더프라임 영어학원

종자돈 만들기라면 딱히 마땅한 비법이 있을 것이라 생각하는 경우가 많을 것 같은데요 ..... 가장 확실 하면서도, 가장 어려운 " 돈 어떻게 안 쓸 것인가 ?? 와 안써서 머하게? ~ 저축해야지 " 에 대해서만 이야기 해 보겠습니다.


먼저 무작정 살아가면서 돈을 쓰지 말자!! 라고 못박아 버리면 이것 참 무슨 재미로 인생을 살겠습니까?
그래서 최소한의 희생으로 돈을 조금 덜 쓰면서 살아갈 수 있는 쉬운 실천으로 이야기를 꾸려가 보고자 합니다. ^^ 


먼저, 우리가 1만원 짜리 한장으로 며칠을 지낼 수 있을까 생각해 봅시다. 저 같은 경우는 우선 담배하나 사피고, 커피 사먹고, 점심 사먹으면 ~ 거의 끝나는 것 같습니다. 


사실, 만원으로 며칠은 고사하고 하루도 살아가기 힘든 것이 현실이지요? 예전 TV 프로그램에서도 1만원으로 며칠 버티기 ~ 했었는데...연예인들 생각보다 잘 버티는 것 같더라고요 ㅋㅋ 물론 주변 여러사람에게 빈대도 붙고, ~ 공짜로 얻어 먹는 음식도 많고 해서 가능한 일이라 생각하지만, 일단 지출할 수 있는 돈을 1만원으로 고정을 시켜 놓으니 ~ 불필요한 지출이 현저하게 줄어드는 것을 확인 할 수 있었습니다. 

바로, 여기에서 돈 아끼는 습관, 돈을 최소한으로 쓰면서 생활하는 습관을 유추해 볼 수 있을 것 같네요.. 사실 목적이 돈을 조금 덜 쓰면서 생활하는 것이지 ~ 자신을 학대해 가면서 돈을 아끼자는 의미는 아니므로 ~ "나름의 지출의 한도를 우선적으로 정해보는 것" 물론 약간의 불편함은 있겠지만 간단하게 먼저 실천해 볼 수 있을 것 같네요. 


물론, 처음 이렇게 지출 한도를 정해 놨는데 ~ 생활함에 있어 조금 불편하다, 고통스럽다고 느낄 경우에는 지출의 한도를 조금 늘리면 되는 것이고~ 나름 지낼만 하다라고 생각되면 ~ 그냥 그대로 가면 될 것 같습니다. 사람이란게 적응력이 워낙 뛰어 나다 보니 ~ 조금 부족하다 싶을 정도로 지출 한도를 정하는 것이 좋을 것 같네요. 


습관이란 참으로 무서운 것 같습니다. 매번 비싼 점심 괜찮은 점심을 사먹었을 때는 ~ 어느날 갑자기 먹는 3000~4000원 짜리 점심은 정말 먹기 싫어지는 것이 사람 심리인 것 같습니다. 이런 의미에서, 자신을 괴롭히지 않는 한도내에서 점심식사 값에 대한 적정지출 한도를 미리 정해 놓고 습관화 시켜 놓으면 ~ 간만에 먹는 비싼 점심은 오히려 삶의 소소한 기쁨이 될 수도 있겠지요.. ㅋ 그렇지 않겠습니까? ㅎㅎ 


물론, 지출이란 것은 달랑 점심값, 담배값만으로 한정되지는 않으므로, 요놈들 현실에 맞게 ~ 구체적으로 어떤 놈들이 있는지 다시금 재구성해 보도록 하겠습니다.

(참조: 재테크 베스트 셀러 고경호 저 4개의 통장 / 이번에 무료 세미나도 진행한다고 하네여. 관심 있는 분들은 아래 주소 참조 하셔서 ~ 좋은 재테크 설명 들어 보시기 바랍니다. 

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첫째, 고정지출에 대해 이야기해 보면......

사실 매달 고정적으로 변동폭이 적은 지출에 해당되는 것이 대부분 이기 때문에(그렇지 않나요?), 적극적으로 지출 한도를 정해서 허리띠를 졸라맬 필요는 없어 보입니다. 다만, 가스요금이나, 전기요금, 통신 요금이 조금 많이 나온다 싶으면 별도의 노력으로 줄일 수는 있겠네요. 

이보다 조금더 적극적으로 접근해 볼 수 있는 내용은 보장성 보험료나 대출원리금 등의 비용이 과도하게 지출되고 있다고 판단되면 보험 일부를 해약, 감액하거나 대출 원금의 일부를 상환하는 방법으로 접근해 볼 수 있겠습니다. 



둘째, 변동지출에 대해 이야기해 봤을때 비로서, 지출의 한도를 구체적으로 정해 볼 수 있겠네요. 

위에 언급햇던 변동지출은 개인의 소비를 제어하지 않으면 쉽게 증가해 버릴 수 있으므로, 이 부분에 대해 실제로 약간 부족한 느낌이 들정도로 허리띠를 졸라 맬 필요가 있습니다. 그렇다고 너무 꽉 졸라 맬 필요는 없어요 ^^  왜냐하면, 자꾸 실패하면 하기 싫어질지도 모르니깐요 ㅋㅋ 

- 신용카드 사용을 자제 합시다.
- 소비전용 통장을 활용합시다.
- 체크카드와 현금으로 지출합시다.
- 소비통장 잔액을 확인하여, 지출의 페이스를 조절합시다.
- 가계부도 활용합시다. 

 ◐ 자 그렇다면 최소한의 실천으로 무엇을 얻을 수 있을까요?     저축 !!!!! ~~~ 저축 !!!!!  입니다.

 

 
매경 이코노미가 선정한 대한민국 대표 자산 컨설턴트들은 20~30대에게,  
2011년에는 펀드에 투자하라고 조언 했었 습니다. (작년 말 기준, 현재도 유효) 

물론 최근, 2011년 4월 기준으로 ~안정성을 위협하는 요인으로 유가를 들수 있습니다.

20~30대는 장기적인 투자를 통한 재산 형성이 필요한 시기로 ~
펀드 투자등을 고려해 보되 ~
되도록 자산을 다양한 종류의 펀드에 분산해 투자 하라는 당부가 있었습니다.


젊은 사람들에게 펀드투자 비중을 특히 높이라고 조언한 이유는 펀드의 특성과 관련이 있습니다.
통상 20~30대는 자금 여력이 부족하기 때문에,
향후 투자금으로 쓰일 수 있는 자금을 최대한 확보하는 것이 중요합니다.


주식은 리스크가 크고 채권은 수익성이 부족합니다. 
반면, 펀드를 적립식으로 통상 3년 정도 불입할 경우 어느 정도 기초 자금을 모을 수 있습니다.


공격적인 투자로 자산을 불리는 전략이 필요하지만...
어느 정도의 안전장치 또한 충분히 고려해 봐야 합니다.


결론은 ~ 경기회복 과정에서 자산가격이 순차적으로 상승과 하락을 반복할 수 있다는 점을 고려하여,
공격적인 포트폴리오를 구성하되 시장의 향방을 예의주시할 필요가 있을 것 같습니다.

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변액보험 상품 또한 관심 가져 볼만 .....


적정 보험투자 비중을 8.24%로 추천한 경우가 많았는데... 
대부분 보장성보험보다는 변액연금보험을 추천했습니다.


변액연금보험은 보험금의 일부를 펀드에 투입해 성과에 따라 수익률이 결정되는데~
장기투자를 할 경우 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다. 






20대 때는 직업을 가지기 이전에는 주로 취직을 위해 애를 썼다면 .... 
취직 후, 이제는 슬슬 아래와 같은 내용 또한 신경 써야 할 시기 입니다.

- 결혼자금
- 전세자금 또는 주택자금 마련 시작
- 생명보험 건강보험 가입

남자의 경우 보통 20대 중후반, 여자의 경우 20대 중반 즈음에 직업을 갖기 시작할 터이니, (점점 늦어지는 추세이다 보니) 
어떻게 보면 20대 시절은 자칫 아무 준비도 해 놓은 게 없이 ~
그냥 지나가 버리기 쉽상인 시절인 것도 같습니다.      


특히, 남자의 경우 직업을 가진 이후에,
그동안 못쓰고 살았던 것을 보상이라도 하듯~
버는 족족 쓰시는 분들이 많은 것 같습니다.


소비하는 당시에는 정말 좋지만~
뒤돌아 보면 정말 후회되는 일이라는 것을
20대 끝자락에 깨닫게 되는 경우가 많이 있습니다.




☞ 위의 내용을 실현함에 있어 도움이 될만한 글 참조 해 보세요 !  

※ 통장 4개를 활용하는 법: http://ebayer.tistory.com/118  : 지지리 궁상 소비를 무작정 줄일 필요는 없습니다. 그렇다면 사는 재미또한 없겠지요..... 다만, 최소한의 희생으로 풍요로운 미래를 설계하는데 도움이 된다면 최소한의 희생쯤은 감안 해 보는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 

통장 4개 활용의 핵심은 " 시간이 돈을 벌어다 준다, 돈이 돈을 벌어다 준다.- 복리의 마법을 이용하자 " 입니다. 
 

사회 초년생으로 약 160만원 정도의 월급을 받고 있다고 가정해 보겠습니다.  
저축과 보험에 100만원 정도 / 소비성 지출 60만원일 경우....아래와 같은 목표와 금융상품을 고려해 볼 수 잇습니다.



매월 50만원을 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 ~
5년 후 5,000만원 정도의 결혼 자금을 마련할 수 있습니다.

cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면
적립을 중지하고 다른 투자처를 찾아 볼 필요가 있습니다.

청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 세워야 할 필요가 있고 ... 

장기적인 계획으로 변액 유니버셜 보험 20만원 10년간 가입하면
비과세 혜택을 받을 수 있고 이 돈을 바탕으로 돈을 불려나갈수 있습니다.


 

보장성 보험은 약 8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 보장자산을 좀 더 늘려 나가는 것으로 계획을 잡아 볼 수 있습니다.

변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 노후자금 준비 시작하여,
인플레이션 헷지와 복리효과를 누리고, 수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 더 투자해 볼 수 있습니다.




30대는 결혼 생활으로 인해 ~
20대 보다 신경써야 할 부분이 한층 많아지게 되는 시기 입니다. 

장기적으로는 주택마련에 대한 계획을 필 세워야 할 시기이며 ~ 
자녀교육 준비와 노후 계획을 동시에 세울 필요가 있습니다.



☞ 자녀교육과 노후 준비는 상충 관계가 되는 이유 포스트 보기: http://ebayer.tistory.com/119
☞ 부동산 정보 : www.speedbank.co.kr




30대 초반의 남자 직장인 xx씨. 기혼이고 1살된 딸이 있다.
270만원 정도의 월급을 받고 있으며 보증금 5000만원의 아파트 전세에 살고 있다
소비성 지출은 150만원 저축과 보험에 120만원 정도 들어가고 있다.



cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배(180만원) 정도까지만 적립해 두도록 합시다.  
또한 ~ 매월 50만원 을 목표 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하므로 ~ 
현재의 보증금 5,000만원과 주택담보대출 5,000만원을 별도로 받아 내집을 마련을 시도할 수 있습니다.

보장성 보험은 수입의 7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여, 가족의 안전장치를 필히 만들어 놓는 것이 좋으며, 
회사생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로, 향후 포트폴리오를 조정할 필요가 있습니다.