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포스트미리보기: 어린이의료실비보험추천

♠ 자녀보험(어린이보험가입시) : 생명보험과 VS 손해보험 내용 차이 이해
♠ 가격문제: 생명보험+손해보험 이상적이긴 하지만, 가격 부담이 된다면 OR 최소비용 최대효과를 원한다면, 기본적으로 손해보험 어린이보험(의료실비)보험알아볼 것
♠ 어린이의료실비보험추천 2가지 :  

-메리츠 화재 |(무) 우리아이성장보험 M-키즈 1104(실속100세형) 
-LIG 손해 | 희망플러스자녀보험(자녀형)

♠ 보험비교사이트 추천: 보험비교사이트 이용시 좋은 점 소개  

※ 태아보험이 궁금하다면? http://ebayer.tistory.com/162

자녀의 보험을 처음 준비한다면 생명보험의 어린이 보험과 화재보험사 의료실비 보험중 고민하게 될 것인데요..
이경우 먼저 고려해 봐야 할 보험은 화재보험사의 의료실비 보험이 될 것입니다.
물론 최근에는 패키지 형태로 생명보험과 화재보험을 같이 가입하는 추세이며~
이러한 형태로 가입을 했을 경우에는 ~~아래와 같이 빠방한 형태의 보장을 받을 수 있습니다.

From 생명보험사, (열거식보장, 약관에 지정된 질병과 수술만 보장)

-->고액의 진단자금과 장기입원시의 입원일당, 수술비 등을 정액 보상 받을 수 있고~  

From 손해보험사, (포괄식 보장으로 새로 발생되는 질병(신종플루, 변종플루 등)

--> 실질적으로 사용한 검사비, 주사료, 식대, 수술비 등
실질적으로 들어간 병원비를 보장받을 수가 있습니다.

한마디로, 생명보험사 = 정액보상 +  화재(손해)보험사 = 실손보상 의 개념이 되는 것이니~ 
자녀를 위해 거하게 한턱쏘고 싶은 경우는 이런식으로 가입을 하는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 


하지만, 이럴 경우 경제적으로 부담이 많이 될 수가 있기 땜시롱, 처음 보험을 준비하는 입장이라면, 화재보험사의 보험을 준비하는 것이 좋습니다. 


생명 + 손해 보험 조합형인 경우 ~ 돈을 더 많이 내기 때문에~ 혜택이 많은 것은 당연한 일이니깐,  이번 포스팅에서는 배제를 해 보게겠습니다.


또한 부모님의 마음이야~ 당연 돈 많이 주고 혜택 많은 것으로 선택하고 싶겠지만~ 손해보험 상품이 기본적으로 생명보험상품처럼 진단비나 입원비가 정액보장되는 부분이 있으며, 실손의료비 또한 보장 되기 때문에~이번 포스팅에서는 가장 기본적이 내용(화재쪽)에만 포커스를 맞춰서 이야기를 진행해 보고자 합니다. 


그렇다면 이제 생각해 볼 문제가 몇가지 있을 것 같습니다.

1. 만기의 선택(언제까졍 선택할 것인가) 

 

의료실비보험은 감기같은 작은 병부터 암과 같은 성인 질병, 갑작스러운 상해사고에 대해
국민건강보험의 비급여 대상인 MRI, CT 등 고가의 검사비용과 치과치료, 치질, 한방병원에서의 병원비까지
본인부담금을 보장해주는 유용한 내용으로 최우선적으로 준비해야하는 보험입니다.


보험가입시 병력 심사기준도 점점 까다로워지고 있어 의료실비는 100세 만기로 준비하는 것이 유리합니다.
예전에는 어린이 상품은 보장기간이 길어야 20세~ 30세까지 보장으로 하는 보험상품이었지만, 최근 평균수명 증가 및 의료기술 발달로 인해 100세 까지 보장이 가능한 상품이 출시되고 있습니다. 여러가지 선택이 있겠지만~ 일단 100세까지 지속적으로 병원비 혜택을 받을 수 있고, 성인이 된 이후 새로 보험에 가입해야 할 번거로움이 없다면 더욱 좋겠지요.

질병과 암 각종 사고보장도 되는 종합보장되는 상품으로 선택하는 것이 좋고, 여러가지 보험을 가입하는 것 보다는 상해나 질병에 대하여 선천이상이나 자녀가 흔히 발생할수 있는 사고 및 질병에 대해 종합적으로 보장이 잘 되는 보험을 선택하는 것이 중요합니다. 

의료실비 내용은 전 보험사 동일하며 아래와 같습니다.

☞ 입원의료비: 5천만원한도

- 질병과 상해로 병원에 입원하여 치료받은 경우 최초 입원일로부터 365일한 보상의료비 10% 공제
- 매년 계약해당일로부터 연간 200만원을 초과하는 경우 초과금액 보상
- 실제 사용병실과 기준병실과의 병실료 차액 중 50%, 공제금액 1일 평균금액 10만원 한도 

☞ 통원의료비: 외래 25만원, 처방조제비 5만원

- 질병과 상해로 병원에 통원하여 치료를 받거나 처방조제를 받은 경우
- 방문 1회당 의원 1만원, 병원 1만 5천원, 종합전문병원 2만원, 처방 1건당 8천원 공제
- 매년 계약해당일로부터 1년간 방문 180회 한도

 

 

기본적인 내용은 알고 들어가는 것이 아무래도, ~
상담을 받거나 할시에, 본인의 상황에 맞춰 비평적으로 상품을 판단할 수 있겠지요?


부족한 내용이나마, 위에서 설명했던 내용을 알고 ~
보험비교사이트(아래링크 참조)에서 무료 견적 신청해 보시기 바랍니다.

단, 상담시에는 최대한 자신의 정보를 오픈 시켜야만, 전문가들이 상품을 비교해 보고 추천해 주는데 있어,
원활한 진행이 될 것입니다. 보험 한번 넣게 되면~ 해지 할때도 그렇고~ 잘 못들어논거 안고 가기도 그렇고 ~ 무
튼, 이래저래, 골치아파 지는 것이 사실입니다.
처음에 꼼꼼히 비교해 보시고~ 가입을 해야 나중에 후회하는 일이 발생하지 않겠지요? 


보험 가입시 비교사이트를 이용하게 되면, 무료상담 신청시 여러가지 견적을 받아 볼수 있고~ 
초회 보험료 50% 캐시백 서비스, 장기적으로 봤을때 보험료 5~10%의 절감 효과가 있으니, 모쪼록 주요내용 보험 전문가를 잘 활용하여, 다시 한번 확인하시고, ~ 자신에게 가장 맞는 보험 가입 하시기 바랍니다. 

금융상품이란 것이 A에게는 너무 좋은 상품이지만 ~
B에게는 그닥 좋지 않은 상품이 될 수 있다는 점 번거롭더라도 비교가 필수인 이유가 되겠습니다. ^^ 

 

삼성화재 연금저축 보험(아름다운 생활)은 10년 이상 납입하고 55세 이후 연금으로 돌려받는 보험 상품입니다.
이 상품의 좋은 점은 연복리 + 소득공제 + 재테크 혜택을 볼 수 있다는 점인데...


지난해까지 소득공제 햬택이 있었던 장기주택마련 저축과 장기주식형펀드의 세제 혜택이 ~
올해부터 사라진 반면, 연금 저축보험은 올해부터 소득공제 한도가 300만원에서 400만원으로 확대되었습니다.

연금저축보험 가입요령 간단하게 살펴보면 .....  


1. 평균수명 고령화에 따른 노후자금 준비를 위해 종신형, 확정연금 20년 이상으로 지급되는 연금보험으로 선택

2. 목적에 맞게 소득공제를 받을 수 있는 세제적격 vs 세제비적격으로 선택해서 가입한다.

3. 연금저축 세제혜택 및 중도 해지시 기타소득세와 해지가산세(5년 이내 해지시)를 부과하여 불이익을 받을 수 있음.

4. 경제적 능력에 맞게 보험료 납입기간을 정할 필요가 있음

5. 보험회사의 공시이율 및 지급여력비율과 유배당 금액을 확인하다.
 
6. 보험 가입은 보험비교사이트에서 하는 것이 좋습니다.







1. 노후의 월급 통장

다양한 지급기간 중 선택하여 매월 꼬박꼬박 월급처럼 통장으로 입금받을 수 있어 노후의 월급 통장이 됩니다.
연금 저축공시이율(변동금리)를 적용받게 되어 이자에 이자가 붙는 연복리의 수익성 상품입니다.


2. 유배당

삼성화재 연금보험 아름다운 생활(1104.7)은 연금 보험을 운용하여 생긴 수익금으로 원금 + 이자 + 배당금 (+@죠 )을 얹어주기 때문에 추가수익을 기대할 수 있습니다. 


3. 절세 상품 

연말정산은 13번째 월급이라고도 하지요 ? 세금을 최대한 환급 받아야하겠지요 .. 근로소득자는 물론, 전문직, 자영업자, 도소매업자까지 26만 4천원 ~154만원까지 돌려 받는 세테크가 될 수 있습니다. 실제로 연봉이 적은 사람보다 고액 연봉자의 경우에 차후 세금 효과 차원에서 요 상품을 이용하게 될시 많은 이득을 볼 수 있습니다. 줄줄 새어나가는 세금을 막고 싶다면 ~ 현재 때려 박아 놓고 미래에 세금이 공제된 형태로 잘 받아먹을 수 있는 상품이라 할 수 있습니다. 


4. 최저보증이율 적용

요즘 같이 금융이 불안정하고 저금리인 시대에 시중금리에 관계없이 최저보증이율 10년 이하 연복리 2.5%, 10년 초과 연복리 1.5%를 보장 받습니다. (단, 중도해지시에는 기타소득세 및 해지가산세가 부과되어 ~가입시점에 예시한 예상 해지 환급금보다 낮아 질 수 있다는 점은 유의해야 겠습니다)

삼성화재 연금보험은 (09.4~10.3월 개인연금 원수 보험료 기준, 손해보험협회 기준) 45.7%가 선택한 1위 보험입니다.
10년간 납입 후 15년 거치하게 되면, 예를 들어 40대 가입하고, 65세 연금 개시하게 되면 ~ 월급과 연복리가 같이 들어오게 됩니다.


보장성 보험같은 경우, 가끔은 이게 소비자를 위한 상품인가 회사를 위해 만들어진 상품인가...라는 생각이 가끔 들기도 하지만, 연금저축보험 같은 경우 ~ 내 노후를 책임져 줄 상품인 만큼 회사의 브랜드와 안정성(사업비 총액 ↑)을 따져 볼 필요가 있습니다. 


삼성화재를 추천했는데..... 추천의 이유는


예를들어, 35세 남성 기준으로 / 위험급수 1급 / 월 33만원 / 60세 연금수령 / 60세 전기납 /20년 연금수령이라고 가정하면 ..... 삼성화재 아름다운생활 최근 3년간 공시이율 (약 5.4%) .... (2011. 3월 5.1%기준으로는) 약 1289000 원을 예상해 볼 수 있습니다. 실제로 타사보다 작게는 4,5만원 ~ 많게는 약 10만원 이상 받을 수 있는 수치입니다. 


(자료 근거 : 보험몰 (바로가기) /무엇이든 물어보세요 ~ 답변 링크 참조) 


수많은 상품 중에서.....

♠ 삼성화재 연금보험 아름다운생활 (추천) 
♠ LIG 손해보험 LIG 멀티플러스 연금보험
♠ 현대해상 연금저축 노후웨스보험
♠ 메리츠화재 노후생활지킴이 보험
♠ 동부화재 디지털 미래설계연금보험
♠ 신한생명 참알찬연금보험 III  

선택기준을 공시이율을 기준 vs 사업비나 할인 혜택등으로 압축, 고려해 보면 옥석을 가려내는데 있어 도움이 될 것입니다. 위 설명에서 언급한 보험비교사이트(아래 링크 참조)를 통해 무료 상담 신청해 보시고 ~ 주요 보험사 공시 이율과 기타 자료 등 요청해서 좋은 선택하시기 바랍니다.   

☞ 추천 보험 비교사이트

보험몰 | 보험비교닷컴 | 연금비교넷 (연금전문) 

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☞ 재무설계와 보험리모델링

재테크관련 자료가 많이 있으며, 무료 재무설계 제공해주는 사이트 찾아서 링크 시켜 두었습니다. 가계에서 불필요하게 들어간 중복보험이 있다고 생각된다면 무료 보험리모델링도 신청하셔서 상담받아 보시기 바랍니다.

리더스리치 : 무료 재무설계 제공 사이트, 보험리모델링 무료 상담 제공, 포트폴리오 제공, 재테크 관련 자료

☞ 보험관련 포스팅: 보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:

[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:

[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:

[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:

[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

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☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
20,30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포틀폴리오 구성으로!
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
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부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게


신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

 

암전문 보험을 가입하게 되면 진단을 받은 경우 조직 검사 기록지로 보험금을 청구하면
진단금을 지급받을 수 있게 됩니다.
만기환급형으로 가입 했을 시 만기까지 생존해 있다면 납입한 보험료를 환급받을 수 있고~
암사망 특약을 선택해서 가입하면 가입한 사망보장금액을 받을 수 있으며
성인병에 대해서도 보장을 받을 수 있습니다.


일부 건강 종신 보험에 특약으로 가입할 수 있지만 암보험을 전문적으로 취급하는 상품에 비해 보장의 폭이 좁기 때문에 다양하고 폭넓은 보장을 원한다면 암 보험을 가입하는 것이 좋습니다. 




1. 암종류와 진단보험금:

고액 특정암 진단금이 높은 상품 보다는 일반암 진담금을 얼마나 보장해주는지 꼼꼼히 체크.


2. 일시에 지급하는 상품:

암 진단시 진단비는 물론이고 수술비용, 치료비용 발생으로 인한 소득상실로 이어지는 보상까지 폭넓게 고려하여 진단금을 일시에 지급하는 상품을 찾을 것


3. 보장기간:  

보장 기간은 길수록 유리. 갱신암 보험보다는 80세까지 보장되는 비갱신형 암 보험이 좋다. (단, 비갱신형 암 보험보다 갱신형 암 보험을 고르는 것이 재계약때 유리할 수도 있다.) 또한 가입 후 중도에 다시 가입하게 되면 가격의 부담이 상대적으로 커지게 됨을 유의.


4. 특약 보다는 암 전문 보험으로:

특약으로 가입하게 되면 가격의 부담이 될 수 있으며 생명사 손해사 암전문보험으로 가입하는게 현명한 방법입니다.


5. 순수보장형 vs 만기환급형 :

만기 환급형 돌려받을 수 있으나 보험료가 비싼 편이고,... 보장 자체에 의미를 둔다면 상대적으로 부담이 적은 순수보장형을 가입하는 것이 좋습니다.


6. 혜택 철저히 기억:   

계약일로부터 90일이 자난 후에 보장 받을 수 있다는 것을 기억. 가입후 1년 또는 2년 이내에 암진단을 받으면 약속한 보험금의 50%만 내주는 등 보장금액을 제한적으로 지급하는 사례가 많으니 가입할 때 체크가 필요.

7. 보험 비교사이트를 통해 가입:

보험비교사이트를 통해 암보험을 가입하게 되면, 아래 예시된 것 같이 다양한 회사 상품을 동시에 비교해 볼 수 있으며, 무료 상담 견적으로 보다 자신에게 보다 좋은 조건으로 암보험을 가입 할 수 있습니다. 또한 초회보험료 50% 절감, 실전 전문가들로 부터 암보험 설계를 받아보실 수 있습니다.   

☞ 추천링크: 보험비교닷컴 | 굿모닝리치

♣ 암보험 추천 상품 3종 : 보험비교 사이트 보험몰 (최근 가입율순) : http://www.bohummall.co.kr/

 

 

 

 

 

 

사실 요즘 울나라 ~ 암 발생률이 꾸준히 증가하고 있는 추세이다 보니,
보험회사들도 암관련 보장에 있어, ~ 여간 신경이 쓰이는게 아닌 모양입니다. 

자세한 내막 까지야 모르겠지만(괜한 엄살??) ~ 무튼, 사업성이 떨어 지고 있다 (돈 안된다고) 봐야 겠지요?

추후 보험료도 오르고 ~ 언제 또 뭐가 바뀔지 모르는게 암보험일 듯 싶은데...., 
특히 40대 담배 많이 피시는 집안의 가장분들은 ~ 가족의 주춧돌인 만큼 
의료실비에다가 특약으로 가입을 하든, 암 전문 보험을 들어놓든~ 
좌우간 쇼부를 보시는것 나쁘지 않을 것 같네요 !!  


또한, 추천한 상품 1,2,3 번 중, 가격만 놓고 볼시~ 액면 가격 순으로만 비교해 볼 일이 아닌, 갱신형 vs 비갱신형에 촛점을 맞춘 뒤의 가격을 따져봐야 할 것입니다. 가격만 놓고 보면 메리츠가 당장 1만원 이상 저렴한데 ~ 1등이 아닌 이유는 갱신에 따른 미래의 가격부담을 염두한 것이겠죠?  

 

 

♠ 의료실비 보험 차이점 : 생명보험사 의료실비 보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 
♠ 의료실비 보험 가입형태 : 순수보장형 vs 만기 환급형 장단점 및 보험료 차이가 나는 이유   
♠ 추천하는 의료실비보험 : 전문가가 가장 많이 추천하고 각 개인의 선호도 높은 손해보험사 추천 (메리츠화재 의료실비보험)

실생활 병원 치료비를 보장받는 의료실비보험에 있어,
생명보험사와 손해보험사의 차이의 핵심은 무엇일까?

보통 많은 사람들이 손해보험사와 생명보험사 의료실비보험의 차이점을 잘 모르고 가입을 하지만,
가입시 잘 유념해야 할 내용이 있습니다.

※ 의료실비의 차이점 :

☞ 생명보험사 : 최초 정해진 몇가지 질병에 대해 계약 시 설정한 고액의 보험금을 받는 형식이기 때문에 고액의 치료비가 들어가는 암, 급성심근경색 및 뇌출혈, 뇌졸증 같은 질병에 대한 진단금을 보장받는 보험상품

☞ 손해보험사 : 가벼운 질병에서부터 큰 질병까지 폭 넓게 보장하고, 실제 발생한 치료비와 수술비, 입원비, 약제비 등과 같은 실손의료비와 진단금을 보장해주기 때문에 실생활에서 유리한 보험상품

당연히, 당장 아팠을때 병원치료비를 보장해주는 손해보험사의 의료실비 보험이 인기 있는 이유이며, 손해 보험사의 주력 상품은 아래와 같습니다.


◐ 메리츠화재 (무)알파플러스보장보험,
◐ LIG손해보험 (무)닥터플러스 보장보험,
◐ 현대해상 (무) 하이라이프 퍼펙트 스타보험,
◐ 한화손해보험 (무) 한아름플러스종합보험
◐ 흥국화재 (무) 행복을 다주는 가족사랑보험 등


의료실비보험의 기본적인 병원치료비에 대한 보장은 표준약관을 따르기 때문에
모든 보험사의 의료실비 보장은 90%로 동일하지만, 특약에서 보험료 차이가 납니다.
의료실비보험은 선택할 수 있는 특약과, 필수로 가입해야 하는 특약이 보험사마다 다르게 구성되어 있으며
필수로 가입해야하는 특약이 많은 의료실비보험은 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다.

의료실비보험의 효율적인 가입방법으로는 비교를 해보고 가입하는 것이 좋습니다.


예상하고 있는 보험료보다 보험료를 절약할 수 있고,
동시에 보장내용도 보험료 대비 상당히 폭 넓은 상품을 선택할 수 있기 때문입니다. 


다른 상품(보험이 아닌 상품)도 마찬가지겠지만, 옷을 예를 들어 설명하면, 
똑같은 돈이라도 자신의 체형과 잘 맞고 상품의 질도 상대적으로 뛰어난 상품을
어딘가에서 꼭 뒤늦게 찾는 경우가 있기 때문이죠. 


이런 의미에서 되도록 각 회사의 다양한 상품을 많이 비교해 보는 것도 좋지만,  
시간 절약의 차원에서 전문가들의 추천을 가장 많고, 실제 의료실비부문에서 가입율 1위를 달리고 있는
메리츠화재 의료실비보험에 관심을 가져 볼만 합니다. 

쉽게 설명해 .......
순수보장형은 돈은 적게 내지만 나중에 돌려 받는 돈이 없게 되는 것이고 ~
만기환급형은 돈은 좀 더 많이 내고 대신 나중에 돈을 돌려 받을 수 있는 것이라고 이해할 수 있습니다.


물론 이 대목에서 순간 만기 환급형이 좀 더 좋은 조건이라고 생각할 수 있지만 ~ 꼭 그런 것은 아니에요 ㅋㅋ 
그 이유는 100세 만기를 기준으로 가입을 하게 된다면 수십년 뒤 화폐가치의 하락으로
실제로 받는 돈은 휴지조각과 다름 없기 때문이라고 할 수 있기 때문이죠. 


물론 만기환급형은 갱신시 마다 보험료 인상분에 대해 적립금 형식으로 쌓아두기 때문에 ~
이 부분(보험료 인상분)에 대해 신경을 끄고 지낼 수 있지만,
그동안 실제 의료실비 상품에 가입해둔 여러 사람들(블로거 분들 포함해서)의
실제 경험을 통해 체감 이득을 종합해 보면 ~ 순수보장형 쪽으로 한표를 던지는 바입니다. 
 

또한 실제, 전문가가 알아본 가입통계에 따르면, 보통 20년 납에 100세 만기를 많이 가입하는 추세이고
환급형 보다는 순수보장형을 많이 찾는 편입니다.






한번 가입으로 100세까지 병원비를 걱정 안해도 되는 보험이며
암을 포함한 질병, 상해까지 병원에 입원을 해도, 통원을 해도 치료비를 보장 받을 수 있습니다. 


또한, 일반병원 및 한방병원도 치료비를 되돌려 받을 수 있으며
보험가입 후 경제사정이 안좋을 경우 중도인출이 가능하며 보험료 납입도 일시중지가 가능합니다.
감기에서부터 큰 암치료까지 보장 받을 수 있기 때문에 필수품이라 할 수 있고요 ~


미래에 어떤 무슨 일이 다가올지 모르는 시대에 사고 및 질병에 대한 대비가 필요하기 때문에 ~ 
꼭 필요한 금융상품이라 할 수 있습니다.


만약 지금 보험에 대한 필요성을 강력하게 느끼고는 있지만, 막상 들어놓은 보험이 하나도 없는 상황이라면
의료실비보험부터 준비해 보는 것은 어떨까요?

보험 또한 광범위하게는 재테크의 연장선이라고 볼 수 있기 때문에 ~ 
한 살이라도 일찍 가입해 놓고 보험료 절감 효과를 보아야 할 것입니다.   

일정한 월급을 받으면서 생활하는 사람들이 대부분인 현실이고,
인생에 있어 돈을 주요하게 버는 시기와 돈을 많이 써야하는 시기가
정확히 일치하지 않는 경우가 많다는 점에서~ 자신의 먼 미래를 내려다 보고~
재무계획을 세워보는 것은 이미 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 


물론, 현실에 치여 바쁘게 살아가는 것이 일반적이다보니 자칫 놓치기 쉬운 부분들 ~ 



이런 문제들에 대해 계획적으로 접근하지 않으면, 상황에 따라 윗돌 빼서 아랫돌 매꾸고 ~
아랫돌 빼서 윗돌 매꾸고 하는 상황이 지속적으로 발생하게 될 것이며 ~ 
궁극적으로는 나의 중요한 노후에 대한 준비가 전혀 되지 않아 불행한 노후를 맞는 상황으로
귀속될 확률이 높아지게 될 것입니다.


물론 돈이 없다는 이유로 불행한 노후를 보내라는 법은 어디에도 없겠지만 ~
앞으로의 평균 수명 증가를 생각해 본다면 앞으로의 재테크는 노후 준비에 대해서도
반드시 초점을 맞춰야 할 필요가 있습니다. 


귀찮은 일이 될 수도 있겠지만, 반드시 인생 초반에~
재무설계를 접해 보시고 장기적인 시각으로 돈 문제를 해결해 나가시기 바랍니다. 


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보험에 대한 간단한 분류를 통해 알아야 할 것은 보험의 종류가 많지만 보험 역시 첫단추를 잘 껴야 한다는 사실입니다.

처음 보험에 가입하게 된다면 가장 기초적인 보장내역을 제공해 주는 보험을 들고

그 다음에 보다 깊이 있는 보장을 해주는 보험으로 들어가는 것이 순서입니다.

그리고 재테크를 위한 여유자금이 있다면 저축성보험에 가입하는 것이 가장 바람직합니다.

의료실비보험을 가입할 때는 갑작스런 병원비 지출을 막아주는 보장성보험을 가입하는 것이 바람직합니다.

따라서 1순위는 손해보험사의 의료실비보험 입니다



일상생활에서 생기는 크고 작은 예기치 못한 사고와 질병으로 병원비가 발생 됐을 때,

병원비를 돌려주는 민영의료보험을 말하며, 병원비를 되돌려주는 실비보험이라

실제로 보험금지급사례가 많은 것이 장점입니다. 왜 의료실비보험이 1순위인가?

현재 우리나라의 경제상황은 복잡한 통계를 통하지 않더라도 서민경제에서부터 피부로 느끼는 체감경기는

바닥이라 할 수 있습니다.

많은 가계가 비용을 줄이기 위해 지출을 줄이고 있으며 보다 효율적인 지출을 지향하고 있습니다.

보험도 마찬가지로 효율적인 포트폴리오를 통해 보험을 설계해 자신에게 적합한 보험을 가입하는 것이 중요합니다.

가계가 수입이 줄어들고 앞으로도 가계의 경제사정이 좋아진다는 보장이 없는 상태에서는

보험을 보다 효과적으로 가입할 필요가 있으며,

만약 보험을 처음 접하게 되는 사람이라면 더욱이 처음부터 보다 효과적인 보험을 들 수 있는 기회입니다.

한정된 수입으로 효과적인 보험가입을 원하는 분들에게 꼭 추천하고자 하는 것이 의료실비보험이다.

의료실비보험에 대해서는 이미 많은 손해보험사들이 상품을 내놓고 있으며

발품을 팔더라도 각각 상품들의 장점비교를 통해 가입하는 것이 보다 유리한 방법입니다.

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신용 및 돈관련:

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보험은, 살다보면 꼭 필요한 것이니, 다른건 둘째치고~ 보험료 절약의 측면에 대해 생각해 보자구요 ^^




투자와 보험은 다른 말이다???  익히 알고 있는 내용으로 살펴보면, 투자는 돈을 공격적으로 뭍어둠으로써 이에 따른 이익금을 얻는 것이고, 보험은 우선 가장 큰 목적이~ "대수의 법칙"에 의거, 일어날수 있는 불의의 사고를 대비, 소수의 개미군단들이 ~ 돈을 걷어 모아서, 유사시에 불행한 사고를 당한 사람에게, 한방에 큰 보상금을 몰아주는 것이 가장 큰 목적입니다.   


보장성 보험이 투자가 아니라고 생각하는 사람들은 의무보험(자동차보험, 건강보험)만 들어 두고 생활을 하게 됩니다. 보험 백날 넣어봐야 은행이자도 안나오고, 해약하면 반토막 날뿐만 아니라, 어떤 보험은 끝까지 넣었는데도~ 만기때 보니깐 휴지조각 되서 돌려주드라~ 라고 생각을 하는 것이겠죠? 


보험과 잘 어울리는 울나라 속담중에 소잃고 외양간 고친다라는 말이 있습니다.

보험(특히 보장성) 가입시에는 이 부분에 신경을 써서~ 투자도 아닌, 저축도 아닌~ 내 앞의 닥쳐올 위험에 대비해 최소비용으로 위험을 방어해 내는 개념으로 접근하면 가장 이상적일 것입니다. 


이렇게 따져보니, 보험은 엄밀히 투자행위 아니고, 저축 또한 아닌 것이 되겠지만~ 최소비용으로 안전장치를 마련한 셈이므로 오히려 궁극적으로는 "투자와 저축" 두가지 개념을 동시에 실현 할 수 있는 좋은 방법이기도 합니다. 물론, 평생을 살아가면서~ 불행한 상황을 겪지 않을 자신이 100% for sure 하다면, 최소한의 안전장치 또한 제거해서 저축이나 투자에 올인함으로써 조금의 이익을 더 볼 수 있는 일이겠지요 .


하지만, 한방에 훅 갈 수 잇다는 사실을 잘 기억해야 겠습니다. 싸게 싸게~ 준비해서 한방에 가면 안되겠지요 ???





사전에 관련 지식이 없거나, 가입된 보험이 한가지도 없다면?
우선은 의료실비 보험을 알아보는 것이 현명한 방법이 될 것이지만, 이것보다 우선 살펴보아야 할 문제는 있습니다. 


먼저 생각해 볼 문제를 살펴 보면..... 


우선 순위가 있겠지요? 절대적이라고 말할 순 없겠지만 ...한 가정의 4인 가족 구성의 예로 살펴보겠습니다..... 아이가 약해서 자주 병에 걸리고, 아이의 건강이 아무래도 불안 불안한 상황이 현재 가장 큰 문제다...라고 판단된다면, 당장 아이의 의료비를 해결해 줄 수 있는 의료실비 보험에 가입해서 위험을 방어하는 것이 일순위가 될 것입니다. 


반대로, 가장(남편)에게 경제적인 의존도가 큰 경우에는~ 물론 아이들의 교육 문제라든지, 건강 문제도 방어를 해야되는 부분이 있지만~ 이 경우의 1순위는 남편 부재에 대한 사망보장이 가장 시급하다 말할 수 있을 것입니다. 


물론, 종신보험은 상대적으로 가격 부담이 있는 것이 사실입니다. 하지만, 이럴 경우에~ 어케 싸게싸게 할 수 있는 방법이 마냥 없는 것은 아닙니다 ..... 바로 정기보험이라는 것으로, 최소비용 대비 가장의 부재에 대한 위험을 방어해 낼 수 있을 것입니다. 


일전에 종신보험과 정기보험 & 의료실비에 관련된 글을 적어둔 것이 잇는데 아래 링크 참조하시기 바랍니당 ^^ 

일전에 어무니 한테 나 보험 하나 들어야 되는뎅..... 어떤게 좋아? 라고 물어봤더니..... 보험 잘 넣었다 잘 찾을 수 있는 걸로 들어 놔야지.....라고 말씀을 하시더군요. 보험(보장)의 개념을 염두하는 것은 물론이고, 이에 따른~ 환급금 (저축, 투자)또한 염두하는 것이 보통의 심리가 아닐까 싶습니다. 


하지만, 이럴 경우에 일단 보험료가 높아지게 되며, 통합 보험의 경우 차이는 있지만, 갈수록 갱신형 보장 특약이 많아지고 있기 때문에, 정해진 갱신기간이 끝나면 보험료가 상승하여 더이상 유지할 수 없는 상황이 발생하기도 합니다. 


사실, 울 어무니 같은 경우~ 종신 보험에다가 연금 전환 특약으로~ 가입해 두신 것 같은데, 물론 상황 따라 다른 이야기가 되겠지만 (어무니 같은 경우에는 괜찮아 보이네요...) 종신보험의 연금전환 특약을 너무 기대하면서 과도한 보험료를 납부하는 것 또한 마냥 좋다고는 할 수 없을 것 같습니다. 


보험은 장기간 납입해야 하는 상품이기 때문에, 한 상품에 모든 보장을 결합시키는 방법은 물론 관리하기는 편하고 가입도 간단 하겠지만~ 반대 급부로다가, 보험료를 절대 무시 못하기 때문에~ 핵심 보험, 예로 사망위험 보장(종신보험). 중요한 건강질병위험 보장(건강보험), 실손의료비를 보장(의료실비)로 따로 구분해서 가입하는 것이 장기적으로 봤을때 이득이 될 수 있을 것입니다. 

4. 보험료 쥐어 짤때까지 한번 짜보자! (만기환급 에헤라 디야~)

 

아까도 얘기 했지만, 일반적으로 만기 환급금에 눈이 가게 되는 것은 사람의 기본적인 심리가 될 것입니다. 아이 아까워~ 나중에 꼬옥 돌려 받아야지 !!!!! 


만기환급금이 계산되는 방법을 한번 살펴보겠습니다. 

(총보험료) * 공시이율 = 만기환급금  (X)
(주계약해당 보험료) * 공시이율(사업비 공제한 이율) = 만기환급금 (O) 

만기 환급급 염두가 꼭 장땡이 아닌 이유가 될 것 같습니다. 만약, 보험료를 불릴려는 목적이라면 변액 보장성 보험도 있지만, 본 포스트에서 집중하고 있는 이야기와는 약간 다른 것 같아..... 생략하겠습니다. 

 

5. 해약도  염두하고 가입하자 & 유동성을 높여보자!

요즘에는 살펴보니, 암보험이 심지어~ 100세가 만기인 상품이 있더군요 ~
20년 전의 암보험은 50세 정도 까지만 보장 받을 수 있었다고 합니다. 보장금액 또한 아주 적었고요 ...... 하지만, 요즘 보면 어디, 60세가 노인이라고 말할 수 있을까요?


만기환금급이 없는 순수보장성으로 저렴하게 가입이 되지 않았다면....해약을 하게 되면 돌려받는 돈이 얼마 되지 않으므로, 새로운 좋은 상품을 보고 부러워하게 되지만, 이를 해약하고 과감하게 새로운 상품을 가입하는 일 결코 쉽지 않을 것입니다. 그러다가 결국, 기존의 상품만으로는 부족하다는 생각이 들다 보니, 이것 저것 새로 가입을 하다 보면 어느 순간 같은 보장에 몇개의 보험을 겹쳐서 가게 되는 경우가 종종 발생할 것입니다.    


보험료는 미래의 납입 능력을 기준으로 판단하는 것이 좋다고 합니다. 경제사정이 항상 똑같을 수는 없으니깐 말이죠 ... 보험료를 지금 당장 감당할 수 잇는 보험료의 50% 수준에서 확장해 가는 방식이 좋을 것입니다.

제가 이래저래 블라블라 설명을 했지만~ 사실은 베테랑 전문가를 찾아 가입하는 것이 가장 좋은 방법이 될 것입니다.  또한, 자신의 상황에 맞는 상품을 비교를 통해 크로스 체크해 가면서~ 알아보는 것이 유리할 것입니다. 보험 비교사이트를 이용하게 되면, 다양한 상품 비교가 가능하며, 자신이 제공한 정보를 기반으로 여러가지 정보들로 피드백을 받을 수 있기 때문에, 최대한 불필요한 특약 등의 구성을 걸러낼 수 있을 것입니다.

보험몰 : 초회 보험료 50% 캐쉬백 , 우수 설계사 다수 보유, 불필요한 특약 제외로 잠재 보험료 5~15% 절감 효과
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월급을 받으면서 생활하다보면, 자금의 유도리 있는 구성이 필히 있어야 겠다는 생각이 들것인데요... 이는 현재 벌어들이는 소득과 미래 사용하게 될 지출의 문제가 지극히 일치 않기 때문에 반드시 필요한 부분이라 할 수 있습니다.

예전에야, 돈 많은 사람들이나, 재무설계라든지, 포트폴리오 구성 따위가 필요하다고 생각하는 경우가 많았지만, 이렇게 생각한다면, 돈문제에 있어~ 뒤쳐지는 것은 시간 문제가 될 수 있을 것입니다.  전반적인 가계 재무 구조를 살펴보고~ 재무설계 받아 보고 싶다면 아래 링크 참조하시기 바랍니다.(무료 상담제공합니다.)  

요즘은 정말 투자하기 어려운 시대인 것 같습니다~
아니 엄밀히 말해 원금 방어해 내기가~ 어려운 시대인 것 같네요  


얼마전까지만 해도, 가파른 상승세를 타나내던 주가지수가 주춤하고 있으며 ~
부동산 시장은 반짝 장세를 좀 보이더니 지금은 거래 부진으로 고전 중입니다.
다행스럽게 ~ 예금금리가 오르고 있긴 하지만 아직은 물가 상승률을 따라잡기에 역부족으로 보여집니다.


수익률은 놓고 고민하던 예전과 달리 이제는 어디에 투자해야 손해를 보지 않을까 걱정하는 시대가 되었습니다. 


이러한 고민을 해결하기 위해 ~
국내 최고 명품 신문인 매일경제신문은 MBN과 공동으로 ~
종합 재테크 박람회 2011 서울 머니쇼를 개최했다고 하는데요,
지난해 처음 개최된 서울 머니쇼는 올해로 2회째를 맞았다고 합니다. 

요번 ~ 머니쇼에는 국내 가치 투자 고수인 이채원 한국투자밸류자산운용 부사장을 비롯해 박건영 브레인투자자문 대표와 김민수 한국부동산 자산관리협회 대표, 고종옥 코쿤하우스 대표 등이 최근 주식과 부동산 시장 흐름, 효율적인 재테크 전략에 대해 강연했고요 ~ 가수 또는 방송인인 현영씨가 개인들이 실감할 수 있는 알뜰 재테크 방법을 소개해 관람객의 눈길을 끌었습니다.

오늘 주요하게 언급하고자 하는 내용 바로 ~
2011머니쇼에서는 도대체 어떤 정보와 이야기들이 오고 갔는지에 대해 주요하게 들여다 보고자 합니다.^^ 

◐ 누가 인기짱 이었을까나 ? - 국내 가치 투자 고수인 이채원 한국투자밸류 자산운용 부사장 말씀 내용

머니쇼 강사 중 사전 등록이 가장 먼저 마감된 이채원 부사장은 이날 워런 버핏식 가치투자 비법을 공개했는데요 가치투자의 3대 요소 아래와 같이 소개 합니다.

♠ 워런버핏식 가치투자 비법은:

① 과거의 가치가 누적된 안정성
② 현재 기업의 질을 나타내는 수익성
③ 향후 기업의 성장성

이중에서 주식의 성장성은 누구도 알기 힘든 미지의 영역이라고 경계했으며,
주식의 성장성만을 강조하다 보면 미래 가치가 선반영돼 잇음에도 불구하고 ~
주식을 유망하게 바라보는 이른바 성장의 함정에 빠질 수 있다며
비교적 확실한 수치로 나타나 있는 ~

" 현재와 과거에 무게를 둬야 하고 고수익보다 연 6%씩 수익을 내며 복리 효과를 누리는 투자가 합리적 "

이라고 강조 했네요.

☞ 관련 포스팅 : http://ebayer.tistory.com/132

- [금융상품 선택] 채권형 금융상품 VS 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가

 ◐ 주식정보 좀 어디 없수 ? - 정답은 못 알려주지만, 내가 흐름은 알려주마 !! 

자문형 랩어카운트 고수인 박건영 대표는 주식하기 좋은 시절이 얼마 남지 않았다고 단언했는데요 .....
왜 그렇게 말씀했을지에 대한 이유를 한번 분석해 보도록 하지요 ^^

개별 주가도 어차피 합산한 주가지수에서 크게 벗어날 수 없는 법, 현재의 경기와 같은 방향으로 움직인다면, 결국 주식에 투자하기 좋은 국면도 이제 얼마 남지 않았다는 분석을 내 놓으셨네요. 국내 증시는 이미 2008년 10월 이후 재 반등한 경기 반등 사이클을 70% 선까지 반영했다며 주식에 투자하기 좋은 경기 사이클은 이제 1년 정도 남은 것으로 판단된다고 분석했다.

이 시점에서 2010년 말에서 2011초 올해 경제 전망치 전망과 ~
올해 3,4월 경의 전망 또한 살펴 볼 필요가 있을 것 같네요 ~!!
작년말과 올해 초 3,4월 까지만 하더라도 대다수의 전문가들은 올해 경제 전망치를
대부분 긍정적으로 봤었는데요.....


박건영 대표님 또한 긍정적으로 보고 있다는 것이 확인 되는 이유가 ~
아직 1년 정도는 투자하기 괜찮아 보이는 사이클로 해석한 것으로 보여지네여 ^^
다만, 2008년 이후 재반등한 경기 반등 사이클 70% 선까지 반영했다는 대목에
눈여겨 볼 필요가 있을 것 같고요 ! 앞으로의 양상은~ 며느리도 모르는 일이지요 ㅎㅎ     


특히 ~ 경기가 나빠지면 아무리 좋은 기업도 이익을 많이 내기는 어렵다며 올해 4분기 이후 경기 사이클이 둔화되는 국면에서는 차츰 주식 자산 비중을 줄여나가는 전략이 필요해 보인다고 설명 했습니다.

☞ 이 부분에 대한 부연 설명이 보고 싶다면 ~ 

♠ 관련포스팅 : [20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!  
  
  http://ebayer.tistory.com/126 - > 포스팅 주요내용 : 2010년 말의 시각에서~  2011년 주요 경제 전망치 예측 정보 및 실제 2011 초반의 상황 비교 분석! 

- 전반적으로 예측대로 흘러가고 있지만, 확실히 ~ 4분기에 대한 Risk관리가 필요해 보이네여 ^^

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♠ 리더스리치 재무설계센터 : http://www.readersrich.com/

 ◐ 재테크가 머 별거 있나 ? 돈 불리는 거지 ??  헉 ~~~~~~ 아니라고요 ??? !! 그럼 뭔데여 ??  

사람들은 일반적으로 재테크라고 하면 "자신 증식"에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 하지만 진정한 재테크는 "돈을 모은다"는 1차적인 개념을 넘어 돈을 경영한다는 자산관리 의미를 내포합니다.

이는 인생을 장기적으로 바라보고 하루라도 발리 노후에 대비하기 위한 은퇴설계를 함께해야 한다는 사실을 일깨워 주는데요 ... 2011 서울머니쇼에서 강연을 맡은 금융전문가들은 "조금이라도 젊었을때부터 자산관리의 중요성을 인식하고 노후를 대비해야 한다고 강조" 했습니다.

즉, 100세 장수시대가 조만간 열리는 시점에서 장밋빛 노후를 보장받기 위해 자산관리는 충분조건이 아닌 필요조건이라는 것입니다.

"은퇴 후 어떤 생활을 할 것인가부터 고민해야 한다" 젊었을 때부터 돈을 벌 생각과 함께 행복한 노후를 위해 불필요한 지출을 어떻게 최소화하고 돈을 불려 나갈지에 초점을 맞춰야 하는데...간단하게 준비할 수 있는 연금보험 가입요령에 대해 알아보도록 하지요 ... ^^

☞ 연금보험 가입요령 :  ※ 출처 - http://www.yungumpro.net/  

1. 세제적격(소득공제 연간 400만원) vs 세제 비적격 :

연금 보험 상품에는 소득 공제 등의 세제혜택이 주어지는 세제적격 연금저축과 세제혜택은 없지만 비과세 혜택이 있는 비적격 연금이 있습니다. 연금저축은 매년 최고 400만원(최근 바뀌었지요?) 까지 소득공제 혜택이 주어지지만 중도에 해지 시 또는 일시 연금 수령 시에는 22%의 세금을 내게 됩니다. 세제비 적격 연금보험은 소득공제 혜택이 없지만 10년 이상 유지 시에는 이자소득세가 비과세 됩니다.

2. 금융소득종합과세 대비 : 이 부분에서~  특히 개인의 상황에 맞춰 적절한 상품을 선택할 필요가 있습니다.

모든 금융권(은행, 증권, 투신 등) 금융자산에 대해서 국세청 전산망 국세 통합 시스템(TIS)에 노출됩니다. 모든 금융자산의 이자수익은 반드시 국세청에 통보토록 되어 있습니다(※ 보험상품예외), 즉 노후에 연금 수령을 목적으로 가입 시에는 연금저축을 가입하는 것이 유리하고, 준비된 자금 활용수단으로 생각하시면 중도에 해지나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령할려면 비적격 연금보험을 가입하는 것이 유리합니다.

3. 적정한 연금개시연령을 선택 :

라이프 사이클에 맞춰서 사업자금마련, 자녀교육자금, 퇴직, 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 연금개시 시점을 선택하는 것이 좋습니다. 평균수명의 증가와 함께 연금 수령시기를 연장하거나 그외의 조절이 필요합니다.

4. 납입기간은 길게 할수록 유리: 

납입기간이 길어지면 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많아져서 연금액도 늘어나게 됩니다. 또한 납입기간을 길게 하면 한번씩 내는 보험료의 부담을 줄일 수 있습니다. 연금저축의 경우 매년 납입한 보험료에 대해서만 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 납입기간은 길게 하는 것이 소득공제 혜택을 오래 많이 받을 수 있게 됩니다.
 

 

보험은 개인의 상황을 최대한 오픈한 상태에서, 몇군데 비교해 보는 것이 장땡 입니다.

초회 보험료 할인, 무료견적, 무료 상담 제공하는 추천 보험비교사 3곳 아래와 같이 소개합니다. 각, 장단점 있는 곳들만 추려놨으니 둘러 보시기 바랍니당 ^^  

1. 굿모닝리치 : http://www.goodmorningrich.com/
2. 보험비교몰 : http://www.bohummall.co.kr/
3. 보험비교닷컴 : http://www.inr.kr/   

☞ 관련 포스팅: 인구 고령화 관련 다큐멘터리를 봤는데, 고령화 정말 문제네요 :http://ebayer.tistory.com/139

"100세 장수시대가 재앙이 아닌 축복이 되기 위해서는 고령화의 현실과 장수 위험을 제대로 파악하고 사전에 대응하는 적극적인 자세가 필요할 것 같네여 ^^

끗 !!!

다음 포스팅은 부동산 관련 강연 정보와 재테크 고수 현영씨의 재테크 비법을 가지고 돌아오겠습니당 ^^

☞ 디음 포스트 요약 미리보기: 현영에게 배우는 20,30대 재테크 실천 노하우 및 자산 구성 비율:

20대는 인생의 예산 플랜을 구체적으로 세워야 하는 매우 중요한 시기이며 부채관리의 중요성을 인지하고 주거래 은행을 정한 뒤 비과세 저축에 가입해야 한다. 또한 잉여자금에서 40%는 공격적인 주식형 간접 상품에 40%는 정기적금 등 은행 상품에, 나머지 20%는 단기 보험상품에 가입하라. 30대는 인생의 비자금이 필요한 시기로 본인 수입의 3~5개월치를 여유자금으로 갖고 있어야 한다고 말했다.
 
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☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
잘못된 신혼 부부 재테크 사례로 살펴본 신혼 재테크의 출발점과 5계명
부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게


신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

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☞ 보험관련 포스팅: 보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:

[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:

[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:

[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천
2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:

[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

 

 
매경 이코노미가 선정한 대한민국 대표 자산 컨설턴트들은 20~30대에게,  
2011년에는 펀드에 투자하라고 조언 했었 습니다. (작년 말 기준, 현재도 유효) 

물론 최근, 2011년 4월 기준으로 ~안정성을 위협하는 요인으로 유가를 들수 있습니다.

20~30대는 장기적인 투자를 통한 재산 형성이 필요한 시기로 ~
펀드 투자등을 고려해 보되 ~
되도록 자산을 다양한 종류의 펀드에 분산해 투자 하라는 당부가 있었습니다.


젊은 사람들에게 펀드투자 비중을 특히 높이라고 조언한 이유는 펀드의 특성과 관련이 있습니다.
통상 20~30대는 자금 여력이 부족하기 때문에,
향후 투자금으로 쓰일 수 있는 자금을 최대한 확보하는 것이 중요합니다.


주식은 리스크가 크고 채권은 수익성이 부족합니다. 
반면, 펀드를 적립식으로 통상 3년 정도 불입할 경우 어느 정도 기초 자금을 모을 수 있습니다.


공격적인 투자로 자산을 불리는 전략이 필요하지만...
어느 정도의 안전장치 또한 충분히 고려해 봐야 합니다.


결론은 ~ 경기회복 과정에서 자산가격이 순차적으로 상승과 하락을 반복할 수 있다는 점을 고려하여,
공격적인 포트폴리오를 구성하되 시장의 향방을 예의주시할 필요가 있을 것 같습니다.

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변액보험 상품 또한 관심 가져 볼만 .....


적정 보험투자 비중을 8.24%로 추천한 경우가 많았는데... 
대부분 보장성보험보다는 변액연금보험을 추천했습니다.


변액연금보험은 보험금의 일부를 펀드에 투입해 성과에 따라 수익률이 결정되는데~
장기투자를 할 경우 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다. 






20대 때는 직업을 가지기 이전에는 주로 취직을 위해 애를 썼다면 .... 
취직 후, 이제는 슬슬 아래와 같은 내용 또한 신경 써야 할 시기 입니다.

- 결혼자금
- 전세자금 또는 주택자금 마련 시작
- 생명보험 건강보험 가입

남자의 경우 보통 20대 중후반, 여자의 경우 20대 중반 즈음에 직업을 갖기 시작할 터이니, (점점 늦어지는 추세이다 보니) 
어떻게 보면 20대 시절은 자칫 아무 준비도 해 놓은 게 없이 ~
그냥 지나가 버리기 쉽상인 시절인 것도 같습니다.      


특히, 남자의 경우 직업을 가진 이후에,
그동안 못쓰고 살았던 것을 보상이라도 하듯~
버는 족족 쓰시는 분들이 많은 것 같습니다.


소비하는 당시에는 정말 좋지만~
뒤돌아 보면 정말 후회되는 일이라는 것을
20대 끝자락에 깨닫게 되는 경우가 많이 있습니다.




☞ 위의 내용을 실현함에 있어 도움이 될만한 글 참조 해 보세요 !  

※ 통장 4개를 활용하는 법: http://ebayer.tistory.com/118  : 지지리 궁상 소비를 무작정 줄일 필요는 없습니다. 그렇다면 사는 재미또한 없겠지요..... 다만, 최소한의 희생으로 풍요로운 미래를 설계하는데 도움이 된다면 최소한의 희생쯤은 감안 해 보는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 

통장 4개 활용의 핵심은 " 시간이 돈을 벌어다 준다, 돈이 돈을 벌어다 준다.- 복리의 마법을 이용하자 " 입니다. 
 

사회 초년생으로 약 160만원 정도의 월급을 받고 있다고 가정해 보겠습니다.  
저축과 보험에 100만원 정도 / 소비성 지출 60만원일 경우....아래와 같은 목표와 금융상품을 고려해 볼 수 잇습니다.



매월 50만원을 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 ~
5년 후 5,000만원 정도의 결혼 자금을 마련할 수 있습니다.

cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면
적립을 중지하고 다른 투자처를 찾아 볼 필요가 있습니다.

청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 세워야 할 필요가 있고 ... 

장기적인 계획으로 변액 유니버셜 보험 20만원 10년간 가입하면
비과세 혜택을 받을 수 있고 이 돈을 바탕으로 돈을 불려나갈수 있습니다.


 

보장성 보험은 약 8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 보장자산을 좀 더 늘려 나가는 것으로 계획을 잡아 볼 수 있습니다.

변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 노후자금 준비 시작하여,
인플레이션 헷지와 복리효과를 누리고, 수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 더 투자해 볼 수 있습니다.




30대는 결혼 생활으로 인해 ~
20대 보다 신경써야 할 부분이 한층 많아지게 되는 시기 입니다. 

장기적으로는 주택마련에 대한 계획을 필 세워야 할 시기이며 ~ 
자녀교육 준비와 노후 계획을 동시에 세울 필요가 있습니다.



☞ 자녀교육과 노후 준비는 상충 관계가 되는 이유 포스트 보기: http://ebayer.tistory.com/119
☞ 부동산 정보 : www.speedbank.co.kr




30대 초반의 남자 직장인 xx씨. 기혼이고 1살된 딸이 있다.
270만원 정도의 월급을 받고 있으며 보증금 5000만원의 아파트 전세에 살고 있다
소비성 지출은 150만원 저축과 보험에 120만원 정도 들어가고 있다.



cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배(180만원) 정도까지만 적립해 두도록 합시다.  
또한 ~ 매월 50만원 을 목표 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하므로 ~ 
현재의 보증금 5,000만원과 주택담보대출 5,000만원을 별도로 받아 내집을 마련을 시도할 수 있습니다.

보장성 보험은 수입의 7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여, 가족의 안전장치를 필히 만들어 놓는 것이 좋으며, 
회사생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로, 향후 포트폴리오를 조정할 필요가 있습니다.