좋은 아침입니다 ^^
평생을 살아가면서, 겪고 싶지는 않지만 반드시 직면하게 되는 문제가 "돈문제" 이지요 ㅠ.ㅠ. "신용과 돈" 은 참으로 얽히고 섥혀 있어 신용이 돈을 만들어 주기도 하고, 한편으론 돈이 신용을 만들어 주는 것 같습니다.
보통의 테투리안(가정, 학교)에서 보호를 받고 살아가는 입장이라면, "신용과 돈"은 그닥 몸으로 체감되지 않으니, 이와 관련 된 "지식이나 상식"을 미리 알고 지내기란 사실 어려운 부분이 있으며, 이러한 것은 지식으로 얻는 다기 보다는 몸으로 직접 겪어 봐야, 아 ~~!! 요거 진짜 좀 제대로 알아놨어야 했는데 ! 라고 씁슬해지는 경우가 있을 것입니다.
사회초년생의 입장으로 신용카드를 처음 만들게 되는 경우, 모아논 종잣돈으로 조그마한 장사, 사업을 시작하게 되는 경우 이러한 지식이나 경험이 있느냐 없느냐에 따라 돈의 효율적인 활용은 천차만별이 됩니다.
무튼, 오널은 이와 관련된 이야기를 해 보고자 합니다.
강이나 물가에서 고기를 잡을 때 최대한 물고기가 도망가지 않게 그물망 동선을 조여가듯, "대출"을 받을시에도 우선순위에 따라 최대의 효과를 볼 수 잇는 동선으로 움직여야하는 것 은 당연한 이치겠지요 ...
쉽게 말해, 처음 개울가로 나갔을 때의 상황이 바로, 수십, 수백개의 금융권이 되는 것이고, 제 1 차 금융권 부터 2,3 금융권 까지 그물 포위망을 좁혀 나가는 작업이 "대어"를 잡는 가장 좋은 방법입니다. - 당연한 이야기지요-
물론 중간에 고기가 도망가는 경우도 있겠지요 ... 이와 같은 상황은 1금융권에서 좋은 조건으로 융통할 수 있음에도 불구하고, 잘못된 판단 및 게으름, 혹은 도움 부족(전문가와의 상담)으로 놓치는 경우입니다.
2금융권에서도 마찬가지로 이와 같은 상황이 벌어지게 되면, 결국 엄한 고기(3금융권, 기타 대부)를 잡게 될 것입니다.
강가를 온통 다 뒤졌는데도, 고기가 없다면 그때는 굶든지, 혹은 강가에 버려진 고기(3금융권, 기타 대부)라도 잡아 먹어야 겠지요 .. 하지만 이럴 경우엔 "배탈"(이자압박) 이라는 부작용이 생기게 됩니다.
물론 고기를 잡는 행위(대출)에는 본인의 행동과 판단이 가장 중요하지만, 도움을 받게 되면 훨씬 더 좋은 효과를 내기 마련이므로 좋은 파트너와 호흡을 맞출 필요가 있습니다.
대출은 바로 돈과 연결되기 때문에 상당히 민감합니다. 우리나라는 금융실명제 이후 신용사회로 접어들었고 개개인의 신용정보는 모든 금융사에게 공개되어 잘못받은 대출은 금융생활에 상당한 영향을 미치게 됩니다.
한번의 잘못된 선택(차상위권 대출 놓침)으로 인해, 상당한 손해를 볼 수 있음에.. 대출 포위망을 좁혀가는 방법을 아래와 같이 자세히 살펴 보도록 하지요 ..
대출에 대해서 잘 모르겠다면 대출전 컨설팅을 반드시 받으시기 바랍니다.
대출 받기 포위망 좁히기
① 1순위: 제 1금융권 및 정책성자금 (Smile)
☞ 1순위 : 1금융권 (은행) - 보통은 신용등급 3등급 안에 들어야 좋은 조건이 가능. 신용대출 보단 담보대출 승인이 좋다.
☞ 1.5순위 : (정책성자금) - 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융
★ 1금융권 안될시 - 햇살론이나 새희망홀씨 같은 정책성 자금 확인.
▶ 햇살론 [링크]
※ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인
신용 6~10등급 또는 연소득 2천 6백만원 이하의 자영 업자, 농림어업인 및 근로자 분들이 햇살론 혜택을 받을 수 있습니다.
구체적 내용은 아래와 같습니다 :
▷ 개인 신용 등급이 6~10등급 또는 등급이 없는 경우
▷ 기초생활수급자, 차상위 계층 및 연소득 2천 6백만원 이하인 경우
▷ 무등록, 무점포 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자
※ 자영업자 - 행상, 노점상, 사업소득세를 납부하는 방문 판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등.
※ 농림어업인 - 농, 수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등
※ 근로자 - 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직, 파트타임직 근로자 (근로소득 미신고자도 가능)
--> 보증대출 대상에 해당하더라도 최종적인 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정 됩니다.
(신용관리정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한됩니다.)
▶'새희망홀씨' [링크]
은행권의 서민금융 상품인 '희망홀씨' 대출을 개선한 상품으로, 저소득자를 대상으로 지원대상이 크게 확대된 대출입니다. <<출시일 (2010 11.8)로 부터 5년간 한시 운영>> 이용 가능한 은행은 아래와 같습니다.
- 농협중앙회, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행
- 기업은행, 국민은행, 외환은행, 수협중앙회, 대구은행, 부산은행
- 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 한국시티은행
[ 주요 내용 ] - 대출대상은 신용평가사(CB) 신용등급 5등급 이하면서 연소득 4천만원 이하인 고객이 주요 대상지만, 1~4등급이면서 연소득 3천만원 이하인 경우에도 대출이 가능합니다. 다만 3개월 이상 연체 및 조세·과태료 체납자 등 빈번한 연체기록이 있을 경우 대상에서 제외됩니다.
* 참조 : 네이버
☞ 1.5순위 : (정책성자금) - 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융
★ 1금융권 안될시 - 햇살론이나 새희망홀씨 같은 정책성 자금 확인.
▶ 햇살론 [링크]
※ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인
신용 6~10등급 또는 연소득 2천 6백만원 이하의 자영 업자, 농림어업인 및 근로자 분들이 햇살론 혜택을 받을 수 있습니다.
구체적 내용은 아래와 같습니다 :
▷ 개인 신용 등급이 6~10등급 또는 등급이 없는 경우
▷ 기초생활수급자, 차상위 계층 및 연소득 2천 6백만원 이하인 경우
▷ 무등록, 무점포 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자
※ 자영업자 - 행상, 노점상, 사업소득세를 납부하는 방문 판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등.
※ 농림어업인 - 농, 수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자 등
※ 근로자 - 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직, 파트타임직 근로자 (근로소득 미신고자도 가능)
--> 보증대출 대상에 해당하더라도 최종적인 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정 됩니다.
(신용관리정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한됩니다.)
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구분 |
햇살론 | |||
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대출대상 |
신용 6~10등급 또는 연소득 2천만원이하 자영업자 | |||
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대출금리 |
상호금융회사 10.6, 저축은행 13.1%이내에서 금융회사가 자율결정 | |||
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대출기관 |
상호금융회사(농협,수협,새마을금고,산림조합,신협), 저축은행 | |||
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대출한도 |
사업운영자금 2천만원, 창업자금 5천만원, 생계형자금 1천만원 | |||
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재원 |
서민금융회사와 정부재정을 재원으로 한 보증부 대출 | |||
▶'새희망홀씨' [링크]
은행권의 서민금융 상품인 '희망홀씨' 대출을 개선한 상품으로, 저소득자를 대상으로 지원대상이 크게 확대된 대출입니다. <<출시일 (2010 11.8)로 부터 5년간 한시 운영>> 이용 가능한 은행은 아래와 같습니다.
- 농협중앙회, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행
- 기업은행, 국민은행, 외환은행, 수협중앙회, 대구은행, 부산은행
- 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행, 한국시티은행
[ 주요 내용 ] - 대출대상은 신용평가사(CB) 신용등급 5등급 이하면서 연소득 4천만원 이하인 고객이 주요 대상지만, 1~4등급이면서 연소득 3천만원 이하인 경우에도 대출이 가능합니다. 다만 3개월 이상 연체 및 조세·과태료 체납자 등 빈번한 연체기록이 있을 경우 대상에서 제외됩니다.
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구분 |
새희망홀씨 |
희망홀씨(개선전) | ||
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대출대상 |
신용등급 5등급 이하로 연 소득 4천만원 |
신용등급 7등급 이하의 저신용자 또는 | ||
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대출한도 |
2천만원 이내 |
통상 5백만원 ~ 2천만원 | ||
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대출용도 |
생계자금, 사업운영자금 |
- | ||
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운영기간 |
5년간 한시 운영 |
- | ||
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금리 |
은행별로 자체 신용평가 결과와 대출 위험도 및 자금조달원가 등을 고려하여 결정 |
통상 7 ~ 19 % | ||
② 2순위 : 2금융권 (잘쓰면 이득)
1. 2금융권 - 담보 대출 > 신용대출. - 우선은 담보 대출 가능한 곳.
2. 담보가 없을시 신용대출 - 대부분의 캐피탈사는 신용대출을 전문으로 하고 있고, 요즘엔 대부분 캐피탈사에서 가조회가 가능 하기에 충분히 알아 보시고 최대한 유리한 곳에서 대출
3. 저축은행권 - 저축은행권 역시 가조회가 가능하니 충분히 잘 알아 보시고 유리한 곳에서 받으시면 된다.
2. 담보가 없을시 신용대출 - 대부분의 캐피탈사는 신용대출을 전문으로 하고 있고, 요즘엔 대부분 캐피탈사에서 가조회가 가능 하기에 충분히 알아 보시고 최대한 유리한 곳에서 대출
3. 저축은행권 - 저축은행권 역시 가조회가 가능하니 충분히 잘 알아 보시고 유리한 곳에서 받으시면 된다.
★ 2순위 노려볼 만한 곳(직장인의 경우) :
우리파이낸셜 모두론 [링크] - 최저 표면 금리만 놓고 본다면, 괜찮아 보입니다. (신용 5~7등급 정도라면) 어차피 제 1금융, 물건너간 셈(쉽지않고)이고, 2순위를 두드릴 것이니, 이때 노려볼만 한 곳입니다. (신용대출 입니다)
☞ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인
- 아래와 같은 분들 이용하시기 바랍니다.
▷기존의 저축은행, 소비자 금융권 등의 고금리 대출 상품을 사용하시는 분
▷제 2금융권 사용 또는 현금 서비스를 돌려 막거나 과다하게 사용하는 분
▷기존의 대출이 있으셔도 추가로 대출자금이 필요하신 분
▷낮은 신용등급으로 시중은행 거래가 어려우신 분
- 무담보, 무보증 최저 7.39% 최소 200~3500만원
● 대출대상 : 만 20세 ~ 56세의 직장인, 전문직 종사자 및 프리랜서
● 대출한도 : 최소 200만원 ~ 최대 3,500만원
● 대출금리 : 최저 연 7.39%부터 (신용도에 따라 금리 및 한도는 차등 적용)
● 대출기간 : 최대4년까지(1년 ~ 4년)
● 상환방식 : 원리금 균등분할
● 담보보증 : 무담보, 무보증
* 참조 : 우리파이낸셜 홈페이지
명칭에서 알수 있듯(우리금융그룹 >>우리파이낸셜 우리모두론) 제 1금융권 산하 기관입니다. 따로 찾아 갈 필요 없이 우리은행에서 해결하시면 됩니다. 신용도와 본인의 현재 상황(직장, 소득 등)에 따라 금리는 천차만별이지만, 일단 돈(Money) 자체가 상위 우리은행에서 공급되기 때문에 저렴한 금리(시작금리: 7.39% ~)로 이용하실 수 있습니다. 여타 제 2 금융권 뒤지기 전에 한번 들러보면 좋을 것 같네요.
대출 가능여부 조회는 신용도에 영향을 주지 않으니, [상담신청]하시고 개인대출 전문 상담가와 상담해 보신후 이용하시기 바랍니다. 단, 소득확인이 가능한 직장인, 전문직 종사자 및 프리랜서만 신청가능 하오니, 이 점 확인 하시고 신청하시기 바랍니다.
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롯데캡론골드[상담신청] - 긴급자금은 즉시 송금형으로 자금준비는 내맘대로 인출 가능
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● 대출한도 : 500만원 ~ 6,000만원
● 대출금리 : 9.9 % ~ 29.9%
● 대출방식 : 송금식, 카드식, 송금카드 혼합식
● 대출기간 : 최장 5년
● 취급수수료 : 없음
● 중도상환수수료 : 0 ~ 5.5%
● 제출서류 : 대출신청서, 신분증 사본, 재직 및 소득증빙서류, 주민등록등본
롯데캐피탈, 이밖에 아래와 같은 다양한 상품 취급하고 있습니다 : [상담신청]
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대출 가능여부 조회는 신용도에 영향을 주지 않으니 가능성 타진해 보시기 바랍니다.
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최저 연 8% ~ 최대 7천만원까지 저축은행 1위
● 대상 : 근속기간 3개월 이상/ 여성직장인 1개월 이상/ 프리랜서 6개월 이상 / 소득증빙이 가능한 직장인
● 연령 : 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하
● 대출금액 : 100만원 ~ 5,000만원
● 대출금리 : 연 8%부터 (신용도에 따라 차등)
● 연체이자율 : 약정이율 + 연체 1회차 10%
연체 2회차 11%
연체 3회차 이상 12%(단, 연 44%를 넘지 않음)
● 대출기간/ 상환방식 : 1년 만기일시상환, 자유상환방식, 2~3년 원리금 균등상환(연체가 없는 고객의 경우 연장 가능)
● 취급수수료 : 면제
● 연장 수수료 : 없음
● 중도상환 수수료 : 0% ~ 4%
* 위 3곳 모두 믿을 만한 제도권 업체이며, 자료 참조는 각사의 홈페이지에서 발췌.
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- 무담보, 무보증 최저 7.39% 최소 200~3500만원
● 대출대상 : 만 20세 ~ 56세의 직장인, 전문직 종사자 및 프리랜서
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● 상환방식 : 원리금 균등분할
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* 참조 : 우리파이낸셜 홈페이지
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● 대출기간/ 상환방식 : 1년 만기일시상환, 자유상환방식, 2~3년 원리금 균등상환(연체가 없는 고객의 경우 연장 가능)
● 취급수수료 : 면제
● 연장 수수료 : 없음
● 중도상환 수수료 : 0% ~ 4%
* 위 3곳 모두 믿을 만한 제도권 업체이며, 자료 참조는 각사의 홈페이지에서 발췌.
③ 3순위 : 규모있는 메이저 사금융 및 등록된 대부업체 (비추)
- 규모있는 메이저 사금융 - 권해드리고 싶진 않지만 어쩔 수 없이 쓰시게 된다면 티비등 에서 선전하는 규모있는 곳(러시앤캐쉬 or 리드코프) 에서 받으시기 바랍니다.
♠ 러시앤캐시 : http://www.rushncash.com
♠ 리드코프 : http://www.leadcorp.co.kr
- 규모있는 메이저 사금융 - 권해드리고 싶진 않지만 어쩔 수 없이 쓰시게 된다면 티비등 에서 선전하는 규모있는 곳(러시앤캐쉬 or 리드코프) 에서 받으시기 바랍니다.
♠ 러시앤캐시 : http://www.rushncash.com
♠ 리드코프 : http://www.leadcorp.co.kr
- 기타 대부등록 업체 및 카드업권 - 카드론을 이용시 .. 꼭 마지막 대출 수단으로 사용하셔야 합니다. 비추이오나, 급한 경우 아래와 같은 장, 단점 잘 염두하신 후 이용하시기 바랍니다.
1. 신용카드 결제자금 대출
2. 신용카드 연체자금 대출
3. 직장인 카드대출
4. 카드소지자 맞춤대출 ※ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인
상호명 : 신한금융정보 (www.ivyloan.co.kr)
- > 대출 중개업 입니다.(취급수수료, 중개상환 수수료 없음 / 수수료 받으면 불법)
☞ 장점 :
- 소액 대출 때문에 조건(신용등급, 직업, 소득 등) 맞춰가며 1,2 금융 발품 팔자니 힘들고, 막상 좋은 조건으로 대출도 잘 이루어지지 않는다는 점에 반해.... -문턱이 낮아 대출이 용이하다. -
- 금리가 높다고는 하나, 차이는 있지만, 소액의 경우 1년 금액 이자 따지고 보면 핸드폰 많이 썼다고 생각하면 된다.
☞ 단점 :
- 후일 돈 나올 곳이 없다면, 구렁텅이로 빠질 수 있는 지름길이다.
- 대출기록이 남아(대출 실행시) 신용등급에 영향을 미친다.
이것 역시 웬만하면, 받지 말자 !!
1. 신용카드 결제자금 대출
2. 신용카드 연체자금 대출
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4. 카드소지자 맞춤대출 ※ 신용등급 확인[링크] - 무료 가입 후 확인
상호명 : 신한금융정보 (www.ivyloan.co.kr)
- > 대출 중개업 입니다.(취급수수료, 중개상환 수수료 없음 / 수수료 받으면 불법)
☞ 장점 :
- 소액 대출 때문에 조건(신용등급, 직업, 소득 등) 맞춰가며 1,2 금융 발품 팔자니 힘들고, 막상 좋은 조건으로 대출도 잘 이루어지지 않는다는 점에 반해.... -문턱이 낮아 대출이 용이하다. -
- 금리가 높다고는 하나, 차이는 있지만, 소액의 경우 1년 금액 이자 따지고 보면 핸드폰 많이 썼다고 생각하면 된다.
☞ 단점 :
- 후일 돈 나올 곳이 없다면, 구렁텅이로 빠질 수 있는 지름길이다.
- 대출기록이 남아(대출 실행시) 신용등급에 영향을 미친다.
이것 역시 웬만하면, 받지 말자 !!
④ 4순위 : 완전비추
④4순위 : 지인 ( 웬만하면, 그냥 안 빌리는 것이 상책 / 돈 잃고 친구 잃고 )
⑤5순위 : 악덕 사채 : 패스 (쳐다도 보면 안됨)
④4순위 : 지인 ( 웬만하면, 그냥 안 빌리는 것이 상책 / 돈 잃고 친구 잃고 )
⑤5순위 : 악덕 사채 : 패스 (쳐다도 보면 안됨)
대출은 양면성을 가지고 있습니다. 잘쓰면 무한한 이익을 가져다 주지만, 잘못쓰면 쪽박입니다. 대출로 인해, 이자비를 상회하는 금액을 벌어들일 수 있으면 당연히 대출을 받아야 하지만, 철저한 계획없이 단지 급해서 대출 받는 경우는 본인의 상황을 더욱 궁지로 몰아갈 것입니다.
- 대출도 일종의 상품 구입입니다. 실상은 "을"의 입장이 되고 말지만 따지고 보면 "갑"의 입장이여야 합니다.
- 정확한 정보 및 대출실행은 반드시 전문가와 상담(도움)을 통해 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다 -
☞ 재테크 및 금융 관련글:
신용 및 돈관련:
개인 신용등급 확인, 신용등급 올리는 방법 (올크레딧, 크레딧 뱅크 등)
신용등급확인, 제2금융 신용대출- 신용등급 8등급, 9등급 대출 가능한 제2금융권 신용등급 낮다고 좌절금지
신용등급 관리와 대출유의사항, 신용등급 7등급 대출 가능한 곳 소개
금융위원회 서민금융 기반 강화 종합대책 발표, 저 신용자들 빛 좀 보려나.
재테크:
[재무계획]4개의 통장이라는 재테크 책을 읽고, 나의 재무계획을 계획해 보다.
종자돈 만들기 쉽지 않아! 어떻게 하면 종자돈 만들기가 좀 더 쉬워질까?
나도 세테크 한다. 세테크의 지름길은 세금관련 홈페이지와친해지기!
[20대 재테크, 30대 재테크]-20, 30대 재테크는 장기적 안목과 공격적 포트폴리오 구성으로!
채권형 금융상품 vs 주식형 금융상품 선택, 무엇을 고려할 것인가?
30대 초반 가장에게 무료재무설계 추천하는 이유와 재무설계 세미나 소개
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