오늘은 종신보험에 대해 알아보고자 합니다 ^ . ^
블로그를 돌아 다니다 보니, 참 흥미로운 내용이 있는 것 같더군요 으흐흐 .....
간단한 내용이랍니다.ㅋㅋ
내용인즉.....
미혼인 사람과 기혼인 사람과 보험에 대한 인식 차이가 상당하더라 ...라는 내용 인데요,
사실 저도 마찬가지로 돈은 머~ 잘 벌기만 하면 되지 ~ 라면서, 돈을 지키는 행위 혹은 ~ 돈을 불리는 행위 등등은
저의 관심사 밖이 었던 것 같네여 ㅎㅎ
하지만, 결혼을 하게 되거나~ 한 집안의 가장 으로써 책임이 막중하게 된다면 ~
보험 중에서도 오늘 소개할 종신보험은 ~ 당연 관심을 가질 수 밖에 없을 거라는 생각이 듭니당 ^^
저희집 같은 경우는, 어무니 한테 물어보니......
마덜 ..... 플리즈 앤스워 미 .....(울집은 종신보험 어뜨케 들어져 있어?) 라고 물어봤더니~
아부지 명의로 하나 들어져 있는데 ~ 나중에 니가 돈 많이 안 벌어다 주면(용돈 안주면) ~
연금으로 돌려서 받아 먹을 거야 ...라고 말씀해 주시더군요 .....ㅋㅋㅋ
아부지 국민연금 에다가, 퇴직연금, 종신보험 연금 전환 등, (머 또 다른게 있는듯),
일단은 최소한의 노후 생활 대비는 된 것 같아~ 마음이 한결 가벼워 지긴 했지만 ~
한편으로는 ~ 아들놈을 믿지 못하고 ~ 여러가지 대비를 해 두신 것 같아 ~
한편으로는 씁쓸해 지기도 하더군요 ㅋㅋㅋㅋㅋ (믿음직 스런 아들이 되도록 노력해야 겠습니다 ㅠ.ㅠ)
그렇습니다.....
종신보험도 ~ 가장의 사망 등 위험의 보장 기능 뿐만 아니라 ~ 차후에는 여러가지 형태로 활용할 수 있는 측면이 있습니다.
♣ 그럼 종신보험에 대해 알아볼까요?
종신보험은 혹시나 모를 가장의 부재시~
유족들이 겪게 될 경제적 빈곤으로부터 그들을 지켜줄 수 있는 대안이 될 수 있습니다.
하지만, 종신보험은 보험료가 높기도 하고, 장기간 납입해야 하는 상품이기 때문에 ~
가입에 앞서 신중할 필요가 있습니다.
하지만, 알아보다 보면 저렴한 보험료로 종신보험의 보장을 받을 수 있기 때문에 ~ 아래
전문가들의 견해를 바탕으로 몇가지 노하우~ 정리해 보겠습니다.
1. 보장되는 금액과 기간 선택
♠ 피보험자의 사망시에 지급될 사망보험금을 얼마로 설정할 것인가
♠ 사망에 대한 보장을 종신으로 받을 것인지 or 일정기간 동안만 받을 것인지 선택
---> 사망 보험금을 얼마로 설정하는가에 따라 월 납입 보험료가 다르므로, 소화할 수 있는 한도에서 장기간 납입에 부담이 되지 않도록 결정하는 것이 좋겠네요 ^^ .
♠ 사망에 대한 보장을 종신토록 받을 것인지, 아니면 자녀들이 독립하는 시점까지만 보장 받을 것인지(정기보험) 결정
♠ 자녀의 독립시점까지는 보장금액을 높게 설정하고, 이후로는 낮게 설정할 것인지(특약설계) 결정
---> 각각의 선택 사항에 따라 보험료를 절반 이상으로 절약할 수 있기 때문에, 상황에 맞는 선택이 요구 됩니다.
2. 가입시기
모든 보험이 그렇듯 가입시기는 최대한 빨리 가입하는 것이 종신보험의 보험료를 절약하는 가장 좋은 방법입니다.
3. 각 보험사마다 보장범위와 보험료가 다른 이유..
많은 생명보험사가 취급하고 잇는데, 각 보험사마다 ~ 보험료를 산출하는 예정위험률, 예정이율, 예정사업비 등이 보험사마다 다르게 적용되기 때문에 ~ 보장범위와 보험료는 다릅니다.
♣ 종신보험 보험료가 부담된다면: 종신보험의 특약을 활용 vs 정기보험 활용
종신보험과 정기보험은, 용어는 다르지만~ 비슷한 개념이라고 이해하면 될 것 같네요.....
세부 내용 생략하고 ~ 쉽게 말하면, 종신은 기간은 길지만 보험료는 좀 더 비싸고 ~ 정기보험은 기간은 좀 짧은 반면 보험료는 좀 더 싸다고 이해하면 될 것 같습니다.
1. 종신보험의 특약을 활용 한 보험료 절약
약정기간 이후 사망 보장고 특약에 대한 보장을 받을 수 없기 때문에 이를 보완하기 위해, 종신 보험의 특약을 활용하여, 보험료를 절약하는 방법이 있습니다.
♠ 가장의 경제활동기간의 사망보험금 : UP
♠ 가장의 경제활동 기간 이후의 사망보험금 :Down
---> 보험료 절약 가능
※ 최근에는 종신보험을 연금보험으로 전환할 수 있는 특약도 있는데, 같은 기간 연금보험을 따로 가입했을 때와 비교할 때 수익률의 차이가 있기 때문에 연금전환 특약을 결정함에 있어서도 신중할 필요가 있습니다.
2. 정기보험
정기보험 또한 종신보험과 마찬가지로, 피보험자의 사망시나, 80% 이상 장해시 보험금을 지급해주는 상품입니다.
종신보험과 정기보험 차이의 핵심은 ~
♠ 종신보험 사망에 대한 보장: 종신(사망할때까지)
♠ 정기보험 사망에 대한 보장: 일정기간(설정한 기간, 약정기간)
정기보험에 관심을 가져볼만한 경우는~ 65전후까지만 사망보장을 받고자 할때,
즉 자녀를 독립시키고 ~ 가장의 부재상황(사망)이 왔을시에도 가정 경제에 큰~ 지장이 없다고 판단될시
저렴한 보험료로 사망에 대한 보장을 받을 수 있도록 설계 하는 것이 유리할 수 있습니다.
물론 종신 보험과 마찬가지로 질병이나 재해에 대한 다양한 특약을 설계할 수 있지만,
(기간)을 한정하는 정기보험의 특성상 특약 또한 약정 기간 까지만 보장 받을 수 있다는 점은 유념하셔야 겠네요.
♣ 종신보험 문의 사례
Question>
피보험자를 신랑으로 하고자 합니다. 종신보험을 일반종신과 변액종신보험으로 할 경우 보험료에 대해 알고 싶습니다. 또 정기보험도 같이 문의코자 합니다. 보험기간은 20년이며, 보장금액은 5억으로 하고 싶습니다. 우선 메일로 견적 답변 받고 싶습니다. 해지환급금에 대해서도 기재하셔서 알려주셨으면 좋겠습니다. 보험료가 저렴하면서 기간별 해지환급율이 높은 곳이면 좋겠네요. 추후 노후자금으로 활용할 수 있게 말이에요 ^^
Answer>
주계약 5억을 20년 납으로 할 시 금리형 종신은 78만원정도 변액종신은 66만원정도 산출됩니다.(회사별로 다르지만요..) 같은 보장금액을 20년 보장기간으로 정기보험으로 준비한다면 순수보장형은 15만원 만기환급형은 64만원 정도 됩니다. 사망보장을 준비하는 가장 큰 목적은 자녀를 가장 많이 염두해 두시고 준비들을 하시죠 ... 자녀의 경제적인 자립기간까지가 집중적으로 보장이 필요한 시기일테니 정기보험으로 준비하시면 보험료를 절감하실 수 있죠 .. 상속이나 증여 때문에 사망보장을 필요로 하신다면 종신보험으로 준비하는 방법을 하셔도 되구요 ..
나쁜 금융상품은 없지만 어떤 부분이 좀 더 효율적인지를 보시고 나에게 맞는 보장을 찾으시기 바랍니다.
♣ 인기 종신보험 상품 : 보험 비교사이트 보험몰 바로가기
☞ 교보생명 | (무) 교보큰사랑종신보험 주요내용
- 사망원인에 관계없이 종신토록 보장
- 다양한 보장설계 가능 (기본형 1종, 기본형 2종, 집중보장형 선택 가능)
- 추가납입, 중도인출 통해 다양한 목적으로 자금 활용 가능
※ 중도인출: 인출가능금액은 1회당 주계약 해지환급금(보험계약 대출원리금 차감한 금액)의 50% 이내이며 중도 인출시에는 사망보험금이 감소됨 (년 12회 이내)
※ 중도인출 수수료: 인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액
- 다양한 특약으로, 암, 질병 및 재해 관련 보장
- 일정기간 보장을 받은 후, 노후생활 자금으로 활용(연금전환 등 다양한 서비스특약)
- 납입 보험료 중 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있음
- 다양한 보장설계 가능 (기본형 1종, 기본형 2종, 집중보장형 선택 가능)
- 추가납입, 중도인출 통해 다양한 목적으로 자금 활용 가능
※ 중도인출: 인출가능금액은 1회당 주계약 해지환급금(보험계약 대출원리금 차감한 금액)의 50% 이내이며 중도 인출시에는 사망보험금이 감소됨 (년 12회 이내)
※ 중도인출 수수료: 인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액
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☞ 교보생명 | (무) 교보큰사랑종신보험 주계약 보장내용
☞ 주계약 (기본형 1종)
☞ 주계약 (기본형 2종)
☞ 주계약 (집중보장형)
☞ 선택특약 (내용이 많아 요약으로 대체)
교보 CI보장특약 / 정기특약 / 수입보장특약 / 교보고도장해보장특약 / 재해사망특약 / 재해장해연금특약(2형)
/ 재해상해특약(1형) / 재해치료비특약 / 골절, 통원치료특약 / 교보암진단특약(갱신형) / 암입원 특약 / 남성건강치료특약 / 여성건강치료특약 / 2대질병진단특약 / 교보수술특약(갱신형) / 신입원특약(갱신형) / 입원특약 / 질병입원특약 / 교보실손의료비특약(갱신형) 1종 [종합입원형] / 교보실손의료비특약(갱신형) 1종 [종합통원형] /
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♣ 인기 정기보험 상품 : 보험 비교사이트 보험몰 바로가기
☞ 교보생명 | (무)교보정기보험
- 종신보험에 비해 저렴한 보험료, 높은 보장금액
- 다양한 보장( 암, 건강, 재해, 수술, 입원 등의 특약 부가로 다양한 위험 동시에 보장)
- 자유로운 만기 선택(만기 자유선택 가능)
- 종신보험으로 전환 하여 평생보장 가능
- 연금전환 기능, 사망보험금선지급 서비스
- 세제혜택(연간 납입보험료 100만원까지 보장선 보험료 근로소득공제 혜택)
- 다양한 보장( 암, 건강, 재해, 수술, 입원 등의 특약 부가로 다양한 위험 동시에 보장)
- 자유로운 만기 선택(만기 자유선택 가능)
- 종신보험으로 전환 하여 평생보장 가능
- 연금전환 기능, 사망보험금선지급 서비스
- 세제혜택(연간 납입보험료 100만원까지 보장선 보험료 근로소득공제 혜택)
종신보험으로 전환 하여 평생보장 가능하다는 부분 유심히 눈여겨 볼 필요가 있을 것 같네요 .....
종신보험이 부담스러웠던 이유는 ~ 보험료 측면이었는데 ~ 위험부담이 많았던 기간에는
정기보험으로 월 보험료를 적게 가져가고 종신보장 혜택도 받을 수있고~
정기보험으로 (특정기간만) 종신보장을 들어놨는데 ~ 혹시 라도 자녀들이 늦은 시점까지
경제적으로 독립을 못하고 있거나, 여러가지 이유로 ~길게 종신보장을 받아야 하는 경우에는,
다시 종신보험으로 전환이 가능하다는 측면, 장점이 될 수 있을 것 같네요.
보험 제대로 가입하기 매우 어렵 습니다. 당연한게 사람마다 처한 상황이 다른데, 어떻게 무결점 상품이 존재하겠습니까? 그렇지 않나요? 무결점이 1%도 없는 금융상품은 찾기 힘들다고 합니다.... 다만 최적의 상품을 찾아가는 것이지요 ..... 이 과정에 전문가의 도움을 받아야 할 필요가 있구요(무료상담 신청해서 활용하세요!!) ..... 보험비교사이트를 이용하게 되면, 다양한 회사의 상품들이 모여 있는 특성상, 종합적으로 비교가 가능하다는 장점이 있으며, 초회 보험료 50% 캐쉬백 서비스, 및 장기적으로 봤을때 보험료 5~10% 절감효과를 기대해 볼 수 있습니다.
덧붙이자면, 보험비교사이트 상담원과 상담해 보고, 여러가지 정보를 얻는 것도 좋은 방법이지만, 본인이 능동적으로 사이트들 직접 구석구석 탐색하시면 ~ 보다 자신과 맞는 상품을 찾을 수 있을 뿐만 아니라~ 공부도 할 수 있는 일석이조의 효과를 볼 수 있을 것입니다. (각 사별로 자료 참조 가능)
☞ 관련글: 보험비교사 top20, 보험초보도 보험비교 잘 할 수 있다.
(국내 20여개 보험비교사 리스트 및 정리 포스팅: http://ebayer.tistory.com/87 )
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