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2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지:저축 보험,즉시 연금상품,변액보험 상품

더프라임 영어학원 2011. 7. 19. 23:29

2011. 7. 19. 23:29

지난해는 경험생명표 적용, 국내 대형 생명보험사 상장, 갱신형 특약보험료 폭등, 사업비 공시 강화 등 국내 보험업계에 굵직한 이슈들이 많았던 한 해 였습니다.

금융 시장 전체를 놓고 보면 전반적인 안정과 글로벌 경기회복 추세가 있었으며 ~
보험시장 에서는 "변액보험" & "연금보험" 등이 꾸준한 판매 증가 추이를 보였습니다.

그 기조에는 나름의 이유가 있었을 것이라는 생각인데요...

장기적으로 "보장" 과 "투자" 라는 두마리 토끼를 잡을 수 있는 ~
"재테크 성격의 일환" 과 더불어 ~ 고령화 키워드에 대비한 바람직한(?) 현상이 있었다는 생각입니다.

저야 뭐 이 분야 전문가가 아니기 땜시롱~ 여기 저기서 주워 들은 이야기로....
미래를 예측해 본다는 것은 사실 어불 성설이 될수도 있겠지만~
전문가들의 종합적인 견해를 바탕으로 2011보험 시장 트렌드를 나름 정리해 보았으니 ~
관심있으신 분들은 좋은 참고가 되셨으면 합니다.

2011년 역시 고령화 사회 진입에 따른 인구구조 변화, 평균수명 증가 등에 맞춰 ~
은퇴 이후의 삶에 대한 사회 전반의 관심이 높아질 것으로 예상됩니다.
그리하야, 전반적인 트렌드를 크게 벗어나지 않는 범위 내에서 ~
노후 준비를 위한 다양한 유형의 연금상품이 시장에서 주목 받을 것입니다.

무튼, 이와 같은 트렌드는 비단 올해 뿐만 아니라,
21세기가 들어오면서 이미 예고 되어왔던 현상이니 ~
더 이상 왈가왈부 할 문제는 아닌 것 같고.....
어떤 상품을 이리저리 재어 볼지에 포커스가 맞춰지면,
좀 더 영양가 있는 이야기로 흘러갈 것 같습니다.

주목할 만한 상품을 추스려 보면 ~

저축 보험 / 즉시 연금상품 / 변액종신보험 / 정기보험 네가지로 요약 됩니다.

● 저축 보험 - 샐러리맨들이 특히 눈여겨봐야 할 상품입니다.

이유인즉, 2011년 부터 소득공제 혜택이 연간 300만원 한도에서 연간 400만원 한도로 늘어나게 되므로,
연말정산 시 좀 더 많은 세제 혜택을 누릴 수가 있습니다.

단, 세제적격연금인 연금저축은 연금 수령 시 5%의 연금 소득세를 내야 하며,
10년 안에 중도해지 시 그간 받은 세제 혜택과 22%의 가산세를 물어야 하므로 ~
가입 시 신중한 선택이 요구된다는 점은 잘 알아야 겠습니다.

좀 더 자세하게 알아보지요 ~

※ 저축 보험이란 :

기본개념 : 안정적인 노후생활 보장을 위해 조세특례제한법에 의해 세제상 혜택을 부여하는 상품으로 근로자 및 자영업자에게 매년 납입금액 전액(기존 300만원 한도)을 소득공제 혜택을 줌으로써 국가에서 간접적으로 지원해 주는 민간복지 제도 입니다.

가입요건

1. 가입연령 : 만 18세 이상의 근로소득자 및 자영업자
2. 적립기간 : 10년 이상 만 55세 이후까지
3. 납입한도 : 분기별 300만원 범위(보험료의 경우 월 100만원 이하)
4. 연금 지급 기간 : 만 55세 이후부터 5년 이상 연금수령

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● 즉시 연금 상품 - 베이비붐 세대를 포함한 은퇴 직전 세대 활용 하시기 바랍니다.

즉시 연금이란...
일정 금액의 목돈을 납입하고 다음 달부터 매월 연금을 지급받는 형태입니다.
다른 연금상품과 마찬가지로 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있으며,
연금 수령 방식도 상속형, 종신형 모두 가능하므로 상황에 맞게 활용할 수 있을 것입니다.

변동성이 심한 금융 환경에서는 여유자금을 일시납(거치식) 변액 상품으로 활용하는 방법도 고려해 볼 만 하겠지요?
특히 2010 하반기부터 출시되고 있는 거치식 변액연금상품은....
최저보증 옵션(Set-up) 기능, 펀드자동 재배분 기능 등의 안전장치들이 마련돼 있어 ~
위험부담을 줄이기에 적격한 상품이 되겠네요.

기존 연금보험은 보험료를 내고도 10년이나 20년을 기다려야 연금을 받을 수 있지만,
즉시 연금보험은 가입한 다음 달부터 연금을 받을 수 있기 때문에 ~
노후 준비가 부족하거나 은퇴를 앞둔 사람들에게 적합할 것 같네요.

즉시 연금보험은 10년 이상 유지하면 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는데 크게 아래와 분류됩니다.

♠ 종신형: 사망할 때까지 매달 연금을 지급받는 형태이고, 가입자가 일찍 사망해도 연금을 지급하는 보증기간이 잇습니다.

♠ 상속형 : 10년이나, 20년 등 일정기간을 정한 후 한꺼번에 납부한 보험료의 이자로 연금을 받는 형태입니다.
이 부분 바로 ~ 노후준비에 대한 걱정은 있지만, 은퇴까지는 아직 시간이 조금 남은 경우 거치형 변액연금보험도 생각해 볼 수 있습니다.

무엇보다 장, 단점이 동시에 존재할 수 밖에 없는 금융상품의 현실상, 언급한 내용은 참고사항일 뿐 100% 만족을 위해서는, 무엇보다 자신 현 상황에 잘 맞춰 잘 체크해 보고 비교해 보고 따져 보야야, 후회하는 일이 없을 것입니다.

아래 링크를 통해 무료상담 진행해 보시고, 연금상품 관련 적합 솔루션을 찾아 보시기 바랍니다.

● 변액보험 상품

* 증시 자료 참조 : 매경이코노미 / 2011 대예측

2011년에는 코스피 지수가 2800까지 오를 수 있다고
예측한 증권사(메리츠종금증권:2010년 말 기준)도 있었으며 ~

1650~2260으로 예측한 (신한금융투자: 2010년 말 기준)
보수적인 입장을 취한 증권사도 있었지만 대체적으로 (고: 2800~저:2200) 으로 긍정적인 예측 이었습니다.

최근 2월 하락장이 있는등, 엎지락 뒤지락 하고 있지만~ 현재는 2000초반을 유지하고 있으며 ~
바로 어제, 한국투자증권이 올해 코스피 지수 상단 전망치를~
2250포인트(p)에서 2400p로 상향조정했다는 기사가 있었습니다 .
상승장이 더욱 기대 됩니다.

어디까지나 예측에 불과하지만 ~ 아주 큰 이변이 없는 이상, ~
보통 증권사들의 예측이 어느 정도 맞아 떨어진다는 점을 감안하면 ~
나름 상승장 분위기(?)를 이어 가야 하겠지요~

보험이야기 하다가 왜 갑자기 뜬금 없이 증권 이야기를 했냐고요 ?
변액 보험 자체가 주식이나 채권에 투자되기 때문에 주식과도 상당한 연관성을 가지고 있습니다.

※ 변액보험이란 ?

보험의 보장기능과 펀드의 투자기능을 혼합한 실적배당형 보험상품입니다. " 변액 " 은 금액이 변한다... 라는 뜻으로 투자 수익에 따라 보험금이 달라집니다.

최근 저금리 기조 속에 주가가 크게 오르면서, 보험료 일부를 주식이나 채권에 투자해 위험보장과 함께 투자 상품으로 활용하려는 소비자 들이 늘고 있습니다.

물론, 투자 상품이기 때문에 단기적으로는 손실 가능성도 잇겠지만,
장기투자를 하신다면, 충분히 목표 수익률을 달성할 수 있으며 .....
운용실적이 나쁘더라도 납입 보험료가 100% 보장되는 " 최저연금적립금 보증"이 있어 안정적입니다.

최근 상품이나 운용사에 따라 다소 수익률의 차이가 있을 수 있지만,
연간 10% 근처의 양호한 수익률을 유지하고 있는 것이 확인 되고 있으며 ~

“7년 이상 투자할 경우 ~변액보험 수익률이 적립식펀드보다 높은 것이 통계적으로 입증 되었습니다.
또한 “만기에 연금으로 지급받을 수 있고 납입도중 사망이나 장해시 보험금이 지급되는
등 장점이 많이 있습니다. 허나, 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점은 잘 알아두어야 하겠습니다.

관련기사 : '보험+투자' 변액보험 활용해라!! 바로가기 (동영상 있습니다.)

● 무료 재무설계 : 전반적인 가계 재무설계를 먼저 받아 보시며 보험 등의 구성에 있어 많은 도움이 됩니다.

또한 보험가입과 더불어 ~ 불필요하게 새어나가는 지출 등이 없는지, 전반적인 재무설계 및 가입되어 있는 보험 리모델링 또한 받아보시면 ~ 가계에 많은 보탬이 될 수 있고 ~

연장선상에서 ~ 개인의 재무상태를 정확히 파악해 보고~계획을 세워보고 싶다면 아래 무료재무설계 제공하는 사이트 링크 걸어 두었으니, 무료재무설계 포트폴리오 받아보시기 바랍니다. 이밖에 재테크 관련 각종 자료들도 많이 있으니 ~ 많은 참고하시기 바랍니다.

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[학자금준비와 노후준비]-자녀 학자금준비와 노후 준비는 상충관계이다.자녀교육자금, 연금보험준비 동시에 하자

더프라임 영어학원 2011. 7. 19. 23:29

2011. 7. 19. 23:29

※ 포스트 미리보기 :

♠ 학자금준비 미리 필요한 이유
♠ 노후준비 미리 필요한 이유
♠ 학자금준비와 노후준비가 상충관계인 이유
♠ 학자금 준비와 노후준비 동시에 해야하는 이유
♠ 자녀학자금 준비 추천 및 연금보험준비 추천

이번 학기 전국 4년제 사립대 110곳 가운데 79곳이 등록금을 인상했다고 합니다.
4년제 국, 공립대 등록금은 평균 1.1%, 사립대는 평균 2.3%를 수준이네요 ....
사실 어떻게 보면 이번의 등록금 인상은, 인상률만 놓고 따져 보자면 ~ 거의 동결과 비슷할바 없어 보이지만서도 .....

현재 각 학교 학생들이 들끓고 일어서고 있는 배경 가운데는 지금 우리네가 겪고 있는 적지 않은 부담과 고통이 ..
체감상 너무나 크기 때문일 것입니다.

대학 등록금은 매년 마치 당연하다는 듯이 ...
연평균 경제성장률과, 물가 성장률 대비 항상 초과 달성(?) 되어왔던 것이 사실이고 ~
이번의 동결 수준의 유지 또한 그나마 다행이라고 치부할 일이 아닌 ~
일종의 보여주기 생색내기에 불과하다고 비꼬아 말 할 수 있을 것입니다.

현재 우리나라의 4년제 등록금은 국공립대가 평균 425만원, 사립대가 767만원으로 OECD 국가 중 ...
미국 담으로 높은 세계 2위 수준이라고 합니다. 아주 기가 막히는 노릇입니다.
좋은 것은 맨날 뒤로 쳐져 있고, 나쁜 것만 항상 상위권을 유지하니, 우리나라는 억지 우등생인가 봅니다.

등록금 심의위원회에서 학교 관계자는 "등록금은 어차피 총장님이 결정하는 것이다."
소비자가 가격을 정하는 상품이 어디에 있느냐' 라는 심히 주워 담을 수 발언을 했다고 합니다.

높으신 분께서 말씀하시는데 ~ 머 어쩌겠습니까 만은 ~

문제는 현 시점에서 이 문제를 좌시하게 된다면. ~
현재 결혼을 하셨거나~ 이제 막 출산을 해서, 아이들에게 아장 아장 행복한 미래를 물려줘야 할 ~
우리네 세대들과 그들의 자녀들 또한 어둠의 그림자 밑에서 허우적 대고 있어야 할 것이라는 것입니다.
물론 어느 세대를 막론하고 이 문제로 부터 결코 자유로울 수는 없겠지요 .....

저 같은 경우, 군입대 이전에 물론 그때도 대학교 등록금 비싸다 비싸다 하면서도 군말안하고 다녔었지만 ~
(그래도 그때는 다닐만 했던 것으로 기억하고 있습니다. / 대략 2000년 초반이네여 )

이거 웬걸 군 전역후 2004년 이후 학교로 복학을 하는데 ~ 몇학기 뒤에 날아온 등록금 고지서 ~ 사립인 측면도 있었긴 했지만 ~ 이건 머 ~ 앞에 4자가 달려 있더군요 ..... 4444444444444444444444 ? 헉 ~ 죽으란 말인가 ???

대학 관련 문제는 어디 이 뿐이겠습니까....

얼마전 신문 기사를 보니, 모 잘 나가는 대전 K대, 서울 S 대 학생이 잇따라 자살을 선택했다고 하더군요 .ㅠ.ㅠ

대전 K 학생의 경우는, 일반 고교를 졸업했는데 ..
특수고(과학고 등)를 졸업한 학생들을 따라갈 수 없음을 비관한 것 같고,
서울 S 학생의 경우는 ~ 중, 고등 학교 시절에는 항상 수재라는 소리를 듣고 자라 왔는데 ~
수재들만 모아논 곳에 들어와 보니, 한층 작아진 자신을 보며,
혹은 주변의 높은 기대치에 자신을 비관한 나머지 자살을 선택했다고 합니다.
물론 일부는 등록금 문제도 있는 것 같고요 ~!

여러가지 문제가 많은 것으로 알지만 .....그나마 다행인 점은 ~
최소한 "등록금 문제가 이미 사회적으로 위험 수위에 도달 했다" 라는 결론은 도출된 상황입니다.

그동안 현저하게 줄어드는 학생수에 반해 대학교 수는 꾸준히 증가해 왔기 때문에 ~
언젠가는 대학교 학생수 문제로 인해 일부 대학들이 고초를 겪게 될 것입니다.
이는 현재 일부 지방대학들 에게서 이미 일어나고 있는 일이지만 ~
막상 경쟁력없는 대학들이 문을 닫으면 닫았지, 기존의 잘 나가고 있는 대학들이 등록금을 내려 가면서까지 ~
학생들 유치에 혈안이 올라야 할 이유는 현재의 양상으로 보면 ~ 그닥 없어 보입니다.
이유는, 아직까지 우리네 사회에서 대학은 일종의 "그나마 보장된 등용문"이기 때문으로 풀이 됩니다.

무튼, 현 시점과 같은 동결 상황이라도 유지된다면 다행이겠지만~
앞으로 어떻게 바뀔지는 며느리도 모르는 일이 겠지요 ..어쩌겠습니까 ?

뒤 엎어질 기미는 전혀 보이질 않고 있고, 설령 변화의 모습이 보인다 할지언정 ~
그저 생색내기에 불과할 것이 뻔한 스토리인데
~ 어쩔 수 없이 맞춤형으로 대비를 해야 하질 않겠습니까?

● 대학 학자금 미리 미리 준비합시다 !!

최근 법제화된 등록금 인상률 상한제에 의하면, 각 대학의 등록금 인상률은 직전 3년간의 평균 소비자 물가 상승률의 1.5배를 초과 할 수 없도록 하고 있습니다. 이렇게 되면 당장은 연 5%대 이하로 인상률이 유지될 것으로 예상되지만 .. 과연...이렇게 될런지는 .....ㅡㅡ;; 며느리도 모르는 일이겠죠)

<부대비용 포함 시뮬레이션 입니다 : 등록금 인상률에 따른 예상 등록금>

※ 자료출처: 4개의 통장 2편

현재의 등록금 (연간)	경과기간	등록금 인상률 (연간, 전년대비)	예상 등록금 (4년간)
1, 000만원	19년	4.0 %	8,400만원
		5.0%	1억 100만원
		6.0%	1억 2100만원
		7.0%	1억 4,500만원

표를 살펴보니 이 자슥이 무슨 헛소리(?) 하는 거야 ? 아무리 대학 4년 기준으로 계산을 한다고 해도...
무슨 대학 등록금이 4년동안 1억이 넘어 가겠어..... 에이 .... 라고 생각 하신다면,
복리에 대한 무서움에 대해 좀 더 이해해 볼 필요가 있습니다.

즉, 복리 개념은 저축에만 적용 되는 것이 아니고, 물가 상승률(소비자 물가지수), 등록금 상승률에도 일괄 적용 된다는 점을 반드시 간과해서는 안되다는 말이지요 ...

결론은 ....

미리 미리 준비 해놔야 그나마, 천정 부지로 뛰어오를 것으로 예상되는 대학 등록금을 차질 없이 준비해 둘 수 있다는 얘기 입니다.

● 대학 학자금 마련, 먼 미래의 이야기가 아닌 이유

먼 미래의 일이라고요 ? 절대 그렇지가 않을 것 같습니다 ~
5년 금방, 10년 가다 보면, 곧 이런 현실에 부딪힐 날이 반드시 오게 될 것입니다.
난 자녀 대학교 안 보낼 거니깐 상관없어.... 라고 말하기엔....
대한민국의 현실상 이상에 가까운 이야기가 될 것 같습니다.

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솔직히 말해서...어디 요즘 대학교 (특수 인기학교, 인기과 제외) 나와 봐야 뭐 특출나게 별 볼 일 있습니까?
이렇게 말씀드리면 또 많은 논란의 소지가 있을 것 같지만.. 나와도 별 볼일이 없는 세상인데 .....이마저 부모로 부터 혜택을 못받으면 얼마나 서글플까요.....

아니라면 ~ 대학교 보내지 않고, 조기에 재능을 발견해서 잘 키우면 된다 !! 라고 말한다면....
어디 자식이 맘대로 되나요 ....? 다들 어렸을 적부터 자기 의지가 확실하고,
부모님의 교육에 맞춰서 아장 아장 잘 따라와 준다 면야 좋겠지만 보통의 아이들이 어디 그런가요?

또한, 이렇게 미리미리 조금씩 준비해둔 교육 자금은 ~
비단 교육자금의 용도 뿐 아니라, 추후 아이가 성장했을시 ~
뭔가 재능이 보인다 ~ 싶으면 ~ 그쪽으로 밀어 줄 수도 있는 일이고, ~
아니면 사회 진출 자금으로 쓰여도 무방하니 ~ 일석이조의 대비책이 될 것입니다.


막막로 우리 아이가 뭔가에 특출난 재능이 있는 것 같은데~ 밀어주지 못해서, 지켜만 봐야 하는 부모의 심정은
어떻겠습니까 ? 저 또한 이 문제로 부터 자유롭지 못할 거라 예상 되기 때문에.....
최소한의 투자로 대비를 할 계획이고요~

최소한의 투자 대비란 .....

초점이 어디에 맞춰져야 할까요 ? 돈의 가치는 시간이 지나면 지날수록 떨어지게 되어있습니다.

10년을 기준으로 봤을때 ~

☞ 원금 까먹기 : 현재의 1000만원을 그대로 쥐고만 있다면 이것은 ~ 돈을 까먹는 행위 입니다.

☞ 원금 보존 : 물가상승률 3% 대비해 이와 비슷한 수준의 수익률을 보장하는 곳에 투자를 했다면, 이는
원금 보존의 형태입니다.

☞ 원금 늘리기 : 물가 상승률 3% 대비해 이보다 높은 수준의 수익이 발생 했을시 간신히 ~ 투자성공한 셈입니다.

어떻습니까? 수익이 발생해도 ~ 보존의 형태가 농후한데 ~ 만약 이에 대한 대비가 안되었을 시에는 ~
정말 답이 안나와 보입니다.

저 또한 평범하게 대학졸업을 졸업한 후 취업을 위해
이쪽 저족으로 동분서주, 사방팔방 날 뛰었습니다.
가만 생각해 보면 ..... 제가 대한민국 상위 몇 %안에 드는 수재도 아니고,
그렇다고 여타 스펙에 있어서 그렇게 쳐질 것도 없는 그저.....
평범 혹은 평균보다 약간 나아 보이는 상황에서 사회에 뛰어 들었습니다.

좁디 좁아 터진 한국 땅에서 그나마 ~ 평범하게 ~ 일정수준 이상의 생활을 유지할 수 있는 방법은,
아주 불행한 이야기지만, 정규 교육과정 밟고 ~ 그저 평범하게 살아가는 것이라는게 다만 아쉬운 뿐입니다.

모두가 최고가 될 수는 없는 현실 아니겠습니까 ?

※ 보험으로 저학년 부터 대학까지 총체적으로 준비해 보시고 싶다면...

예) 동부생명 (무)BestPlan 자녀사랑 저축보험_v11

1. 저축+질병보험+암보험+교육보험을 동시에 만족
2. 일정범위 내에서 중도인출, 추가납입등을 통한 자금의 유동성확보
3. 어학연수 유학, 대학입학자금, 결혼 등 다양한 목적자금으로 활용
4. 금리 하락 시에도 최저이율 보장
(가입 후 10년 이내 3.0%, 10년 초과 2.0%)
5. 보험료 납입 일시중지제도로 라이프 플랜에 맞는 전략 세울 수 있음
6. 10년 이상 유지 시 보험차익(이자소득)에 대하여 비과세 혜택

- 보험기간: 22세 만기, 25세 만기, 28세 만기
- 가입연령: 0~15세
- 납입기간: 5년 납, 7년납, 전기납
- 납입주기: 월납
- 최저 납입보험료
   # 보장형
     5년납: 0~7세 14만원 / 8~10세 15만원 / 11~15세 19만원
     7년납: 0~5세 10만원 / 6~11세 14만원 / 12~15세 16만원
    10년납: 0~7세 10만원 / 8~9세 13만원 / 10~15세 17만원
    전기납:0~6세 10만원 / 7~8세 13만원 / 9~12세 : 17만원 / 13~15세 20만원

   # 저축형
     5년납: 0~8세 5만원 / 9~15세 6만원
     7년납: 0~15세 5만원
    10년납:0~12세 5만원 / 13~15세 6만원
     전기납:0~8세 5만원 / 9~12세 6만원 / 13~15세 7만원

보험 가입은 다양한 상품을 비교할 수 있는 보험 비교사이트에서 무료상담을 통해 ~ 본인에게 적합한 구성및 견적을 받아 보시고 ~ 가입하시는 것이 가장 좋은 방법입니다. 아래 추천 보험 비교사이트[바로가기]이용해서 무료상담 신청하시고 좋은 구성 및 견적 받아보시기 바랍니다. 귀찮게 물어봐도 친절하게 잘 알려 주더군요 ~~

☞ 교육보험 관련 문의 내용과 답변 내용입니다. ※ 출처 : 동일 사이트

6살아이 교육보험 알아보고 있는데, 이왕이면 같은 금액이라도 조금이라도 이득이 있는 상품을 찾고 있는데, 들어봐도 비교가 상당히 어렵네요. 2006년 7월생 여아입니다. 대학갈때 보탬이 됐음 하구요... 상담가능하다면 중간에 인출하지 않으면 탈수있는 금액이라던지 쉽게 비교할 수 있게 알려주셨음 합니다.! 10만원 생각하고 있고 3시에 상담가능합니다.

♠ 생명보험사 장단점 : 비과세 기간을 길게 가져갈수 있는 장점이 있음. 사업비가 높게 책정되어 있어 환급률이 낮음
♠ 손해보험사 장단점 : 비과세 기간이 최장 15년. 사업비가 적게 책정되어 환급율이 현저하게 높음

저축상품은 공시된 이율도 중요하지만 사업비 차감 부분도 상당히 중요합니다. 이런 부분을 꼼꼼히 따져 보신다면 10년 뒤 20년 뒤 똑같은 금액으로 저축을 하셔도 현저히 다른 결과값이 나타 납니다.

보험가입시 비교사이트를 이용하는 것이 좋은 이유는 하기 요약으로 대체하겠습니다.

- 다양한 상품 비교
- 초회 보험료 50% 할인
- 빠른 무료 견적

☞ 국내 약 20여개 보험비교사 리스트 및 정리 포스팅 바로가기: http://ebayer.tistory.com/87

● 자녀 교육 ~ 이제야 좀 한시름 놓으니, 곧이어 찾아오는 노후에 대한 불안감 : "연금보험 준비하자"

한 사람의 일생을 놓고 보면, 참 길것 같지만 ~ 돌이켜 보면 참 빠르게 지나갈 것 같습니다.

태어나서, 자라고, 놀다 보니, 학교입학하고, 교육 좀 받다 보니, 어느새 결혼할 때가 되고, 아이를 낳고, 집 장만 하느라 바쁘고, 아이들 교육시키느라 동분서주, 돈 벌러 다니느라 바쁘고, 이제 좀 살만하다 싶으면, 자식들 대학 보내야 하고, 대학 보내 놓고 끝났다 싶으니, 결혼 시키랴 돈 왕창 들어가고 ~ 이제 진짜 끝났다 싶으면 .....

비로서 ~ 이걸 웬걸 ~ 덜컹 준비해 놓은 노후에 대한 대책이 별로 없는 경우가 일반적입니다.

예전 같으면야~ 이 문제는 그닥 큰 문제가 되지 않았을 것입니다.
당연히 내가 훌륭하게 성장시켜 놓은 아들, 딸들이 있는데.....
내가 노후에 대한 걱정이 무엇이랴 ? 라고 아직도 생각되신다면.....
현실을 조금 더 냉정하게 살펴볼 필요가 있을 것 같습니다.
여기에 해당되는 세대들은 이미 ~ 현실과 빠빠이 ~를 햇다고 해도 과언이 아니며 ....

사회 전반적인 분위기는 이미 고령화에 키워드에 대한 준비를 하고 있으며 ......
이에맞춰, 각종 연관 산업들이 앞으로 더욱 호황을 누릴 것으로 예상 됩니다.

물론 자녀 교육을 마친 후 따뜻한 보금 자리와 남은 노후를 살아갈 수 있을 만한 충분한 자금이 있다면,
해당사항이 없겠지만...문제는 대부분의 사람들이 ... 노후 직전까지 아주 치열하게 살다보니 ~
준비가 안 된 경우가 많다는 것이 되겠네요.

요즘에는 역모기지론 ....
즉, 집을 담보로 거꾸로 돈을 조금씩 빼어 쓰는 형태로 생활하시는 분들도 계시지만 ~

☞ 개념이해 :

♠ 모기지론 : 모기지론은 집을 살 때 담보로 해당 주택을 제공하고 주택 구입 자금을 빌려주는 제도.

♠ 역(逆)모기지론(reverse mortgage) : 역 모기지론은 모기지론과는 반대되는 개념...
"이미 집을 가진 사람에게 이를 담보로 생활자금을 빌려준다" 는 것이 기본 개념입니다.
즉, 쉽게 이야기하면 장기 주택저당....일종의 대출상품 입니다. 자세한 내용 아래 주소 참조 !

한국주택금융공사 >> 만화로 보는 알기쉬운 주택 연금이야기 [바로가기 go]

국민연금 등 기존 공적연금을 보완해 생활비가 부족한 노인들이 노후의 주거 안정과 소득안정을 동시에 보장받을 수 있는 새로운 금융제도 입니다. 주택공사는 보증만 해주며 판매(대출은 시중은행과 보험사)에서 합니다.
더 자세한 내용은 사이트에서 참조 하시고, 만화로 이해하기 쉽게 설명하고 있으니, 참조 하시기 바랍니다.

역모기지론~ 분명 좋은 상품 중 하나 입니다.
그렇지만, 연금액 면에서는 절대적으로 부족한 만큼 주택 연금에 대한 절대적 환상을 버리시고 ~
국민연금과 더불어 다양한 방법으로 ~ 미리미리 연금 재원을 마련할 필요가 있습니다.

즉, 역모기지론은 ~노후에 대한 준비(다달이 받는 현금)가 딱히 안되어 있을시,
눈물을 머금고 지켜왔던 내 집을 담보로 ~ 이용할 수 있는 최후의 보루인 셈입니다.

위 설명한 이유 외에도 연금보험이 반드시 필요하다고 생각되는 이유로, 먼저 아래와 같은 질문에 먼저 대답해 볼 필요가 있다고 강력히 생각하는 바 입니다!!

※ 무엇으로 나의 노후를 안전하게 책임질 것인가?

- 퇴직금 있잖아 !
- 역 모기지론 있잖아 !
- 국민연금 있잖아 !
- 젊은 날을 희생하며 가르친 자녀들이 있잖아 !

※ 보험과의 연장선에서 ~ 개인의 재무상태를 정확히 파악해 보고~계획을 세워보고 싶다면 아래 무료재무설계 상담 제공하는 사이트 링크 걸어 두었으니, 무료재무설계 포트폴리오 받아보시기 바랍니다. 이밖에 재테크 관련 각종 자료들도 많이 있으니 ~ 많은 참고하시기 바랍니다.

☞ 리더스리치: 무료재무설계 상담 제공, 종자돈 만들기, 무료 재테크 포트폴리오 제공 사이트.

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[재테크노하우]-2011 서울머니쇼를 통해 배우는 재테크 노하우와 투자 노하우, 현영의 재테크 노하우

더프라임 영어학원 2011. 5. 7. 15:57

2011. 5. 7. 15:57

요즘은 정말 투자하기 어려운 시대인 것 같습니다~
아니 엄밀히 말해 원금 방어해 내기가~ 어려운 시대인 것 같네요

얼마전까지만 해도, 가파른 상승세를 타나내던 주가지수가 주춤하고 있으며 ~
부동산 시장은 반짝 장세를 좀 보이더니 지금은 거래 부진으로 고전 중입니다.
다행스럽게 ~ 예금금리가 오르고 있긴 하지만 아직은 물가 상승률을 따라잡기에 역부족으로 보여집니다.

수익률은 놓고 고민하던 예전과 달리 이제는 어디에 투자해야 손해를 보지 않을까 걱정하는 시대가 되었습니다.

이러한 고민을 해결하기 위해 ~
국내 최고 명품 신문인 매일경제신문은 MBN과 공동으로 ~
종합 재테크 박람회 2011 서울 머니쇼를 개최했다고 하는데요,
지난해 처음 개최된 서울 머니쇼는 올해로 2회째를 맞았다고 합니다.

요번 ~ 머니쇼에는 국내 가치 투자 고수인 이채원 한국투자밸류자산운용 부사장을 비롯해 박건영 브레인투자자문 대표와 김민수 한국부동산 자산관리협회 대표, 고종옥 코쿤하우스 대표 등이 최근 주식과 부동산 시장 흐름, 효율적인 재테크 전략에 대해 강연했고요 ~ 가수 또는 방송인인 현영씨가 개인들이 실감할 수 있는 알뜰 재테크 방법을 소개해 관람객의 눈길을 끌었습니다.

오늘 주요하게 언급하고자 하는 내용 바로 ~
2011머니쇼에서는 도대체 어떤 정보와 이야기들이 오고 갔는지에 대해 주요하게 들여다 보고자 합니다.^^

◐ 누가 인기짱 이었을까나 ? - 국내 가치 투자 고수인 이채원 한국투자밸류 자산운용 부사장 말씀 내용

머니쇼 강사 중 사전 등록이 가장 먼저 마감된 이채원 부사장은 이날 워런 버핏식 가치투자 비법을 공개했는데요 가치투자의 3대 요소 아래와 같이 소개 합니다.

♠ 워런버핏식 가치투자 비법은:

① 과거의 가치가 누적된 안정성
② 현재 기업의 질을 나타내는 수익성
③ 향후 기업의 성장성

이중에서 주식의 성장성은 누구도 알기 힘든 미지의 영역이라고 경계했으며,
주식의 성장성만을 강조하다 보면 미래 가치가 선반영돼 잇음에도 불구하고 ~
주식을 유망하게 바라보는 이른바 성장의 함정에 빠질 수 있다며
비교적 확실한 수치로 나타나 있는 ~

" 현재와 과거에 무게를 둬야 하고 고수익보다 연 6%씩 수익을 내며 복리 효과를 누리는 투자가 합리적 "

이라고 강조 했네요.

☞ 관련 포스팅 : http://ebayer.tistory.com/132

- [금융상품 선택] 채권형 금융상품 VS 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가

◐ 주식정보 좀 어디 없수 ? - 정답은 못 알려주지만, 내가 흐름은 알려주마 !!

자문형 랩어카운트 고수인 박건영 대표는 주식하기 좋은 시절이 얼마 남지 않았다고 단언했는데요 .....
왜 그렇게 말씀했을지에 대한 이유를 한번 분석해 보도록 하지요 ^^

개별 주가도 어차피 합산한 주가지수에서 크게 벗어날 수 없는 법, 현재의 경기와 같은 방향으로 움직인다면, 결국 주식에 투자하기 좋은 국면도 이제 얼마 남지 않았다는 분석을 내 놓으셨네요. 국내 증시는 이미 2008년 10월 이후 재 반등한 경기 반등 사이클을 70% 선까지 반영했다며 주식에 투자하기 좋은 경기 사이클은 이제 1년 정도 남은 것으로 판단된다고 분석했다.

이 시점에서 2010년 말에서 2011초 올해 경제 전망치 전망과 ~
올해 3,4월 경의 전망 또한 살펴 볼 필요가 있을 것 같네요 ~!!
작년말과 올해 초 3,4월 까지만 하더라도 대다수의 전문가들은 올해 경제 전망치를
대부분 긍정적으로 봤었는데요.....

박건영 대표님 또한 긍정적으로 보고 있다는 것이 확인 되는 이유가 ~
아직 1년 정도는 투자하기 괜찮아 보이는 사이클로 해석한 것으로 보여지네여 ^^
다만, 2008년 이후 재반등한 경기 반등 사이클 70% 선까지 반영했다는 대목에
눈여겨 볼 필요가 있을 것 같고요 ! 앞으로의 양상은~ 며느리도 모르는 일이지요 ㅎㅎ

특히 ~ 경기가 나빠지면 아무리 좋은 기업도 이익을 많이 내기는 어렵다며 올해 4분기 이후 경기 사이클이 둔화되는 국면에서는 차츰 주식 자산 비중을 줄여나가는 전략이 필요해 보인다고 설명 했습니다.

☞ 이 부분에 대한 부연 설명이 보고 싶다면 ~

♠ 관련포스팅 : [20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!

http://ebayer.tistory.com/126 - > 포스팅 주요내용 : 2010년 말의 시각에서~ 2011년 주요 경제 전망치 예측 정보 및 실제 2011 초반의 상황 비교 분석!

- 전반적으로 예측대로 흘러가고 있지만, 확실히 ~ 4분기에 대한 Risk관리가 필요해 보이네여 ^^

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♠ 리더스리치 재무설계센터 : http://www.readersrich.com/

◐ 재테크가 머 별거 있나 ? 돈 불리는 거지 ?? 헉 ~~~~~~ 아니라고요 ??? !! 그럼 뭔데여 ??

사람들은 일반적으로 재테크라고 하면 "자신 증식"에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 하지만 진정한 재테크는 "돈을 모은다"는 1차적인 개념을 넘어 돈을 경영한다는 자산관리 의미를 내포합니다.

이는 인생을 장기적으로 바라보고 하루라도 발리 노후에 대비하기 위한 은퇴설계를 함께해야 한다는 사실을 일깨워 주는데요 ... 2011 서울머니쇼에서 강연을 맡은 금융전문가들은 "조금이라도 젊었을때부터 자산관리의 중요성을 인식하고 노후를 대비해야 한다고 강조" 했습니다.

즉, 100세 장수시대가 조만간 열리는 시점에서 장밋빛 노후를 보장받기 위해 자산관리는 충분조건이 아닌 필요조건이라는 것입니다.

"은퇴 후 어떤 생활을 할 것인가부터 고민해야 한다" 젊었을 때부터 돈을 벌 생각과 함께 행복한 노후를 위해 불필요한 지출을 어떻게 최소화하고 돈을 불려 나갈지에 초점을 맞춰야 하는데...간단하게 준비할 수 있는 연금보험 가입요령에 대해 알아보도록 하지요 ... ^^

☞ 연금보험 가입요령 : ※ 출처 - http://www.yungumpro.net/

1. 세제적격(소득공제 연간 400만원) vs 세제 비적격 :

연금 보험 상품에는 소득 공제 등의 세제혜택이 주어지는 세제적격 연금저축과 세제혜택은 없지만 비과세 혜택이 있는 비적격 연금이 있습니다. 연금저축은 매년 최고 400만원(최근 바뀌었지요?) 까지 소득공제 혜택이 주어지지만 중도에 해지 시 또는 일시 연금 수령 시에는 22%의 세금을 내게 됩니다. 세제비 적격 연금보험은 소득공제 혜택이 없지만 10년 이상 유지 시에는 이자소득세가 비과세 됩니다.

2. 금융소득종합과세 대비 : 이 부분에서~ 특히 개인의 상황에 맞춰 적절한 상품을 선택할 필요가 있습니다.

모든 금융권(은행, 증권, 투신 등) 금융자산에 대해서 국세청 전산망 국세 통합 시스템(TIS)에 노출됩니다. 모든 금융자산의 이자수익은 반드시 국세청에 통보토록 되어 있습니다(※ 보험상품예외), 즉 노후에 연금 수령을 목적으로 가입 시에는 연금저축을 가입하는 것이 유리하고, 준비된 자금 활용수단으로 생각하시면 중도에 해지나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령할려면 비적격 연금보험을 가입하는 것이 유리합니다.

3. 적정한 연금개시연령을 선택 :

라이프 사이클에 맞춰서 사업자금마련, 자녀교육자금, 퇴직, 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 연금개시 시점을 선택하는 것이 좋습니다. 평균수명의 증가와 함께 연금 수령시기를 연장하거나 그외의 조절이 필요합니다.

4. 납입기간은 길게 할수록 유리:

납입기간이 길어지면 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많아져서 연금액도 늘어나게 됩니다. 또한 납입기간을 길게 하면 한번씩 내는 보험료의 부담을 줄일 수 있습니다. 연금저축의 경우 매년 납입한 보험료에 대해서만 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 납입기간은 길게 하는 것이 소득공제 혜택을 오래 많이 받을 수 있게 됩니다.

보험은 개인의 상황을 최대한 오픈한 상태에서, 몇군데 비교해 보는 것이 장땡 입니다.

초회 보험료 할인, 무료견적, 무료 상담 제공하는 추천 보험비교사 3곳 아래와 같이 소개합니다. 각, 장단점 있는 곳들만 추려놨으니 둘러 보시기 바랍니당 ^^

1. 굿모닝리치 : http://www.goodmorningrich.com/
2. 보험비교몰 : http://www.bohummall.co.kr/
3. 보험비교닷컴 : http://www.inr.kr/

☞ 관련 포스팅: 인구 고령화 관련 다큐멘터리를 봤는데, 고령화 정말 문제네요 :http://ebayer.tistory.com/139

"100세 장수시대가 재앙이 아닌 축복이 되기 위해서는 고령화의 현실과 장수 위험을 제대로 파악하고 사전에 대응하는 적극적인 자세가 필요할 것 같네여 ^^

끗 !!!

다음 포스팅은 부동산 관련 강연 정보와 재테크 고수 현영씨의 재테크 비법을 가지고 돌아오겠습니당 ^^

☞ 디음 포스트 요약 미리보기: 현영에게 배우는 20,30대 재테크 실천 노하우 및 자산 구성 비율:

20대는 인생의 예산 플랜을 구체적으로 세워야 하는 매우 중요한 시기이며 부채관리의 중요성을 인지하고 주거래 은행을 정한 뒤 비과세 저축에 가입해야 한다. 또한 잉여자금에서 40%는 공격적인 주식형 간접 상품에 40%는 정기적금 등 은행 상품에, 나머지 20%는 단기 보험상품에 가입하라. 30대는 인생의 비자금이 필요한 시기로 본인 수입의 3~5개월치를 여유자금으로 갖고 있어야 한다고 말했다.

♠ 20,30대 무료 재무설계추천 사이트 : 리더스리치 바로가기
♠ 20,30대 단기 보험상품 무료 상담 제공 사이트: 보험비교몰 바로가기

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