더프라임 영어학원

요즘은 정말 투자하기 어려운 시대인 것 같습니다~
아니 엄밀히 말해 원금 방어해 내기가~ 어려운 시대인 것 같네요  


얼마전까지만 해도, 가파른 상승세를 타나내던 주가지수가 주춤하고 있으며 ~
부동산 시장은 반짝 장세를 좀 보이더니 지금은 거래 부진으로 고전 중입니다.
다행스럽게 ~ 예금금리가 오르고 있긴 하지만 아직은 물가 상승률을 따라잡기에 역부족으로 보여집니다.


수익률은 놓고 고민하던 예전과 달리 이제는 어디에 투자해야 손해를 보지 않을까 걱정하는 시대가 되었습니다. 


이러한 고민을 해결하기 위해 ~
국내 최고 명품 신문인 매일경제신문은 MBN과 공동으로 ~
종합 재테크 박람회 2011 서울 머니쇼를 개최했다고 하는데요,
지난해 처음 개최된 서울 머니쇼는 올해로 2회째를 맞았다고 합니다. 

요번 ~ 머니쇼에는 국내 가치 투자 고수인 이채원 한국투자밸류자산운용 부사장을 비롯해 박건영 브레인투자자문 대표와 김민수 한국부동산 자산관리협회 대표, 고종옥 코쿤하우스 대표 등이 최근 주식과 부동산 시장 흐름, 효율적인 재테크 전략에 대해 강연했고요 ~ 가수 또는 방송인인 현영씨가 개인들이 실감할 수 있는 알뜰 재테크 방법을 소개해 관람객의 눈길을 끌었습니다.

오늘 주요하게 언급하고자 하는 내용 바로 ~
2011머니쇼에서는 도대체 어떤 정보와 이야기들이 오고 갔는지에 대해 주요하게 들여다 보고자 합니다.^^ 

◐ 누가 인기짱 이었을까나 ? - 국내 가치 투자 고수인 이채원 한국투자밸류 자산운용 부사장 말씀 내용

머니쇼 강사 중 사전 등록이 가장 먼저 마감된 이채원 부사장은 이날 워런 버핏식 가치투자 비법을 공개했는데요 가치투자의 3대 요소 아래와 같이 소개 합니다.

♠ 워런버핏식 가치투자 비법은:

① 과거의 가치가 누적된 안정성
② 현재 기업의 질을 나타내는 수익성
③ 향후 기업의 성장성

이중에서 주식의 성장성은 누구도 알기 힘든 미지의 영역이라고 경계했으며,
주식의 성장성만을 강조하다 보면 미래 가치가 선반영돼 잇음에도 불구하고 ~
주식을 유망하게 바라보는 이른바 성장의 함정에 빠질 수 있다며
비교적 확실한 수치로 나타나 있는 ~

" 현재와 과거에 무게를 둬야 하고 고수익보다 연 6%씩 수익을 내며 복리 효과를 누리는 투자가 합리적 "

이라고 강조 했네요.

☞ 관련 포스팅 : http://ebayer.tistory.com/132

- [금융상품 선택] 채권형 금융상품 VS 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가

 ◐ 주식정보 좀 어디 없수 ? - 정답은 못 알려주지만, 내가 흐름은 알려주마 !! 

자문형 랩어카운트 고수인 박건영 대표는 주식하기 좋은 시절이 얼마 남지 않았다고 단언했는데요 .....
왜 그렇게 말씀했을지에 대한 이유를 한번 분석해 보도록 하지요 ^^

개별 주가도 어차피 합산한 주가지수에서 크게 벗어날 수 없는 법, 현재의 경기와 같은 방향으로 움직인다면, 결국 주식에 투자하기 좋은 국면도 이제 얼마 남지 않았다는 분석을 내 놓으셨네요. 국내 증시는 이미 2008년 10월 이후 재 반등한 경기 반등 사이클을 70% 선까지 반영했다며 주식에 투자하기 좋은 경기 사이클은 이제 1년 정도 남은 것으로 판단된다고 분석했다.

이 시점에서 2010년 말에서 2011초 올해 경제 전망치 전망과 ~
올해 3,4월 경의 전망 또한 살펴 볼 필요가 있을 것 같네요 ~!!
작년말과 올해 초 3,4월 까지만 하더라도 대다수의 전문가들은 올해 경제 전망치를
대부분 긍정적으로 봤었는데요.....


박건영 대표님 또한 긍정적으로 보고 있다는 것이 확인 되는 이유가 ~
아직 1년 정도는 투자하기 괜찮아 보이는 사이클로 해석한 것으로 보여지네여 ^^
다만, 2008년 이후 재반등한 경기 반등 사이클 70% 선까지 반영했다는 대목에
눈여겨 볼 필요가 있을 것 같고요 ! 앞으로의 양상은~ 며느리도 모르는 일이지요 ㅎㅎ     


특히 ~ 경기가 나빠지면 아무리 좋은 기업도 이익을 많이 내기는 어렵다며 올해 4분기 이후 경기 사이클이 둔화되는 국면에서는 차츰 주식 자산 비중을 줄여나가는 전략이 필요해 보인다고 설명 했습니다.

☞ 이 부분에 대한 부연 설명이 보고 싶다면 ~ 

♠ 관련포스팅 : [20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!  
  
  http://ebayer.tistory.com/126 - > 포스팅 주요내용 : 2010년 말의 시각에서~  2011년 주요 경제 전망치 예측 정보 및 실제 2011 초반의 상황 비교 분석! 

- 전반적으로 예측대로 흘러가고 있지만, 확실히 ~ 4분기에 대한 Risk관리가 필요해 보이네여 ^^

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 ◐ 재테크가 머 별거 있나 ? 돈 불리는 거지 ??  헉 ~~~~~~ 아니라고요 ??? !! 그럼 뭔데여 ??  

사람들은 일반적으로 재테크라고 하면 "자신 증식"에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 하지만 진정한 재테크는 "돈을 모은다"는 1차적인 개념을 넘어 돈을 경영한다는 자산관리 의미를 내포합니다.

이는 인생을 장기적으로 바라보고 하루라도 발리 노후에 대비하기 위한 은퇴설계를 함께해야 한다는 사실을 일깨워 주는데요 ... 2011 서울머니쇼에서 강연을 맡은 금융전문가들은 "조금이라도 젊었을때부터 자산관리의 중요성을 인식하고 노후를 대비해야 한다고 강조" 했습니다.

즉, 100세 장수시대가 조만간 열리는 시점에서 장밋빛 노후를 보장받기 위해 자산관리는 충분조건이 아닌 필요조건이라는 것입니다.

"은퇴 후 어떤 생활을 할 것인가부터 고민해야 한다" 젊었을 때부터 돈을 벌 생각과 함께 행복한 노후를 위해 불필요한 지출을 어떻게 최소화하고 돈을 불려 나갈지에 초점을 맞춰야 하는데...간단하게 준비할 수 있는 연금보험 가입요령에 대해 알아보도록 하지요 ... ^^

☞ 연금보험 가입요령 :  ※ 출처 - http://www.yungumpro.net/  

1. 세제적격(소득공제 연간 400만원) vs 세제 비적격 :

연금 보험 상품에는 소득 공제 등의 세제혜택이 주어지는 세제적격 연금저축과 세제혜택은 없지만 비과세 혜택이 있는 비적격 연금이 있습니다. 연금저축은 매년 최고 400만원(최근 바뀌었지요?) 까지 소득공제 혜택이 주어지지만 중도에 해지 시 또는 일시 연금 수령 시에는 22%의 세금을 내게 됩니다. 세제비 적격 연금보험은 소득공제 혜택이 없지만 10년 이상 유지 시에는 이자소득세가 비과세 됩니다.

2. 금융소득종합과세 대비 : 이 부분에서~  특히 개인의 상황에 맞춰 적절한 상품을 선택할 필요가 있습니다.

모든 금융권(은행, 증권, 투신 등) 금융자산에 대해서 국세청 전산망 국세 통합 시스템(TIS)에 노출됩니다. 모든 금융자산의 이자수익은 반드시 국세청에 통보토록 되어 있습니다(※ 보험상품예외), 즉 노후에 연금 수령을 목적으로 가입 시에는 연금저축을 가입하는 것이 유리하고, 준비된 자금 활용수단으로 생각하시면 중도에 해지나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령할려면 비적격 연금보험을 가입하는 것이 유리합니다.

3. 적정한 연금개시연령을 선택 :

라이프 사이클에 맞춰서 사업자금마련, 자녀교육자금, 퇴직, 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여 연금개시 시점을 선택하는 것이 좋습니다. 평균수명의 증가와 함께 연금 수령시기를 연장하거나 그외의 조절이 필요합니다.

4. 납입기간은 길게 할수록 유리: 

납입기간이 길어지면 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많아져서 연금액도 늘어나게 됩니다. 또한 납입기간을 길게 하면 한번씩 내는 보험료의 부담을 줄일 수 있습니다. 연금저축의 경우 매년 납입한 보험료에 대해서만 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 납입기간은 길게 하는 것이 소득공제 혜택을 오래 많이 받을 수 있게 됩니다.
 

 

보험은 개인의 상황을 최대한 오픈한 상태에서, 몇군데 비교해 보는 것이 장땡 입니다.

초회 보험료 할인, 무료견적, 무료 상담 제공하는 추천 보험비교사 3곳 아래와 같이 소개합니다. 각, 장단점 있는 곳들만 추려놨으니 둘러 보시기 바랍니당 ^^  

1. 굿모닝리치 : http://www.goodmorningrich.com/
2. 보험비교몰 : http://www.bohummall.co.kr/
3. 보험비교닷컴 : http://www.inr.kr/   

☞ 관련 포스팅: 인구 고령화 관련 다큐멘터리를 봤는데, 고령화 정말 문제네요 :http://ebayer.tistory.com/139

"100세 장수시대가 재앙이 아닌 축복이 되기 위해서는 고령화의 현실과 장수 위험을 제대로 파악하고 사전에 대응하는 적극적인 자세가 필요할 것 같네여 ^^

끗 !!!

다음 포스팅은 부동산 관련 강연 정보와 재테크 고수 현영씨의 재테크 비법을 가지고 돌아오겠습니당 ^^

☞ 디음 포스트 요약 미리보기: 현영에게 배우는 20,30대 재테크 실천 노하우 및 자산 구성 비율:

20대는 인생의 예산 플랜을 구체적으로 세워야 하는 매우 중요한 시기이며 부채관리의 중요성을 인지하고 주거래 은행을 정한 뒤 비과세 저축에 가입해야 한다. 또한 잉여자금에서 40%는 공격적인 주식형 간접 상품에 40%는 정기적금 등 은행 상품에, 나머지 20%는 단기 보험상품에 가입하라. 30대는 인생의 비자금이 필요한 시기로 본인 수입의 3~5개월치를 여유자금으로 갖고 있어야 한다고 말했다.
 
♠ 20,30대 무료 재무설계추천 사이트 : 리더스리치 바로가기 
♠ 20,30대 단기 보험상품 무료 상담 제공 사이트: 보험비교몰 바로가기

☞ 재테크 및 금융 관련글:

재테크:

[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
잘못된 신혼 부부 재테크 사례로 살펴본 신혼 재테크의 출발점과 5계명
부동산시세와 부동산 정보- 인터넷 부동산 서비스로 전세, 매물 부동산 거래 편리하게


신용 및 돈관련:

개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
은행대출, 신용등급과 상황에 따라 대출도 위아래가 있다.
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.

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☞ 보험관련 포스팅: 보험비교사 top20 리스트 및 정리포스팅, 보험비교 제대로 해보자! .


의료실비:

[메리츠화재 의료실비 보험 추천] 메리츠화재(무)알파플러스 보장보험 추천의 이유와 가입시 유의사항
생명보험사 의료실비보험 vs 손해보험사 의료실비 보험 차이점과 손해보험사 의료실비 보험 추천이유
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연금저축보험:

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2011년 주목해 볼만한 보험상품 3가지: 저축 보험, 즉시 연금상품, 변액보험 상품


기타보험:

[학자금 준비와 노후준비]- 자녀 학자금 준비와 노후 준비는 상충관계이다. 교육자금, 연금준비 동시에 하자.
[운전자 보상, 운전자보험가격]-1만원대 운전자 보험으로 운전자 보상 제대로 보상받자
[태아보험 가입, 태아보험유의사항]-태아보험 유의사항 및 태아보험 견적내 보기

 

 
매경 이코노미가 선정한 대한민국 대표 자산 컨설턴트들은 20~30대에게,  
2011년에는 펀드에 투자하라고 조언 했었 습니다. (작년 말 기준, 현재도 유효) 

물론 최근, 2011년 4월 기준으로 ~안정성을 위협하는 요인으로 유가를 들수 있습니다.

20~30대는 장기적인 투자를 통한 재산 형성이 필요한 시기로 ~
펀드 투자등을 고려해 보되 ~
되도록 자산을 다양한 종류의 펀드에 분산해 투자 하라는 당부가 있었습니다.


젊은 사람들에게 펀드투자 비중을 특히 높이라고 조언한 이유는 펀드의 특성과 관련이 있습니다.
통상 20~30대는 자금 여력이 부족하기 때문에,
향후 투자금으로 쓰일 수 있는 자금을 최대한 확보하는 것이 중요합니다.


주식은 리스크가 크고 채권은 수익성이 부족합니다. 
반면, 펀드를 적립식으로 통상 3년 정도 불입할 경우 어느 정도 기초 자금을 모을 수 있습니다.


공격적인 투자로 자산을 불리는 전략이 필요하지만...
어느 정도의 안전장치 또한 충분히 고려해 봐야 합니다.


결론은 ~ 경기회복 과정에서 자산가격이 순차적으로 상승과 하락을 반복할 수 있다는 점을 고려하여,
공격적인 포트폴리오를 구성하되 시장의 향방을 예의주시할 필요가 있을 것 같습니다.

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펀드투자 / 연령대별재테크 / 목적자금만들기 / 종자돈 만들기 포트폴리오 구성

변액보험 상품 또한 관심 가져 볼만 .....


적정 보험투자 비중을 8.24%로 추천한 경우가 많았는데... 
대부분 보장성보험보다는 변액연금보험을 추천했습니다.


변액연금보험은 보험금의 일부를 펀드에 투입해 성과에 따라 수익률이 결정되는데~
장기투자를 할 경우 높은 수익률을 기대해 볼 수 있습니다. 






20대 때는 직업을 가지기 이전에는 주로 취직을 위해 애를 썼다면 .... 
취직 후, 이제는 슬슬 아래와 같은 내용 또한 신경 써야 할 시기 입니다.

- 결혼자금
- 전세자금 또는 주택자금 마련 시작
- 생명보험 건강보험 가입

남자의 경우 보통 20대 중후반, 여자의 경우 20대 중반 즈음에 직업을 갖기 시작할 터이니, (점점 늦어지는 추세이다 보니) 
어떻게 보면 20대 시절은 자칫 아무 준비도 해 놓은 게 없이 ~
그냥 지나가 버리기 쉽상인 시절인 것도 같습니다.      


특히, 남자의 경우 직업을 가진 이후에,
그동안 못쓰고 살았던 것을 보상이라도 하듯~
버는 족족 쓰시는 분들이 많은 것 같습니다.


소비하는 당시에는 정말 좋지만~
뒤돌아 보면 정말 후회되는 일이라는 것을
20대 끝자락에 깨닫게 되는 경우가 많이 있습니다.




☞ 위의 내용을 실현함에 있어 도움이 될만한 글 참조 해 보세요 !  

※ 통장 4개를 활용하는 법: http://ebayer.tistory.com/118  : 지지리 궁상 소비를 무작정 줄일 필요는 없습니다. 그렇다면 사는 재미또한 없겠지요..... 다만, 최소한의 희생으로 풍요로운 미래를 설계하는데 도움이 된다면 최소한의 희생쯤은 감안 해 보는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 

통장 4개 활용의 핵심은 " 시간이 돈을 벌어다 준다, 돈이 돈을 벌어다 준다.- 복리의 마법을 이용하자 " 입니다. 
 

사회 초년생으로 약 160만원 정도의 월급을 받고 있다고 가정해 보겠습니다.  
저축과 보험에 100만원 정도 / 소비성 지출 60만원일 경우....아래와 같은 목표와 금융상품을 고려해 볼 수 잇습니다.



매월 50만원을 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 ~
5년 후 5,000만원 정도의 결혼 자금을 마련할 수 있습니다.

cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배 (180만원)정도가 적립되어 있다면
적립을 중지하고 다른 투자처를 찾아 볼 필요가 있습니다.

청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 세워야 할 필요가 있고 ... 

장기적인 계획으로 변액 유니버셜 보험 20만원 10년간 가입하면
비과세 혜택을 받을 수 있고 이 돈을 바탕으로 돈을 불려나갈수 있습니다.


 

보장성 보험은 약 8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 보장자산을 좀 더 늘려 나가는 것으로 계획을 잡아 볼 수 있습니다.

변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 노후자금 준비 시작하여,
인플레이션 헷지와 복리효과를 누리고, 수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 더 투자해 볼 수 있습니다.




30대는 결혼 생활으로 인해 ~
20대 보다 신경써야 할 부분이 한층 많아지게 되는 시기 입니다. 

장기적으로는 주택마련에 대한 계획을 필 세워야 할 시기이며 ~ 
자녀교육 준비와 노후 계획을 동시에 세울 필요가 있습니다.



☞ 자녀교육과 노후 준비는 상충 관계가 되는 이유 포스트 보기: http://ebayer.tistory.com/119
☞ 부동산 정보 : www.speedbank.co.kr




30대 초반의 남자 직장인 xx씨. 기혼이고 1살된 딸이 있다.
270만원 정도의 월급을 받고 있으며 보증금 5000만원의 아파트 전세에 살고 있다
소비성 지출은 150만원 저축과 보험에 120만원 정도 들어가고 있다.



cma 통장에 긴급 예비자금으로 생활비의 3배(180만원) 정도까지만 적립해 두도록 합시다.  
또한 ~ 매월 50만원 을 목표 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 10년 후 1억원 정도 마련 가능하므로 ~ 
현재의 보증금 5,000만원과 주택담보대출 5,000만원을 별도로 받아 내집을 마련을 시도할 수 있습니다.

보장성 보험은 수입의 7~10%인 약 20만원 내외로 가입하여, 가족의 안전장치를 필히 만들어 놓는 것이 좋으며, 
회사생활 하는 동안 수입이 늘어날 것이므로, 향후 포트폴리오를 조정할 필요가 있습니다.