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민영의료보험

[필수보험, 사회초년생보험]-필수보험 의료실비 4가지 유의사항

더프라임 영어학원 2011. 7. 19. 23:28

2011. 7. 19. 23:28

의료실비보험(또는 민영의료보험)은 민영 보험사가 판매하는 의료비 보장형 상품으로
국민건강 보험의 취약점을 보완하는 역할을 하고 있습니다. 최근 의료비의 급등으로 인해
가계비에서 병원비와 약값 지출이 늘어남에 따라 그 대비책으로 민영의료보험 가입이 크게 늘어나고 있습니다.

하지만 보장 내용이 매우 복잡한 의료실비보험(민영의료보험)을 10여 개의 손해보험사와 일부 생명보험사가
경쟁적으로 판매하다 보니 보장 내용을 잘못 선택하여 불필요한 보험료를 내거나,
또는 갱신특약을 잘못 이해한 채 가입했다가 민원을 제기하는 가입자가 많아지고있습니다.

아래에 의료실비보험을 제대로 가입하기 위한 핵심 포인트 3가지 아래와 같이 정리 하오니,
참고가 되었으면 하는 바램입니다.

1. 의료비는 여러 상품에서 중복 지급되지 않는다.
2. 의료비 보장은 갱신시점마다 보혐료가 인상된다.
3. 의료비 보장은 보험만기까지 보험료가 납입되어야 함에 유의
4. 의료비를 보장하지 않는 질병을 미리 파악한 후 가입

1. 의료비는 여러 상품에서 중복 지급되지 않음.

의료비는 여러 상품을 가입했더라도 실제 지출한 비용의 한도 내에서만 보상받을 수 있다.
예를 들어 A,B,C 등 3개의 상품을 가입했는데 어떤 질병의 치료로 50만원을 지출했다면,
A,B,C 상품은 각각의 지급한도 내에서 보험금을 지급하되 3개 상품의 합산 지급액이 50만원을 넘을 수 없습니다.

이런 방식을 실손보상이라고 하는데, ~
A,B,C가 1개 보험사의 상품이든 2개 이상 보험사의 상품이든 불문하고
보험사끼리 협의하여 그렇게 보상합니다.
따라서 의료비 보장을 중복하여 여러 상품을 가입하는 것은 ~
불필요하게 보험료를 낭비하는 것이므로 피해야 합니다.

▷ 기존 가입한 민영의료보험의 의료비 보장 금액이 충분하다면 새로 가입하는 민영의료보험에서는 의료비 보장을 중복으로 선택하지 않는다.

▷ 기존 가입한 운전자보험에 상해의료비 보장이 있다면 새로 가입하는 민영의료보험에서는 상해의료비 보장 가입 여부나 가입 금액을 잘 조정한다.

▷ 직장에서 의료실비를 보장하는 단체보험을 가입한 것이 있다면 그 보장내ㅐ용을 파악하여 새로 가입하는 민영의료보험에서 과잉 보장이 되지 않도록 한다.

▷ 민영의료보험을 가입한 상태에서 여행자보험 또는 의료실비를 보장하는 단기 상해보험에 가입할 때는 보장항목에서 의료비를 제외하거나 가입금액을 최대한 낮춘다.

2. 의료비 보장은 갱신시점마다 보혐료가 인상된다는 점 유의

민영 의료보험의 의료비 보장 담보는 모든 보험상품이 ~
예외 없이 3년 또는 5년마다 갱신을 하도록 되어 있습니다.

보장기간이 80세 또는 100세 까지로 상당히 길고, 의료수가의 변동이 잦기 때문에
보험사에서 예상 손해율에 대한 정확한 추정이 어렵고, 따라서 이로 인해 발생하는 위험을 줄이고자
갱신제도를 도입하였습니다.

▷ 민영의료보험상품에서는 개신시점마다 피보험자의 연령, 의료수가, 위험률 등을 고려하여 보험료를 재계산합니다.

▷ 질병에 대한 보장은 연령증가에 따라 보험료가 지속적으로 증가하기 때문에 보장보험료의 인상은 불가피 합니다.

▷ 의료수가 또한 물가인상을 반영해야 하기 때문에 인상가능성이 크다고 볼 수 있습니다.

▷ 위험률의 경우 인상 및 인하요인이 모두 있지만, 국민건강보험의 보장성이 약화되는 경우 민영의료 보험의 부담이 커지기 때문에 역시 인상가능성이 더 크다고 보아야 할 것입니다.

3. 의료비 보장은 보험만기까지 보험료가 납입되어야 함에 유의

의료실비 의료비 보장 담보는 3년 또는 5년마다 갱신되면서 ~
보험만기(80세 또는 100세)까지 보장을 받기 때문에
보장보험료 또한 보험만기까지 계속 납입이 되어야 합니다.

따라서 보험사에서는 의료비보장에 대한 보험료가 안정적으로 납입될 수 있도록 하기 위하여 ~
보장보험료 이외에 적립보험료를 적립하도록 하고 있으며,
적립보험료는 기본계약납입 종료시점까지 적립되어, 보장보험료의 인상으로 인하여 추가되는 보험료와
기본계약 납입기간 종료시점부터 보험만기까지의 의료비보장 보험료의 대체납입 재원이 됩니다.

▷ 가입자가 가입시점에서 의료비 보장보험료 대체납입에 필요한 적립보험료를 충분히 적립하는 경우 추가로 보혐료를 납입할 필요가 없거나 가능성이 낮아 진다.

▷ 가입자가 가입시점에서의 보험료 부담을 줄이기 위하여 적립보험료를 적립하지 않거나, 최소수준으로 적립하는 경우, 매번 갱신시점마다 인상된 보장보험료만큼 납입보험료가 증가되며, 기본계약 납입기간 이후에도 보험만기까지 보험료를 계속 납입해야 한다.

▷ 적립보험료는 만기환급을 위한 것이라기보다는 의료비 보험료의 대체납입에 사용되느 재원이기 때문에 가입시점의 예상만기환급금은 실제 만기시점에서는 훨씬 작아지거나 심지어는 전혀 없을 수 있다.

4. 의료비를 보장하지 않는 질병을 미리 파악한 후 가입

의료실비보험은 일부 질병에 대해서는 의료비를 보장하지 않습니다. 이런 질병에 속하면
전혀 의료비를 지급 받을 수 없으므로 유의하시기 바랍니다.
각 보험사가 공통적으로 의료비를 보장하지 않는 질병은 아래와 같습니다.

▷주로 성행위로 전파되는 감염

▷정신과질환 및 행동장애 (일부보험사 제외 하고 치매는 보상)

▷치핵, 비뇨기계 장애 및 직장 또는 항문관련 질환

▷치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과 질환

▷여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정 관련 합병증

▷임신, 출산(제왕절개 포함) 및 산욕 (단, 회사가 부담하는 질병으로 인한 경우는 보상함)

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☞ 관련 포스팅 : 국내 30 여개 보험비교사 안내 및 정리 포스팅 바로가기 : http://ebayer.tistory.com/87
☞ 관련 포스팅 : [메리츠화재 의료실비보험 추천] 메리츠 화재(무) 알파플러스 보장보험 추천의 이유와 의료실비보험 가입시 유의사항 : http://ebayer.tistory.com/145

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[의료실비보험 가입방법]-메리츠화재,동부화재 의료실비보험 비교추천과 의료실비 보험상품 가입시 유의사항

더프라임 영어학원 2011. 6. 3. 22:20

2011. 6. 3. 22:20

※ 포스트 미리보기:

♠ 의료실비보험이란? 실제 지출한 의료비를 보상 받는 것.
♠ 국민건강보험 vs 의료실비보험: 국민건강보험의 부족한 부분을 민영의료보험인 의료실비보험이 채워준다.
♠ 의료실비 주요 보장내용: 입원비, 통원비, 주요보장 내용 참고
♠ 의료실비 선택시 유의사항: 의료실비 가입시 유의사항 5가지와 의료실비보험 순수보장형 vs 만기환급형 선택[링크]
♠ 손해보험사 의료실비 추천: 메리츠화재, 동부화재 의료실비 추천
♠ 메리츠화재, 동부화재 의료실비: 주요 내용과 가격 비교
♠ 보험비교사이트 이용: 보험 가입시 보험비교사이트 이용하면 좋다.

의료실비에 대해 궁금하셨나요? 그렇다면 잘 오셨습니다 ^^ 오늘은 의료실비에 대해 알아 보고자 합니다.!!

여러가지 보험이 많이 있지만, 의료실비보험은 가장 먼저 가입하고 혜택을 봐야할 보험이 아닌가 싶습니다.
유사시에 본인에게 실제로 지출한 만큼의 금액을 보상해 주는 상품인 만큼,
그 체감 만족도가 다른 보험에 비해 높은 편이기도 하지요 ^^

물론, 의료실비라든지, 암보험, 종신보험상품, 저축보험상품 등에 잘 알고 계신분도 많지만,~
생각보다 잘 모르고 계신 경우가 많이 있는 것 같더라고요~ 어떻게 아느냐고요 ?

사실 저만해도, 블로그를 하기전에는 보험에 관해 거의 무지 했다시피 할수 있었고요.....

하지만, 여러 블로그를 돌아다니다 보며, 비단 보험 뿐만이 아니라~
이것저것 주워들은 세월이 어연~ 5개월째가 되어가다 보니, 보험의 보자도 몰랐던 제가,
이제는 의료실비가 어떤 것인지 설명할 수 있게 되었으니, 역시 몰르면~
배우는것이 장땡이다라는 생각이 절로 들고 있습니다. 지금도 뭐 잘 아는 것은 아니지만 ㅡㅡ;;

보험 잘 가입하는 것, 그냥 아시는 지인분을 통해, 혹은 인터넷을 통해 가입하면 어떻게 보면 쉽게~
해결되는 문제이기도 하지만, 일단 한번 가입을 하게 되면~ 상당한 시간동안
돈이 들어가는 문제일 뿐만 아니라~ 본인의 상황과 잘 맞지 않은 상품에 가입하게 되면,
뒤늦게 후회하게 되는 일이 많다는 점~ 최소한 보험 가입이전에 여러경로를 통해 기본적인 내용을 잘 알고~
반드시 전문가와의 상담을 받아 본후, 가입을 해야 겠습니다.

기본적인 내용을 잘 알아야 하는 이유는~
결국. "자신의 기본 정보와 상황"에 대해 전문가에 정확하게 내용을 잘 전달함으로써,
궁극적으로는 본인이 최적의 상품을 소개 받을 수 있는 상황으로 귀결 될 수 있음 이기도 하고요^^

알아봅시다 ^ . ^

의료실비가 무엇인가요? | 국민건강보험 vs 의료실비 = 같은말 아닌가요 ??

그게 그 말인 것 같지만, 다른 말입니다. 대부분의 사람들이 국민건강보험에 가입하고 있지요 ?
그래서 일단 보험에 가입이 되어 있으니, 요거 하나면 모든 의료비가 해결 되겠거니 라고 생각하고 있다면,
유사시에 의료비로 돈이 줄줄 새겠지요.....

※ 국민건강보험이란?

건강보험은 국민의 질병, 부상에 대한 예방, 진단, 치료, 재활과 출산, 사망 및 건강증진에 대하여 보험서비스를 제공하여 국민건강을 증진시키기 위한 사회보장 제도입니다. 국민들이 매월 보험료를 내면 차곡차곡 쌓아두엇다가 질병 등 치료할 일이 생기면 진료비의 일부분을 납부해 주는 형태라고 이해 하면 됩니다.

즉, 국민건강보험은 국가가 주관하는 형태이고 강제적으로 가입이 의무화 되는 보험이지만, 의료실비보험은 민영의료보험으로써, 본인의 의사에 따라 가입하고~ 돈 낸 만큼, 부족한 실제 의료비를 혜택받을 수 있는 보험입니다.

실제 병원에 가면 본인이 지불해야 하는 의료비가 30~40%정도 이며 국민건강 보험 의료비가
계속해서 인상되고 있습니다. 국민건강보험만으로는 부족하지요...

실제 지출되는 의료비 구성은 아래와 같이 이해해 볼 수 있습니다.

1. 국민건강보험 부담금: 국민건강보험이 해결

2. 본인 부담금: 이 부분을 의료실비 보험이 해결 해 주는 것이고 보장 내용은 아래와 같습니다.

- 국민건강보험 본인부담 의료비 보장
- 국민의료보험 비대상 고액 의료비(MRI, 초음파, 특진료 등) 보장
- 감기에서 암까지 모든 질병, 상해 의료비 보장

3. 가장 많은 의료비 지출이 이루어 지는 항목:

==> 의료실비가 좋은 가장 큰 이유는, 보험 가입자가 실제로 지출한 입원비 / 통원비를
가입금액 한도내 에서 90% 실비로 보장해 준다는 것입니다.
질병 상해 등 원인을 불문하고 보장 받을 수 있으며, 보장금액 또한,
지출한 의료비를 실비로 보장 받기 때문에 만족도가 높은 이유 중 하나이죠.

4. 의료실비 주요 보장내용

♠ 입원비: 입원비 5천만원 한도 90% 보장
♠ 통원비: 외래 + 약제비 합산 30만원. 외래 회당 25만원, 약제비 건당 5만원 한도
♠ 보장기간: 입원= 발병, 사고일로부터 365일, 통원= 연간 180회/액제비=연간 180건

♠ 자기부담금

- 입원: 보장의료비의 10%(200만원 상한)
- 외래: 의원 1만원,
- 병원: 1만 5천원
- 종합병원: 2만원 공제
- 약제비: 건당 8천원 공제

♠ 상급병실료: 기준병실과 관계없이 50% 보장(1일 10만원 한도)

의료실비 선택시 참고할 만한 사항

1. 만기의 선택: 만기는 되도록 긴 것으로 선택

한번쯤 생각해 봅시다. 예전에야 60살 까지 살면 장수했다는 의미로다가 ~
환갑이라는 특별생일을 부여했었지만, 이는 조선시대때나 일어났던 일일테고,
실제로 주변의 어르신들 보면, 요즘에는 70~80대도 정정하신 분들이 많이 있습니다.
앞으로 의료 기술의 발달로 인해~ 기대 수명이 더욱 늘어날 것임은 불을 보듯 뻔한 일이겠지요 ? ㅎㅎ

만기를 길게 선택해야 하는 가장 큰 이유는 질병 발생 후나 고연령에서는 가입이 불가능하고 ~
재가입 또한 불가능 할 수 있기 때문에 선택시에 되도록이면 만기가 긴 상품으로 선택하시는 것이 ~
유리할 수 있는 이유가 되겠습니다. 이왕이면 긴 것을 선택하는 것이 좋습니다.

2. 보장범위와 입원의료비 보장한도 선택:

가벼운 질병 상해부터 큰 질병까지 의료비를 보장하는 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.
보험 가입이 아무것도 안된 상황이라면, 이런것 또한 고려해 보실 수 있습니다.

즉, 암관련 보장을 특약의 형식으로 가입하게 되면~ 암전문 보험에 가입해 두는 것보다
진단 금액은 아무래도 낮겠지만, 암에 걸렸을시에 큰 무리가 가지 않을 정도의 보상금액을 받을 수 있으니,
암보험 또한 고려하고 있다면 보험료 절감 차원에서~ 의료실비 + 암 특약의 형태로도 가입하실 수 있습니다.

또한, 질병, 상해 발병일로부터 보장하는 입원의료비 통산 입원일수 보장한도는
365일 보장하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

3. 손해보험사 의료실비 VS 생명보험사 건강보험

함께 가입하시면 두말할 나위 없이 좋지만, 기본적으로 손해보험사의 의료실비를 알아보는 것이
보험료 면에서 유리할 수 있습니다.

4. 갱신문제:

의료실비보험에서는 의료비 특약이 3년마다 보험료가 갱신되므로 적립보험료를 적게 가입하면 보험료를 저렴하게 가입할 수 있지만~ 갱신시 추가 보험료 납입이 잇을 수 있습니다.

5. 순수보장형 VS 만기환급형:

이전에, 순수보장형과 만기환급형에 관해 적어 놓은 포스팅이 있으니, 아래 링크 참조하시기 바랍니다 ^^

☞ 의료실비 순수보장형 vs 만기환급형 장, 단점: http://ebayer.tistory.com/91

의료실비 상품 중 괜찮은거 어느게 있나?

의료실비 상품중에 사람들이 하다 ~ 메리츠 메리츠 하던데.....
이 상품, 실제 전문가들도 추천을 많이 하는 상품이며, 가입율이 높은 상품임은 분명합니다.

그래서 저 또한 포스팅상으로 메리츠를 많이 추천 하는데~ 절대적인 상품은 존재하지 않는다는 점 꼭 ~
유념하시고 보험 비교사이트를 통해~ 꼭 전문가와 무료상담을 진행해 보시고~
가입하시는 것, 현명한 방법이 될 것입니다. ^ . ^

우측 상단 빠른상담 신청하시면, 전문가가 바로 피드백 상담 및 견적 드리오니,
좋은 상품 잘 가입하시기 바라겠습니당 ^. ^

☞ 추천 보험비교사이트 바로가기: 보험비교닷컴 | 보험닷컴 | 메리츠화재

☞ 메리츠화재 | (무)알파Plus보장보험1104

♠ 상품명: 무배당 알파 Plus 보장보험 1104
♠ 보험기간: 80세, 90세, 100세 만기
♠ 보험료 납입기간: 10년납, 20년납, 25년납, 30년납, 60세납
♠ 보험료 납입주기: 월납, 3개월납, 6개월납, 연납
♠ 보험종류: 만기환급형

☞ 동부화재 | (무)다이렉트100세건강보험1104(만원의행복플랜)

♠ 가입대상: 만 2세~ 55세
♠ 보험기간: 100세 만기
♠ 납입기간: 20/25/30년 납

- 특징

1. 신종합/신질병/신상해입(통)원 의료비 보상
    신종합/신질병/신상해 입원의료비 5천만원 한도 보상-특약 신종합/신질병/신상해 통원의료비
    (외래 25만원, 약제 5만원한도보상)-특약
2. 100세까지 보장
    의료실비, 배상책임 등(특약)

선택에 있어 고려해 볼 사항

더욱 자세한 내용은 하기 링크된 홈페이지 가시면 자세하게, 참조하실 수 있고요~ 보장도 보장이지만, 역시 보험료 부분이 가장 민감한 사항이 될 수 있다고 생각 되기 때문에~ 보험료를 판단할 시에는, 일단 보험료 액면 가격만 보지 마시고~ 필히 ~

- 납입기간과 자신의 연령 대비 보험료 부분
- 적립보험료 부분
- 순수보장형인지 vs 만기환급형태인지에 따라서

본인이 먼저 스스로 종합적으로 찬찬히 살펴본 후에, 전문가의 도움을 받게 되면, 한결 더 상품을 선택함에 있어 수월해 짐을 느낄 것이라 생각 됩니다.(개인마다 상황이 다 틀리니깐요)

보험 비교사이트 이용시에는, 여러가지 상품을 종합적으로 비교해 볼 수 있고, 초회 보험료 50% 캐쉬백 서비스, 장기적으로 보험료 5~10% 절감 효과를 가져올 수 있다는 장점 외에도~ 궁금했던 사항들 무료 상담 신청하시고, 실전 전문가에게 편하게 상담 받아보실 수 있답니다. 모쪼록 편하게 마무리 지으시기 바랍니다 ^ . ^

☞ 추천 보험비교사이트 바로가기: 보험비교닷컴 | 보험닷컴 | 메리츠화재
☞ 국내 보험비교사 top 20 리스트 정리 포스팅: http://ebayer.tistory.com/87

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