더프라임 영어학원

오늘은 종신보험에 대해 알아보고자 합니다 ^ . ^  

블로그를 돌아 다니다 보니, 참 흥미로운 내용이 있는 것 같더군요 으흐흐 .....
간단한 내용이랍니다.ㅋㅋ
 
내용인즉.....

미혼인 사람과 기혼인 사람과 보험에 대한 인식 차이가 상당하더라 ...라는 내용 인데요,
사실 저도 마찬가지로 돈은 머~ 잘 벌기만 하면 되지 ~ 라면서, 돈을 지키는 행위 혹은 ~ 돈을 불리는 행위 등등은 
저의 관심사 밖이 었던 것 같네여 ㅎㅎ  


하지만, 결혼을 하게 되거나~ 한 집안의 가장 으로써 책임이 막중하게 된다면 ~
보험 중에서도 오늘 소개할 종신보험은 ~ 당연 관심을 가질 수 밖에 없을 거라는 생각이 듭니당 ^^ 


저희집 같은 경우는, 어무니 한테 물어보니......
 

마덜 ..... 플리즈 앤스워 미 .....(울집은 종신보험 어뜨케 들어져 있어?) 라고 물어봤더니~
아부지 명의로 하나 들어져 있는데 ~ 나중에 니가 돈 많이 안 벌어다 주면(용돈 안주면) ~
연금으로 돌려서 받아 먹을 거야 ...라고 말씀해 주시더군요 .....ㅋㅋㅋ


아부지 국민연금 에다가, 퇴직연금, 종신보험 연금 전환 등, (머 또 다른게 있는듯),
일단은 최소한의 노후 생활 대비는 된 것 같아~ 마음이 한결 가벼워 지긴 했지만 ~
한편으로는 ~ 아들놈을 믿지 못하고 ~ 여러가지 대비를 해 두신 것 같아 ~
한편으로는 씁쓸해 지기도 하더군요 ㅋㅋㅋㅋㅋ (믿음직 스런 아들이 되도록 노력해야 겠습니다 ㅠ.ㅠ)  


그렇습니다.....

종신보험도 ~ 가장의 사망 등 위험의 보장 기능 뿐만 아니라 ~ 차후에는 여러가지 형태로 활용할 수 있는 측면이 있습니다. 

종신보험은 혹시나 모를 가장의 부재시~  
유족들이 겪게 될 경제적 빈곤으로부터 그들을 지켜줄 수 있는 대안이 될 수 있습니다.
하지만, 종신보험은 보험료가 높기도 하고, 장기간 납입해야 하는 상품이기 때문에 ~
가입에 앞서 신중할 필요가 있습니다.

하지만, 알아보다 보면 저렴한 보험료로 종신보험의 보장을 받을 수 있기 때문에 ~ 아래
전문가들의 견해를 바탕으로 몇가지 노하우~ 정리해 보겠습니다.


1. 보장되는 금액과 기간 선택

♠ 피보험자의 사망시에 지급될 사망보험금을 얼마로 설정할 것인가
♠ 사망에 대한 보장을 종신으로 받을 것인지 or 일정기간 동안만 받을 것인지 선택

---> 사망 보험금을 얼마로 설정하는가에 따라 월 납입 보험료가 다르므로, 소화할 수 있는 한도에서 장기간 납입에 부담이 되지 않도록 결정하는 것이 좋겠네요 ^^ .


♠ 사망에 대한 보장을 종신토록 받을 것인지, 아니면 자녀들이 독립하는 시점까지만 보장 받을 것인지(정기보험) 결정

♠ 자녀의 독립시점까지는 보장금액을 높게 설정하고, 이후로는 낮게 설정할 것인지(특약설계) 결정

---> 각각의 선택 사항에 따라 보험료를 절반 이상으로 절약할 수 있기 때문에, 상황에 맞는 선택이 요구 됩니다.


2. 가입시기

모든 보험이 그렇듯 가입시기는 최대한 빨리 가입하는 것이 종신보험의 보험료를 절약하는 가장 좋은 방법입니다. 


3. 각 보험사마다 보장범위와 보험료가 다른 이유..

많은 생명보험사가 취급하고 잇는데, 각 보험사마다 ~ 보험료를 산출하는 예정위험률, 예정이율, 예정사업비 등이 보험사마다 다르게 적용되기 때문에 ~ 보장범위와 보험료는 다릅니다.

♣ 종신보험 보험료가 부담된다면: 종신보험의 특약을 활용 vs 정기보험 활용

종신보험과 정기보험은, 용어는 다르지만~ 비슷한 개념이라고 이해하면 될 것 같네요..... 
세부 내용 생략하고 ~ 쉽게 말하면, 종신은 기간은 길지만 보험료는 좀 더 비싸고 ~ 정기보험은 기간은 좀 짧은 반면 보험료는 좀 더 싸다고 이해하면 될 것 같습니다.  


1. 종신보험의 특약을 활용 한 보험료 절약 

약정기간 이후 사망 보장고 특약에 대한 보장을 받을 수 없기 때문에 이를 보완하기 위해, 종신 보험의 특약을 활용하여, 보험료를 절약하는 방법이 있습니다.

♠ 가장의 경제활동기간의 사망보험금 : UP
♠ 가장의 경제활동 기간 이후의 사망보험금 :Down

---> 보험료 절약 가능 

※ 최근에는 종신보험을 연금보험으로 전환할 수 있는 특약도 있는데, 같은 기간 연금보험을 따로 가입했을 때와 비교할 때 수익률의 차이가 있기 때문에 연금전환 특약을 결정함에 있어서도 신중할 필요가 있습니다.


2. 정기보험

정기보험 또한 종신보험과 마찬가지로, 피보험자의 사망시나, 80% 이상 장해시 보험금을 지급해주는 상품입니다.

종신보험과 정기보험 차이의 핵심은 ~

♠ 종신보험 사망에 대한 보장: 종신(사망할때까지)
♠ 정기보험 사망에 대한 보장: 일정기간(설정한 기간, 약정기간)


정기보험에 관심을 가져볼만한 경우는~ 65전후까지만 사망보장을 받고자 할때,
즉 자녀를 독립시키고 ~ 가장의 부재상황(사망)이 왔을시에도 가정 경제에 큰~ 지장이 없다고 판단될시
저렴한 보험료로 사망에 대한 보장을 받을 수 있도록 설계 하는 것이 유리할 수 있습니다.  


물론 종신 보험과 마찬가지로 질병이나 재해에 대한 다양한 특약을 설계할 수 있지만,
(기간)을 한정하는 정기보험의 특성상 특약 또한 약정 기간 까지만 보장 받을 수 있다는 점은 유념하셔야 겠네요. 

♣ 종신보험 문의 사례

Question>
피보험자를 신랑으로 하고자 합니다. 종신보험을 일반종신과 변액종신보험으로 할 경우 보험료에 대해 알고 싶습니다. 또 정기보험도 같이 문의코자 합니다.  보험기간은 20년이며, 보장금액은 5억으로 하고 싶습니다. 우선 메일로 견적 답변 받고 싶습니다. 해지환급금에 대해서도 기재하셔서 알려주셨으면 좋겠습니다. 보험료가 저렴하면서 기간별 해지환급율이 높은 곳이면 좋겠네요. 추후 노후자금으로 활용할 수 있게 말이에요 ^^

Answer>
주계약 5억을 20년 납으로 할 시 금리형 종신은 78만원정도 변액종신은 66만원정도 산출됩니다.(회사별로 다르지만요..) 같은 보장금액을 20년 보장기간으로 정기보험으로 준비한다면 순수보장형은 15만원 만기환급형은 64만원 정도 됩니다. 사망보장을 준비하는 가장 큰 목적은 자녀를 가장 많이 염두해 두시고 준비들을 하시죠 ... 자녀의 경제적인 자립기간까지가 집중적으로 보장이 필요한 시기일테니 정기보험으로 준비하시면 보험료를 절감하실 수 있죠 .. 상속이나 증여 때문에 사망보장을 필요로 하신다면 종신보험으로 준비하는 방법을 하셔도 되구요 ..
나쁜 금융상품은 없지만 어떤 부분이 좀 더 효율적인지를 보시고 나에게 맞는 보장을 찾으시기 바랍니다.

♣ 인기 종신보험 상품 : 보험 비교사이트 보험몰 바로가기

☞ 교보생명 | (무) 교보큰사랑종신보험 주요내용

- 사망원인에 관계없이 종신토록 보장
- 다양한 보장설계 가능 (기본형 1종, 기본형 2종, 집중보장형 선택 가능)
- 추가납입, 중도인출 통해 다양한 목적으로 자금 활용 가능

※ 중도인출: 인출가능금액은 1회당 주계약 해지환급금(보험계약 대출원리금 차감한 금액)의 50% 이내이며 중도 인출시에는 사망보험금이 감소됨 (년 12회 이내)
※ 중도인출 수수료: 인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액
 
- 다양한 특약으로, 암, 질병 및 재해 관련 보장
- 일정기간 보장을 받은 후, 노후생활 자금으로 활용(연금전환 등 다양한 서비스특약)
- 납입 보험료 중 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있음

☞ 교보생명 | (무) 교보큰사랑종신보험 주계약 보장내용 

☞ 주계약 (기본형 1종) 

☞ 주계약 (기본형 2종)

☞ 주계약 (집중보장형)

 

☞ 선택특약 (내용이 많아 요약으로 대체)

교보 CI보장특약 / 정기특약 / 수입보장특약 / 교보고도장해보장특약 / 재해사망특약 / 재해장해연금특약(2형)
/ 재해상해특약(1형) / 재해치료비특약 / 골절, 통원치료특약 / 교보암진단특약(갱신형) / 암입원 특약 / 남성건강치료특약 / 여성건강치료특약 / 2대질병진단특약 / 교보수술특약(갱신형) / 신입원특약(갱신형) / 입원특약 / 질병입원특약 / 교보실손의료비특약(갱신형) 1종 [종합입원형] / 교보실손의료비특약(갱신형) 1종 [종합통원형] /
교보실손의료비특약(갱신형) 2종 [질병입원형] / 교보실손의료비특약(갱신형) 2종 [질병통원형] / 교보실손의료비특약(갱신형) 3종 [상해입원형] / 교보실손의료비특약(갱신형) 3종 [상해통원형]

자세한 특약 내용 확인 바로가기: 교보생명 | (무) 교보큰사랑종신보험 선택특약 내용 자세히 살펴보기, 왼쪽 종신 보험 클릭 후 교보생명 찾아서 들어가시기 바랍니다.  

♣ 인기 정기보험 상품 : 보험 비교사이트 보험몰 바로가기

☞ 교보생명 | (무)교보정기보험

- 종신보험에 비해 저렴한 보험료, 높은 보장금액
- 다양한 보장( 암, 건강, 재해, 수술, 입원 등의 특약 부가로 다양한 위험 동시에 보장)
- 자유로운 만기 선택(만기 자유선택 가능)
- 종신보험으로 전환 하여 평생보장 가능
- 연금전환 기능, 사망보험금선지급 서비스
- 세제혜택(연간 납입보험료 100만원까지 보장선 보험료 근로소득공제 혜택)

종신보험으로 전환 하여 평생보장 가능하다는 부분 유심히 눈여겨 볼 필요가 있을 것 같네요 .....
종신보험이 부담스러웠던 이유는 ~ 보험료 측면이었는데 ~ 위험부담이 많았던 기간에는
정기보험으로 월 보험료를 적게 가져가고 종신보장 혜택도 받을 수있고~

정기보험으로 (특정기간만) 종신보장을 들어놨는데 ~ 혹시 라도 자녀들이 늦은 시점까지
경제적으로 독립을 못하고 있거나, 여러가지 이유로 ~길게 종신보장을 받아야 하는 경우에는, 
다시 종신보험으로 전환이 가능하다는 측면, 장점이 될 수 있을 것 같네요.  

종신보험, 정기보험 알아보는 방법과 보험 가입 방법 :  보험비교사이트 활용 [ 보험몰 | 보험비교닷컴 ]

보험 제대로 가입하기 매우 어렵 습니다. 당연한게 사람마다 처한 상황이 다른데, 어떻게 무결점 상품이 존재하겠습니까?  그렇지 않나요? 무결점이 1%도 없는 금융상품은 찾기 힘들다고 합니다.... 다만 최적의 상품을 찾아가는 것이지요 ..... 이 과정에 전문가의 도움을 받아야 할 필요가 있구요(무료상담 신청해서 활용하세요!!)  ..... 보험비교사이트를 이용하게 되면, 다양한 회사의 상품들이 모여 있는 특성상, 종합적으로 비교가 가능하다는 장점이 있으며, 초회 보험료 50% 캐쉬백 서비스, 및 장기적으로 봤을때 보험료 5~10% 절감효과를 기대해 볼 수 있습니다. 

덧붙이자면, 보험비교사이트 상담원과 상담해 보고, 여러가지 정보를 얻는 것도 좋은 방법이지만, 본인이 능동적으로 사이트들 직접 구석구석 탐색하시면 ~ 보다 자신과 맞는 상품을 찾을 수 있을 뿐만 아니라~ 공부도 할 수 있는 일석이조의 효과를 볼 수 있을 것입니다. (각 사별로 자료 참조 가능) 

☞ 관련글: 보험비교사 top20, 보험초보도 보험비교 잘 할 수 있다.
          (국내 20여개 보험비교사 리스트 및 정리 포스팅: http://ebayer.tistory.com/87 )

☞ 추천 보험비교사이트 : 보험몰 | 보험비교닷컴 

지난해는 경험생명표 적용, 국내 대형 생명보험사 상장, 갱신형 특약보험료 폭등, 사업비 공시 강화 등 국내 보험업계에 굵직한 이슈들이 많았던 한 해 였습니다.


금융 시장 전체를 놓고 보면 전반적인 안정과 글로벌 경기회복 추세가 있었으며 ~
보험시장 에서는 "변액보험" & "연금보험" 등이 꾸준한 판매 증가 추이를 보였습니다. 


그 기조에는 나름의 이유가 있었을 것이라는 생각인데요...


장기적으로 "보장" 과 "투자" 라는 두마리 토끼를 잡을 수 있는 ~
"재테크 성격의 일환" 과 더불어 ~  고령화 키워드에 대비한 바람직한(?) 현상이 있었다는 생각입니다.

저야 뭐 이 분야 전문가가 아니기 땜시롱~ 여기 저기서 주워 들은 이야기로.... 
미래를 예측해 본다는 것은 사실 어불 성설이 될수도 있겠지만~
전문가들의 종합적인 견해를 바탕으로 2011보험 시장 트렌드를 나름 정리해 보았으니 ~
관심있으신 분들은 좋은 참고가 되셨으면 합니다.


2011년 역시 고령화 사회 진입에 따른 인구구조 변화, 평균수명 증가 등에 맞춰 ~
은퇴 이후의 삶에 대한 사회 전반의 관심이 높아질 것으로 예상됩니다.  
그리하야, 전반적인 트렌드를 크게 벗어나지 않는 범위 내에서 ~ 
노후 준비를 위한 다양한 유형의 연금상품이 시장에서 주목 받을 것입니다.


무튼, 이와 같은 트렌드는 비단 올해 뿐만 아니라, 
21세기가 들어오면서 이미 예고 되어왔던 현상이니 ~
더 이상 왈가왈부 할 문제는 아닌 것 같고.....
어떤 상품을 이리저리 재어 볼지에 포커스가 맞춰지면, 
좀 더 영양가 있는 이야기로 흘러갈 것 같습니다. 


주목할 만한 상품을 추스려 보면 ~

저축 보험 / 즉시 연금상품 / 변액종신보험 / 정기보험 네가지로 요약 됩니다.  






이유인즉, 2011년 부터 소득공제 혜택이 연간 300만원 한도에서 연간 400만원 한도로 늘어나게 되므로,  
연말정산 시 좀 더 많은 세제 혜택을 누릴 수가 있습니다.

단, 세제적격연금인 연금저축은 연금 수령 시 5%의 연금 소득세를 내야 하며,
10년 안에 중도해지 시 그간 받은 세제 혜택과 22%의 가산세를 물어야 하므로 ~ 
가입 시 신중한 선택이 요구된다는 점은 잘 알아야 겠습니다.

좀 더 자세하게 알아보지요 ~

즉시 연금이란...
일정 금액의 목돈을 납입하고 다음 달부터 매월 연금을 지급받는 형태입니다.
다른 연금상품과 마찬가지로 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있으며,
연금 수령 방식도 상속형, 종신형 모두 가능하므로 상황에 맞게 활용할 수 있을 것입니다.


변동성이 심한 금융 환경에서는 여유자금을 일시납(거치식) 변액 상품으로 활용하는 방법도 고려해 볼 만 하겠지요? 
특히 2010 하반기부터 출시되고 있는 거치식 변액연금상품은....
최저보증 옵션(Set-up) 기능, 펀드자동 재배분 기능 등의 안전장치들이 마련돼 있어 ~
위험부담을 줄이기에 적격한 상품이 되겠네요.  


기존 연금보험은 보험료를 내고도 10년이나 20년을 기다려야 연금을 받을 수 있지만,
즉시 연금보험은 가입한 다음 달부터 연금을 받을 수 있기 때문에 ~
노후 준비가 부족하거나 은퇴를 앞둔 사람들에게 적합할 것 같네요.

즉시 연금보험은 10년 이상 유지하면 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는데 크게 아래와 분류됩니다.

♠ 종신형: 사망할 때까지 매달 연금을 지급받는 형태이고, 가입자가 일찍 사망해도 연금을 지급하는 보증기간이 잇습니다.

♠ 상속형 : 10년이나, 20년 등 일정기간을 정한 후 한꺼번에 납부한 보험료의 이자로 연금을 받는 형태입니다.
이 부분 바로 ~ 노후준비에 대한 걱정은 있지만, 은퇴까지는 아직 시간이 조금 남은 경우 거치형 변액연금보험도 생각해 볼 수 있습니다.

무엇보다 장, 단점이 동시에 존재할 수 밖에 없는 금융상품의 현실상, 언급한 내용은 참고사항일 뿐 100% 만족을 위해서는, 무엇보다 자신 현 상황에 잘 맞춰 잘 체크해 보고 비교해 보고 따져 보야야, 후회하는 일이 없을 것입니다.

아래 링크를 통해 무료상담 진행해 보시고, 연금상품 관련 적합 솔루션을 찾아 보시기 바랍니다.

 


 

 ● 변액보험 상품

* 증시 자료 참조 : 매경이코노미 / 2011 대예측

2011년에는 코스피 지수가 2800까지 오를 수 있다고
예측한 증권사(메리츠종금증권:2010년 말 기준)도 있었으며 ~

1650~2260으로 예측한 (신한금융투자: 2010년 말 기준)
보수적인 입장을 취한 증권사도 있었지만 대체적으로 (고: 2800~저:2200) 으로 긍정적인 예측 이었습니다. 

최근 2월 하락장이 있는등, 엎지락 뒤지락 하고 있지만~ 현재는 2000초반을 유지하고 있으며 ~ 
바로 어제, 한국투자증권이 올해 코스피 지수 상단 전망치를~
2250포인트(p)에서 2400p로 상향조정했다는 기사가 있었습니다 .
상승장이 더욱 기대 됩니다.

어디까지나 예측에 불과하지만 ~ 아주 큰 이변이 없는 이상, ~
보통 증권사들의 예측이 어느 정도 맞아 떨어진다는 점을 감안하면 ~
나름 상승장 분위기(?)를 이어 가야 하겠지요~


보험이야기 하다가 왜 갑자기 뜬금 없이 증권 이야기를 했냐고요 ?
변액 보험 자체가 주식이나 채권에 투자되기 때문에 주식과도 상당한 연관성을 가지고 있습니다. 

※ 변액보험이란 ?

보험의 보장기능과 펀드의 투자기능을 혼합한 실적배당형 보험상품입니다. " 변액 " 은 금액이 변한다... 라는 뜻으로 투자 수익에 따라 보험금이 달라집니다.

최근 저금리 기조 속에 주가가 크게 오르면서, 보험료 일부를 주식이나 채권에 투자해 위험보장과 함께 투자 상품으로 활용하려는 소비자 들이 늘고 있습니다.

물론, 투자 상품이기 때문에 단기적으로는 손실 가능성도 잇겠지만,
장기투자를 하신다면, 충분히 목표 수익률을 달성할 수 있으며 .....
운용실적이 나쁘더라도 납입 보험료가 100% 보장되는 " 최저연금적립금 보증"이 있어 안정적입니다.


최근 상품이나 운용사에 따라 다소 수익률의 차이가 있을 수 있지만,
연간 10% 근처의 양호한 수익률을 유지하고 있는 것이 확인 되고 있으며 ~  


“7년 이상 투자할 경우 ~변액보험 수익률이 적립식펀드보다 높은 것이 통계적으로 입증 되었습니다.
또한 “만기에 연금으로 지급받을 수 있고 납입도중 사망이나 장해시 보험금이 지급되는
등 장점이 많이 있습니다. 허나, 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점은 잘 알아두어야 하겠습니다.


관련기사 : '보험+투자' 변액보험 활용해라!! 바로가기 (동영상 있습니다.)

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연장선상에서 ~ 개인의 재무상태를 정확히 파악해 보고~계획을 세워보고 싶다면 아래 무료재무설계 제공하는 사이트 링크 걸어 두었으니, 무료재무설계 포트폴리오 받아보시기 바랍니다. 이밖에 재테크 관련 각종 자료들도 많이 있으니 ~ 많은 참고하시기 바랍니다.  

☞ 리더스리치: 무료재무설계 제공, 종자돈 만들기, 무료 재테크 포트폴리오 제공 사이트.    

 

☞ 보험관련 포스팅: 보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:

[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
[기초보험, 의료실비가입]-의료실비보험 가입은 보험의 기본
[필수보험, 사회초년생 보험]- 필수 보험 의료실비 4가지 유의사항
[의료실비 순수보장형, 만기환급형]-의료실비 순수보장형 vs 만기 환급형 장, 단점


암보험:

[암보험종류, 암보험 좋은 곳 추천]- 비갱신형 암보험인 한화 암보험(한아름플러스암보험)추천이유
[암보험 유의사항, 암보험팁]-암보험 유의사항 5가지로 암보험 잘 들자


연금저축보험:

[개인연금저축보험추천]국민연금, 퇴직연금으로 밑돌, 개인연금저축보험(삼성화재저축보험)으로 마무리
[개인연금추천, 삼성화재 연금저축보험]노후준비로 삼성화재 연금저축보험 아름다운 생활 추천


기타보험:

[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

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☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
20,30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포틀폴리오 구성으로!
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
2011 서울 머니쇼를 통해 배우는 재테크 노하우와 투자 노하우, 현영의 재테크 노하우
잘못된 신혼 부부 재테크 사례로 살펴본 신혼 재테크의 출발점과 5계명
부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게


신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

 

 
매경 이코노미가 선정한 대한민국 대표 자산 컨설턴트들은 20~30대에게,  
2011년에는 펀드에 투자하라고 조언 했었 습니다. (작년 말 기준, 현재도 유효) 

물론 최근, 2011년 4월 기준으로 ~안정성을 위협하는 요인으로 유가를 들수 있습니다.

20~30대는 장기적인 투자를 통한 재산 형성이 필요한 시기로 ~
펀드 투자등을 고려해 보되 ~
되도록 자산을 다양한 종류의 펀드에 분산해 투자 하라는 당부가 있었습니다.


젊은 사람들에게 펀드투자 비중을 특히 높이라고 조언한 이유는 펀드의 특성과 관련이 있습니다.
통상 20~30대는 자금 여력이 부족하기 때문에,
향후 투자금으로 쓰일 수 있는 자금을 최대한 확보하는 것이 중요합니다.


주식은 리스크가 크고 채권은 수익성이 부족합니다. 
반면, 펀드를 적립식으로 통상 3년 정도 불입할 경우 어느 정도 기초 자금을 모을 수 있습니다.


공격적인 투자로 자산을 불리는 전략이 필요하지만...
어느 정도의 안전장치 또한 충분히 고려해 봐야 합니다.


결론은 ~ 경기회복 과정에서 자산가격이 순차적으로 상승과 하락을 반복할 수 있다는 점을 고려하여,
공격적인 포트폴리오를 구성하되 시장의 향방을 예의주시할 필요가 있을 것 같습니다.

※ 재무설계 무료 상담 도움 받아 보세요:

펀드투자 / 연령대별재테크 / 목적자금만들기 / 종자돈 만들기 포트폴리오 구성

변액보험 상품 또한 관심 가져 볼만 .....


적정 보험투자 비중을 8.24%로 추천한 경우가 많았는데... 
대부분 보장성보험보다는 변액연금보험을 추천했습니다.


변액연금보험은 보험금의 일부를 펀드에 투입해 성과에 따라 수익률이 결정되는데~
장기투자를 할 경우 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다. 






20대 때는 직업을 가지기 이전에는 주로 취직을 위해 애를 썼다면 .... 
취직 후, 이제는 슬슬 아래와 같은 내용 또한 신경 써야 할 시기 입니다.

- 결혼자금
- 전세자금 또는 주택자금 마련 시작
- 생명보험 건강보험 가입

남자의 경우 보통 20대 중후반, 여자의 경우 20대 중반 즈음에 직업을 갖기 시작할 터이니, (점점 늦어지는 추세이다 보니) 
어떻게 보면 20대 시절은 자칫 아무 준비도 해 놓은 게 없이 ~
그냥 지나가 버리기 쉽상인 시절인 것도 같습니다.      


특히, 남자의 경우 직업을 가진 이후에,
그동안 못쓰고 살았던 것을 보상이라도 하듯~
버는 족족 쓰시는 분들이 많은 것 같습니다.


소비하는 당시에는 정말 좋지만~
뒤돌아 보면 정말 후회되는 일이라는 것을
20대 끝자락에 깨닫게 되는 경우가 많이 있습니다.




☞ 위의 내용을 실현함에 있어 도움이 될만한 글 참조 해 보세요 !  

※ 통장 4개를 활용하는 법: http://ebayer.tistory.com/118  : 지지리 궁상 소비를 무작정 줄일 필요는 없습니다. 그렇다면 사는 재미또한 없겠지요..... 다만, 최소한의 희생으로 풍요로운 미래를 설계하는데 도움이 된다면 최소한의 희생쯤은 감안 해 보는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 

통장 4개 활용의 핵심은 " 시간이 돈을 벌어다 준다, 돈이 돈을 벌어다 준다.- 복리의 마법을 이용하자 " 입니다. 
 

사회 초년생으로 약 160만원 정도의 월급을 받고 있다고 가정해 보겠습니다.  
저축과 보험에 100만원 정도 / 소비성 지출 60만원일 경우....아래와 같은 목표와 금융상품을 고려해 볼 수 잇습니다.



매월 50만원을 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 ~
5년 후 5,000만원 정도의 결혼 자금을 마련할 수 있습니다.

cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면
적립을 중지하고 다른 투자처를 찾아 볼 필요가 있습니다.

청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 세워야 할 필요가 있고 ... 

장기적인 계획으로 변액 유니버셜 보험 20만원 10년간 가입하면
비과세 혜택을 받을 수 있고 이 돈을 바탕으로 돈을 불려나갈수 있습니다.


 

보장성 보험은 약 8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 보장자산을 좀 더 늘려 나가는 것으로 계획을 잡아 볼 수 있습니다.

변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 노후자금 준비 시작하여,
인플레이션 헷지와 복리효과를 누리고, 수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 더 투자해 볼 수 있습니다.




30대는 결혼 생활으로 인해 ~
20대 보다 신경써야 할 부분이 한층 많아지게 되는 시기 입니다. 

장기적으로는 주택마련에 대한 계획을 필 세워야 할 시기이며 ~ 
자녀교육 준비와 노후 계획을 동시에 세울 필요가 있습니다.



☞ 자녀교육과 노후 준비는 상충 관계가 되는 이유 포스트 보기: http://ebayer.tistory.com/119
☞ 부동산 정보 : www.speedbank.co.kr




30대 초반의 남자 직장인 xx씨. 기혼이고 1살된 딸이 있다.
270만원 정도의 월급을 받고 있으며 보증금 5000만원의 아파트 전세에 살고 있다
소비성 지출은 150만원 저축과 보험에 120만원 정도 들어가고 있다.



cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배(180만원) 정도까지만 적립해 두도록 합시다.  
또한 ~ 매월 50만원 을 목표 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하므로 ~ 
현재의 보증금 5,000만원과 주택담보대출 5,000만원을 별도로 받아 내집을 마련을 시도할 수 있습니다.

보장성 보험은 수입의 7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여, 가족의 안전장치를 필히 만들어 놓는 것이 좋으며, 
회사생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로, 향후 포트폴리오를 조정할 필요가 있습니다.