포스트 미리보기: 현대스위스 저축은행 알프스론 소개 및 직장인 신용대출 추천 정보

현대스위스 금융그룹 >> 현대스위스 저축은행 >> 알프스론 (제 2금융권)
자신의 신용등급확인
: 신용평가사를 통해 확인(Siren, 마이크레딧, 크레딧뱅크, 올크레딧 택일)
은행대출 순서 정리: 1금융 -> 2금융 -> 3금융
직장인 신용대출 추천: 현대스위스 저축은행 알프스론 신용대출정보(직장인, 우수직장인, 개인 사업자, 대학생 대출 등) 

오늘은 현대스위스 금융그룹 >> 현대스위스저축은행 >> 알프스론 대출 상품에 대해 알아 보고자 합니당.

대출을 하려면 본인의 신용등급이 대충 몇 등급인지 알아야 하겠지요? 국내 신용평가사는 Siren, 마이크레딧, 크레딧뱅크, 올크레딧 등이 있는데, 이중 한가지 신용평가사를 통해 자신의 신용등급이 몇등급인지 확인 할 수 있습니다.




                                                                                            [ 바로가기

자신의 신용등급은 1등급부터 ~10등급까지 나타나는데, 1등급이 가장 우량한 신용등급이며 10등급으로 갈수록 신용이 좋지 않음을 의미하게 됩니다. 보통 1~5등급까지(양호). 6~8등급(중간), 9,10(나쁨) 요렇게 생각하면, 본인의 대략적인 위치를 판단할 수 있습니다. 


은행대출은,


1금융권

(국민, 신한은행 등), --> (정책성자금 또한 확인 -> 외국계은행: SC제일은행, 시티은행 등) 



제2금융권

(캐피탈권 :현대캐피탈, 롯데캐피탈, 우리파이낸셜 등 -> 저축은행권: 현대스위스저축은행, 프라임 저축은행 등 )


제 3금융권

1. (대부업체 중 공신력 있는 곳 ex) 러시앤캐쉬, 리드코프)

2. 이하 정상적으로 영업하는 곳  순 ( ex. 산와머니, 웰컴론 등)으로 알아보는 것이

일반적인 수순이라 할 수 있습니다. (※ 예를 들기 위한 것으로, 나열된 업체는 대출의 절대적 순위(절대적 순위는 없지만서도)와는 관련이 없습니다. 단, 1,2,3 금융의 경계는 참조하시기 바랍니다.)
금융센터 (easyloan)에 가시면 다양한 대출상품, 찾아 보실 수 있으니, 참고하시기 바랍니다. 


물론, 1금융권에서 모든 대출을 마무리 지을 수 있으면, 1금융권에서 해결하는 것이 가장 좋은 방법이지만, 1금융권에서 대출 받기 위해서는 상당히 우량한 신용등급, 직종, 연소득, 근무연수 등을 종합적으로 따지게 되므로 일반적으로 ~ 중간 등급에 해당하는 신용등급은 현실적으로 1금융권에서 대출 받기가 힘든 부분이 있습니다.


하지만, 중간 등급에서도 양호한 신용등급이라면 ~ 제 2금융권에서 받는 금리는 1금융보다는 높겠지만 ~ 잘 알아보면, 본인의 상황 대비 나름 괜찮은 조건으로 신용대출을 받을 수 있기 때문에 잘 알아볼 필요가 있습니다.


한가지 주의할 점은, 좋은 조건을 알아본기 위해 무작위로 이곳저곳에 대출 문의를 남발하게 되면, 본인 신용등급에 악영향을 미칠 수 있으므로~ 되도록이면 한큐에 해결하는 방법이 좋다 할 수 있습니다.


최근 금융위원회의 서민금융 기반 강화 종합대책 발표에 따르면, 신용조회로 인한 신용등급 하락에 대한 ~ 변화의 움직임이 있었는데....현재 적용된 것은 아니나 주요내용은 아래와 같습니다. (이르면, 2011년 10월 반영)


조회기록: 신용평가때 (신용 조회기록 정보) 반영 -> 미반영 (307만명 혜택) -> 신용조회 기록이 많아도 개인신용등급에 영향 주지 않음 

신용조회 기록 활용: 금융 사기 방지 목적, 신용등급이 없는 무등급자에게 신용등급을 부여할 때의 목적으로만 활용

☞ 관련글: 금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.


♣ 현대스위스 저축은행 알프스론 [ 알프스론 바로가기 ]



우선, 알프스론은 승인율이 업계 최고 수준이며 무방문, 무서류 인터넷으로 신용대출을 할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출가능 여부 조회 서비스가 있기 때문에, 신용조회 기록 없이 대출가능 안심조회 서비스를 이용할 수 있으며, 대출가능 안심조회 서비스를 이용하게 되면, 신용조회 기록이 남지 않고 간단한 입력만으로 대출가능 여부를 확인할 수 있습니다. 

당일 대출심사 및 송금으로 빠르게 계좌로 입금되는 빠른 서비스를 제공하는데, 신용도에 따라 최저 100만원 ~ 최고 6000만원까지 높은 한도로 이용할 수 있습니다. 

※ 대출가능 안심조회란? : 대출가능여부를 조회한 사실이 은행 등 금융기관에 일체 제공 되지 않고, 대출 가능여부를 조회하면서 단시간 내 대출가능 한도를 확인할 수 있는 서비스.



단 .....조회 결과는 신청당일에 한하여 유효하며, 결과 열람 및 수일이 지난 경우에는 신용도가 변경될 수 있어 조회 결과가 달라질 수 있습니다. 서비스의 신청은 일 3회, 월 4회까지 가능하며, 서비스를 이용하기 위해서는 공인인증서, 혹은 신용카드, 핸드폰으로 본인 확인이 필요 합니다.


또 하나 눈에 띄는 서비스를 살펴보면, 알프스 엔젤 서비스라는 것이 있는데, 이것은 국내최초로 시행하는 상환금 면제와 감면의 혜택을 주는 것으로.....
알프스론을 이용하는 사람들을 대상으로 질병이나 신체장애 또는 화재, 산사태, 홍수 등의 재난 피해 사실이 있는 경우, 대출금 상환 면제 및 감면 등의 혜택을 주는 채무감면 제도 입니다. 대출 이후에 제공하는 일종의 선의의 제도로써 실제 혜택을 떠나~괜찮은 부분 이네요.  


대출 체험하기라는 것이 있는데, 아래와 같이 간단하게 나마 자신의 직업, 년소득수준, 부채수준, 나이, 신용도 등을 입력하여 ~ 대략적인 대출금리 구간과 대출가능금액을 확인할 수 있습니다. (아래 그림 참조)
 













알프스론상품 - 직장인 / 탑클래스 직장인 / 개인사업자 / 대학생 [ 알프스론 바로가기 ]

알프스론 상품 중 4가지 간단하게 정리해 보았습니다.

1. 알프스 직장인 대출                                                        (참조: 알프스론 홈페이지)

- 신청대상: 직장인[급여소득자/군인/공무원/정부투자기관종사자]
- 자격요건: 만 20세~55세 내국인
- 보증여부: 무보증
- 약정금리: 9.8%~ 39.8% [고객의 신용도에 따라 차등적용]
- 대출한도금액: 100만원~ 6,000만원 

- 상환방법: 만기일시상환(1년/2년/3년 : 신용도에 따라 차등)
               원리금균등분할상환: 2년/3년/4년/5년
               1년 거치후 원리금 균등분할 상환:3년/4년 (총 대출기간 48개월, 60개월)

- 취급수수료: 4.2%(이자납입시 12개월 동안 분납)
- 만기연장수수료: 없음
- 중도상환수수료: 없음 



2. 탑클래스 직장인 대출(취급수수료없는 우수 직장인 전용상품)

- 신청대상: 우량 직장에 재직중이신 분 (교육, 경찰, 소방, 외무, 군무원, 기타공무원, 대학교, 전문대학, 초중고등학교, 특수, 기술, 기타학교법인, 정규학교사무직, 특수학교사무직, 판검사, 대학 및 국공립 의료기관 종합병원 등)
 
- 자격요건: 만 27세~ 만 55세(6개월 이상 재직중인 급여소득자)
- 보증여부: 무보증
- 약정금리: 7.7~ 16.9%(신용도에 따라 차등 적용)
- 대출한도금액: 500만원~ 6,000만원

- 연체금리: 약정금리 + 12 p% 이내(최대 28.9%)
- 이자납입 방법:

- 만기일시상환방식(대출자 지정결제일 1~25일에 출금)
  원리금 균등분할상환방식(대출자 지정결제일 1~25일 출금)

- 취급수수료: 없음
- 만기연장수수료: 1.0%
- 중도상환수수료: 만기일시상환 2.0%(1년내) / 원리금균등분할상환방식 2.0%(2년내)
 


3. 알프스 개인사업자
 
- 신청대상: 개인사업자
- 자격요건: 만 20세 ~ 60세 내국인
- 보증여부: 무보증
- 약정금리: 9.8%~ 39.8%(신용도에 따라 차등적용)
- 대출한도금액: 100만원~ 3,000만원
- 연체금리: 약정금리 + 12p%이내 (최대 44%)

- 상환방법: 원리금균등분할상환(12개월/18개월/24개월/36개월)
        *36개월 원리금 균등분할상환은 1,000만원 이상 대출 고객에 한함

- 이자납입방법: 대출자 지정결제일(1~25일에 출금)
- 취급수수료: 4.2%(이자납입시 12개월 동안 분납)
- 중도상환수수료: 없음



4. 알프스 대학생론

- 신청대상: 대학생/대학원생(교육부인가대학에 한함, 사이버 대학불가)
- 자격요건: 만 20세 이상
- 보증여부: 무보증
- 약정금리: 7.7% ~ 23.9% (고객의 신용도에 따라 차등적용)
- 대출한도금액: 100만원~ 500만원
- 연체금리: 약정금리 + 12p% 이내(최대 35.9%)
- 상환방법: 거치기간(1년), 상환기간(36개월 원리금균등분할 상환)

- 이자납입방법:
1) 대출실행일이 1~15일까지는 당월 21일에 결제 계좌에서 출금
2) 대출실행일이 16일~ 말일까지는 익월 21일 결제 계좌에서 출금

- 취급수수료: 2.9% (이자납입시 3개월 동안 분납)
- 만기연장수수료: 없음
- 중도상환수수료: 없음





얼마전에 경제 신문을 보니(4월 18일 매일 경제로 기억),~  
금융위원회가 서민금융 기반강화를 위한 종합대책을 발표했다고 합니다. 


아무래도, 지난 2008년 금융위기의 여파로 ~혹은 다른 이유로 신용에 빨간불이 켜졌었던 분들
미쳐 신용회복을 못한채,
금융 시장 문을 두드리다 보니 (비록 신용대출 공급은 늘어났지만),
악순환이 계속 이어지는 모양입니다. 



저 신용등급으로 인해 2금융권 마저 거부 당하고,
일부는 고금리 대부업체로 어쩔 수 없이 발길을 돌려야 하는 악순환
연출됨으로 인해 ~ 금융 위원회가 칼을 뽑아든 것으로 생각 되네요.    


아래내용은 예상 변화를 요약한 내용입니다.(아직 시행전입니다:이르면 10월 반영예정  
       


♧ 저 신용자 700만명 신용대출 급감 했다더니, 왜 ????? 돈줄이 좀 트였던 것일까?  No.



지난, 17일 금융위원회가 발표한 "서민금융 기반강화 종합대책"에 따르면 ~
지난해 말까지 신용등급 7~10등급 저신용자가 700만명에 이르고 있다고 합니다.



이들 저신용 서민층 대부분은 또 20%가 넘는 고금리 부담 속에서 ~

갈수록 신용대출에 어려움을 겪고 있는 것으로 파악됐다고 하네요.  



금융회사에 대한 가계부문 신용대출 총공급 규모는 증가하고 잇지만 ~
실제로는 신용대출을 원하는 저 신용 등급자들의 취약점 때문에, 공급이 원활하게 
순환하지 못하고 있다
... 라는 것이 금융위의 판단입니다.  


2009년 3월 94조 2000억원에 달했던 저신용등급 대출 총액은 ~
지난해 11월 82조 5000 억원으로 불과 1년 반여 만에 11조 7000억원이 줄어든 상태다.


금융위 관계자는 "금융회사가 7~10등급에 대해 대출을 줄였을 것으로 추정" 되고 ~

일부는 대부업체로 이동했을 것으로 보인다"고 밝혔습니다.



♧ 이대로는 ..... 안되지 : 금융위원회 지난, 4월 17일 "서민금융 기반 강화 종합대책 발표"



이르면 2011년 10 부터 반영될 이번의 종합대책으로 인해, 10만원 미만 소액 연체 때문에 ~ 

개인 신용등급 평가때 받았던 불이익이 없어질 것으로 예상됩니다. 


또한 이번 개선에서 눈길이 가는 부분은 ~

단순히 신용조회를 했다는 이유로 신용등급이 하락하는 기존의 문제가 사라진다는 것인데요 ...
신용도가 취약했던 많은 사람들이 이번기회에 금융비용 부담에 있어 효과를 볼 것으로 예상 됩니다.


신용등급이 낮아 대출을 받는데 어려움을 겪었던 700만명이 대상인데....

앞으로 바뀔 부분 요약하면 아래와 같습니다.


♧ 구체적으로 무엇이 어떻게 빠뀌는가? 실제 혜택은 있을 것으로 보이나? 




☞ 서민금융 기반 강화 종합대책 반영시 (이르면 2011년 10월 부터) 

 조회기록 : 신용평가 때 (신용 조회기록 정보) 반영 - > 미반영 (307만명 혜택)
    -> 신용조회 기록이 많아도 개인신용등급에 영향 주지 않음.

소액 연체정보 : 10만원 미만 연체 정보 (신용조회기록 정보)반영 -> 미반영 (749만명 혜택)

연체 기간 정보 : 90일 미만 연체 정보 (현재:5년간 반영) - > (다만, 빛 갚을시) 3년만 신용평가에 반영

신용조회기록 활용 : 금융 사기 방지목적, 신용등급이 없는 무등급자에게 신용등급을 부여할때의 목적으로만 활용.

대출금리 : 최고한도 연 44% - >39%로

잘 염두해 두고 있으면, 은행 문턱이 높아 대출을 제대로 받지 못하거나 빚을 갚는 데 애로가 많았던, 저신용 서민층들 이 보다 싼 값에 금융을 이용할 수 있을 것으로 예상 되네요.


여러 가지 긍정적인 부분들이 많이 있는 것 같습니다. ^^


♧ 대출중개 관행 개선



불법 대출중개업 정비 :

고금리 폐해의 가장 큰 원인
은 대출자를 금융회사에 소개하는 대출중개업 탓이다.
대출금의 6~8%에서 높게는 10%에 달하는 수수료를 대출금리에 얹고 있기 때문이다. 담장 금융위는 금융감독원 경찰 등과 함께 미등록 대출중개행위의 단속에 들어 갔다.



대출중개업 불법인가?
:

현행 대부업법상 대출중개업자가 고객에게서 중개수수료를 받는 행위 자체가 불법이다. 이미 중개수수료를 지급한 고객의 경우 금감원에 신고하면 반환받을 수 있다.



다단계 대출중개행위:
 

올해 관련 입법을 통해 다단계 대출 중개행위를 금지할 예정이다. 이렇게 되면 대출중개업자 또는 대출모집인은 자신이 직접 모집한 고객과 대부업체 간 대출중개만 가능하게 된다.



대출 중개수수료를 상한제도 도입:

수수료율의 최고 한도가 3~5% 수준에서 묶인다.
현재 30%이상 고금리를 부과하는 대부분 대부업자나 금융회사들이 대출중개업자에게 7~10% 수준의 수수료를 주고 있다. 이게 고금리의 원인이 되고 있다.



대출금리 최고한도도 인하:
 

대출금리 상한선이 늦어도 7월부터는 기존의 연 44%에서 39%로 5%포인트 낮아진다. 다만 최고금리가 떨어지면서 저신용자들이 사금융으로 이동하는 것을 막기 위해 햇살론 등 기존 서민금융상품의 지원 기준과 절차를 개선할 방침이다.



햇살론 제도 어떻게 바뀌나:

기초 수급자나 차상위계층 가운데 자활 의지가 있다고 판단되면 대출금액 보증범위가 85%에서 90%로 확대된다. 또한 햇살론 대출을 소득의 50%까지만 받을 수 있는 근로소득자 가운데 자활 의지가 있다고 판단되면 기 비율을 60%까지 확대한다.

* 매일경제 4.18일자 기사 참조 *


♧ 서민 신용회복 지원


고금리 대출을 저금리로 바꿀 수 있다는데:

연 이자율 20%를 웃도는 고금리 채무를 11% 수준의 저금리 채무로 바꿔주는 바꿔드림론 (옛 전환대출) 지원 대상이 확대된다. 앞으로는 연소득이 2600만원 이하면 신용등급에 관계없이 누구나 이용할 수 있다. 전환대출은 6개 은행 창구에서만 취급됐지만, 바꿔드림론은 전국 모든 은행 창구에서 가능하다.



프리워크 아웃제도는 뭔가
:

연체 기간이 30일 이상, 90일 미만인 단기 연체자의 채무상환 기간을 연장하는 제도로 "사전채무조정 제도" 로도 불린다. 원래는 이달 종료 예정이었지만 2년 더 연장했다. 앞으로 금리가 오르면서 연체자가 늘어날 가능성에 대비한 것이다.






한때는
 신용등급이나, 돈관련 대출 이런 것들 ~  
저랑은 완전 무관한 일인줄 알고 살아왔지만 ~ 현대사회에서 "신용=돈" 이라는 말이 새삼 와 닫습니다. 

왜냐면, 당장 돈 빌리러 은행 가보면 ~ 신용에 따라서 금리가 몇 P인트씩 차이가 나는 것이 현실이기 때문이니깐요 ㅠ.ㅠ 
무튼, 알고 있다면 ~ 손해 볼일 없는 정보인 것 같네요. ^^

 






☞ 재테크 및 금융 관련글:



신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
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의료실비:


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연금저축보험:


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포스트 미리 보기:

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신용등급 낮더라도 제 2금융 내에서 대출 마무리 -> 3금융은 되도록 자제, 대출 불법업체는 피하기.  
저 신용 등급이라도, 신용대출 믿고 받을 만한 곳: 프라임 저축은행 -> 믿을 만한 제 2금융
프라임 저축은행 소개 및 상품 소개: 직장인 대출, 대학생 대출, 취업 준비자금 대출, 주부대출

현실적으로 1금융권의 까다로운 대출 기준에 맞춰, 대출의 문턱을 넘기 힘드신 분들 ~

수 많은 금융기관 이곳 저곳 찾아 다니는 경우에 ~
물론 최저 금리와 본인에게 유리한 은행을 찾을 수 있겠지만.....
문제는 발품 팔기가 상당히 번거로울 뿐만 아니라~ 
이에 따른 신용조회 기록은 본인에게 부메랑으로 돌아 올수 있는 위험한 일이 됩니다.


또한 저 신용자들의 경우 신용대출 받기 쉽지 않은 점을 악용하여 ~ 

은행 및 상호저축은행과 정식 위탁계약을 하지 않은,
대부업체의 불법 허위과장 광고도 많이 있다는 점. 


단지 대출이 쉽고 용이하다는 이유 하나만으로 자칫 위험해 질 수 있는 상황을 초래하면 안되겠지요 ...



이러한 불법업체들의 특징은 저렴한 대출을 해주는 것처럼 고객을 속여 ~

돈이 급한 이용자를 현혹시키고, 성공 사례비, 취급수수료, 중개수수료, 작업비 등의 명목으로~
이용자에 따라 10~20%의 불법 수수료를 대출 신청 전에 미리 요구 하거나 ~
대출금 지급 후 별도 계좌로 입금 받는 행위를 빈번하게 한다는 것입니다.


굳이 이러한 업체들 에게서 대출 받지 않더라도, 저 신용자에게 문턱을 낮춰준~

프라임 상호 저축은행(제2금융권) 아래와 같이 소개 합니다.
(2금융권 이하 대출은, 대출에 따른 100% 경제적 이득이 예상 되더라도~
한번 더 또 한번 더 생각해 본후에 진행하는 것이 ~ 좋을 것 같다는 개인적인 생각입니다.)   



최소한 신용대출을 위해서~ 자신의 신용등급이 어느정도인지 먼저 확인이 필요하겠지요.

아래 4군데 업체 통해, 본인의 신용등급 먼저 확인하시기 바랍니다. 

▷ siren24: http://www.siren24.com
▷ 올크레딧: http://www.allcredit.co.kr
▷ 마이크레딧: http://www.mycredit.co.kr
▷ 크레딧뱅크: http://www.creditbank.co.kr

※ 각 신용 평가사 마다 신용등급에 약간 씩의 차이는 있을 수 있지만 큰 차이는 없습니다.


신용등급을 신용조회 업체에서 확인하시는 것은 본인의 신용도 하락에 직접적인 관련이 전혀 없기 때문에 ~

안심하시고 무료회원 가입 하시고 신용등급 확인 하시기 바랍니다. 


신용정보란 금융거래 등과 같은 상거래에 있어 개래 상대방의 신용상태 판단을 위해 필요한 정보로...아래와 같은 정보 등이 포함됩니다.



▷ 신상정보

▷ 신용거래정보
▷ 연체정보


금융기관은 이러한 신용정보를 점수화하여 신용평점으로 관리하고~

이를 토대로 대출가능 여부와 대출금액, 금리 등을 결정 합니다.
신용평점을 산정한 결과 신용등급이 낮게 나오면 대출 및 신용구매 등이 어려워지고 ~
등급이 높을수록 낮은 금리를 적용받게 되며,
금융기관에 따라 다르지만 10%P 이상의 큰 금리차가 나기도 합니다.


신용을 사용할 일이 없다고 해도 앞으로 신용 사용을 대비해 ~

좋은 신용거래 기록을 쌓고 꾸준히 자신의 신용정보를 관리하는 것이 중요한 이유입니다.  

※ 참조 - 일반적인 신용등급표 (한국신용정보 마이크레딧)

등급

등급 및 위험 수준

1등급

신용도는 매우 우량, 건전한 신용활동 유지, 최상위 신용등

2등급

신용도는 매우 우량, 건전한 신용활동 유지, 상위 신용등급

3등급

신용도는 우량 한 상태, 안정적 신용거래 유지

4등급

신용도는 우량 한 상태, 단기연체가 없는 신용활동

5등급

신용도는 보통이며, 장기연체가 없는 신용활동

6등급

신용도는 보통이며, 장기연체가 없는 신용활동, 약간의 신용위험 존재

7등급

신용도는 다소 우려되는 수준이나 기존 거래 유지는 가능한 수준

8등급

신용도가 우려되는 수준으로 부실화 진행

9등급

신용도가 낮은 상태로 부실화 요인이 현재화

10등급

신용도는 매우 낮은 상태로 부실화, 신용거래 문제 발생



신용등급은 1등급이 가장 우량, 10등급으로 갈수록 비우량 입니다.

신용대출에 있어 신용등급만 가지고 대출을 승인해 주면 아주 편하겠지만,
본인의 신용도, 직장, 소득, 근무연수, 등등 ~ 이것 저것을 모두 따진 후 금리가 결정되다 보니~  
애매하고 힘든 것이 신용대출입니다.  


다시 말해, 금융기관에서 대출여부에 대한 기준 적용은 각 기관에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 직업, 소득, 금융기관 내 거래 실적, 신용등급 등 여러 요인에 의해 결정 되므로 그에 따라 대출 이자율이 차등 적용 됩니다. 대출 가능 여부를 확인하기 위해 여러 곳에 대출 문의를 하게 되면 무분별한 신용조회가 이루어져 신용등급의 하락을 초래할 수 있으므로 대출 전에 먼저 주거래 은행의 금융 전문가와 상담을 하시는 것이 좋습니다.



아래 소개하는 프라임 저축은행은 신용 등급에 대한 문턱을 대폭적으로 낮춰주는 등 공격적인 영업을 진행중에 있습니다. 따라서 신용등급이 좋지 않으신 분들 (기준은 상황에 따라 가변적이지만)보통 8,9등급 전후에 해당 되시는 분들 고려해 볼만 합니다.



추스려 보면, 아래와 같은 장점이 있습니다. 


♠ 직장인 : 최저 연 8.5% 낮은 금리
♠ 주부 : 배우자가 직장인 이라면 가능
♠ 대학생 : 높은 승인율
♠ 취업준비금 : 무직자 대출가능 
♠ 대출한도, 대출금리: 신용 조회없는 간편 상담신청.

※ 단, 개인신용도에 따라서 차등 적용

 
불법 수수료 없는 안전한 프라임상호저축은행 무지개론 [바로가기]


☞ 회사 소개:

1972년 10월 고려홍상(주) 상호로 창립
1994년 2월 (주)서은상호신용금고로 상호변경
2002년 3월 (주)프라임상호저축은행으로 상호변경
2005년 6월 자기자본 337억원, 총 자산 5225억원 달성(6년 연속 흑자 달성)
2009년 6월 10년 연속 흑자달성(자기자본 859억원, 총자산 14,164억원 달성)


☞ 무지개론 출시: 2010년 4월

담보, 보증, 취급수수료 및 연장수수료가 모두 없으며
직장인, 대학생, 주부, 취업준비인 신용대출 가능


☞ 프라임그룹 >> 프라임 저축은행
 
※ 한국금융신문 참조 내용

백 회장, 테크노마트 사옥 매각 해서라도 "초우량" 의지..밝힘 미래 발전 전략, 건설과 금융으로 한 체질 개선

프라임 그룹에서 프라임 저축은행을 주력사업 부문으로 키운다는 방침을 밝혔다. 백종헌 회장은 과거 매각 의사를 완전히 철회하고 지난해 추가로 프라임 저축은행에 출자를 했으며 그룹의 유동성 차원에서 강변 테크노마트 사옥을 팔아서라도 저축은행을 주력사업으로 키우겠다는 의지를 밝혔다. 이에 따라 프라임 저축은행은 향후 2~3년 안에 업계 5위 안에 드는 초우량 저축은행으로 도약할 준비를 하고 있다.

- 지난해 유상증자로 12월 말 BIS 비율 5% 이상 개선
- 지난 해 말 130억원의 유상증자로 인해 지난해 12월 말 기준 총자산 1조 5784억원, BIS 비율 5.42%, 고정이하여신 비율
9.49%로 건전성을 안정적인 수준으로 향상

- 시중은행에서 저축은행으로 넘어온 고객들이 열심히 상환하면 다시 은행권으로 보내는 영업이 아니라 그런 우량 고객에게 사전에 대출금리를 인하해 주는 방안 등 다양한 혜택을 부과해 자산 건전성을 높일 수 있는 우량 고객 확보로 영업 방법에 변화를 줘야 한다고 밝힘



상품에 대해 좀 더 자세히 살펴보면 ....

프라임상호저축은행 ‘무지개론’은 직장인, 주부, 대학생 취업준비생들에게 ~
최저금리 연 8.5%부터 적용되고 최대 2000만원까지 당일대출이 가능하며,
담보, 보증, 취급수수료 및 연장수수료가 없는 직장인대출, 주부대출, 소액대출 등 다양한 상품이 있습니다.


직장인대출 주부대출의 경우, 다른 저축은행대출과는 달리
근무기간이 1개월 이상, 현금수령자도 대출이 가능하고,
만기일시 상환방법으로 매달 원금상환에 대한 압박에서 다소 해방시켜주고 있습니다. 


또한, 그동안 어려웠던 취업준비자금대출과, 무직자 대출의 대출 한도폭을 다소 크게 늘리고
저신용자에게도 대출이 가능한 상품을 선보여 많은 사람들이 이용하고 있습니다.



                                              
                                                                  홈페이지 바로가기
 
※ 조회에 대한 설명 :

조회기록이 남지 않는 실시간 대출가능금액 조회 가능.

② 프라임의 안심한도 조회는 신용조회 기록이 남지 않으며, 실시간 대출 가능한도를 조회 할 수 있습니다.

③ 단, 확실하게 알아 두셔야 할 점은, 인터넷을 통한 대출 신청 시 신청서 작성 순간 데이터가 한국신용정보등의 신용정보회사로 넘어가 신용평점이 산출되며 이 평점을 기준으로 대출 가능여부가 판단됩니다. 따라서 신용정보조회기록은 반드시 남게됩니다. (이 부분 어느 금융기관 이나 마찬가지 입니다.)

신용정보 조회기록에 대한 포스트 보기 : http://ebayer.tistory.com/85
                     




1. 직장인대출: [바로가기]

대출대상: 근무기간이 1개월 이상이며 소득증빙이 가능한 직장인
대상연령: 만 20세 ~ 만 58세까지
대출금액: 100만원 ~ 2,000만원
대출금리: 연 8.5% ~ 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44%이내)
대출기간 & 상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용 가능)

취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환수수료: 취급일로부터 2개월 이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월이내 1%
구비서류: (최근 2주이내 발급분)
                  - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
                  - 주민등록등본(단독세대인 경우 가족관계증명서 추가)
                  - 주민등록(원)초본(병적사항 미확인시 전역증 추가)
                  - 소득확인서류
                  - 자동이체 통장사본(인터넷통장의 경우 화면 출력 대체)
                  - 기타서류

※ 출처: 프라임 저축은행



2. 대학생대출: [바로가기]

대출대상: 대학재학생, 휴학생, 대학원생 교육부 인가 학점은행제 교육기관 이상
                  (사이버대학/디지털대학/방송통신대/기능대학)
대상연령: 만 20세 ~ 만 30세 (대학원생은 만 35세)
대출금액: 100만원 ~ 2,000만원
대출금리:  최고 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44% 이내)
대출기간/상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용 가능)

취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환 수수료: 취급일로 부터 2개월 이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월이내 1%
기타 : 군특기생(공익, 방위산업체, 학군단), 군미필자 가능
구비서류: (최근 2주이내 발급분)
                  - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
                  - 주민등록등본(단독세대인 경우 가족관계증명서 추가)
                  - 주민등록(원)초본(병적사항 미확인시 전역증 추가)
                  - 재적증명서(재학, 휴학, 재입학허가서, 합격통지서 & 등록금 고지서)
                  - 자동이체 통장사본(인터넷 통장의 경우 화면출력 대체)
                  - 기타서류

※ 출처: 프라임 저축은행



※ 2-1 대학생대출 : 대학생 대출은 한국 장학재단에서 지원하는 저렴한 학자금 대출 먼저 알아 보시기 바랍니다.


                                          [ 홈페이지 바로가기 : http://www.kosaf.go.kr/ ]

든든 학자금 대출(취업 후 상환 학자금 대출)

- 소득 7분위 이하의 대학생에게 등록금 전액을 대출해 주어 학업에 전념할 수 있도록 도와주고,
    이후 취직을 하여 소득이 발생하면 원리금을 나누어 상환하는 획기적인 대출 제도.

- 신청일 기준 만 35세 이하의 소득 7분위 이하 대학생

- 직전학기 12학점 이상 이수 및 80/100점 이상 성적 충족

- 신입생: 수능 2개영역 6등급 이내 또는 고교 내신 6등급 이내

- 신용에 따라 제한 없음

일반상환 학자금 대출

- 국내 고등교육 기관에 재학(복학예정 포함) 및 입학예정(신입, 편입학, 재입학)인 대한민국 국민
- 직전 학기 12학점 이상 이수 : 신입생군(대학생, 대학원생, 편입학생, 재입학생), 대학원생, 졸업학기 학생 및 장애인의 경우 이수학점 기준 적용 제외

- 직전 학기 성적 70점(100점 만점 기준)이상 득점
- 대출신청일 현재 만 55새 이하
- 대출제한 대상자에 해당하지 않는 경우

▷ 농촌출신 대학생 학자금융자

- 농어촌 지역에 주소를 두고 6개월(180일)이상 거주하고 있는 학부모에 대학생 자녀(농어촌에 종사하는 대학생 포함)가 직전학기 12학점 이상 이수하고 성적이 100점 만점 환산시 70점 이상인자.(정학이상의 징계처분 및 휴학, 자퇴자, 신용유의 정보등록자는 제한)

▷ 제휴은행 :


※ 출처: 한국장학재단


3. 취업준비자금대출 : [바로가기]

대출대상: 고등학교 이상의 학력을 소지한 취업준비생
대상연령: 만 20세 ~ 만 30세까지
대출금액: 100만원 ~ 1000만원
대출금리: 최고 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체 이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44%이내)
대출기간/상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용가능)
취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환 수수료: 취급일로 부터 2개월이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월 이내 1%
구비서류: (최근 2주이내 발급분)
              - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
              - 주민등록등본(단독세대인 경우 가족관계증명서 추가)
              - 주민등록(원)초본(병적사항 미확인시 전역증 추가)
              - 최종학력증명서(고등학교 졸업증명서, 대학 제적 증명서, 대학 졸업증명서)
              - 자동이체 통장사본(인터넷 통장의 경우 화면출력 대체)
              - 기타서류

※ 출처: 프라임 저축은행



4. 주부대출 : [바로가기]

대출대상: 배우자가 직장인으로써 소득증빙이 가능한자
대상연령: 만20세 ~ 만 50세
대출금액: 100만원 ~ 1,000만원
대출금리: 최고 연 42%(신용도에 따라 차등적용)
연체이자율: 연체기간에 따라 차등적용(최고 44% 이내)
대출기간/상환방식: 1년 만기일시상환(1년 단위로 최장 5년까지 사용가능)
취급수수료: 없음
연장수수료: 없음
중도상환수수료: 취급일로부터 2개월 이내 2%, 4개월 이내 1.5%, 6개월이내 1%
구비서류: (최근 2주 이내 발급분)
                   - 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권사본, 공무원증 택일)
                   - 주민등록등본, 주민등록(원)초본, 자동이체 통장사본
                   (인터넷통장의 경우 화면출력 대체)
                   - 최근 3개월 배우자 급여통장 사본, 의료보험증
                   - 기타서류  

※ 출처: 프라임 저축은행








☞ 재테크 및 금융 관련글:



신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
2011 서울 머니쇼를 통해 배우는 재테크 노하우와 투자 노하우, 현영의 재테크 노하우
잘못된 신혼 부부 재테크 사례로 살펴본 신혼 재테크의 출발점과 5계명
부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게





☞ 보험관련 포스팅:
보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:


[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:


[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:


[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:


[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

 



 



주요내용: 개인 신용등급 이해와 관리, 은행 대출시 유의사항 소개

대표적 신용 평가사 4곳소개:

사이렌 24, 올크레잇, 크레딧뱅크, 마이크레딧

제 2금융권 몇곳 소개:

제 1금융권에서 대출 잘 안되는, 애매한 신용등급(보통 ~ 보통 이하) 5~8등급 대출 해 주는 믿을 만한 제 2금융권 두곳 소개


나는 돈도 많고 유가증권이랑 부동산도 빵빵한데, 당연 신용등급도 무조건 최상위 등급이겠지? 

이렇게 잘못 생각하시는 분들도 종종 있는 것 같습니다.

돈이 많으면 신용등급이 상대적으로 높을 가능성이 많겠지만 .....

이는 말그대로 막연한 가능성일뿐 ...

신용 평가는 개인의 신용거래 내역을 기준으로 평가되기 때문에... 


"자신이 부자(현금 ↑ 부동산 ↑)" 인것 vs 신용등급 우량


결론적으로는, 직접적인 관련이 없게되며 신용거래 내역이 거의 없거나 평가 자료가 없는 경우 또한 신용도 와는 큰 관련이 없습니다 .

오히려, 돈은 엄청나게 쌓아놓고 지내지만 연체 기록이 있는 경우, 거래내역이 기준치에 미치지 못하는 경우에는 .....

경제적으로 비록 풍요롭진 않지만..... 연체 없이 지내는 사람들보다,

오히려 신용등급이 낮게 나타나게 됩니다.
 
이는 신용도 또한 현대사회 에서 "하나의 자산"이 될 수 있기 때문에...

적극적으로관리만 잘하면 좋은 신용등급으로 유리하게 활용할 수 있음을 의미하기도 합니다.

아래에서는 좋은 신용등급을 유지하기 위한 몇가지 방법과 신용등급의 적절한 활용에 관해 소개 해 보고자 합니다.

 

신용정보 조회하면 신용도 떨어진다고 하던데 사실인가요 ?


사실입니다.. 하지만, 조회라고 모두 다 같은 조회는 아니니 아래의 사례들을 잘 이해해야 겠습니다.

예를 들어, 대출이 필요해 자신의 신용등급을 확인해 보고 싶은 경우...

무료로 신용정보를 열람하게 해주는 아래와 같은 신용정보 제공회사에서,

무료회원 가입을 한 후 자신의 신용등급을 조회해 보는 것은 신용도에 아무런 영향을 미치지 않습니다. 


▷ 올크레딧(allcredit) : http://www.allcredit.co.kr/
싸이렌 (siren24) : http//www.siren24.com

또한 금융거래가 아닌 단순한 신용조회(휴대폰,인터넷, 케이블TV 개통 시)도 신용하락과는 큰 관계가 없습니다. 



사례 :

< 광고 디자이너 최 모(29세)씨는 최근 휴대폰을 바꾸려다 그냥 종전의 것을 쓰기로 했다. 휴대폰 기기 값을 일정기간 동안 매월 분납하는 조건으로 구입하려했는데 뜻밖에 이동통신사에서 신용조회를 해야 한다는 설명에 한참 망설이다 그냥 휴대폰 매장을 돌아서 나왔다. 신용조회를 하면 신용이 떨어진다는 친구의 말이 기억났기 때문이었다.   >

최 씨의 경우처럼 휴대기기 개통 시에 하는 신용조회는 신용등급 하락에 영향을 줄까? 정답은 ‘그렇지 않다’ 이다. 
이처럼 주위를 둘러보면 신용에 대해 제대로 알고 생활에 적극 활용하는 경우는 많지 않다.



대출 조회, 무조건 신용등급을 갉아먹겠지 ?



과거에는 (2010년 7월 이전) 대출이 필요한 경우, 유리한 금리로 대출을 받기 위해 금융회사 몇 군데에 전화를 걸어 대출조건을 문의를 하게 되면 좋은 금리로 대출 받으려다 되려 손해를 보게 되는 경우가 많이 발생했습니다.



이유인즉,  대출시 금융기관에 조회한 기록은 금융사 별(신용평가사 포함)로 서로 공유가 되기 때문에, 

금융회사에 대출을 조회한 기록이 신용등급에 반영돼 신용등급이 떨어지고 결국 대출금리가 올라가게 되는 악 사이클이 만들어지게되기 때문입니다.
 
이처럼 신용 조회회사 및 금융회사는 금융소비자가 대출 조회 등을 실시하는 경우 이를 신용도 평가에 반영해 왔습니다. 1건의 조회 시 마다 신용점수가 일정 부분 차감되고 경우에 따라서는 신용등급까지 떨어지는 경우가 발생했습니다. 



하지만, 최근 단순히 금리 등을 비교해보기 위해 금융회사에 전화를 했다는 이유로 신용등급이 떨어지는 것은 부당하다는 의견이 지속적으로 제기됨에 따라 금융감독원은 지난 2010년 6월 30일,'신용조회기록 활용 종합 개선방안'을 마련해 발표했습니다.


개선 내용을 살펴보면, 우선 2010년 7월1일부터 인터넷이나 전화 등 비(非)대면 채널을 통해 신용정보를 조회한 기록은 신용등급 평가에 반영되지 않도록 하였습니다.

보다 유리한 금리 조건 등을 알아보기 위해 금융회사에 전화 등 비대면 채널을 통해 대출 조건을 여러 차례 문의해도 신용등급에는 영향을 미치지 않게 된다는 것입니다.

또한, 올해(2011) 1월부터는 은행 등 금융회사 창구에서 직접 신용정보를 조회한 기록도 연 3회까지는 신용등급에 반영이 되지 않도록 예정하고, 진행하는 움직임이 있었습니다. 

조회에 의한 신용등급 하락이 예전에 비해 많이 완화 되고 있음을 엿볼 수 있는 대목입니다. (하지만 역시 조회를 많이 하게 되면, 아무래도 찜찜 한것이 사실입니다.)

금융감독원에 따르면 약 1,600만 명에 달하는 대출보유자의 85.5%가 신용조회기록이 연간 3회 이내이므로 대부분의 금융소비자가 신용정보 조회만으로 불이익을 받았던 관행이 사라질 것으로 기대하고 있습니다.

다만 유의할 점은, 앞으로도 대부업체에서 신용정보를 조회한 기록은 여전히 개인 신용등급 평가를 떨어뜨리는 주요 요인으로 작용한다는 점 입니다.



많은 대출과 신용의 연관성, 세금 체납과 신용의 연관성


일반적으로 대출이 많으면 아무래도 신용도가 나빠질 수 있는 여지가 높아지는 것이 사실이지만(연체 관리 실패확률이 높아지므로), 

연 수입에 비해 과도하지 않고 적정한 규모의 대출을 연체 없이 꾸준히 상환중이라면, 오히려 신용에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

또한 연체액을 다 갚았다고 곧바로 신용등급에 반영되는 것은 아니고, 일정기간이 지난 후 신용등급에 반영되기 때문에...

신용 대출을 염두해 두고 있다면 좋은 조건으로 융통할 수 있도록 연체관리에 많은 신경을 써야 합니다.


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국세, 지방세, 관세 등을 내지 않으면 신용에 심각한 문제가 생길 수 있습니다.

특히 체납발생일로부터 1년이 경과하고 체납액이 500만원 이상인 고액 상습 체납자는 ~

정부 허가사업에서 제한을 받고 신용정보기관에 체납정보가 제공돼 금융거래 시 불이익을 받게 되니 필 예방이 필요합니다. 

 



신용평가사의 신용평가 산정 factor 및 평가사 별로 약간의 차이가 나는 이유:



※ 대표적인 신용평가사 4군데 (랭키닷컴 2011년 순위별로): 무료조회 가능 및 유료는 체계적 신용관리 서비스 제공

사이렌24(www.siren24.com) - 분야 1위, 분야 점유율 36.12% / 서울 신용 평가정보에서 제공하는 신용정보 및 조회
크레딧 뱅크(www.creditbank.co.kr)- 분야 2위, 분야 점유율 14.00% / 개인 신용정보 서비스, 신용점수 알아보기
올크레딧(www.allcredit.co.kr) - 분야 5위, 분야점유율 7.40% / 개인대상 신용정보 제공서비스, 개인신용정보 조회 등
마이 크레딧(www.mycredit.co.kr)- 분야 6위, 분야 점유율 4.40% / 한국신용정보 운영, 신용정보 열람, 신용 평점

                      사이렌24(www.siren24.com)             크레딧 뱅크(www.creditbank.co.kr)


                    올크레딧(www.allcredit.co.kr)                마이 크레딧(www.mycredit.co.kr)     
    


신용평가사의 신용평가 산정 주요 factor :

- 금융회사들로부터 수집한 금융거래정보
- 대출금액, 연체액과 건수
- 통신회사, 백화점 거래정보
- 유통회사 등으로부터 받은 거래정보

평가사 별로 약간의 차이가 나는 이유와 대출 및 신용도 활용에 있어 절대적인 평가가 아닌 이유:


각각의 비중 값을 매겨 최종적인 등급을 결정하는데, 평가 회사별로 변수의 비중 값이 차이 나는 경우가 있기 때문에 같은 동일인 일지라도 신용등급이 약간 다를 수 있다.

평가사의 신용평점은 보통: 


장기연체/대출/보증/신용개설/조회정보/CB연체정보 등을 바탕으로 전체 신용활동인구에 대한 종합적인 신용도를 측정ᆞ계량화한 지표입니다.



최근 대출 정보의 영향력 증가로 인해 그 활용 방식에서도 많은 변경이 있었는데, 

기존의 평가 모형에서는 대출정보의 활용이 담보대출여부, 카드론 여부, 은행ᆞ비은행업권의 대출 구분에 따라

신용등급에 영향을 주었지만, 최근의 개선된 신용평가 체계에서는...

세분화되어 신용등급에 영향을 미치고 있습니다.



또한 일반적으로 신용평가사가 제공하는 신용등급은 금융기관의 상품, 여신 정책 등에 따라 달리 적용됩니다.

즉, 금융기관 내부의 거래정보를 추가로 반영한 내부 평가기준(금융기관 자체 신용등급)에 따라 금리, 한도 등이 결정되고, 신용평가사의 신용등급은 신용거래의 가부 결정에 활용되는 경우가 대부분

하지만, 신용평가사의 신용등급은 일정수준 이상이면 금융기관 거래 상의 불이익 등 염려는 하지 않으셔도 될 것으로 보입니다.




신용 대출시 최소한 기본적인 내용은 알고 문을 두드리자! : 내용 요약

 


신용도 :

- 금융거래를 통해 쌓아 놓은 실적을 기준으로 신용등급이 책정 개인신용정보회사에서 확인 가능.

- 잘 관리해 둔 신용도는 카드발급, 대출 등 활발한 금융활동의 기반이며, 부동산, 취업, 결혼, 비자발급 등의 생활 전반에 영향을 미칠 수 있음.

- 대출금리 인하 등으로 직접적인 경제적인 이득도 얻을 수 있음.

신용대출 :

- 고객이 금융거래를 통해 쌓아놓은 실적을 기준으로 금융기관에서 고객의 신용도를 판단하여 대출.

담보대출 :

- 고객이 보유하고 있는 주택, 예적금, 담보의 감정가를 바탕으로 대출

적정 대출 규모의 기준 이란 ?

- 매월 원리금 부담액 < 저축가능금액 (소득 - 지출)
- 외국의 경우 통상, 본인 소득의 3~4배 기준, 가계 소득의 2배 수준
- 국내의 경우 통상, 연간 상환 원금 + 이자금액 < 연소득의 40% 수준

용어정리 :

- DTI(총부채상환비율) : DTI(해당 주택담보대출 연원리금 상환액 + 기타 부채의 연이자 상환액) / 연소득 

- LTV(담보인정비율 =Loan to Value, 담보인정비율

 


대출준비 유의사항 :

▷ 무턱대고 금융사 먼저 찾으면 대출 거절 될 수 있습니다.
▷ 나에게 맞는 금융사와 예상 이자율을 사전에 확인해 보고 접근하는 것이 좋습니다.
▷ 위의 신용평가사를 이용, 신용도 하락 없이 간편하게 신용도를 조회할 수 있습니다.



일반적으로 제 1금융권에서 답이 안나오는 신용등급(6~8등급)일 경우, 무턱대고 제 1금융권으로 찾아가는 것은 자칫 바쁜 직장 생활속에 괜한 헛걸음, 허탈감, 시간 낭비 할 수 있는 여지가 있습니다.

또한 금융기관에서는 대출 평가를 위해 조회를 하게 되므로, 차후의 제 2금융권 방문시 낮아진 신용등급으로 인해 제 2금융권에서 조차 위험부담(대출이 많이 있는 사람)이 있는 사람으로 판단되어, 대출시 불이익을 받을 가능성이 존재합니다.

그리하야, 애시당초 제 1금융권 답이 안나온다고 판단될 경우에는 정책성 자금(햇살론, 새 희망홀씨, 미소금융 등)을 확인하고, 2금융권으로 넘어가는 것이 오히려 이득이 되는 상황도 있습니다.

신용 평가사 통한 대출가능 사전 시뮬레이션이 도움이 될 수 있으니 참고 하시기 바랍니다.

업권요약 :

1금융권 (Banking Sector)
- 국민은행, 우리은행, 신한은행 등 시중은행을 비롯, 지방, 특수은행등


2금융권 (Non-Banking Sector)
- 단위 조합 (농협, 수협, 새마을 금고, 신협,  보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행 등)

3,4 금융권 (대부업)
- 소액 급전을 원하는 고객들을 대상으로 대출이 빠르고 쉬운 대신 고금리 대출 상품을 제공함
  

※ 부득이한 경우 (대출을 받은 후 깔끔하게 마무리 가능하고, 3,4 금융 대출로 인해 더 큰 경제적인 이득을 100% 예상할 수 있는 경우)를 제외하면, 웬만하면 2금융권 내에서 대출을 마무리 짓는 것이 여러모로 좋을 것 같습니다.  

 


1금융권 대출 힘들고(보통 5,6 ~ 8등급)시 신용대출 가능 한 곳 소개 (2금융/캐피탈권) 

 

* 신용등급에 따른 대출 경계, 정확한 금리 및 대출 실행은 소득, 직장, 근무 연수, 개인의 상황에 따라 가변적일 수 밖에 없으니, 상담을 통해 확인하시고, 대출 진행 여부 판단 하시기 바랍니다.  

1. 은행권 산하 제 2금융권: SC스탠다드캐피탈 [상담문의 바로가기] - 대출가능 여부 조회 신용도 영향 없음


SC스탠다드그룹 >> SC스탠다드캐피탈,

SC 스탠다드 캐피탈은 한국 스탠다드 차타드 금융지주회사의 자회사이며, SC제일은행과 같은 계열사 입니다.
고객의 재무상황에 맞는 최적의 상품과 넉넉한 한도 및 금리를 제공합니다.

같은 계열사로는 SC제일은행 등이 있으며, 직장인을 대상으로 아래와 같은 개인 신용대출을 판매하고 있습니다.
단, 미성년자, 신용불량자, 무직자, 주부, 자영업자, 입사 3개월 미만자는 대출 자격미달 입니다.




취급 상품 :

금리               11.9% ~ 34.9%
대출한도          최소 200만원 ~ 최대 5,000만원
대출기간          24개월 ~ 48개월까지(6개월 단위로 선택가능)
대출대상          급여소득자(정규직, 계약직, 파견직, 법인대표, 개인업체 종사자 가능)
                    자유직업자(보험설계사 등) / 자영업자, 개인사업자, 개인택시(모범포함)
상환방법          원리금균등분할상환
취급수수료       없음
구비서류        - 일반 신용대출
                    <직장인> 신분증, 재직확인서류, 소득증빙서류
                    <자영업> 신분증, 사업확인서류, 소득증빙서류
                  - 인터넷대출
                    구비서류 없음(단, 재직 및 소득 확인서류는 개인에 따라 달라 질 수 있습니다) 

상품기준일      2011 3월 14일 기준

※ 참조 : SC스탠다드캐피탈

 

2. 대기업 산하 제 2금융권: 롯데캐피탈 [상담문의 바로가기] - 대출가능 여부 상담 신용도 영향 없음




롯데그룹 산하 >> 롯데캐피탈
롯데그룹 계열의 여신전문 금융회사로서 1995년 창립 되었습니다. 

우수한 자본규모와 신용도를 바탕으로 할부금융, 할인어음, 팩토링 외에 가계자금대출, 리스금융 등 다양한 금융서비스를 창출, 취급해 오고 있으며 이를 뒷받침하기 위해 전산시스템, 조직 등 인적, 물적 인프라를 지속적으로 정비해 왔습니다.

☞ 주요 취급상품 요약:


 설명  롯데캡론골드  롯데캡론 단비론 골드 단비론 
 
 특징  전문직 및 우량기업직장인을 위한 저금리 대출 상품  자영업자 및 직장인을 위한 롯데캐피탈의 대표 상품  대출이 어려운 자영업자 및 직장인을 위한 단기 대출상품  대출이 어려운 자영업자 및 직장인을 위한 단기 소액 긴급 대출상품
 대출한도  500만원~6,000만원  100만원 ~ 2,000만원  100만원 ~ 1,500만원  100만원 ~ 500만원
 대출금리  9.9%~29.9%  12.0% ~ 29.9%  29.9%   29.9%
 대출방식  송금식, 카드식, 송금카드 혼합식  송금식, 카드식, 송금카드 혼합식  송금식, 카드식, 송금카드 혼합식  송금식
 대출기간  최장 5년  최장 5년  최장 3년  최장 2년
 취급수수료  없음  없음  없음  없음
 중도상환수수료  0~ 5.5%   0~ 5.5%    0~ 5.5%  0 ~ 5.5%
 제출서류  대출신청서, 신분증 사본, 재직 및 소득증빙서류, 주민등록등본  대출신청서,
신분증 사본
재직 및 소득증빙서류
 대출신청서
신분증사본
재직 및 소득증빙서류
 대출신청서,
신분증 사본,
재직 및 소득증빙서류


※ 참조 : 롯데 캐피탈




※ 관련정보 :

♠ 신용등급 8,9 등급 대출 가능한 제 2금융권, 신용등급 낮다고 좌절금지 : http://ebayer.tistory.com/122
     (무직자, 주부, 저 신용자 접근 가능한 제2금융권 안전한 프라임론) 

♠ (대출) 관련 포탈 : easy 금융센터 바로가기







☞ 재테크 및 금융 관련글:



신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
2011 서울 머니쇼를 통해 배우는 재테크 노하우와 투자 노하우, 현영의 재테크 노하우
잘못된 신혼 부부 재테크 사례로 살펴본 신혼 재테크의 출발점과 5계명
부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게





☞ 보험관련 포스팅:
보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:


[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:


[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:


[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:


[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

 


좋은 아침입니다 ^^


평생을 살아가면서, 겪고 싶지는 않지만 반드시 직면하게 되는 문제가 "돈문제" 이지요 ㅠ.ㅠ. "신용과 돈" 은 참으로 얽히고 섥혀 있어 신용이 돈을 만들어 주기도 하고, 한편으론 돈이 신용을 만들어 주는 것 같습니다. 

보통의 테투리안(가정, 학교)에서 보호를 받고 살아가는 입장이라면, "신용과 돈"은 그닥 몸으로 체감되지 않으니, 이와 관련 된 "지식이나 상식"을 미리 알고 지내기란 사실 어려운 부분이 있으며, 이러한 것은 지식으로 얻는 다기 보다는 몸으로 직접 겪어 봐야, 아 ~~!! 요거 진짜 좀 제대로 알아놨어야 했는데 ! 라고 씁슬해지는 경우가 있을 것입니다.

사회초년생의 입장으로 신용카드를 처음 만들게 되는 경우, 모아논 종잣돈으로 조그마한 장사, 사업을 시작하게 되는 경우 이러한 지식이나 경험이 있느냐 없느냐에 따라 돈의 효율적인 활용은 천차만별이 됩니다.


무튼, 오널은 이와 관련된 이야기를 해 보고자 합니다. 


강이나 물가에서 고기를 잡을 때 최대한 물고기가 도망가지 않게 그물망 동선을 조여가듯, "대출"을 받을시에도 우선순위에 따라 최대의 효과를 볼 수 잇는 동선으로 움직여야하는 것 은 당연한 이치겠지요 ...

쉽게 말해, 처음 개울가로 나갔을 때의 상황이 바로, 수십, 수백개의 금융권이 되는 것이고, 제 1 차 금융권 부터 2,3 금융권 까지 그물 포위망을 좁혀 나가는 작업이 "대어"를 잡는 가장 좋은 방법입니다. - 당연한 이야기지요- 

물론 중간에 고기가 도망가는 경우도 있겠지요 ... 이와 같은 상황은 1금융권에서 좋은 조건으로 융통할 수 있음에도 불구하고, 잘못된 판단 및 게으름, 혹은 도움 부족(전문가와의 상담)으로 놓치는 경우입니다.

2금융권에서도 마찬가지로 이와 같은 상황이 벌어지게 되면, 결국 엄한 고기(3금융권, 기타 대부)를 잡게 될 것입니다. 

강가를 온통 다 뒤졌는데도, 고기가 없다면 그때는 굶든지, 혹은 강가에 버려진 고기(3금융권, 기타 대부)라도 잡아 먹어야 겠지요 .. 하지만 이럴 경우엔 "배탈"(이자압박) 이라는 부작용이 생기게 됩니다.  

 
물론 고기를 잡는 행위(대출)에는 본인의 행동과 판단이 가장 중요하지만, 도움을 받게 되면 훨씬 더 좋은 효과를 내기 마련이므로 좋은 파트너와 호흡을 맞출 필요가 있습니다.

대출은 바로 돈과 연결되기 때문에 상당히 민감합니다. 우리나라는 금융실명제 이후 신용사회로 접어들었고 개개인의 신용정보는 모든 금융사에게 공개되어 잘못받은 대출은 금융생활에 상당한 영향을 미치게 됩니다.

한번의 잘못된 선택(차상위권 대출 놓침)으로 인해, 상당한 손해를 볼 수 있음에.. 대출 포위망을 좁혀가는 방법을 아래와 같이 자세히 살펴 보도록 하지요 .. 

대출에 대해서 잘 모르겠다면 대출전 컨설팅을 반드시 받으시기 바랍니다.


대출 받기 포위망 좁히기 

1순위: 제 1금융권 및 정책성자금 (Smile)

1순위 : 1금융권 (은행) - 보통은 신용등급 3등급 안에 들어야 좋은 조건이 가능. 신용대출 보단 담보대출 승인이 좋다. 

1.5순위 : (정책성자금) - 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 
    
        ★ 1금융권 안될시 - 햇살론이나 새희망홀씨 같은 정책성 자금 확인. 



햇살론 [링크]                  

※ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인

신용 6~10등급 또는 연소득 2천 6백만원 이하의 자영 업자, 농림어업인 및 근로자 분들이 햇살론 혜택을 받을 수 있습니다.

구체적 내용은 아래와 같습니다 :

▷ 개인 신용 등급이 6~10등급 또는 등급이 없는 경우
▷ 기초생활수급자, 차상위 계층 및 연소득 2천 6백만원 이하인 경우
▷ 무등록, 무점포 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자

※ 자영업자 - 행상, 노점상, 사업소득세를 납부하는 방문 판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등.
※ 농림어업인 - 농, 수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등
※ 근로자 - 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직, 파트타임직 근로자 (근로소득 미신고자도 가능)

--> 보증대출 대상에 해당하더라도 최종적인 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정 됩니다. 
      (신용관리정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한됩니다.)

 구분

 햇살론

 대출대상

 신용 6~10등급 또는 연소득 2천만원이하 자영업자

 대출금리

 상호금융회사 10.6, 저축은행 13.1%이내에서 금융회사가 자율결정

 대출기관

 상호금융회사(농협,수협,새마을금고,산림조합,신협), 저축은행

 대출한도

 사업운영자금 2천만원, 창업자금 5천만원, 생계형자금 1천만원

 재원

 서민금융회사와 정부재정을 재원으로 한 보증부 대출




▶'새희망홀씨' [링크]

은행권의 서민금융 상품인 '희망홀씨' 대출을 개선한 상품으로, 저소득자를 대상으로 지원대상이 크게 확대된 대출입니다. <<출시일 (2010 11.8)로 부터 5년간 한시 운영>> 이용 가능한 은행은 아래와 같습니다. 

- 농협중앙회, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행

- 기업은행, 국민은행, 외환은행, 수협중앙회, 대구은행, 부산은행

- 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 한국시티은행

[ 주요 내용 ] - 대출대상은 신용평가사(CB) 신용등급 5등급 이하면서 연소득 4천만원 이하인 고객이 주요 대상지만, 1~4등급이면서 연소득 3천만원 이하인 경우에도 대출이 가능합니다. 다만 3개월 이상 연체 및 조세·과태료 체납자 등 빈번한 연체기록이 있을 경우 대상에서 제외됩니다.

 구분

 새희망홀씨

 희망홀씨(개선전)

 대출대상

 신용등급 5등급 이하로 연 소득 4천만원
또는 3천만원 이하인 자

 신용등급 7등급 이하의 저신용자 또는
연소득 2천만원 이하의 저소득자

 대출한도

 2천만원 이내

 통상 5백만원 ~ 2천만원

 대출용도

 생계자금, 사업운영자금

 -

 운영기간

 5년간 한시 운영

 -

 금리

은행별로 자체 신용평가 결과와 대출 위험도 및 자금조달원가 등을 고려하여 결정
(2011년 10월 기준 11~14%수준) 

 통상 7 ~ 19 %

* 참조 : 네이버


 
2순위 : 2금융권 (잘쓰면 이득)

1. 2금융권 - 담보 대출 > 신용대출. - 우선은 담보 대출 가능한 곳.

2. 담보가 없을시 신용대출 - 대부분의 캐피탈사는 신용대출을 전문으로 하고 있고, 요즘엔 대부분 캐피탈사에서 가조회가 가능 하기에 충분히 알아 보시고 최대한 유리한 곳에서 대출

3. 저축은행권 - 저축은행권 역시 가조회가 가능하니 충분히 잘 알아 보시고 유리한 곳에서 받으시면 된다.

★ 2순위 노려볼 만한 곳(직장인의 경우) :



우리파이낸셜 모두론 [링크] - 최저 표면 금리만 놓고 본다면, 괜찮아 보입니다. (신용 5~7등급 정도라면) 어차피 제 1금융, 물건너간 셈(쉽지않고)이고, 2순위를 두드릴 것이니, 이때 노려볼만 한 곳입니다. (신용대출 입니다)          

☞ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인

- 아래와 같은 분들 이용하시기 바랍니다.

▷기존의 저축은행, 소비자 금융권 등의 고금리 대출 상품을 사용하시는 분
▷제 2금융권 사용 또는 현금 서비스를 돌려 막거나 과다하게 사용하는 분
▷기존의 대출이 있으셔도 추가로 대출자금이 필요하신 분
▷낮은 신용등급으로 시중은행 거래가 어려우신 분

- 무담보, 무보증 최저 7.39% 최소 200~3500만원 

● 대출대상 : 만 20세 ~ 56세의 직장인, 전문직 종사자 및 프리랜서
● 대출한도 : 최소 200만원 ~ 최대 3,500만원
● 대출금리 : 최저 연 7.39%부터 (신용도에 따라 금리 및 한도는 차등 적용)
● 대출기간 : 최대4년까지(1년 ~ 4년)
● 상환방식 : 원리금 균등분할
● 담보보증 : 무담보, 무보증

* 참조 : 우리파이낸셜 홈페이지

 명칭에서 알수 있듯(우리금융그룹 >>우리파이낸셜 우리모두론) 제 1금융권 산하 기관입니다. 따로 찾아 갈 필요 없이 우리은행에서 해결하시면 됩니다. 신용도와 본인의 현재 상황(직장, 소득 등)에 따라 금리는 천차만별이지만, 일단 돈(Money) 자체가 상위 우리은행에서 공급되기 때문에 저렴한 금리(시작금리: 7.39% ~)로 이용하실 수 있습니다. 여타 제 2 금융권 뒤지기 전에 한번 들러보면 좋을 것 같네요.   
 
대출 가능여부 조회는 신용도에 영향을 주지 않으니, [상담신청]하시고 개인대출 전문 상담가와 상담해 보신후 이용하시기 바랍니다. 단, 소득확인이 가능한 직장인, 전문직 종사자 및 프리랜서만 신청가능 하오니, 이 점 확인 하시고 신청하시기 바랍니다.  



★  전문직 및 우량기업 종사자를 위한 저금리 상품  

명칭에서 알수 있듯(롯데그룹 >> 롯데캐피탈) 대기업 산하입니다.

 

롯데캡론골드[상담신청] - 긴급자금은 즉시 송금형으로 자금준비는 내맘대로 인출 가능

● 특징 : 전문직 및 우량 기업 직장인을 위한 저금리 대출 상품
● 대출한도 : 500만원 ~ 6,000만원
● 대출금리 : 9.9 % ~ 29.9%
● 대출방식 : 송금식, 카드식, 송금카드 혼합식
● 대출기간 : 최장 5년
● 취급수수료 : 없음
● 중도상환수수료 : 0 ~ 5.5%
● 제출서류 : 대출신청서, 신분증 사본, 재직 및 소득증빙서류, 주민등록등본

롯데캐피탈, 이밖에 아래와 같은 다양한 상품 취급하고 있습니다 : [상담신청]

- 롯데캡론(자영업자 및 직장인),
- 단비론 골드 (대출이 어려운 자영업자 및 직장인),
- 단비론, 무담보아파트론(APT소유/전세입자를 위한 맞춤 대출상품),
- SOHO대출(개인사업자(신용카드 가맹점주)를 위한 자영업 특화 대출 상품)

대출 가능여부 조회는 신용도에 영향을 주지 않으니 가능성 타진해 보시기 바랍니다.



★  저축은행 - 솔로몬 저축은행 [링크

서비스품질 지수 업계 1위,  제시카 고메즈가 선전하는 믿을 만한 저축은행.

 

직장인, 여성직장인, 전문직 종사자, 프리랜서등 소득증빙이 가능하신 분 인터넷으로 신청가능. 

최저 연 8% ~ 최대 7천만원까지 저축은행 1위

● 대상 : 근속기간 3개월 이상/ 여성직장인 1개월 이상/ 프리랜서 6개월 이상 / 소득증빙이 가능한 직장인
● 연령 : 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하
● 대출금액 : 100만원 ~ 5,000만원
● 대출금리 : 연 8%부터 (신용도에 따라 차등)
● 연체이자율 : 약정이율 + 연체 1회차 10%
                      연체 2회차 11%
                      연체 3회차 이상 12%(단, 연 44%를 넘지 않음)

● 대출기간/ 상환방식 : 1년 만기일시상환, 자유상환방식, 2~3년 원리금 균등상환(연체가 없는 고객의 경우 연장 가능)
● 취급수수료 : 면제
● 연장 수수료 : 없음
● 중도상환 수수료 : 0% ~ 4%

* 위 3곳 모두 믿을 만한 제도권 업체이며, 자료 참조는 각사의 홈페이지에서 발췌.




 
3순위 : 규모있는 메이저 사금융 및 등록된 대부업체 (비추)

- 규모있는 메이저 사금융 - 권해드리고 싶진 않지만 어쩔 수 없이 쓰시게 된다면 티비등 에서 선전하는 규모있는 곳(러시앤캐쉬 or 리드코프) 에서 받으시기 바랍니다.  

♠ 러시앤캐시 : http://www.rushncash.com

♠ 리드코프 : http://www.leadcorp.co.kr

- 기타 대부등록 업체 및 카드업권 - 카드론을 이용시 .. 꼭 마지막 대출 수단으로 사용하셔야 합니다. 비추이오나, 급한 경우 아래와  같은 장, 단점 잘 염두하신 후 이용하시기 바랍니다.

1. 신용카드 결제자금 대출
2. 신용카드 연체자금 대출 
3. 직장인 카드대출
4. 카드소지자 맞춤대출                                         ※ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인



상호명 : 신한금융정보 (www.ivyloan.co.kr)   
                                                                        
  
- > 대출 중개업 입니다.(취급수수료, 중개상환 수수료 없음 / 수수료 받으면 불법)


☞ 장점 :
- 소액 대출 때문에 조건(신용등급, 직업, 소득 등) 맞춰가며 1,2 금융 발품 팔자니 힘들고, 막상 좋은 조건으로 대출도 잘 이루어지지 않는다는 점에 반해.... -문턱이 낮아 대출이 용이하다. -
- 금리가 높다고는 하나, 차이는 있지만, 소액의 경우 1년 금액 이자 따지고 보면 핸드폰 많이 썼다고 생각하면 된다.
   
☞ 단점 :

- 후일 돈 나올 곳이 없다면, 구렁텅이로 빠질 수 있는 지름길이다. 
- 대출기록이 남아(대출 실행시) 신용등급에 영향을 미친다.

이것 역시 웬만하면, 받지 말자 !!



 
4순위 : 완전비추

④4순위 : 지인 ( 웬만하면, 그냥 안 빌리는 것이 상책 / 돈 잃고 친구 잃고 )
⑤5순위 : 악덕 사채 : 패스 (쳐다도 보면 안됨) 

대출은 양면성을 가지고 있습니다. 잘쓰면 무한한 이익을 가져다 주지만, 잘못쓰면 쪽박입니다. 대출로 인해, 이자비를 상회하는 금액을 벌어들일 수 있으면 당연히 대출을 받아야 하지만, 철저한 계획없이 단지 급해서 대출 받는 경우는 본인의 상황을 더욱 궁지로 몰아갈 것입니다.    

- 대출도 일종의 상품 구입입니다. 실상은 "을"의 입장이 되고 말지만 따지고 보면 "갑"의 입장이여야 합니다.  

- 정확한 정보 및 대출실행은 반드시 전문가와 상담(도움)을 통해 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다 -







☞ 재테크 및 금융 관련글:



신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
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[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
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30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
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부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게





☞ 보험관련 포스팅:
보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:


[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:


[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
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연금저축보험:


[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:


[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

 



현대 사회에서 신용은 하나의 자산이라도 불려도 좋을 만큼, 그 관리가 중요한 시대가 되었는디....  불현 듯 나의 신용도가 발목을 잡으면 어떡하지 ? 나는 사업 안할거니깐, 대출 안받을 거니깐, 괜찮아..... 라고 생각할 수도 잇지만.....

신용도는 우리 생활 곳곳에 파고 들어서, 후일 나도 모르게 뒷통수를 때릴 수가 있으며, 실제로 신용 때문에 고생하시는 분들도 많고, 취업,이민, 결혼, 사업등을 진행함에 있어 후일 고생하지 않기 위해 미리미리 확인하고 준비하는 것이 좋을 것 같다.(회복하기 쉽지 않다 ㅡㅡ;;) 


 
 1. 신용 관리 어디서 확인 하지?
대표적인 신용평가확인 사이트 (기준: 2011년, 자료조사 참고: http://www.rankey.com/)

사이렌24(www.siren24.com) - 분야 1위, 분야 점유율 36.12% / 서울 신용 평가정보에서 제공하는 신용정보 및 조회
크레딧 뱅크(www.creditbank.co.kr)- 분야 2위, 분야 점유율 14.00% / 개인 신용정보 서비스, 신용점수 알아보기
올크레딧(www.allcredit.co.kr) - 분야 5위, 분야점유율 7.40% / 개인대상 신용정보 제공서비스, 개인신용정보 조회 등
마이 크레딧(www.mycredit.co.kr)- 분야 6위, 분야 점유율 4.40% / 한국신용정보 운영, 신용정보 열람, 신용 평점

* 데이타상 1위 사이렌...헌데 요즘 보니 보통 올크레딧도 많이덜 이용하는 것 같다.




신용 등급 확인을 위해 위의 네가지 사이트 중 마음에 드는 것을 골라 잡아, 일단 무료 회원 가입을 하면, 아래와 같이 1회에 한하여 무료 서비스를 제공해 준다.       * 간단하게 신용 등급은 1등급이 좋은 것이고, 10등급이 최악인 것이다.

예) 신용등급 평가결과



□ ( 한신용 )님의 종합신용평점은(   ?   )점이며, ( ? )등급으로 상위 (  ? )% 안에 드는 위험한 or 안전한 수준의 신용도를 유지하고 계십니다. 이는, 당월 전체 회원 평균인 822점과 비교하여 상대적으로 낮은 or 높은 점 수 및 등급에 해당됩니다.

□ 신용 평점은 0점부터 1,000점에 가까울수록, 신용등급은 1등급에 가까울수록 신용상태가 우량함을 의미합니다.

만약에 자신의 신용 등급을 확인 했는데, 전체 평균보다 현저하게 낮은 점수, 높은 등급을 받았다면, 우선은 무료로 제공되는 ' 신용변동 알람 서비스'를 신청하고 E-mail 변동 알람을 이용해서 자신의 신용을 주시함과 동시에, 여차하면 1년 서비스 (11,000 부가세 포함) 를 신청해서 자신의 신용을 떨어뜨리고 있는 주요 원인을 분석해 주는 컨설팅 서비스를 바탕으로, 신용 회복진행 상황을 정기적으로 체크하고 계획한다면 많은 도움이 될 것이다.   

□ 1년 서비스 혜택 내용: 
1. 본인의 신용불량, 대출/보증, 현금서비스, 신용카드정보, 조회기록 등 조회 2. 본인 신용정보의 이해와 관리를 통한 업체의 무분별한 조회/오남용방지, 명의도용 예방 가능 - 한마디로 신용 지킴이다. 가입해 놓으면 1,2,3번 걱정할 일은 없다. 
 
 2. 내 신용을 갉아 먹는 행위는 ?


                                                                      어떤 놈들이냐 ?.......


연체 : 신용등급 확인 결과 내 신용에 이상이 있다면 제일 먼저, 상습적으로 연체하고 있는 것이 있는지 살펴 보고, 되도록 자동이체를 신청해서 실수로 잊어 버리는 경우에도 연체가 되지 않도록 하는 것이 중요하다.     


      
      ▷ 대출금 미납 및 연체
      ▷ 신용카드 결제 연체
      ▷ 공과금, 통신비, 할부금 미납 및 연체          

                                            
카드 결제일은 다가오는데, 가지고 있는 현금이 없다면, 급한대로 아래와 같은 대출 사이트를 이용할 수 있지만, 3금융권은 되도록 이용하지 않는 것이 좋다. 이유는 카드 미결제도 신용도가 하락되지만, 하락도의 차이는 있지만 3금융권 이용시에도 신용도가 하락하기 때문이다.

정 급한 일이 있어, 3금융을 이용하게 될시 무난하고 공신력 있는 곳, 

☞ 무난하다  : 러시앤캐시 (http://www.rushncash.com)
                    리드코프 (http://www.leadcorp.co.kr/)

허나, 되도록 후일 처리 가능할시 에만 이용하자.  
                   
                                                   




현금서비스 : 나도 몇 번 써봤지만, 꼭 공짜 돈 쓴것 같은 기분은 든다. 그래서 이번 한번만....한 것이 결국은 현금 서비스 역시 신용도를 갉아 먹는 주범 중 하나 일 수 있다. 부득이하게 사용할 경우 한도액 대비 소액만 사용 하도록 하자. 되도록이면 혜택 많은 체크카드를 쓰자.     ex) 롯데체크카드 바로가기





소액이지만 다수의 대출 대부업체 (2,3금융권) : 당연히 2,3 금융권을 이용하는 사람은 신용에 이상이 있는 경우가 대부분이며, 이자가 높은 경우가 많기 때문에 연체의 악순환이 계속 될 수 있으며, 제1금융권에서도 2,3 금융권을 이용하는 분들을 신용에 있어서 고운 눈으로 바라봐줄리 만무하다.








 3,4개이상의 신용카드 사용 :  우리 형님들 아자씨들, 지갑에 신용카드 두둑하시다. 신용카드 많은 게 미덕인양 무한 신용카드를 들고 다니시는데 가끔 한도초과로 결제가 안되는 상황속에서도 꿋꿋히 지갑에 챙기고 다니는데, 수입에 비례하여 많다고 생각되는 신용카드는 과감하게 잘라 주시는게 필요할 것 같다.  
                                              
  하지만, 아이러니 하게 신용 등급 올리기 가장 좋은 방법 또한 적절한 신용 카드의 사용이다.
                                              이왕 카드를 사용해야 한다면 한가지 여러 모로 혜택이 많은 것 하나만 사용하자.
                                              ex) 롯데 슈프림카드 바로가기 




과다한 신용조회기록 : 신용카드 발급이나, 대출을 하기 위해서는, 부득이하게 관련기관에서 신용조회를 하게 되지만서두, 대출을 위해 은행 이곳 저곳을 기웃 거리거나, 제 2,3 금융권을 들락날락 하게 될 경우 과다한 신용조회기록이 남게 되므로, 본인 신용에 흠집을 낼 수 있다. 또한 신용 조회기록은 신용정보법상 3년간 보관되므로 부득이 하게 대출이나, 신용카드를 발급해야 할 경우에는, 주거래 은행 한곳에서 해결 하는 것이 본인 신용에 좋을 수 있다.




☞ 2금융권 대출시 문의 가능 한 곳 (아래 둘다 제 2금융권 무난한 곳이다)
 
▷ 신용등급 5 ~ 7등급 까지 대출 노려볼만 한 곳 : 우리은행 산하 >>우리파이낸셜 [링크] - 상담신청 간편, 동종업계 대비 심사승인 빠름, 대출가능 여부 조회 신용도에 영향 없음. 단, 소득확인이 가능한 직장인, 전문직 및 프리랜서 신청가능.
 
▷ 신용등급 6,7등급 혹은 8등급까지 대출 가능한 제 2금융권 : 대기업 롯데산하 >> 롯데캐피탈 [링크] - 문의시 신용등급영향 없음(가조회)

 3. 낮은 신용등급 (7~9등급)은 어떻게 올리지 ?


연체 정리 : 연체는 신용에 가장 큰 적이다. 은행 연체, 공과금, 할부금 등 상환할 수 있는소액 연체를 빠른 시일내에 정리하시고 ......

▶ 불필요한 카드는 정리 : 위의 네가지 신용평가 사이트 중 한곳에 가입하여, 카드 발급 정보를 살펴본 후, 잠자고 있는 카드는 몽땅 가위로 짜른다음에, 카드사에 전화를 걸어 정지가 아닌 해지를 한다.
카드 정지 했다고 바로 신용 등급에 영향을 미치는 것은 아니고 해지를 해야 한다. 이때 상담원은 다양한 방법으로 회원을 유지하기 위한 영업 혹은 오퍼 (연회비 면제, 포인트 적립, 상위카드 교체발급 등)이 예상되므로, 해지를 하는 것보다 더 이익이 된다면 오퍼를 받고 유지를 하면 되는 것이고, 아니다 싶으면 바로 해지를 시키면 된다.


부당하게 받은 신용조회기록 삭제 및 정정 : 실제 자신이 거래 의뢰를 한 것을 통해 조회된 내역은 문제가 없지만, 본인 모르게 조회된 사실이 있다면, 빠른 시일내에 조회기록의 사실 여부를 확인한다.

부당한 신용 조회는 해당기관에 연락을 하여 삭제 및 정정 요청을 함으로써 신용등급을 올릴 수있다. 특히 위험업군 (대부업체)를 통한 조회기록은 신용에 악영향을 미치므로 이쪽 루트를 통해 부당하게 받은 신용 조회기록은 우선 정리대상 1호가 되어야 겄다.



신용관리 상품 이용 : 얼마 안한다. 대략 1만원 전후. 신용 관리해 주는 4곳중 한곳에 유료회원으로 가입을 하고 정기적으로 서비스를 이용하자.
ex) 사이렌24 [링크]
아니라면 삼성카드[링크], 현대카드[링크] 등에는 카드사용 SMS와 신용변동 SMS가 결합된 신용 관리 상품이 상용화 되어있기 때문에 이를 이용하는 것도 좋을 방법이 될 수 있다. 

신용보장서비스이용 : 신용카드사에 매달 일정금액을 내고 불의의 사고나 병으로 카드 대금을 내지 못하게 됐을 때 대금을 면제 하거나 납부를 미뤄주고 보험금으로 카드대금을 갚아주는 ' 신용보장서비스'를 이용하는 것도 좋은 방법이다.



 4. 신용불량자 혹은 파산 했다고 " 절대 세상과 작별 하지 말자 ..... " 
국가도 IMF가 구제 금융 시켜주는데, 한명도 구제 못 시켜주면, 무쟈게 섭한 일이죠 .....옛날에 노가다를 뛴적 있었는데, 거기에서 만나신 젊은 양반 대략 30후반으로 기억. 파산됐다고 하던데, 정말 안됐네요 ...어쩌다가 그렇게 ...되셨는지 ? ....그런데 그분, 표정이 암울해야 할 양반인데, 그런 상황 치고는 여유가 좀 있어 보였다 . 어떻게 된건지 물어 보니....파산신청을 했다고 하더라고요 .... 아래의 두가지 구제 방법이 있네요 ^^





개인회생제도
▷ 설명 : 재정적 어려움으로 인하여 파탄에 직면하고 있는 개인 채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자에 대하여 채권자 등 이해관계인의 법률 관계를 조정함으로써 채무자의 효울적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차로 2004. 9. 23일 부터 시행하고 있다.

내용 : 과다한 채무로 인하여 지급 불능 상태에 있거나, 지급 불능의 우려가 있는 개인 채무자가 월평균에서 생계비를 공제한 나머지 금액 전부를 5년 동안 변제하면 나머지 채무는 면책 받을 수 있는 제도

신청자격 : 일정한 수입이 있는 "급여소득자 "와 " 영업소득자 "로서 무담보 채무자는 5억원, 담보부채는 10억 이하의 채무자로 지급불능의 상태 혹은 발생할 염려가 있는 개인만이 신청가능 
     
     - 급여소득자 : 아르바이트, 파트타임 종사자, 일용근로자, 연금 수령자
     - 영업소득자 : 개인사업자, 농업, 어업종사자, 부동산 임대업
     - 공무원 등 특수자격 소유자
     - 외국인 가능 

▶ 개인파산제도
▷ 설명 : 개인인 채무자가 개인사업 또는 소비활동의 결과 자신의 재산으로 모든 채무를 변제할 수 없는 지급불능 상태에 빠진경우에 그 채무의 정리를 위하여 스스로 파산신청을 하는 경우

목적 : 채무자에게 파산절차 종료 후 면책절차를 통하여 남아 있는 채무에 대한 변제 책임을 면제받아 경제적으로 재기, 갱생할 수 있는 기회를 부여

신청자격 : 자신의 모든 채무를 변제 할 수 없는 지급 불능 상태에 빠진 영업자와 비영업자 모두 신청 가능
                   - 은행대출
                   - 신용카드 대금
                   - 사채 빛



 금융 사이트 링크 모음 및 소개
☞ 링크 모음

▷ 현대카드 : 자동차 살 때 최고 200만원 현대카드 M / 나만의 스타일,13가지 컬러 미니M / 타사의 10~20배 높은 적립 포인트

신한금융정보 :  신용카드 결제자금 대출, 신용카드 연체자금 대출, 직장인 카드 대출, 카드소지자 맞춤 대출

롯데 슈프림카드 : 3대 백화점 / 3대 마트 최고 10% 할인 / 학원, 서점/ 커피, 베이커리/대중교통 미용실 10% 할인
                             주유소 리터당 60원 할인

미즈사랑(mizsarang) : 여성전문 대출브랜드, 24시간 자유롭게 출금 가능한 여우카드 출시, 15일 무이자이벤트, 100% 여성 상담

나이스머니 : 휴대폰번호만 알면 송금할 수 있는 폰번호 이체 서비스 제공

삼성카드 : 2011년 1월 19일 ~ 2011 3월 31일까지 카드신청하는 모든 분에게 20,000원 지급 이벤트/2개월 내 20만원 이상 이용시

▷신한카드 : 적립포인트 현금으로 인출가능 / 사용액 0.2%~최고2%까지 적립 / 주요마트 백화점 이동통신사 최고 5% 적립

우리파이낸셜 대출 상담 신청 : 무담보, 무보증 최저 7.39% 최소 200만원에서 최대 3,500만원까지 대출 가능

 





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은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
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재테크:


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의료실비:


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