신보험이 너무 약한 것 같아서요... 그리고 의료실비도 없고 요즘 통합보험이 있다던데, 어떤 걸 보완해야 하는지 조금씩 걱정이 되네요...?

<상담 Answer>

예전에는 건강보험과 암보험 위주로 보험을 구성하였지만, 요즘에는 통합보험이 출시되어 몇년전부터...질병과 재해, 운전자보험, 그리고 화재보험까지도 통합적으로 하나의 상품으로 준비할 수 있습니다. 하지만 종신에 대한 보장은 제외되어 있으므로 종신보험과 통합보험으로 보장을 분리하여 준비하는 형태를 많이 권유합니다. 기존의 보험에 대한 보장조건 확인을 통해 부족한 부분을 보완하거나, 추가 또는 불필요한 보장 등을 삭제하거나 감액하는 형태로 도와 드리겠습니다.

☞ 추천 보험비교몰 바로가기 : http://www.bohummall.co.kr/
☞ 국내 Top 보험 비교사 리스트 포스팅 바로가기(약 20개) : http://ebayer.tistory.com/87

♠ 아래 사례는 재무설계가 필요한 이유를 잘 설명해 주는 것 같네요.

※ 발췌(리더스리치) : http://leadersrich.com

저는 29살 직장인 입니다.
월급도 얼마 되지 않은 상황에 씀씀이도 적지 않은터라 사실 많은 돈을 모으지 못했습니다. 매달 나오는 카드값 갚기에 급급했죠.. 그러다 보니 월급을 받으면 바로 카드로 돈이 나가니, 남은 돈 적금이나 부우면 통장 잔고도 없고 정말 이래서는 안되겠다 싶어서 인터넷을 통해 알아보는 중에 무료 재무설계에 대해 알게 되서 신청을 해봤었습니다.

첨에는 이거 사기 아냐? 라는 생각이 들더라고요 .. 갑자기 돈을 요구하는 것은 아니겠지? 라는 생각도 무지 들었죠 ... 만나서 제대로 하려면 돈을 내라는 둥 이런거 많잖아요... 일단 속는셈치고 해보자 하고 했는데 결과부터 말씀드리자면 정말 무료더군요 ...

이번에 재무설계를 받으면서 참 생각없이 살았구나 라는 생각이 많이 들더군요 ...
직장생활 2년간 뭐했나 싶기도 하고, 그때부터 재무설계를 받았으면 지금 꽤 많은 돈을 모았을 텐데 후회도 들더군요 .. 하지만 지금부터 준비하면 유리한 것들도 많고 지금부터라도 잘해야지 라는 생각을 굳게 가지게 되었습니다. 정말 먼곳까지 상당하러 와주셔서 감사하고, 지속적인 관리 감사합니다.
다음에 보러 오셨을때 부끄럽지 않도록 열심히 해야겠습니다. 건강하세요 ~

마치며, 리더스리치에서, 4개의 통장 저자 (고경호님)을 모시고 재테크에 대한 무료세미나를 개최한다고 합니다.

♠ 날짜 : 2011년 6월 2일 목요일
♠ 시간: PM 7시 30분 ~9시까지(1시간 30분)
♠ 장소: 서울시 강남구 서초동 1321-11 플래티넘타워 3층(강남역 4번출구)

선착순으로 진행되고, 금월 참석인원 정원(120명) 초과시 조기마감 된다고 하네여 ~
자세한 사항은 링크 참조하시고요 ~

☞ 저자 무료 세미나 참가 신청하고 싶다면 : 세미나 참가 요강 자세히 보기

고경호님이 출간한 재테크 관련 서적 (4개의 통장1.2편) 저도 읽어 봤는데, 임팩트가 상당히 있는 책인것 같고 현실적으로 접근할 수 있는 간단한 실천 방법을 제시해 줘서 ~ 적용해 보기 너무 좋은 것 같아 아래 책 소개 합니다.

☞ 4개의 통장 읽어 보고 싶다면 : 인터넷 교보문고 바로가기

☞ 무료 재무설계 추천 합니다 : 리더스리치 재무설계 센터

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